Để giúp bạn hiểu rõ hơn và có cái nhìn đầy đủ về bảo hiểm, MoMo sẽ đi sâu hơn vào từng phần một cách chi tiết và dễ hiểu nhất nhé!

1. Bảo hiểm là gì và vì sao bảo hiểm lại có vai trò quan trọng? 

Bảo hiểm chính là "tấm khiên" tài chính của bạn trong cuộc sống đầy biến động này. Bất kỳ ai cũng có thể gặp phải những rủi ro bất ngờ như tai nạn, bệnh tật hoặc thiệt hại tài sản. Khi những điều không mong muốn đó xảy ra, bạn có thể phải đối mặt với những chi phí khổng lồ để khắc phục chúng. Nếu không có sự chuẩn bị từ trước, bạn và gia đình sẽ gặp khó khăn rất nhiều về tài chính.

Bảo hiểm ra đời để giúp bạn đối phó với những tình huống như thế. Đơn giản, bảo hiểm là thỏa thuận giữa bạn và công ty bảo hiểm: Bạn trả một khoản phí nhỏ (phí bảo hiểm) để đổi lấy sự an tâm, bởi nếu rủi ro xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả theo hợp đồng đã cam kết trước đó.

Tại sao bảo hiểm lại quan trọng? Nó không chỉ giúp bạn bảo vệ tài chính mà còn đảm bảo sự ổn định, an toàn và yên tâm trong cuộc sống cho bạn. Hãy thử tưởng tượng rằng khi có bảo hiểm, bạn không phải lo lắng về chi phí viện phí nếu chẳng may gặp tai nạn, hay phải đau đầu vì sửa chữa xe cộ sau một vụ va chạm. Đó chính là sức mạnh của việc sở hữu bảo hiểm.

2. Những lợi ích của việc sở hữu bảo hiểm là gì? 

Khi bạn sở hữu bảo hiểm, bạn không chỉ bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro, mà còn tạo nên sự vững vàng cho tương lai tài chính của mình. Dưới đây là những lợi ích rõ ràng mà bảo hiểm mang lại:

  • Bảo vệ tài chính: Nếu có tai nạn, bệnh tật hoặc thiệt hại tài sản, bảo hiểm sẽ giúp bạn chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí, giảm đi gánh nặng tài chính rất nhiều.
  • Giảm căng thẳng, lo lắng: Khi biết rằng bạn đã có bảo hiểm, bạn sẽ cảm thấy yên tâm hơn, không phải quá lo về những rủi ro bất ngờ có thể xảy ra.
  • Đảm bảo sự ổn định lâu dài: Với bảo hiểm, bạn có thể lập kế hoạch tài chính bền vững, giúp bạn chủ động đối phó với các biến cố.
  • Hỗ trợ gia đình: Nếu bạn là trụ cột của gia đình, bảo hiểm còn là cách để bảo vệ những người thân yêu của bạn nếu bạn không may gặp rủi ro.

3. Cách thức hoạt động của bảo hiểm như thế nào? 

3.1 Đóng phí bảo hiểm 

Để tham gia bảo hiểm, bạn cần đóng một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm. Khoản phí này được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm loại bảo hiểm bạn chọn, thời gian tham gia, mức độ bảo hiểm và độ rủi ro liên quan. Phí bảo hiểm có thể được đóng theo kỳ (hàng tháng, hàng năm) hoặc một lần tùy vào điều kiện hợp đồng.

Ví dụ: Khi bạn mua bảo hiểm xe máy, bạn sẽ đóng một khoản phí hàng năm gọi là bảo hiểm xe máy để đảm bảo rằng xe của bạn luôn được bảo vệ trước các tai nạn hoặc sự cố. 

3.2 Nhận quyền lợi khi xảy ra rủi ro

Khi rủi ro xảy ra, bạn sẽ nhận được bồi thường từ công ty bảo hiểm dựa trên các điều kiện đã được thỏa thuận trong hợp đồng. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn theo đúng mức phạm vi bảo hiểm mà bạn đã tham gia, giúp bạn vượt qua khó khăn tài chính khi gặp sự cố.

Ví dụ thực tế: Bạn gặp tai nạn giao thông và bị chấn thương. Nếu bạn có bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả viện phí, thuốc men và các chi phí liên quan theo thỏa thuận trong hợp đồng, giúp bạn nhanh chóng hồi phục mà không lo ngại về chi phí.

4. Các loại bảo hiểm quan trọng hiện nay

Thị trường bảo hiểm hiện nay rất đa dạng với nhiều loại hình khác nhau, mỗi loại đều có những đặc điểm riêng để phục vụ các nhu cầu khác nhau của bạn. Hiện nay có 3 loại bảo hiểm quan trọng nhất: Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm do Nhà nước thực hiện. 

4.1 Bảo hiểm nhân thọ 

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết. Bảo hiểm nhân thọ có 7 nghiệp vụ bảo hiểm sau:

  • Bảo hiểm sinh kỳ: Bạn sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm khi đến thời hạn hợp đồng đã được thỏa thuận.
  • Bảo hiểm tử kỳ: Trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, nếu bạn không may qua đời, người thân sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm.
  • Bảo hiểm hỗn hợp: Kết hợp giữa bảo vệ tính mạng và tích lũy tài chính, đầu tư.
  • Bảo hiểm trọn đời: Bảo vệ bạn suốt đời, khoản tiền sẽ được chi trả trong phạm vi bảo hiểm cho người thụ hưởng sau khi bạn qua đời.
  • Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Khoản tiền sẽ được chi trả theo định kỳ cho người tham gia hoặc người thụ hưởng trong suốt thời gian hợp đồng. 

4.2 Bảo hiểm phi nhân thọ 

Loại bảo hiểm này không tích lũy giá trị mà chỉ tập trung vào việc bồi thường khi xảy ra sự cố ngoài ý muốn như: Tai nạn, thiên tai, bệnh tật... Một số sản phẩm phổ biến:

  • Bảo hiểm tài sản và thiệt hại: Bảo vệ tài sản của bạn như: Nhà cửa, bất động sản, doanh nghiệp,... trước những rủi ro như cháy nổ, thiên tai.
  • Bảo hiểm xe cộ (ô tô và xe máy): Đảm bảo bồi thường trong phạm vi bảo hiểm khi xe gặp tai nạn, hỏng hóc hoặc mất cắp.
  • Bảo hiểm tai nạn: Giúp bạn chi trả các chi phí phát sinh khi gặp tai nạn.
  • Bảo hiểm du lịch: Bảo vệ bạn khỏi rủi ro khi đi du lịch, bao gồm mất hành lý, hủy chuyến, hoặc ốm đau.
  • Bảo hiểm sức khỏe: Chi trả cho chi phí khám chữa bệnh, phẫu thuật, thuốc men, xét nghiệm, chẩn đoán bệnh, sinh nở. 
  • Bên cạnh đó, thị trường bảo hiểm còn có các loại bảo hiểm khác như: Bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm tàu biển và trách nhiệm dân sự của chủ tàu, bảo hiểm rủi ro tài chính và tín dụng, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, bảo hiểm nông nghiệp…

4.3 Bảo hiểm do Nhà nước thực hiện 

Đây là các loại bảo hiểm bắt buộc, do Nhà nước quản lý nhằm đảm bảo quyền lợi cho toàn xã hội:

  • Bảo hiểm xã hội: Đảm bảo các quyền lợi về hưu trí, ốm đau, thai sản, tai nạn lao động.
  • Bảo hiểm y tế: Hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh cho người dân tại các cơ sở y tế.
  • Bảo hiểm tiền gửi: Bảo vệ người gửi tiền trong trường hợp ngân hàng gặp vấn đề như: Mất cắp, ngân hàng phá sản,...

5. Các bước lựa chọn bảo hiểm sao cho phù hợp với bạn 

Trước khi chọn mua bảo hiểm, MoMo khuyên bạn để chọn được loại bảo hiểm phù hợp, hãy thực hiện các bước sau:

  • Xác định nhu cầu bảo hiểm: Bạn cần gì trong các nhu cầu sau: Bảo vệ tài sản, sức khỏe, hay tính mạng? Hãy liệt kê những gì bạn cần bảo vệ.
  • Tìm hiểu về các loại bảo hiểm: Đọc kỹ thông tin về từng loại bảo hiểm để hiểu rõ quyền lợi mà bạn có thể nhận được. Đặc biệt nhất là bạn cần nghiên cứu thật kỹ hợp đồng và làm rõ những thắc mắc khó hiểu trong hợp đồng bảo hiểm. 
  • So sánh giá và quyền lợi: Không chỉ quan tâm đến giá phí, bạn còn nên xem xét và so sánh các quyền lợi có thể được bảo hiểm, dịch vụ của các công ty bảo hiểm.
  • Lựa chọn công ty uy tín: Tìm đến những công ty bảo hiểm có uy tín, đã được nhiều người tin tưởng và có được những phản hồi tốt. 

6. Những sai lầm cần tránh khi mua bảo hiểm

Để không mắc phải sai lầm khi mua bảo hiểm, bạn cần lưu ý những điều dưới đây:

  • Không đọc kỹ hợp đồng: Đừng bỏ qua bất kỳ điều khoản nào trong hợp đồng bảo hiểm mặc dù nó rất dài, vì đó chính là quyền lợi bạn được hưởng và trách nhiệm của bạn khi sở hữu bảo hiểm.
  • Chỉ quan tâm đến giá: Nhiều người mua bảo hiểm chỉ vì giá rẻ mà không để ý đến quyền lợi có thể được bảo hiểm mà mình nhận được, dẫn đến những thất vọng khi sự cố xảy ra.
  • Mua quá nhiều loại bảo hiểm tương tự: Bạn không cần mua quá nhiều bảo hiểm giống nhau, hãy chọn một gói phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính.

Kết luận

Bảo hiểm không phải là một khoản chi phí thêm mà là một sự đầu tư dài hạn cho sự an toàn và ổn định tài chính. Việc hiểu rõ bản chất và phân loại bảo hiểm giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt và tối ưu hóa việc phòng ngừa rủi ro. Đừng chờ đến khi sự cố xảy ra mới nghĩ đến bảo hiểm – hãy chủ động bảo vệ những điều quan trọng trong cuộc sống của bạn ngay từ hôm nay.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.