Bảo hiểm y tế cho người lao động tự do giúp an tâm? Quyền lợi, điều kiện và giải đáp chuyên sâu.

Trong môi trường làm việc linh hoạt, không ràng buộc bởi hợp đồng lao động như người làm công ăn lương, người lao động tự do thường phải đối mặt với nhiều rủi ro về sức khỏe hơn. Một tai nạn bất ngờ, một căn bệnh đột xuất có thể khiến họ mất đi nguồn thu nhập chính, thậm chí rơi vào cảnh khó khăn tài chính nếu không có sự chuẩn bị từ sớm.

Bảo hiểm y tế (BHYT) giúp người lao động tự do an tâm hơn trước những biến cố. Với BHYT, gánh nặng viện phí, chi phí khám chữa bệnh sẽ được san sẻ đáng kể, giúp bạn tập trung hồi phục sức khỏe mà không phải lo lắng quá nhiều về tiền bạc. Đây không chỉ là một khoản đầu tư cho sức khỏe mà còn là sự đảm bảo cho tương lai tài chính của chính bạn và gia đình. Đặc biệt, từ năm 2025, Luật Bảo hiểm y tế sửa đổi có nhiều điểm mới có lợi cho người tham gia. 

Cụ thể những quyền lợi từ BHYT mà người lao động tự do sẽ được hưởng (áp dụng từ 2025): 

Khi tham gia BHYT tự nguyện, người lao động tự do sẽ được hưởng các quyền lợi quan trọng, đặc biệt với nhiều điểm mới có lợi từ năm 2025:

• Phạm vi chi trả rộng hơn: 

Bao gồm chi phí khám bệnh, xét nghiệm, chẩn đoán hình ảnh, giường bệnh, phẫu thuật, thủ thuật, và chi phí thuốc, vật tư y tế trong danh mục BHYT. Từ 01/7/2025, người bệnh có thêm lựa chọn được sử dụng thuốc trong danh mục mà không còn giới hạn về tuyến bệnh viện.

• Mức chi trả linh hoạt:

80% chi phí khám chữa bệnh: Áp dụng cho đa số các đối tượng tham gia BHYT theo hộ gia đình, bao gồm người lao động tự do.

Mức hưởng khi khám chữa bệnh trái tuyến (từ 01/01/2025): Hưởng 40% chi phí điều trị nội trú tại tuyến Trung ương; 100% chi phí điều trị nội trú tại tuyến tỉnh (tăng từ 60%); và 100% chi phí khám chữa bệnh cả nội trú và ngoại trú tại tuyến huyện.

• Quy định mới về thuốc và thanh toán (từ 01/01/2025):

Hoàn tiền khi mua thuốc bên ngoài: Trường hợp bệnh viện thiếu thuốc trong danh mục BHYT và bạn phải mua ngoài, Quỹ BHYT sẽ hoàn trả tiền nếu đáp ứng các điều kiện cụ thể (ví dụ: bệnh viện đang trong quá trình đấu thầu, không có thuốc thay thế, không thể chuyển bệnh nhân). Việc thanh toán sẽ dựa trên hóa đơn mua thuốc tại cơ sở kinh doanh dược.

Danh mục thuốc BHYT không phân theo hạng bệnh viện: Từ 01/01/2025, các cơ sở khám chữa bệnh được phép sử dụng toàn bộ các loại thuốc trong danh mục BHYT tùy thuộc vào phạm vi chuyên môn, không bị giới hạn bởi hạng bệnh viện hay cấp chuyên môn kỹ thuật.

• Quy định mới về cơ sở khám chữa bệnh BHYT (áp dụng từ 01/07/2025):

Chuyển thẳng lên tuyến trên: Người mắc bệnh hiếm, bệnh hiểm nghèo hoặc các bệnh cần phẫu thuật/kỹ thuật cao được quỹ BHYT chi trả toàn bộ chi phí theo tỷ lệ mức hưởng mà không cần giấy chuyển tuyến.

Linh hoạt nơi khám chữa bệnh ban đầu: Người tham gia có quyền lựa chọn và đăng ký cơ sở khám chữa bệnh ban đầu (cấp cơ bản hoặc cấp ban đầu) và được phép thay đổi trong 15 ngày đầu tiên của mỗi quý.

Mở rộng dịch vụ chi trả: Quỹ BHYT còn chi trả các dịch vụ khám chữa bệnh từ xa, y học gia đình, khám chữa bệnh tại nhà, phục hồi chức năng, khám thai định kỳ và sinh con.

Điều kiện & thủ tục tham gia BHYT cho người lao động tự do

Trường hợp 1: Nếu người lao động tự do đang làm việc và được công ty đóng BHYT thì không cần mua thêm.

Trường hợp 2: Nếu người lao động tự do chưa có BHYT thì hãy tham gia BHYT tự nguyện 

• Hồ sơ cần chuẩn bị để tham gia BHYT tự nguyện, bao gồm:
  • CCCD/CMND
  • Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú
• Cách đăng ký:
  • Đến trực tiếp cơ quan BHXH nơi cư trú
  • Hoặc online qua ứng dụng MoMo. 

• Thời gian cấp thẻ BHYT sau khi đăng ký tự nguyện: Khoảng 30 ngày làm việc (tuy nhiên, người lao động sẽ được cấp thẻ nhanh hơn khi đóng online qua MoMo)
•  Hiệu lực BHYT: Tùy theo gói đóng mà hiệu lực khác nhau.

Lưu ý: Bạn nên đăng ký sớm để kịp sử dụng thẻ khi cần nhé!

Chi phí tham gia BHYT cho người lao động tự do tham khảo

Mức đóng BHYT tự nguyện (hộ gia đình) hiện nay rơi vào khoảng 1.263.600 đồng/năm (tương đương 3.500 đồng/ngày).

Có thể lựa chọn đóng linh hoạt:

 

Giải đáp 1 số câu hỏi mà người lao động tự do thường thắc mắc về Bảo hiểm y tế

1. Nếu đóng trễ hạn thì có bị gián đoạn quyền lợi BHYT không?

Có. Nếu bạn không đóng kịp hạn, quá hạn thẻ cũ hơn 90 ngày, quyền lợi BHYT sẽ bị gián đoạn. Khi đóng lại, bạn sẽ phải chờ 30 ngày kể từ ngày đóng mới được sử dụng lại thẻ BHYT. 

2. Trễ hạn quá 90 ngày có ảnh hưởng gì không?

Có. Nếu bạn đóng lại sau khi đã trễ hạn quá 90 ngày, thì thời gian tham gia BHYT liên tục sẽ bị tính lại từ đầu. Điều này ảnh hưởng đến mức hưởng BHYT (ví dụ như chi trả 100% khi tham gia đủ 5 năm liên tục).

3. Tôi có thể đóng BHYT sớm hơn hạn được không?

Hoàn toàn được. Bạn có thể chọn đóng trước hạn thẻ cũ 30 ngày, giúp đảm bảo quyền lợi không bị gián đoạn và tránh quên hạn đóng. 

4. Nếu tôi bị gián đoạn BHYT, có được thanh toán chi phí khám chữa bệnh không?

Không. Trong thời gian thẻ BHYT không còn hiệu lực hoặc đang trong thời gian chờ sau khi đóng lại, mọi chi phí khám chữa bệnh sẽ do bạn tự chi trả, kể cả trường hợp cấp cứu.

5. Tham gia BHYT liên tục 5 năm có lợi ích gì?

Nếu bạn tham gia BHYT liên tục đủ 5 năm, khi chi phí khám chữa bệnh trong năm vượt quá 6 tháng lương cơ sở, BHYT sẽ chi trả 100% chi phí hợp lệ (thay vì chỉ 80%). Đây là quyền lợi đặc biệt quan trọng giúp giảm gánh nặng tài chính khi điều trị bệnh dài ngày hoặc bệnh nặng.

Đóng phí BHYT nhanh chóng trên MoMo – Người lao động tự do không cần lo toan giấy tờ!

Để tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho người lao động tự do trong việc tham gia BHYT, MoMo đã tích hợp tính năng đóng phí BHYT ngay trên ứng dụng. Bạn không cần phải đến trực tiếp cơ quan BHXH hay đại lý thu, chỉ cần vài thao tác đơn giản trên điện thoại:

1. Mở ứng dụng MoMo.
2. Tìm kiếm "Bảo hiểm y tế" 
3. Nhập mã số BHYT/BHXH/CCCD và thông tin cá nhân theo hướng dẫn.
4. Kiểm tra lại thông tin và xác nhận thanh toán.

Với MoMo, việc đóng BHYT trở nên nhanh chóng, tiện lợi, giúp người lao động tự do tiết kiệm thời gian và công sức, đảm bảo quyền lợi BHYT luôn được duy trì liên tục.

Dù bạn là một lao động tự do, việc sở hữu bảo hiểm y tế là một bước chuẩn bị không thể thiếu để vững vàng trước những rủi ro sức khỏe. Từ những lần thăm khám định kỳ đến các trường hợp cấp cứu hay điều trị nội trú, BHYT là hàng rào bảo vệ sức khỏe và tài chính mà bất kỳ ai cũng nên cân nhắc sớm, đặc biệt với những quyền lợi mở rộng từ năm 2025.

Lời khuyên chuyên môn: Hãy đăng ký BHYT ngay hôm nay để chủ động hơn trong mọi kế hoạch chăm sóc sức khỏe cá nhân. Chọn hình thức đăng ký phù hợp và luôn đảm bảo thẻ BHYT của bạn còn hiệu lực nhé!