Tất tần tật về các loại bảo hiểm hiện nay tại Việt Nam bạn nên biết

1. Giới thiệu về bảo hiểm

1.1 Khái niệm bảo hiểm

Bảo hiểm là một hợp đồng giữa người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, trong đó người mua trả một khoản phí nhất định để được bảo vệ trước những rủi ro hoặc tổn thất tiềm ẩn trong tương lai. Mục tiêu chính của bảo hiểm là giảm thiểu gánh nặng tài chính khi xảy ra các sự cố không mong muốn như bệnh tật, tai nạn, mất mát tài sản hay thậm chí là mất mát về nhân mạng. Việc sở hữu bảo hiểm không chỉ bảo vệ cá nhân mà còn mang lại sự an tâm cho gia đình và người thân.

1.2 Lợi ích của việc mua bảo hiểm: 

Việc mua bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích quan trọng, giúp bạn an tâm hơn trong cuộc sống, cụ thể bạn có thể thấy như: 

• Bảo vệ tài chính: Bảo hiểm giúp giảm thiểu chi phí lớn khi gặp các sự cố bất ngờ, giúp bạn phần nào giảm nhẹ được áp lực tài chính. 
• An toàn trong tương lai: Nhờ có sự bảo vệ từ bảo hiểm, bạn có thể lập kế hoạch dài hạn một cách tự tin bởi bạn biết rằng có sự hỗ trợ tài chính khi cần.
• Đảm bảo trước rủi ro không lường trước: Trước những bất trắc trong cuộc đời, bảo hiểm sẽ là một phương án hỗ trợ, đảm bảo cuộc sống bạn không quá biến động khi xảy ra chuyện. 

1.3 Ai nên mua bảo hiểm? 

Hầu hết mọi người đều nên cân nhắc việc mua bảo hiểm, cũng như tại Việt Nam có các loại bảo hiểm hiện nay đáp ứng đủ cho nhu cầu cá nhân và hoàn cảnh sống. Để rõ hơn, bạn có thể tham khảo qua thông tin về những người phù hợp để mua bảo hiểm: 

• Người lao động, người có thu nhập ổn định nên mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế để bảo vệ tài chính gia đình khi gặp rủi ro về sức khỏe hoặc mất thu nhập do tai nạn, bệnh tật.
• Người có gia đình hoặc người phụ thuộc như vợ/chồng, con cái, cha mẹ già cũng cần mua bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo người thân được bảo vệ tài chính trong trường hợp họ gặp sự cố.
• Người kinh doanh tự do, nguồn thu nhập không ổn định nên có bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài sản để bảo vệ trước những rủi ro về sức khỏe và tài sản trong quá trình kinh doanh.
• Người thường xuyên đi du lịch hoặc công tác, nên mua bảo hiểm du lịch để đảm bảo quyền lợi trong các trường hợp bất ngờ như hủy chuyến bay, tai nạn, hoặc mất hành lý.
• Người sở hữu tài sản lớn như nhà cửa, xe cộ cần mua bảo hiểm tài sản để bảo vệ giá trị tài sản khỏi các rủi ro như thiên tai, cháy nổ, hay mất cắp.

Tóm lại, bảo hiểm phù hợp với mọi đối tượng, từ người lao động đến doanh nhân, từ người độc thân đến gia đình có người phụ thuộc, tất cả đều nên cân nhắc tham gia bảo hiểm để bảo vệ bản thân và tài sản trước những biến cố không lường trước.

Có các loại bảo hiểm hiện nay đáp ứng đầy đủ nhu cầu của bạn, nếu bạn vẫn còn phân vân chưa biết chọn phương án nào thì MoMo sẽ đưa ra các loại hình bảo hiểm để bạn tham khảo. Theo dõi tiếp nhé!

2. Bảo hiểm nhân thọ

2.1 Định nghĩa

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính do các công ty bảo hiểm cung cấp, nhằm bảo vệ tài chính cho người tham gia trước những rủi ro bất ngờ liên quan đến sức khỏe, cơ thể, và sinh mạng.

Từ góc độ pháp lý, bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng, trong đó công ty bảo hiểm cam kết chi trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia nếu xảy ra sự cố đáng tiếc. Đổi lại, người tham gia phải đóng một khoản phí đều đặn trong thời gian được quy định trong hợp đồng.

Nếu người tham gia bảo hiểm qua đời trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, người thụ hưởng sẽ nhận khoản tiền đã được chỉ định trước đó. Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có các bên liên quan như:

• Công ty bảo hiểm nhân thọ: Đơn vị được cấp phép theo quy định pháp luật để cung cấp dịch vụ bảo hiểm.
• Người mua bảo hiểm: Là người sở hữu hợp đồng và chịu trách nhiệm đóng phí bảo hiểm, thường cũng là người được bảo hiểm.
• Người nhận bảo hiểm: Cá nhân được bảo vệ bởi hợp đồng bảo hiểm và sẽ nhận quyền lợi từ công ty bảo hiểm.
• Người thụ hưởng (trường hợp ít gặp): Là người được chỉ định nhận tiền bảo hiểm nếu người nhận bảo hiểm qua đời. Người này có thể là người mua bảo hiểm hoặc một bên thứ ba.

Mối quan hệ giữa người mua bảo hiểm và người nhận bảo hiểm có thể là bản thân, người thân trong gia đình, hoặc mối quan hệ tín dụng như công ty và nhân viên. Không chỉ là giải pháp bảo vệ tài chính trước rủi ro, bảo hiểm nhân thọ còn được xem như một hình thức tiết kiệm và đầu tư dài hạn, góp phần quản lý tài chính cho tương lai.

Bảo hiểm nhân thọ mang lại ba lợi ích chính: bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp ốm đau, tai nạn, mất sức lao động hoặc tử vong sớm, giúp trang trải các chi phí và đảm bảo tương lai; tích lũy tài sản thông qua các gói bảo hiểm liên kết đầu tư, tạo cơ hội tăng giá trị tài sản dài hạn; và mang lại sự an tâm về tài chính, sức khỏe, đồng thời góp phần tạo việc làm và ổn định an sinh xã hội.

2.2 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

• Bảo hiểm tử kỳ: Chi trả một khoản tiền nếu người được bảo hiểm tử vong trong thời gian hợp đồng.
• Bảo hiểm trọn đời: Bảo hiểm cho đến khi người được bảo hiểm qua đời, không giới hạn thời gian.
• Bảo hiểm hỗn hợp: Kết hợp giữa bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm tiết kiệm, vừa có tính năng bảo vệ, vừa có tính năng tích lũy tài chính.

2.3 Lợi ích 

Bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích thiết thực, đặc biệt là việc đảm bảo tài chính cho gia đình khi người được bảo hiểm không may qua đời, giúp gia đình giảm bớt gánh nặng kinh tế. Bảo hiểm nhân thọ sẽ hỗ trợ chi phí trong các tình huống bất ngờ như bệnh hiểm nghèo hoặc tai nạn, mang lại sự an tâm và bảo vệ toàn diện. Đặc biệt hơn, bảo hiểm nhân thọ còn có tính năng tích lũy và đầu tư dài hạn, giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai. 

3. Bảo hiểm phi nhân thọ

3.1 Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Theo khoản 14 Điều 4 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm bảo vệ trước các tổn thất về tài sản, thiệt hại khác, hoặc đảm bảo trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba.

Loại bảo hiểm này đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính cá nhân và gia đình trước những tình huống không mong muốn như tai nạn, bệnh tật, hoặc mất mát tài sản. Không giống bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ không tích lũy giá trị tài chính mà tập trung vào việc bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo hợp đồng. Bảo hiểm phi nhân thọ không chỉ bảo vệ tài chính mà còn mang lại sự an toàn và ổn định, giúp bạn và gia đình an tâm trước mọi rủi ro. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả các khoản bồi thường khi có sự cố xảy ra, giúp bạn nhanh chóng hồi phục và ổn định cuộc sống. Nhờ vậy, bạn có thể sống chủ động và tận hưởng cuộc sống với sự yên tâm rằng tài sản và tương lai của mình luôn được bảo vệ.

3.2 Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến:

• Bảo hiểm sức khỏe: Hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh, phẫu thuật, và các dịch vụ y tế khác.
• Bảo hiểm tai nạn: Chi trả cho các trường hợp tai nạn gây thương tích hoặc tử vong.
• Bảo hiểm xe cơ giới: Bảo vệ tài chính khi có tai nạn hoặc thiệt hại cho xe ô tô, xe máy.
• Bảo hiểm tài sản: Bảo vệ tài sản như nhà cửa, xe cộ, hàng hóa khỏi những rủi ro như cháy nổ, mất cắp.
• Bảo hiểm du lịch: Bảo vệ khi đi du lịch, bao gồm hủy chuyến, mất hành lý, tai nạn, bệnh tật.

3.3 Lợi ích

Bảo hiểm phi nhân thọ giúp bảo vệ tài sản và sức khỏe của người mua khỏi những rủi ro không lường trước, đồng thời cung cấp hỗ trợ tài chính kịp thời khi xảy ra tai nạn hoặc sự cố ngoài ý muốn. Nhờ đó, người tham gia có thể giảm thiểu gánh nặng chi phí trong các trường hợp khẩn cấp, đảm bảo sự ổn định và an toàn cho bản thân và gia đình trước những biến cố bất ngờ.

4. Bảo hiểm y tế

4.1 Bảo hiểm y tế là gì?

Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm giúp chi trả các chi phí khám chữa bệnh, thuốc men và các dịch vụ y tế khi người được bảo hiểm ốm đau hoặc gặp tai nạn.

4.2 Các sản phẩm chính

Bảo hiểm y tế sẽ có 2 sản phẩm chính:

• Bảo hiểm y tế bắt buộc: Áp dụng cho người lao động tại các doanh nghiệp, hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế công lập.
• Bảo hiểm y tế tự nguyện: Mở rộng phạm vi bảo hiểm cho cá nhân, gia đình không thuộc diện bảo hiểm bắt buộc.

4.3 Lợi ích

Bảo hiểm y tế giúp hỗ trợ chi phí y tế, giảm gánh nặng tài chính khi ốm đau hoặc điều trị bệnh tật, đồng thời đảm bảo quyền lợi y tế cho người tham gia khi khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế, đặc biệt là ở bệnh viện công. Nhờ đó, người tham gia có thể giảm thiểu rủi ro tài chính khi gặp sự cố sức khỏe, giúp an tâm hơn trong việc chăm sóc bản thân và gia đình.

5. Bảo hiểm xã hội

5.1 Định nghĩa

Bảo hiểm xã hội là hình thức bảo hiểm bắt buộc đối với người lao động, được nhà nước tổ chức và quản lý, nhằm đảm bảo thu nhập và quyền lợi cho người lao động khi họ gặp rủi ro như ốm đau, tai nạn lao động, thai sản, thất nghiệp hoặc khi về hưu.

5.2 Có bao nhiêu loại bảo hiểm xã hội? 

Hiện nay có 2 loại bảo hiểm xã hội, cụ thể như sau:

• Bảo hiểm xã hội bắt buộc: Dành cho người lao động làm việc theo hợp đồng tại các doanh nghiệp, tổ chức.
• Bảo hiểm xã hội tự nguyện: Dành cho những người lao động tự do hoặc không thuộc diện tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc.

5.3 Lợi ích 

Bảo hiểm xã hội giúp người lao động đảm bảo thu nhập khi nghỉ hưu, mất khả năng lao động, hoặc trong trường hợp bị ốm đau, thai sản. Đồng thời, bảo hiểm cũng hỗ trợ người lao động và gia đình vượt qua khó khăn tài chính khi gặp rủi ro trong công việc.

6. Bảo hiểm tài sản

6.1 Định nghĩa

Bảo hiểm tài sản là hình thức bảo hiểm bảo vệ các tài sản vật chất như nhà cửa, xe cộ, hàng hóa... khỏi những rủi ro bất ngờ như cháy nổ, thiên tai, hoặc mất cắp.

6.2 Có bao nhiêu loại bảo hiểm xã hội?

• Bảo hiểm nhà ở: Bảo vệ tài sản nhà cửa khỏi các rủi ro thiên tai, cháy nổ.
• Bảo hiểm xe cơ giới: Đảm bảo bồi thường thiệt hại cho phương tiện giao thông khi gặp tai nạn.
• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển: Bảo vệ tài sản hàng hóa khi xảy ra rủi ro trong quá trình vận chuyển.

6.3 Lợi ích 

Bảo hiểm tài sản giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính khi tài sản bị hư hỏng hoặc mất mát do các sự cố ngoài ý muốn, mang lại sự an tâm trong việc bảo vệ tài sản cá nhân và doanh nghiệp.

7. Bảo hiểm du lịch

7.1 Định nghĩa 

Bảo hiểm du lịch là bảo hiểm bảo vệ người tham gia khỏi các rủi ro trong chuyến du lịch như hủy chuyến, mất hành lý, tai nạn, hoặc bệnh tật trong thời gian di chuyển.

7.2 Lợi ích

Bảo hiểm du lịch sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi đi du lịch, đảm bảo quyền lợi khi gặp các sự cố không lường trước như hủy chuyến bay, thất lạc hành lý, hay chi phí y tế khi bị bệnh hoặc tai nạn trong chuyến đi

8. Tổng hợp các loại bảo hiểm phổ biến hiện nay

Như bạn có thể thấy mỗi loại bảo hiểm đều có quyền lợi và mục đích riêng, tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích của bạn. Để giúp bạn có cái nhìn tổng quan và dễ dàng lựa chọn, dưới đây là bảng tổng hợp  thông tin về các bảo hiểm phổ biến, để bạn tìm ra giải pháp bảo vệ phù hợp nhất. 

9. Cần lưu ý gì khi chọn mua bảo hiểm?

Khi quyết định mua bảo hiểm, bạn cần chú ý đến một số yếu tố quan trọng để đảm bảo mình lựa chọn đúng loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính. Đầu tiên, hãy xác định rõ mục tiêu bảo vệ tài chính của mình, từ đó chọn loại bảo hiểm phù hợp như bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, hay y tế. Đừng quên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là phạm vi bảo hiểm, quyền lợi được hưởng và những trường hợp ngoại lệ không được bồi thường. 

Ngoài ra, cần chú ý đến mức phí bảo hiểm để đảm bảo phù hợp với khả năng tài chính hiện tại và trong tương lai. Chọn mua bảo hiểm từ các công ty uy tín, có thương hiệu và được nhiều khách hàng tin tưởng để đảm bảo quyền lợi khi có sự cố xảy ra. Cuối cùng, nếu cần thiết, bạn có thể tham khảo ý kiến từ bạn bè, người thân đã mua hoặc thông tin xung quanh để có cái nhìn rõ hơn trước khi quyết định nhé. 

10. Có thể mua các loại bảo hiểm ở đâu?

Bạn có thể mua các loại bảo hiểm từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm:

• Các công ty bảo hiểm: Những tập đoàn bảo hiểm lớn như Bảo Việt, Prudential, Manulife, AIA, và Generali đều cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, và y tế.
• Ngân hàng: Nhiều ngân hàng tại Việt Nam liên kết với các công ty bảo hiểm để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng, ví dụ như bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tài sản.
• Đại lý bảo hiểm: Bạn có thể tìm đến các đại lý bảo hiểm cá nhân hoặc tổ chức chuyên cung cấp và tư vấn về các sản phẩm bảo hiểm, giúp bạn chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu.
• Các nền tảng trực tuyến: Hiện nay, nhiều công ty bảo hiểm và các đại lý đã triển khai các dịch vụ mua bảo hiểm trực tuyến, giúp bạn dễ dàng so sánh và lựa chọn sản phẩm ngay tại nhà thông qua website hoặc ứng dụng di động.

Kết luận

Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính và sức khỏe của cá nhân và gia đình trước những rủi ro không lường trước. Tại Việt Nam, có nhiều loại bảo hiểm phổ biến như bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm tài sản, và bảo hiểm du lịch giúp đa dạng hóa sự lựa chọn cho người dùng. Tùy vào nhu cầu và hoàn cảnh của mỗi người, việc lựa chọn đúng loại bảo hiểm sẽ mang lại sự an tâm và đảm bảo sự ổn định lâu dài. Vì vậy, bạn hãy cân nhắc kỹ lưỡng và tham khảo các nguồn thông tin uy tín để chọn mua bảo hiểm phù hợp với chính mình, để bảo vệ bản thân và gia đình trước mọi tình huống trong cuộc sống. MoMo luôn đồng hành cùng bạn trên con đường xây dựng tương lai vững bền này! 

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.