MoMo hiểu rằng, trong cuộc sống bận rộn ngày nay, cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh không chỉ giúp bạn kiểm soát được chi tiêu mà còn tận dụng tối đa đặc quyền mà thẻ mang lại. Hôm nay, hãy cùng MoMo tìm hiểu cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, qua những nguyên tắc cơ bản và những mẹo nhỏ, để sử dụng thẻ tín dụng như trợ thủ tài chính đắc lực.

1. Thẻ tín dụng sử dụng như thế nào? 

1.1 Thẻ tín dụng là gì và cách sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một dạng thẻ thanh toán do các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, cho phép bạn vay một khoản tiền từ ngân hàng để thanh toán các giao dịch mua sắm, dịch vụ hoặc rút tiền mặt. Điều đặc biệt là bạn không cần phải có tiền sẵn trong tài khoản mà vẫn có thể thanh toán, sau đó sẽ hoàn trả lại số tiền đã sử dụng vào cuối kỳ sao kê.

Cách thức sử dụng thẻ tín dụng cũng khá đơn giản. Khi mua sắm, bạn chỉ cần quẹt thẻ hoặc nhập thông tin thẻ trên các trang web trực tuyến. Mỗi giao dịch đều được ghi lại và hiển thị trong sao kê hàng tháng. Bạn sẽ nhận được sao kê vào cuối mỗi chu kỳ và số tiền bạn cần trả. Bạn có thể lựa chọn thanh toán toàn bộ số dư hoặc chỉ trả một phần nhỏ, tuy nhiên bạn cũng cần lưu ý rằng số dư chưa thanh toán sẽ chịu lãi suất.

1.2 Sự phổ biến của thẻ tín dụng trong cuộc sống ngày này 

Ngày nay, thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống của nhiều người, từ việc mua sắm trực tuyến, thanh toán hóa đơn cho đến việc đặt phòng khách sạn…. Với sự phát triển của thương mại điện tử, thẻ tín dụng ngày càng phổ biến và được sử dụng rộng rãi.

Không chỉ dừng lại ở việc tiện lợi, thẻ tín dụng còn mang lại nhiều lợi ích khác như tích lũy điểm thưởng, hoàn tiền, ưu đãi mua sắm, và thậm chí là bảo hiểm du lịch. Chính vì vậy, thẻ tín dụng không chỉ là một phương tiện thanh toán mà còn là một công cụ tài chính hữu ích giúp bạn quản lý chi tiêu và tận hưởng cuộc sống một cách dễ dàng hơn.

Tuy nhiên, cùng với sự phổ biến đó, rủi ro cũng tăng lên nếu bạn không sử dụng thẻ tín dụng một cách cẩn thận. Việc quá lạm dụng thẻ tín dụng có thể dẫn đến nợ nần chồng chất và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Do đó, để thẻ tín dụng thực sự phát huy được lợi ích của nó, bạn cần biết cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh và có trách nhiệm.

2. Nguyên tắc khi sử dụng thẻ tín dụng thông minh 

Để biết cách xài thẻ tín dụng thông minh và tối ưu, trước hết bạn cần hiểu rõ những điều sau: 

2.1 Hiểu rõ về lãi suất và phí phạt 

2.1.1 Lãi suất mỗi tháng và mỗi năm như thế nào? 

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất bạn cần nắm rõ khi sử dụng thẻ tín dụng. Lý do là khi bạn không thanh toán hết số dư của mình vào cuối kỳ sao kê, số tiền còn lại sẽ bị tính lãi suất. Lãi suất thẻ tín dụng thường được tính theo tháng và năm, gọi là APR (Annual Percentage Rate) – Lãi suất phần trăm hàng năm.

  • Lãi suất mỗi tháng: Thường dao động từ 1.5% đến 3% trên số dư nợ chưa thanh toán. Có nghĩa là nếu bạn còn dư nợ 10.000.000đ và lãi suất hàng tháng là 2%, bạn sẽ phải trả thêm 200.000đ lãi suất cho tháng đó.
  • Lãi suất mỗi năm (APR): Được tính bằng cách nhân lãi suất hàng tháng với 12. Ví dụ, nếu lãi suất hàng tháng là 2%, thì APR của bạn sẽ là 24%. Mức lãi suất này có thể tăng cao hơn nếu bạn có lịch sử thanh toán không tốt hoặc vượt quá hạn mức tín dụng.

Lãi suất thẻ tín dụng thường cao hơn rất nhiều so với các khoản vay khác như vay ngân hàng hoặc vay mua nhà, do đó, việc thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng là cách tốt nhất để tránh lãi suất này.

2.1.2 Các loại phí phạt phổ biến 

Bên cạnh lãi suất, thẻ tín dụng còn đi kèm với nhiều loại phí phạt khác nếu bạn không sử dụng một cách cẩn thận. Cụ thể như:

  • Phí trễ hạn: Đây là khoản phí bạn phải trả nếu không thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu vào hạn chót thanh toán. Mức phí này thường dao động từ 3% đến 5% trên số dư hoặc một khoản cố định, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
  • Phí vượt hạn mức: Nếu bạn chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp, bạn sẽ phải chịu một khoản phí phạt. Mức phí này thường khá cao và có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
  • Phí rút tiền mặt: Sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt không chỉ đi kèm với lãi suất cao hơn ngay từ ngày đầu tiên mà còn có thêm một khoản phí phạt từ 2% đến 4% số tiền rút. Vì thế bạn không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
  • Phí chuyển đổi ngoại tệ: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán bằng ngoại tệ, ngân hàng sẽ tính một khoản phí chuyển đổi, thường từ 2% đến 3% trên giá trị giao dịch.

2.2 Nắm rõ hạn mức tín dụng 

Bên cạnh lãi suất, hạn mức đóng vai trò cũng quan trọng không kém. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn vay thông qua thẻ tín dụng. Hạn mức này được ngân hàng xác định dựa trên khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của bạn. Nó cho biết giới hạn chi tiêu của bạn trên thẻ, vì thế việc sử dụng thẻ trong hạn mức này là cực kỳ quan trọng để tránh những rủi ro tài chính.

Việc hiểu lãi suất, chi phí và hạn mức tín dụng bạn sẽ không chỉ giữ được tài chính của mình trong tầm kiểm soát mà còn tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại.

Tiếp theo, cùng MoMo đi sâu hơn về cách thức sử dụng thẻ tín dụng thông minh tạo nhiều lợi ích cho bạn nhất nhé! 

3. Cách thức sử dụng thẻ tín dụng hợp lý 

3.1 Không mở quá nhiều thẻ tín dụng 

Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng có thể gây ra nhiều rủi ro tài chính mà bạn không ngờ tới. Mỗi khi bạn mở một thẻ tín dụng mới, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng tạm thời. Nếu không quản lý tốt, việc có nhiều thẻ tín dụng cũng dễ dẫn đến tình trạng chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán, làm tăng nguy cơ nợ nần chồng chất. Do đó, MoMo khuyên bạn chỉ nên mở số lượng thẻ phù hợp với nhu cầu và khả năng quản lý của mình.

3.2 Trả tín dụng đầy đủ và đúng hạn 

Một trong những nguyên tắc vàng khi sử dụng thẻ tín dụng là luôn luôn trả đầy đủ số dư vào ngày đến hạn. Điều này giúp bạn tránh phải trả lãi suất cao và các khoản phí phạt do thanh toán trễ hạn. Trả đúng hạn không chỉ giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt mà còn tránh khỏi những rắc rối về tài chính. Nếu có thể, hãy cài đặt chế độ nhắc nhở thanh toán hoặc sử dụng tính năng thanh toán tự động để đảm bảo không bao quên ngày trả tín dụng.

3.3 Kiểm tra hoá đơn kĩ càng khi giao dịch 

Đôi khi, sai sót hoặc các khoản phí không rõ ràng có thể xuất hiện trên hóa đơn của bạn. Nếu phát hiện bất kỳ điểm bất thường nào, bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ để điều chỉnh.

3.4 Hạn chế thanh toán tối thiểu khi trả tín dụng 

Việc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu mỗi tháng có thể giúp bạn nhẹ gánh tài chính ban đầu, nhưng về lâu dài, nó sẽ khiến bạn phải trả lãi suất rất cao. Đây chỉ là giải pháp tạm thời và thậm chí làm tăng gánh nặng tài chính, kéo dài thời gian bạn phải trả nợ. Thay vì chỉ trả số tiền tối thiểu, MoMo khuyến khích bạn trả nhiều hơn hoặc tốt nhất là trả toàn bộ số dư để tránh bị lãi suất chồng chất.

3.5 Tận dụng khuyến mãi/ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm thưởng, hay giảm giá khi mua sắm. Bạn nên tận dụng những ưu đãi này một cách thông minh để tiết kiệm chi phí và tối đa hóa lợi ích từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng không nên chi tiêu quá mức chỉ để nhận ưu đãi, điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ nần không kiểm soát.

3.6 Không để lộ thông tin

Bảo mật thông tin thẻ tín dụng là vô cùng quan trọng. Bạn cần cẩn thận khi sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến và tránh chia sẻ thông tin thẻ với bất kỳ ai. Sử dụng nguồn an toàn và tin cậy để thực hiện giao dịch và luôn kiểm tra bảo mật của trang web/ứng dụng trước khi nhập thông tin thẻ. Nếu bạn nhận thấy bất kỳ dấu hiệu đáng ngờ nào, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để khóa thẻ và xử lý kịp thời.

3.7 Thường xuyên kiểm tra số dư thẻ tín dụng 

Theo dõi số dư thẻ tín dụng thường xuyên giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính của mình và tránh việc chi tiêu vượt quá khả năng. Khi kiểm tra số dư đều đặn, bạn cũng có thể phát hiện sớm các giao dịch bất thường hoặc lỗi phát sinh từ hệ thống gây ảnh hưởng đến số tiền bạn trả. 

3.8 Theo dõi điểm tín dụng của bản thân

Điểm tín dụng là chỉ số quan trọng phản ánh khả năng tài chính và uy tín của bạn trong mắt các tổ chức tài chính. Một điểm tín dụng tốt không chỉ giúp bạn dễ dàng được chấp thuận các khoản vay mà còn nhận được các ưu đãi lãi suất thấp hơn. MoMo khuyên bạn nên thường xuyên kiểm tra điểm tín dụng của mình để kịp thời phát hiện và khắc phục các vấn đề nếu có. Điều này giúp bạn duy trì hoặc cải thiện điểm tín dụng, từ đó mở ra nhiều cơ hội tài chính hơn trong tương lai.

Bằng cách tuân thủ những chiến lược này, bạn không chỉ sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh mà còn bảo vệ tài chính cá nhân và tận hưởng tối đa các lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại.

3.9. Những sai lầm bạn cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng 

3.9.1. Vay nợ thẻ tín dụng quá mức 

Một trong những sai lầm lớn nhất mà nhiều người mắc phải khi sử dụng thẻ tín dụng là vay nợ quá mức, dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất. Thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong chi tiêu, nhưng điều đó cũng dễ dẫn đến việc bạn chi tiêu nhiều hơn khả năng tài chính của mình.

Bên cạnh đó, khi bạn chỉ thanh toán tối thiểu mỗi tháng, phần còn lại của số dư sẽ tiếp tục sinh lãi, khiến nợ nần ngày càng tăng. Nếu không kiểm soát tốt, bạn có thể rơi vào vòng xoáy nợ nần không có lối thoát.

Để tránh tình trạng này, bạn cần xác định rõ ràng số tiền có thể chi tiêu mà vẫn đảm bảo khả năng thanh toán đầy đủ vào cuối tháng. Hãy sử dụng thẻ tín dụng như một công cụ hỗ trợ tài chính, không phải như một nguồn tiền vô tận.

3.9.2 Không có kế hoạch tài chính khi sử dụng thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng mà không có kế hoạch tài chính cụ thể là một sai lầm phổ biến khác. Thẻ tín dụng có thể tạo cảm giác "dễ dàng" trong chi tiêu, khiến bạn không nhận ra mình đã chi tiêu bao nhiêu và vào những gì.

  • Thiếu kế hoạch tài chính dẫn đến chi tiêu không kiểm soát: Khi bạn không đặt ra ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu, rất dễ rơi vào tình trạng chi tiêu không kiểm soát. Bạn có thể mua sắm một cách bốc đồng, sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản chi không cần thiết, và cuối cùng là đối mặt với số dư lớn không thể thanh toán.
  • Ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính dài hạn: Việc không có kế hoạch tài chính khi sử dụng thẻ tín dụng có thể làm bạn lạc hướng khỏi các mục tiêu tài chính dài hạn, như tiết kiệm mua nhà, đầu tư, hoặc trả nợ học phí. Điều này có thể làm chậm tiến trình đạt được những mục tiêu quan trọng và khiến bạn phải trả giá đắt hơn trong tương lai.

4. Cách quản lý và theo dõi chi tiêu bằng thẻ tín dụng 

Bên cạnh những mẹo trên, việc bạn biết cách quản lý và theo dõi chi tiêu hằng ngày cũng là một cách để bạn biết cách sử dụng thẻ tín dụng hợp lý hơn. 

4.1 Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính 

4.1.1. Các ứng dụng hỗ trợ quản lý chi tiêu qua thẻ tín dụng 

Trong thời đại công nghệ số, việc quản lý chi tiêu qua thẻ tín dụng đã trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết nhờ sự hỗ trợ của các ứng dụng quản lý tài chính. Những ứng dụng này không chỉ giúp bạn theo dõi các giao dịch mà còn cung cấp các công cụ phân tích chi tiêu, lập ngân sách, và thậm chí nhắc nhở bạn về các kỳ thanh toán sắp tới. 

4.1.2. Lợi ích của việc theo dõi chi tiêu thường xuyên 

Theo dõi chi tiêu thường xuyên mang lại nhiều lợi ích quan trọng, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn:

  • Kiểm soát tài chính: Việc theo dõi chi tiêu hàng ngày, bạn có thể kiểm soát tài chính cá nhân một cách chặt chẽ, tránh tình trạng tiêu xài quá mức hoặc rơi vào nợ nần không đáng có.
  • Phát hiện sớm các sai sót: Thường xuyên kiểm tra thông tin giao dịch giúp bạn nhanh chóng phát hiện ra những sai sót (nếu có), từ đó có thể xử lý kịp thời với ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ.
  • Cải thiện thói quen chi tiêu: Khi bạn thấy rõ ràng các khoản chi tiêu của mình, bạn có thể biết những khoản chi không cần thiết và điều chỉnh chúng một cách hợp lý.
  • Lập kế hoạch tài chính: Thông qua việc theo dõi chi tiêu, bạn có thể lập kế hoạch tài chính dài hạn như tiết kiệm cho mục tiêu lớn, đầu tư hoặc chuẩn bị cho các sự kiện quan trọng trong tương lai.

4.2 Đặt ngân sách và giới hạn chi tiêu 

4.2.1. Lợi ích của việc đặt ngân sách hàng tháng 

Việc đặt ngân sách hàng tháng là một chiến lược quan trọng giúp bạn kiểm soát tài chính cá nhân, đặc biệt là khi bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng thông minh bởi vì:

  • Giúp bạn tránh nợ nần: Khi bạn có một ngân sách rõ ràng, bạn sẽ dễ dàng tránh được việc chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán, từ đó hạn chế được nợ nần không mong muốn.
  • Tăng cường tiết kiệm: Ngân sách giúp bạn xác định rõ ràng các khoản cần chi và các khoản có thể tiết kiệm. Điều này giúp bạn tạo ra các khoản tiết kiệm đều đặn hàng tháng.
  • Giảm căng thẳng tài chính: Khi bạn biết rõ mình có bao nhiêu tiền để chi tiêu và bao nhiêu tiền cần dành cho các mục tiêu khác, bạn sẽ không còn lo lắng về việc thiếu hụt tài chính.

Bằng cách tuân thủ những nguyên tắc này, bạn có thể đặt ra một ngân sách hợp lý và quản lý chi tiêu một cách hiệu quả, giúp bảo vệ tài chính cá nhân và sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh hơn.

Kết luận

Sử dụng thẻ tín dụng như thế nào để tối ưu nhất thì bạn cần có sự hiểu biết và kế hoạch sử dụng hợp lý. Từ việc hiểu rõ về lãi suất, phí phạt, đến việc đặt ra ngân sách chi tiêu và theo dõi tài chính cá nhân, mọi khía cạnh đều cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Bằng cách tuân thủ những nguyên tắc và chiến lược đã đề cập, bạn không chỉ kiểm soát tốt tài chính, mà còn tận dụng được tối đa các lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại.

MoMo hy vọng rằng, với những kiến thức và lời khuyên thực tiễn trong bài viết này, bạn sẽ biết cách sử dụng thẻ tín dụng hợp lý và hiệu quả để duy trì sự ổn định tài chính, mở ra nhiều cơ hội hơn trong tương lai.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.