Đầu tư tài chính ngắn hạn là cách giúp bạn kiếm lời nhanh chóng trong thời gian ngắn. Nhiều nhà đầu tư thường thích đầu tư ngắn hạn hơn dài hạn vì lợi nhuận hấp dẫn mà nó mang lại. Tuy nhiên, đi kèm với lợi nhuận cao là rủi ro. Vậy, có nên đầu tư tài chính ngắn hạn hay không? Đây là câu hỏi bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của mình. Cùng MoMo tìm hiểu thông tin kỹ lưỡng hơn qua bài viết dưới đây bạn nhé. 

1. Đầu tư ngắn hạn là gì?

Đầu tư tài chính ngắn hạn là cách giúp bạn bảo toàn số vốn ban đầu và kiếm thêm thu nhập ổn định. Thường thì những khoản đầu tư này chỉ kéo dài trong vòng 1 năm.

Điểm mạnh của các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn là tính thanh khoản cao, nghĩa là bạn có thể dễ dàng chuyển đổi chúng thành tiền mặt khi cần, và rủi ro thấp nhờ ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường.

Hình thức này rất phù hợp cho những ai muốn thu hồi vốn nhanh chóng và kiếm được lợi nhuận trong thời gian ngắn mà không phải lo lắng quá nhiều về rủi ro.

Ví dụ về đầu tư ngắn hạn: Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn tại ngân hàng, bạn có thể chọn gửi trong thời gian từ 3, 6, 12 tháng. Sau khi hết kỳ hạn, bạn sẽ nhận được số tiền gốc cùng với lãi suất đã cam kết. Đây là hình thức đầu tư an toàn, giúp bạn vừa bảo toàn vốn vừa sinh lời trong thời gian ngắn, rất phù hợp nếu bạn có kế hoạch chi tiêu như du lịch hay mua sắm trong tương lai gần.

2. Mục đích của các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn là gì?

Đầu tư tài chính ngắn hạn giúp bạn thu hồi vốn, xoay vòng dòng tiền và kiếm lợi nhuận nhanh chóng. Hình thức này rất phù hợp cho những mục tiêu ngắn hạn như du lịch, mua sắm hoặc lập quỹ dự phòng. Bởi vì các khoản đầu tư này có tính thanh khoản cao, bạn có thể dễ dàng chuyển thành tiền mặt trong thời gian ngắn.

đầu tư tài chính ngắn hạn

Đầu tư chứng khoán cũng là một hình thức đầu tư tài chính ngắn hạn, sinh lợi nhanh.

3. Sự khác nhau giữa đầu tư ngắn hạn và dài hạn 

Đầu tư tài chính ngắn hạn và dài hạn có một số điểm khác nhau cơ bản như sau:

Đầu tư ngắn hạn

Đầu tư dài hạn

Phục vụ cho mục tiêu tài chính ngắn hạn. Ví dụ như trả nợ, du lịch, mua sắm,...

 

Tài sản đầu tư có tính biến động và rủi ro thấp.

 

Khả năng chuyển đổi thành tiền mặt nhanh dễ.

 

Tỷ suất lợi nhuận không cao.

Phục vụ cho các mục tiêu tài chính dài hạn. Ví dụ như mua nhà, mua xe ô tô,...

 

Tài sản đầu tư có tính biến động và rủi ro cao.

 

Không yêu cầu khả năng chuyển đổi thành tiền mặt trong thời gian ngắn.

 

Tỷ suất lợi nhuận cao.

Rất khó có thể đưa ra kết luận về hình thức đầu tư ngắn hạn hoặc dài hạn sẽ tốt hơn. Điều này phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. 

4. Đầu tư ngắn hạn là bao lâu?

Đầu tư ngắn hạn liên quan đến các khoản đầu tư kéo dài dưới 5 năm, thích hợp cho những người sắp nghỉ hưu hoặc cần tiền mặt trong tương lai gần. Các lựa chọn như tài khoản tiết kiệm, trái phiếu ngắn hạn hoặc chứng khoán là phù hợp, vì chúng có tính thanh khoản cao và dễ chuyển đổi thành tiền mặt.

Ví dụ: Bạn là một nhân viên văn phòng, bạn đang có 200 triệu VND tiền nhàn rỗi, bạn muốn gửi tiết kiệm 1 năm tại ngân hàng A với lãi suất là 7%. Sau 1 năm bạn nhận được 214 triệu VND. 

5. Đầu tư tài chính ngắn hạn có ưu và nhược điểm ra sao?

Hiểu rõ những ưu và nhược điểm của loại hình đầu tư tài chính ngắn hạn, sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định đầu tư đúng đắn.

5.1 Ưu điểm của đầu tư tài chính ngắn hạn

  • Nhanh chóng sinh lời
    Chỉ trong vài tuần đến vài tháng, bạn đã có thể nhìn thấy số tiền đầu tư của mình sinh lời.
  • Linh hoạt điều chỉnh danh mục
    Bạn có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của mình một cách dễ dàng, phù hợp với mục tiêu và tình hình tài chính hiện tại.
  • Rủi ro ngắn hạn được kiểm soát
    Rủi ro ngắn hạn dễ dự đoán và kiểm soát hơn so với đầu tư dài hạn, giúp bạn nhanh chóng ra quyết định.

5.2 Nhược điểm của đầu tư tài chính ngắn hạn

  • Áp lực từ biến động thị trường
    Thị trường có thể thay đổi nhanh chóng và bạn phải luôn theo dõi để tránh mất tiền đầu tư.
  • Phí giao dịch cao
    Nếu bạn liên tục mua bán, phí giao dịch có thể là một yếu tố không nhỏ, ảnh hưởng đến lợi nhuận cuối cùng.
  • Lợi nhuận không ổn định
    Vì đầu tư tài chính ngắn hạn phụ thuộc nhiều vào biến động thị trường, bạn có thể không đạt được mức lợi nhuận kỳ vọng.

Từ ưu nhược điểm trên, vậy bạn có nên đầu tư tài chính ngắn hạn không?

Đầu tư tài chính ngắn hạn rất phù hợp cho những ai có vốn ít và muốn kiếm lợi nhuận nhanh trong khoảng dưới 5 năm. Ưu điểm là bạn có thể thu hồi vốn nhanh, tránh bị "chôn" tiền như đầu tư dài hạn, và giảm tác động của lạm phát. Khi kết hợp đầu tư tài chính ngắn hạn với dài hạn, bạn sẽ tối ưu được lợi nhuận và giảm rủi ro trong trường hợp thị trường biến động. Hình thức này cũng rất linh hoạt, dễ giao dịch và quản lý.

6. Các kênh đầu tư ngắn hạn phổ biến

Chúng ta đã hiểu rõ về nội dung các khoản đầu tư ngắn hạn là gì ở phần trên. Trong nội dung dưới đây, MoMo và bạn sẽ cùng tìm hiểu về những kênh đầu tư ngắn hạn có thể tận dụng để đầu tư sinh lời nhé. 

Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Đây là khoản tiền bạn gửi vào ngân hàng và được chứng nhận bằng một chứng chỉ. Nó giúp ngân hàng huy động vốn để kinh doanh.

Gửi tiết kiệm ngân hàng online: Giờ đây, bạn có thể gửi tiết kiệm trực tiếp trên ứng dụng ngân hàng với lãi suất hấp dẫn mà không cần đến quầy giao dịch.

Gửi tiết kiệm tại ví điện tử: Ngoài việc thanh toán, bạn có thể gửi tiết kiệm trực tiếp trên ví điện tử uy tín tiện lợi và nhanh chóng.

Chứng khoán: Đầu tư vào chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận lớn nếu bạn dự đoán thị trường chính xác.

Trái phiếu doanh nghiệp: Khi mua trái phiếu doanh nghiệp, bạn cho doanh nghiệp vay và nhận lại cả gốc lẫn lãi khi đến hạn, với lãi suất thường cao hơn gửi tiết kiệm.

Quỹ mở trái phiếu: Đây là quỹ tập hợp nhiều khoản đầu tư vào trái phiếu, mang lại lợi nhuận ổn định, thường cao hơn so với gửi tiết kiệm.

Cho vay ngang hàng (P2P): Đây là hình thức cho vay trực tiếp giữa các cá nhân thông qua ứng dụng tài chính, mang lại lãi suất cao nhưng cần chọn ứng dụng uy tín để đảm bảo an toàn.

Như vậy chúng ta đã trả lời được câu hỏi: đầu tư tài chính ngắn hạn gồm những gì. Phần tiếp theo MoMo sẽ gợi ý cho bạn về những rủi ro mà người đầu tư hình thức này cần lưu ý nhé.

các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn là gì

Chọn đầu tư ngắn hạn trong ví điện tử uy tín cũng là một hình thức sinh lời tốt.

7. Thời gian đầu tư ngắn hạn có gắn với rủi ro gì không? 

Rủi ro lạm phát: Khi giá tiêu dùng tăng bất ngờ, giá trị thực của khoản đầu tư có thể giảm, đặc biệt là với trái phiếu vì lãi suất cố định. Ví dụ, nếu lãi suất 10% nhưng lạm phát tăng, lợi nhuận thực tế có thể là âm.

Rủi ro lãi suất: Lãi suất tăng bất ngờ có thể làm giảm lợi nhuận đầu tư, nhất là với trái phiếu. Bạn có thể giảm rủi ro này bằng cách nắm giữ trái phiếu với các kỳ hạn khác nhau.

Rủi ro kinh doanh: Công ty có thể phá sản, làm giảm giá trị cổ phiếu hoặc trái phiếu bạn nắm giữ. Để tránh, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư và đánh giá kỹ lưỡng công ty.

Rủi ro vỡ nợ: Người vay không trả được nợ, thường xảy ra với trái phiếu. Bạn có thể giảm rủi ro bằng cách đầu tư vào trái phiếu có xếp hạng tín dụng cao.

Rủi ro thị trường: Biến động thị trường, như suy thoái hoặc sự kiện toàn cầu, có thể làm giảm giá trị đầu tư. Đây là rủi ro lớn hơn cho các khoản đầu tư ngắn hạn và trung hạn.

8. Câu hỏi thường gặp về đầu tư tài chính ngắn hạn

MoMo sẽ tổng hợp giúp bạn một vài thắc mắc phổ biến trước khi bạn đầu tư tài chính ngắn hạn nhé!

Công cụ đầu tư tài chính ngắn hạn nào tốt nhất?

Hiện nay, ngân hàng là một trong những lựa chọn được nhiều người yêu thích vì lãi suất cao và ổn định. Ngoài ra, bạn có thể xem xét mua trái phiếu doanh nghiệp hoặc đầu tư vào quỹ mở trái phiếu, với lãi suất có thể lên tới 8% hoặc 9%/năm. Tuy nhiên, mỗi công cụ đầu tư đều có ưu và nhược điểm riêng, bạn nên cân nhắc dựa trên tình hình tài chính cá nhân và xu hướng thị trường để chọn lựa phù hợp.

Đầu tư tài chính ngắn hạn có cần vốn lớn không?

Không cần đâu! Với sự đa dạng của các kênh đầu tư, bạn có thể bắt đầu với số vốn nhỏ, thậm chí chỉ từ 100.000 đồng. Các khoản đầu tư ngắn hạn giúp bạn linh hoạt sử dụng số tiền vừa túi mình mà vẫn có cơ hội sinh lời.

Thời gian đầu tư khoảng 6 tháng nên chọn kênh nào?

Với khoản đầu tư ngắn hạn trong vòng 6 tháng, bạn có thể cân nhắc các kênh như gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc mua trái phiếu doanh nghiệp. Đây là hai lựa chọn mang lại lợi nhuận cao và phù hợp với chu kỳ dưới 1 năm.

Đầu tư ngắn hạn dưới 1 năm có kênh nào vừa an toàn vừa lãi tốt hơn tiết kiệm?

Nếu bạn đang tìm kiếm một kênh đầu tư ngắn hạn có mức độ an toàn tiệm cận với gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng mang lại tỷ suất sinh lời tối ưu hơn, hãy cân nhắc hai công cụ tài chính sau:

  • Chứng chỉ tiền gửi (CD - Certificate of Deposit): Đây là một loại giấy tờ có giá do các ngân hàng uy tín phát hành để huy động vốn. Điểm đặc biệt là cùng một kỳ hạn ngắn (ví dụ 6 tháng hoặc 9 tháng), chứng chỉ tiền gửi thường áp dụng mức lãi suất nhỉnh hơn từ 0,5% - 1,5%/năm so với hình thức gửi tiết kiệm thông thường tại quầy.
  • Quỹ mở trái phiếu ngắn hạn: Thay vì mua trái phiếu của một doanh nghiệp duy nhất, bạn góp vốn vào quỹ để các chuyên gia phân bổ vào rổ tài sản gồm trái phiếu Chính phủ, trái phiếu ngân hàng và các định chế tài chính cực kỳ an toàn. Kênh này thường mang lại mức lợi nhuận kỳ vọng từ 6% - 8%năm và có tính linh hoạt cao hơn tiết kiệm (được rút tiền bất kỳ lúc nào mà không bị mất toàn bộ lãi về mức không kỳ hạn).

Đầu tư ngắn hạn có phù hợp với người mới bắt đầu không?

Câu trả lời là: Vừa có, vừa không, phụ thuộc hoàn toàn vào kênh đầu tư bạn lựa chọn.

  • KHÔNG PHÙ HỢP nếu bạn chọn "lướt sóng" cổ phiếu, forex hay tiền số: Rất nhiều người mới (F0) lầm tưởng đầu tư tài chính ngắn hạn là gì và lao vào mua bán liên tục theo ngày/tuần. Việc lướt sóng tài sản biến động mạnh đòi hỏi kỹ năng phân tích kỹ thuật thượng thừa, tâm lý thép và khả năng quản trị rủi ro cực tốt. Người mới tham gia trường phái này ngắn hạn thường mất tiền do cuốn theo tâm lý đám đông.
  • CỰC KỲ PHÙ HỢP nếu bạn chọn tích sản an toàn: Người mới hoàn toàn có thể sử dụng các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn như chứng chỉ quỹ tiền tệ, quỹ mở trái phiếu hoặc gửi tiết kiệm online kỳ hạn ngắn để tập thói quen kỷ luật tài chính, làm quen với giao diện ứng dụng và cách dòng tiền vận hành mà không lo sợ tài sản bị bốc hơi.

Nên chọn tiết kiệm hay quỹ tiền tệ cho tiền ngắn hạn?

Cả hai đều là những công cụ tuyệt vời để quản lý các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn, tuy nhiên chúng phục vụ cho hai nhu cầu tối ưu hóa dòng tiền khác nhau:

Tiêu chí so sánh

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Quỹ tiền tệ (Money Market Fund)

Tính linh hoạt (Rút trước hạn)

Kém. Nếu rút trước ngày đáo hạn, bạn sẽ bị phạt lãi bằng cách hạ toàn bộ tiền lãi về mức không kỳ hạn (gần như bằng 0%).

Rất cao. Bạn có thể bán chứng chỉ quỹ và rút tiền ra bất kỳ lúc nào, tiền lãi vẫn được tính trên số ngày thực tế bạn nắm giữ tài sản.

Tối ưu hóa lợi nhuận

Cố định theo kỳ hạn được ký kết từ đầu. Thích hợp cho dòng tiền có lịch trình sử dụng chính xác (ví dụ: tiền đóng học phí vào 6 tháng tới).

Sinh lời đều đặn mỗi ngày. Thích hợp để làm "bãi đỗ xe" tạm thời cho dòng tiền lưu động, quỹ khẩn cấp chờ cơ hội giải ngân đầu tư lớn.

Lợi nhuận đầu tư ngắn hạn có phải đóng thuế không?

CÓ. Theo quy định của pháp luật Thuế thu nhập cá nhân (TNCN) hiện hành tại Việt Nam, thu nhập phát sinh từ các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn được điều chỉnh như sau:

  • Đầu tư chứng khoán ngắn hạn (Cổ phiếu): Khi bạn thực hiện lệnh bán cổ phiếu để chốt lời ngắn hạn, bạn phải nộp thuế TNCN ở mức 0,1% trên giá trị chuyển nhượng (tổng số tiền bán được), bất kể giao dịch đó của bạn đang có lãi hay đang cắt lỗ. Ngoài ra, nếu doanh nghiệp chia cổ tức bằng tiền mặt, bạn sẽ bị khấu trừ 5% thuế tại nguồn.
  • Đầu tư chứng chỉ quỹ (Quỹ mở, ETF): Khi bạn thực hiện lệnh bán (lệnh mua lại) chứng chỉ quỹ mở, phần chênh lệch lợi nhuận thu được sẽ chịu thuế TNCN là 0,1% trên giá trị bán.
  • Ngoại trừ đặc biệt: Thu nhập từ lãi tiền gửi tiết kiệm tại các tổ chức tín dụng/ngân hàng và lãi từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện tại đang được Nhà nước miễn thuế TNCN.

Kết luận

Đầu tư ngắn hạn mang lại cơ hội sinh lời nhanh chóng, nhưng cũng đi kèm với những rủi ro cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Dù bạn chọn gửi tiết kiệm, trái phiếu hay đầu tư vào chứng khoán, điều quan trọng là hiểu rõ từng loại hình và quản lý rủi ro một cách thông minh. 

MoMo hy vọng bạn sẽ tự tin hơn khi tham gia vào các khoản đầu tư ngắn hạn, tận dụng cơ hội sinh lời và đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt nhé.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.