Đầu tư tài chính ngắn hạn là cách giúp bạn kiếm lời nhanh chóng trong thời gian ngắn. Nhiều nhà đầu tư thường thích đầu tư ngắn hạn hơn dài hạn vì lợi nhuận hấp dẫn mà nó mang lại. Tuy nhiên, đi kèm với lợi nhuận cao là rủi ro. Vậy, có nên đầu tư tài chính ngắn hạn hay không? Đây là câu hỏi bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của mình. Cùng MoMo tìm hiểu thông tin kỹ lưỡng hơn qua bài viết dưới đây bạn nhé. 

1. Đầu tư ngắn hạn là gì?

Đầu tư tài chính ngắn hạn là cách giúp bạn bảo toàn số vốn ban đầu và kiếm thêm thu nhập ổn định. Thường thì những khoản đầu tư này chỉ kéo dài trong vòng 1 năm.

Điểm mạnh của các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn là tính thanh khoản cao, nghĩa là bạn có thể dễ dàng chuyển đổi chúng thành tiền mặt khi cần, và rủi ro thấp nhờ ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường.

Hình thức này rất phù hợp cho những ai muốn thu hồi vốn nhanh chóng và kiếm được lợi nhuận trong thời gian ngắn mà không phải lo lắng quá nhiều về rủi ro.

Ví dụ về đầu tư ngắn hạn: Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn tại ngân hàng, bạn có thể chọn gửi trong thời gian từ 3, 6, 12 tháng. Sau khi hết kỳ hạn, bạn sẽ nhận được số tiền gốc cùng với lãi suất đã cam kết. Đây là hình thức đầu tư an toàn, giúp bạn vừa bảo toàn vốn vừa sinh lời trong thời gian ngắn, rất phù hợp nếu bạn có kế hoạch chi tiêu như du lịch hay mua sắm trong tương lai gần.

2. Mục đích của các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn là gì?

Đầu tư tài chính ngắn hạn giúp bạn thu hồi vốn, xoay vòng dòng tiền và kiếm lợi nhuận nhanh chóng. Hình thức này rất phù hợp cho những mục tiêu ngắn hạn như du lịch, mua sắm hoặc lập quỹ dự phòng. Bởi vì các khoản đầu tư này có tính thanh khoản cao, bạn có thể dễ dàng chuyển thành tiền mặt trong thời gian ngắn.

Đầu tư chứng khoán cũng là một hình thức đầu tư tài chính ngắn hạn, sinh lợi nhanh.

Đầu tư chứng khoán cũng là một hình thức đầu tư tài chính ngắn hạn, sinh lợi nhanh.

3. Sự khác nhau giữa đầu tư ngắn hạn và dài hạn 

Đầu tư tài chính ngắn hạn và dài hạn có một số điểm khác nhau cơ bản như sau:

Đầu tư ngắn hạn

Đầu tư dài hạn

Phục vụ cho mục tiêu tài chính ngắn hạn. Ví dụ như trả nợ, du lịch, mua sắm,...

 

Tài sản đầu tư có tính biến động và rủi ro thấp.

 

Khả năng chuyển đổi thành tiền mặt nhanh dễ.

 

Tỷ suất lợi nhuận không cao.

Phục vụ cho các mục tiêu tài chính dài hạn. Ví dụ như mua nhà, mua xe ô tô,...

 

Tài sản đầu tư có tính biến động và rủi ro cao.

 

Không yêu cầu khả năng chuyển đổi thành tiền mặt trong thời gian ngắn.

 

Tỷ suất lợi nhuận cao.

Rất khó có thể đưa ra kết luận về hình thức đầu tư ngắn hạn hoặc dài hạn sẽ tốt hơn. Điều này phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. 

4. Đầu tư ngắn hạn là bao lâu?

Đầu tư ngắn hạn liên quan đến các khoản đầu tư kéo dài dưới 5 năm, thích hợp cho những người sắp nghỉ hưu hoặc cần tiền mặt trong tương lai gần. Các lựa chọn như tài khoản tiết kiệm, trái phiếu ngắn hạn hoặc chứng khoán là phù hợp, vì chúng có tính thanh khoản cao và dễ chuyển đổi thành tiền mặt.

Ví dụ: Bạn là một nhân viên văn phòng, bạn đang có 200 triệu VND tiền nhàn rỗi, bạn muốn gửi tiết kiệm 1 năm tại ngân hàng A với lãi suất là 7%. Sau 1 năm bạn nhận được 214 triệu VND. 

5. Đầu tư tài chính ngắn hạn có ưu và nhược điểm ra sao?

Hiểu rõ những ưu và nhược điểm của loại hình đầu tư tài chính ngắn hạn, sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định đầu tư đúng đắn.

5.1 Ưu điểm của đầu tư tài chính ngắn hạn

  • Nhanh chóng sinh lời
    Chỉ trong vài tuần đến vài tháng, bạn đã có thể nhìn thấy số tiền đầu tư của mình sinh lời.
  • Linh hoạt điều chỉnh danh mục
    Bạn có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của mình một cách dễ dàng, phù hợp với mục tiêu và tình hình tài chính hiện tại.
  • Rủi ro ngắn hạn được kiểm soát
    Rủi ro ngắn hạn dễ dự đoán và kiểm soát hơn so với đầu tư dài hạn, giúp bạn nhanh chóng ra quyết định.

5.2 Nhược điểm của đầu tư tài chính ngắn hạn

  • Áp lực từ biến động thị trường
    Thị trường có thể thay đổi nhanh chóng và bạn phải luôn theo dõi để tránh mất tiền đầu tư.
  • Phí giao dịch cao
    Nếu bạn liên tục mua bán, phí giao dịch có thể là một yếu tố không nhỏ, ảnh hưởng đến lợi nhuận cuối cùng.
  • Lợi nhuận không ổn định
    Vì đầu tư tài chính ngắn hạn phụ thuộc nhiều vào biến động thị trường, bạn có thể không đạt được mức lợi nhuận kỳ vọng.

Từ ưu nhược điểm trên, vậy bạn có nên đầu tư tài chính ngắn hạn không?

Đầu tư tài chính ngắn hạn rất phù hợp cho những ai có vốn ít và muốn kiếm lợi nhuận nhanh trong khoảng dưới 5 năm. Ưu điểm là bạn có thể thu hồi vốn nhanh, tránh bị "chôn" tiền như đầu tư dài hạn, và giảm tác động của lạm phát. Khi kết hợp đầu tư tài chính ngắn hạn với dài hạn, bạn sẽ tối ưu được lợi nhuận và giảm rủi ro trong trường hợp thị trường biến động. Hình thức này cũng rất linh hoạt, dễ giao dịch và quản lý.

6. Các kênh đầu tư ngắn hạn phổ biến

Chúng ta đã hiểu rõ về nội dung các khoản đầu tư ngắn hạn là gì ở phần trên. Trong nội dung dưới đây, MoMo và bạn sẽ cùng tìm hiểu về những kênh đầu tư ngắn hạn có thể tận dụng để đầu tư sinh lời nhé. 

Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Đây là khoản tiền bạn gửi vào ngân hàng và được chứng nhận bằng một chứng chỉ. Nó giúp ngân hàng huy động vốn để kinh doanh.

Gửi tiết kiệm ngân hàng online: Giờ đây, bạn có thể gửi tiết kiệm trực tiếp trên ứng dụng ngân hàng với lãi suất hấp dẫn mà không cần đến quầy giao dịch.

Gửi tiết kiệm tại ví điện tử: Ngoài việc thanh toán, bạn có thể gửi tiết kiệm trực tiếp trên ví điện tử uy tín tiện lợi và nhanh chóng.

Chứng khoán: Đầu tư vào chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận lớn nếu bạn dự đoán thị trường chính xác.

Trái phiếu doanh nghiệp: Khi mua trái phiếu doanh nghiệp, bạn cho doanh nghiệp vay và nhận lại cả gốc lẫn lãi khi đến hạn, với lãi suất thường cao hơn gửi tiết kiệm.

Quỹ mở trái phiếu: Đây là quỹ tập hợp nhiều khoản đầu tư vào trái phiếu, mang lại lợi nhuận ổn định, thường cao hơn so với gửi tiết kiệm.

Cho vay ngang hàng (P2P): Đây là hình thức cho vay trực tiếp giữa các cá nhân thông qua ứng dụng tài chính, mang lại lãi suất cao nhưng cần chọn ứng dụng uy tín để đảm bảo an toàn.

Như vậy chúng ta đã trả lời được câu hỏi: đầu tư tài chính ngắn hạn gồm những gì. Phần tiếp theo MoMo sẽ gợi ý cho bạn về những rủi ro mà người đầu tư hình thức này cần lưu ý nhé.

Chọn đầu tư ngắn hạn trong ví điện tử uy tín cũng là một hình thức sinh lời tốt.

Chọn đầu tư ngắn hạn trong ví điện tử uy tín cũng là một hình thức sinh lời tốt.

7. Thời gian đầu tư ngắn hạn có gắn với rủi ro gì không? 

Rủi ro lạm phát: Khi giá tiêu dùng tăng bất ngờ, giá trị thực của khoản đầu tư có thể giảm, đặc biệt là với trái phiếu vì lãi suất cố định. Ví dụ, nếu lãi suất 10% nhưng lạm phát tăng, lợi nhuận thực tế có thể là âm.

Rủi ro lãi suất: Lãi suất tăng bất ngờ có thể làm giảm lợi nhuận đầu tư, nhất là với trái phiếu. Bạn có thể giảm rủi ro này bằng cách nắm giữ trái phiếu với các kỳ hạn khác nhau.

Rủi ro kinh doanh: Công ty có thể phá sản, làm giảm giá trị cổ phiếu hoặc trái phiếu bạn nắm giữ. Để tránh, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư và đánh giá kỹ lưỡng công ty.

Rủi ro vỡ nợ: Người vay không trả được nợ, thường xảy ra với trái phiếu. Bạn có thể giảm rủi ro bằng cách đầu tư vào trái phiếu có xếp hạng tín dụng cao.

Rủi ro thị trường: Biến động thị trường, như suy thoái hoặc sự kiện toàn cầu, có thể làm giảm giá trị đầu tư. Đây là rủi ro lớn hơn cho các khoản đầu tư ngắn hạn và trung hạn.

8. Những câu hỏi thường gặp về đầu tư tài chính ngắn hạn

MoMo sẽ tổng hợp giúp bạn một vài thắc mắc phổ biến trước khi bạn đầu tư tài chính ngắn hạn nhé!

  • Câu hỏi 1: Công cụ đầu tư tài chính ngắn hạn nào tốt nhất?

Hiện nay, ngân hàng là một trong những lựa chọn được nhiều người yêu thích vì lãi suất cao và ổn định. Ngoài ra, bạn có thể xem xét mua trái phiếu doanh nghiệp hoặc đầu tư vào quỹ mở trái phiếu, với lãi suất có thể lên tới 8% hoặc 9%/năm. Tuy nhiên, mỗi công cụ đầu tư đều có ưu và nhược điểm riêng, bạn nên cân nhắc dựa trên tình hình tài chính cá nhân và xu hướng thị trường để chọn lựa phù hợp.

  • Câu hỏi 2: Đầu tư tài chính ngắn hạn có cần vốn lớn không?

Không cần đâu! Với sự đa dạng của các kênh đầu tư, bạn có thể bắt đầu với số vốn nhỏ, thậm chí chỉ từ 100.000 đồng. Các khoản đầu tư ngắn hạn giúp bạn linh hoạt sử dụng số tiền vừa túi mình mà vẫn có cơ hội sinh lời.

  • Câu hỏi 3. Thời gian đầu tư khoảng 6 tháng nên chọn kênh nào?

Với khoản đầu tư ngắn hạn trong vòng 6 tháng, bạn có thể cân nhắc các kênh như gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc mua trái phiếu doanh nghiệp. Đây là hai lựa chọn mang lại lợi nhuận cao và phù hợp với chu kỳ dưới 1 năm.

Kết luận

Đầu tư ngắn hạn mang lại cơ hội sinh lời nhanh chóng, nhưng cũng đi kèm với những rủi ro cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Dù bạn chọn gửi tiết kiệm, trái phiếu hay đầu tư vào chứng khoán, điều quan trọng là hiểu rõ từng loại hình và quản lý rủi ro một cách thông minh. 

MoMo hy vọng bạn sẽ tự tin hơn khi tham gia vào các khoản đầu tư ngắn hạn, tận dụng cơ hội sinh lời và đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt nhé.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.