Hôm nay, MoMo muốn chia sẻ với bạn một phương pháp đầu tư giúp bạn tối ưu hóa nguồn tiền mà không cần dành quá nhiều thời gian theo dõi thị trường. Đó chính là đầu tư thụ động – một cách để tiền của bạn tự sinh lời, mà bạn vẫn có thể dành thời gian cho những sở thích và công việc yêu thích khác. Cùng MoMo khám phá xem đầu tư thụ động là gì và liệu nó có phù hợp với bạn không nhé!

1. Đầu tư thụ động là gì? 

Đầu tư thụ động là chiến lược đầu tư dài hạn, trong đó bạn không cần phải liên tục điều chỉnh danh mục hay ra quyết định mua bán thường xuyên. Thay vì cố gắng bằng cách chọn các cổ phiếu hay tài sản "nóng", bạn chỉ đơn giản là mua và nắm giữ các loại quỹ hoặc tài sản có tiềm năng tăng trưởng ổn định theo thời gian. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và tránh những rủi ro do biến động ngắn hạn của thị trường.

2. Lợi ích của đầu tư thụ động là gì? 

Chiến lược đầu tư thụ động không chỉ dễ dàng mà còn mang lại nhiều lợi ích cho bạn, bao gồm:

  • Tiết kiệm thời gian: Bạn không cần phải theo dõi thị trường hàng ngày hay lo lắng về việc mua bán đúng thời điểm. Bạn chỉ cần chọn một phương pháp đầu tư và kiên nhẫn theo dõi lâu dài.
  • Chi phí thấp: Các quỹ thụ động như quỹ chỉ số hay quỹ ETF thường có chi phí quản lý thấp hơn so với các quỹ đầu tư chủ động, giúp bạn tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể.
  • Giảm rủi ro: Vì bạn đầu tư vào một danh mục đa dạng và dài hạn, rủi ro từ biến động ngắn hạn sẽ giảm đi, đồng thời tăng cơ hội sinh lời ổn định trong tương lai.

3. So sánh giữa đầu tư thụ động và đầu tư chủ động 

Tiêu chí

Đầu tư thụ động

Đầu tư chủ động

Chiến lược

Nắm giữ tài sản được dài hạn. 

Liên tục điều chỉnh và mua bán tài sản. 

Thời gian cần theo dõi

Chỉ cần ít thời gian, không cần theo dõi hàng ngày, hằng giờ. 

Yêu cầu theo dõi và phân tích liên tục. 

Chi phí

Phí thấp (quản lý ít). 

Phí cao (phải trả phí quản lý và giao dịch). 

Rủi ro

Thấp (dựa trên dài hạn, đa dạng hóa). 

Cao hơn (phụ thuộc vào quyết định cá nhân). 

Lợi nhuận

Ổn định theo thời gian, không gặp quá nhiều biến đổi, dao động. 

Có thể cao hoặc thấp, tùy thuộc vào chiến lược và mục tiêu của bạn. 

4. Các kênh đầu tư thụ động phổ biến hiện nay 

MoMo biết rằng có rất nhiều kênh đầu tư thụ động ngoài kia, nhưng nay MoMo sẽ giúp bạn làm rõ từng kênh một cách dễ hiểu và thực tế nhất nhé. Mỗi kênh có ưu điểm riêng và tùy vào mục tiêu tài chính cũng như khả năng của bạn, MoMo tin rằng bạn sẽ tìm được kênh phù hợp nhất.

4.1 Đầu tư vào quỹ chỉ số (Index Funds)

Quỹ chỉ số là một trong những kênh đầu tư thụ động phổ biến nhất. Khi bạn đầu tư vào quỹ chỉ số, nghĩa là bạn đang mua một danh mục đầu tư mô phỏng theo một chỉ số cụ thể của thị trường chứng khoán, ví dụ như VN30 hay S&P 500.

Lợi ích

Rủi ro

Đối tượng phù hợp

Đa dạng hóa tài sản mà không cần tự chọn từng cổ phiếu riêng lẻ. Quỹ chỉ số giúp bạn giảm rủi ro nhờ việc nắm giữ nhiều loại cổ phiếu cùng lúc.

Mức lợi nhuận của bạn sẽ phản ánh biến động chung của thị trường. Khi thị trường đi xuống, quỹ chỉ số cũng có thể giảm theo.

Nhà đầu tư muốn tăng trưởng ổn định và không cần quản lý nhiều.

4.2 Quỹ ETF (Exchange Traded Funds)

ETF là một loại quỹ hoạt động tương tự như quỹ chỉ số nhưng được niêm yết và giao dịch trên sàn chứng khoán, giống như cổ phiếu. Khi mua ETF, bạn sở hữu một phần của một danh mục lớn các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa,...

Lợi ích

Rủi ro

Đối tượng phù hợp 

Tính thanh khoản cao, bạn có thể mua và bán ETF dễ dàng trong suốt thời gian giao dịch. Hơn nữa, ETF có phí quản lý thấp hơn so với các quỹ đầu tư truyền thống khác.

Giá trị ETF có thể biến động theo thời gian thực như cổ phiếu, nên bạn cần kiên nhẫn nếu thị trường có biến động ngắn hạn.

Nhà đầu tư muốn đa dạng hóa danh mục và thích sự linh hoạt trong việc mua bán.

4.3 Quỹ đầu tư tự động (Robo-advisors)

Nếu bạn muốn đầu tư thụ động mà không cần biết nhiều về thị trường hay mất thời gian quản lý, Robo-advisors là giải pháp tuyệt vời. Đây là các nền tảng đầu tư tự động, bạn chỉ cần cung cấp thông tin về mục tiêu tài chính, mức độ rủi ro chấp nhận được và khoản tiền đầu tư ban đầu, hệ thống sẽ tự động phân bổ tài sản cho bạn.

Lợi ích

Rủi ro

Đối tượng phù hợp 

Đơn giản, chi phí thấp và hoàn toàn tự động. Bạn chỉ cần thiết lập một lần và Robo-advisor sẽ thay bạn thực hiện tất cả.

Kết quả của việc đầu tư hoàn toàn phụ thuộc vào các thuật toán và mô hình đã được lập trình, có thể không linh hoạt khi thị trường có những biến động đặc biệt.

Nhà đầu tư mới, bận rộn hoặc không muốn trực tiếp quản lý danh mục đầu tư.

4.4 Chiến lược Dollar-Cost Averaging 

Đây là một chiến lược thụ động rất phổ biến, đặc biệt cho những ai không muốn chịu ảnh hưởng quá nhiều bởi biến động thị trường. Dollar-Cost Averaging (DCA) là phương pháp đầu tư một khoản tiền cố định vào một tài sản theo chu kỳ (hàng tháng, hàng quý,...), bất kể giá của tài sản đó vào thời điểm bạn mua.

Lợi ích

Rủi ro

Đối tượng phù hợp 

DCA giúp bạn trung bình hóa giá mua, tránh việc mua vào ở giá cao nhất. Đồng thời, phương pháp này cũng giúp bạn kiên định và không bị ảnh hưởng bởi cảm xúc thị trường.

Nếu thị trường đi lên nhanh, lợi nhuận của bạn sẽ bị hạn chế do không mua được tài sản ở giá thấp.

Nhà đầu tư muốn giảm thiểu rủi ro và có một kế hoạch đầu tư ổn định theo thời gian.

4.5 Đầu tư bất động sản 

Bất động sản luôn được xem là kênh đầu tư dài hạn an toàn, đặc biệt trong bối cảnh lạm phát và giá đất đai tăng trưởng ổn định. Tuy nhiên, không phải ai cũng có khả năng đầu tư trực tiếp vào đất đai hoặc nhà cửa. Thay vào đó, bạn có thể đầu tư vào các quỹ đầu tư bất động sản (REITs) – quỹ này cho phép bạn sở hữu một phần của các dự án bất động sản mà không cần phải mua cả căn nhà.

Lợi ích

Rủi ro

Đối tượng phù hợp 

Đầu tư dài hạn ổn định, có thể sinh lời từ việc tăng giá bất động sản và thu nhập từ cho thuê.

Thị trường bất động sản có thể biến động, và khả năng thanh khoản thấp hơn so với cổ phiếu hay quỹ ETF.

Nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận dài hạn và có khả năng chịu rủi ro.

4.6 Đầu tư vàng, kim loại quý, đá quý

Vàng và các kim loại quý là kênh đầu tư truyền thống giúp bảo vệ giá trị tài sản trước biến động thị trường. Vàng thường được coi là "nơi trú ẩn an toàn" trong thời kỳ bất ổn kinh tế như hiện nay.

Lợi ích

Rủi ro

Đối tượng phù hợp 

Vàng giữ giá trị trong thời gian dài, đặc biệt trong bối cảnh lạm phát và khủng hoảng kinh tế.

Vàng không tạo ra thu nhập thụ động như cổ phiếu hoặc bất động sản và giá vàng có thể dao động theo biến động ngắn hạn của thị trường.

Nhà đầu tư tìm kiếm sự ổn định và bảo toàn giá trị tài sản trong dài hạn.

5. Các bước để bắt đầu đầu tư thụ động 

MoMo biết rằng bắt đầu hành trình đầu tư có thể hơi khó khăn, nhưng đừng lo, MoMo sẽ giúp bạn từng bước một. Điều quan trọng là hãy kiên nhẫn và tin tưởng vào quá trình nhé! Dưới đây là từng bước để lập ra chiến lược đầu tư thụ động: 

5.1 Bước 1: Đặt mục tiêu tài chính

Đầu tiên, hãy suy nghĩ về mục tiêu tài chính của bạn. Bạn đang muốn tiết kiệm tiền để mua nhà, tích lũy cho hưu trí, hay đơn giản là tăng trưởng tài sản theo thời gian? Việc xác định rõ mục tiêu sẽ giúp bạn chọn được phương pháp đầu tư phù hợp nhất.

Ví dụ: Nếu bạn muốn tích lũy tiền để nghỉ hưu trong 20 năm, bạn có thể đầu tư vào quỹ chỉ số hoặc ETF. Nếu bạn muốn tiết kiệm cho một mục tiêu ngắn hạn, như mua xe trong 3-5 năm tới, đầu tư vào vàng hoặc tài sản ổn định có thể là lựa chọn tốt.

5.2 Bước 2: Lựa chọn phương pháp đầu tư phù hợp

Sau khi đã có mục tiêu rõ ràng, bạn cần lựa chọn phương pháp đầu tư thụ động phù hợp. Bạn có thể chọn quỹ chỉ số, ETF, Robo-advisors, hoặc áp dụng chiến lược DCA tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Lưu ý: Mỗi kênh đầu tư có mức độ rủi ro và yêu cầu quản lý khác nhau, hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định.

5.3 Bước 3: Tìm hiểu kỹ về các kênh đầu tư thụ động 

Trước khi bạn bỏ tiền vào các kênh đầu tư thụ động, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ về nó. Hãy dành thời gian để nghiên cứu các quỹ chỉ số, ETF, hoặc chiến lược DCA. Điều này sẽ giúp bạn tự tin hơn và giảm thiểu rủi ro khi đầu tư.

Lời khuyên của MoMo: Bạn có thể bắt đầu từ các nguồn thông tin đáng tin cậy như sách, blog tài chính hoặc các công cụ hỗ trợ trực tuyến để nắm bắt kiến thức đầu tư.

5.4 Bước 4: Kiên nhẫn và theo dõi dài hạn

Cuối cùng, đầu tư thụ động đòi hỏi sự kiên nhẫn. Đừng bị dao động bởi những biến động ngắn hạn của thị trường. Hãy luôn nhớ rằng, đầu tư thụ động là một chiến lược dài hạn và thời gian sẽ là người bạn đồng hành tốt nhất của bạn.

Nên đặt lịch kiểm tra định kỳ (có thể là mỗi quý hoặc nửa năm) và luôn duy trì mục tiêu ban đầu để không bị lung lay trước những biến động ngắn hạn.

Kết luận

Đầu tư thụ động không chỉ giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận một cách hiệu quả mà còn mang lại sự an tâm khi không phải liên tục theo dõi thị trường. Dù bạn là người mới bắt đầu hay đã có kinh nghiệm, việc lựa chọn các phương pháp đầu tư thụ động phù hợp sẽ giúp bạn đạt được sự ổn định tài chính dài hạn. Hãy bắt đầu hành trình của mình ngay hôm nay để tiền bạc làm việc thay bạn!

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.