Hướng dẫn cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính đơn giản mà hiệu quả

Bạn có bao giờ lo lắng về việc một sự cố bất ngờ có thể làm xáo trộn cuộc sống của mình không? Có một khoản quỹ dự phòng là "cánh tay" tài chính đắc lực giúp bạn sẵn sàng ứng phó với những bất ngờ ấy mà không cần phải vay mượn hay cắt giảm những nhu cầu thiết yếu. Hôm nay, MoMo sẽ cùng bạn tìm hiểu kỹ hơn về quỹ dự phòng tài chính là gì và cách lập quỹ này sao cho hiệu quả và hợp lý nhé!

1. Quỹ dự phòng là gì? 

Quỹ dự phòng khẩn cấp là một khoản tiền tiết kiệm mà bạn để dành riêng, không sử dụng cho mục đích thường ngày, chỉ để đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau hay sửa chữa khẩn cấp. Đây chính là bức tường tài chính giúp bạn có thời gian xoay xở trước khi mọi thứ trở nên tồi tệ hơn.

2. Vai trò của quỹ dự phòng khẩn cấp trong việc quản lý tài chính cá nhân

Quỹ dự phòng khẩn cấp đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nó giúp bạn không rơi vào tình trạng nợ nần khi gặp phải những tình huống khẩn cấp. Hơn thế nữa, quỹ này còn giúp bạn giữ vững sự ổn định thu nhập mà không cần phải thay đổi lớn trong lối sống.

Chẳng hạn, nếu bạn đột nhiên mất việc, thay vì hoảng loạn hoặc lo âu, bạn có thể sử dụng quỹ dự phòng để duy trì cuộc sống trong một thời gian bạn tìm công việc mới mà không bị áp lực về tài chính.

3. Sự khác biệt giữa quỹ dự phòng tài chính cá nhân và các quỹ đầu tư, tiết kiệm

Quỹ dự phòng ổn định thu nhập khác với các quỹ đầu tư hoặc tiết kiệm ở chỗ là quỹ dự phòng rủi ro luôn sẵn sàng để bạn sử dụng ngay khi cần. Trong khi các khoản đầu tư hoặc tiết kiệm dài hạn thường có thời gian đáo hạn hoặc chịu rủi ro về mặt lãi suất, quỹ dự phòng khẩn cấp cần được giữ ở những nơi an toàn và thanh khoản cao. Dưới đây là bảng so sánh cụ thể:

 

4. Chi tiết các bước để lập quỹ dự phòng khẩn cấp

Bước 1: Phân tích tài chính cá nhân

Để bắt đầu lập quỹ dự phòng, bạn cần phải biết rõ mình đang ở đâu trong hành trình tài chính. Hãy nhìn lại thu nhập và chi tiêu của bản thân trong 3-6 tháng gần nhất. Đừng lo lắng, MoMo sẽ giúp bạn phân tích một cách rõ ràng hơn:

• Thu nhập: Xác định tổng thu nhập hàng tháng từ lương, công việc phụ và các nguồn thu khác.
• Chi tiêu: Hãy liệt kê các khoản chi tiêu cố định như tiền nhà, điện nước, ăn uống, đi lại và các khoản chi tiêu linh hoạt như giải trí, mua sắm, v.v. Điều này giúp bạn xác định rõ mức chi phí tối thiểu mà bạn cần để duy trì cuộc sống.

Một khi đã có cái nhìn toàn diện về tài chính, bạn sẽ dễ dàng biết được mình cần bao nhiêu cho quỹ dự phòng, cũng như phát hiện ra những khoản chi tiêu có thể cắt giảm để giúp tiết kiệm nhiều hơn.

Bước 2: Đặt mục tiêu rõ ràng

Một trong những nguyên tắc quan trọng khi xây dựng quỹ dự phòng là cần đặt mục tiêu rõ ràng và thực tế. Quỹ dự phòng khẩn cấp nên đủ để trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản trong 3 đến 6 tháng. Vậy cụ thể là bao nhiêu?

Ví dụ: Nếu mỗi tháng bạn chi khoảng 10.000.000đ cho tiền nhà, ăn uống, xăng xe và các chi phí thiết yếu, thì bạn cần từ 30 đến 60.000.000đ trong quỹ dự phòng. Mục tiêu này giúp bạn tránh được tình trạng căng thẳng tài chính trong thời gian tạm ngưng thu nhập do mất việc hay bất cứ lý do khác. 

Quan trọng là phải xác định con số cụ thể, vì điều này giúp bạn có động lực và dễ dàng theo dõi tiến độ tiết kiệm.

Bước 3: Lựa chọn phương pháp lưu trữ quỹ

Khi bạn đã xác định mục tiêu tiết kiệm, việc chọn nơi lưu trữ quỹ dự phòng cũng vô cùng quan trọng. Quỹ dự phòng cần được lưu trữ ở nơi an toàn, có tính thanh khoản cao – tức là bạn có thể rút tiền dễ dàng bất cứ lúc nào khi cần. Dưới đây là một số lựa chọn tốt nhất:

• Tài khoản tiết kiệm ngắn hạn: Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm riêng chỉ dành cho quỹ dự phòng. Điều này giúp tránh việc tiêu lạm vào quỹ khi không cần thiết.
• Ví điện tử hoặc quỹ tiết kiệm trực tuyến: Một số ví điện tử, chẳng hạn như MoMo, cũng có các sản phẩm tiết kiệm do các ngân hàng cung cấp với lãi suất hợp lý và tính thanh khoản cao.
• Tài khoản ngân hàng riêng biệt: Bạn có thể lập ra thêm một tài khoản ngân hàng chuyên để tiền dự phòng trong đó và chỉ sử dụng trong những trường hợp cần thiết nhất. 

Lưu ý: Tránh đầu tư quỹ dự phòng vào các kênh đầu tư có rủi ro cao như chứng khoán hay bất động sản, vì khi gặp tình huống khẩn cấp, bạn cần có tiền mặt ngay lập tức mà không phải chịu lỗ.

Bước 4: Tạo thói quen tiết kiệm hàng tháng

Một trong những yếu tố quyết định sự thành công của quỹ dự phòng là tính kỷ luật và thói quen tiết kiệm. Ngay khi nhận lương, bạn nên dành ra một khoản tiền nhất định để chuyển vào quỹ dự phòng. Bạn có thể sử dụng nguyên tắc "pay yourself first" – trả công cho chính mình trước khi chi tiêu cho các nhu cầu khác.

Cách thực hiện: Hãy đặt mục tiêu tiết kiệm 10-20% thu nhập hàng tháng cho quỹ dự phòng. Nếu bạn cảm thấy khoản này quá lớn, hãy bắt đầu với một con số nhỏ hơn, ví dụ như 5% và tăng dần sau những tháng lương sau khi có thể.

Đừng lo lắng nếu lúc đầu không thể tiết kiệm nhiều. Quan trọng là bạn hình thành được thói quen và giữ vững sự kỷ luật.

Bước 5: Điều chỉnh và theo dõi thường xuyên

Cuộc sống thay đổi và tài chính của bạn cũng vậy. Chính vì thế, việc theo dõi và điều chỉnh quỹ dự phòng là vô cùng cần thiết. Hãy định kỳ kiểm tra quỹ của mình:

• Khi thu nhập thay đổi: Nếu thu nhập của bạn tăng lên, hãy xem xét việc tăng số tiền tiết kiệm hàng tháng để đảm bảo quỹ dự phòng của bạn luôn đáp ứng được những nhu cầu tiềm ẩn.
• Khi chi phí sinh hoạt tăng: Nếu chi phí sinh hoạt của bạn tăng, hãy tính toán, cân chỉnh lại số tiền mục tiêu cần có trong quỹ dự phòng.

Bằng cách điều chỉnh thường xuyên, bạn sẽ luôn sẵn sàng trước mọi tình huống bất ngờ.

5. Những mẹo giúp bạn nhanh chóng hoàn thành quỹ dự phòng

Bên cạnh việc làm theo các bước trên, MoMo cũng sẽ chia sẻ một vài mẹo hữu ích giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu quỹ dự phòng của mình.

• Cắt giảm chi tiêu không cần thiết: Có những khoản chi tiêu tưởng nhỏ nhưng nếu tích lũy theo thời gian sẽ trở thành một khoản lớn. Hãy xem xét việc giảm bớt các chi phí giải trí không cần thiết như ăn ngoài, cà phê đắt tiền, hay mua sắm thường xuyên. Ví dụ: Nếu bạn thường mua cà phê hàng ngày với giá 50.000 đồng, trong một tháng bạn sẽ tiêu tốn khoảng 1.500.000 đồng. Thay vào đó, bạn có thể pha cà phê tại nhà và tiết kiệm số tiền này để đưa vào quỹ dự phòng.

• Tìm kiếm nguồn thu nhập phụ: Nếu có thể, hãy tận dụng thời gian rảnh rỗi để kiếm thêm thu nhập từ công việc freelance, kinh doanh online hoặc các công việc thời vụ. Số tiền này có thể trực tiếp chuyển vào quỹ dự phòng của bạn.

• Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính: Công cụ điển hình như Ứng dụng MoMo sẽ giúp bạn theo dõi chi tiêu hàng tháng và lập kế hoạch tiết kiệm một cách hiệu quả. Bạn có thể dễ dàng thiết lập các mục tiêu và tự động trích một phần thu nhập vào quỹ dự phòng mà không cần phải ghi nhớ thủ công.

• Đặt ra các mục tiêu nhỏ và thưởng cho bản thân: Đặt ra những cột mốc tiết kiệm nhỏ như 10.000.000đ, 20.000.000đ và tự thưởng cho mình những phần thưởng nhỏ khi đạt được. Điều này sẽ giúp bạn duy trì động lực và cảm thấy việc tiết kiệm không quá nhàm chán.

Kết luận

Không ai có thể biết trước điều gì sẽ xảy ra trong tương lai, nhưng bạn hoàn toàn có thể chuẩn bị cho nó. Một quỹ dự phòng khẩn cấp sẽ mang lại sự an tâm và ổn định khi gặp phải những tình huống bất ngờ. Hãy bắt đầu lên kế hoạch ngay từ bây giờ, bởi chỉ cần một chút kỷ luật và kiên nhẫn, bạn sẽ có một tấm chắn tài chính vững chắc cho tương lai của mình.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.