Danh mục

MỤC LỤC

Nợ xấu là gì?
Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu
Làm sao để xóa nợ xấu?
Nợ xấu có được vay tiền tại Vay Nhanh trên MoMo?
Điều kiện để được sử dụng dịch vụ Vay Nhanh trên MoMo

9 phút đọc

60.3K

Nợ xấu là gì? Hướng dẫn kiểm tra và xóa nợ xấu

Khi vướng nợ xấu, người vay sẽ gặp khó khăn trong việc sử dụng và tiếp cận các sản phẩm tài chính. Việc xóa nợ xấu đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng và quản lý tài chính thông minh, hãy cùng MoMo tìm hiểu về nợ xấu và cách xóa nợ xấu nhanh chóng ngay trong bài viết dưới đây nhé!

VAY NHANH TRÊN MOMO

Có tiền dùng ngay đến 100 Triệu
Nhận giải ngân tức thì về MoMo

VAY TIỀN NGAY

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể hoặc không có khả năng trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể, nếu quá thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu. Đối với người vay, khoản nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến tài chính cá nhân mà còn có thể tạo ra tác động tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay mượn trong tương lai.

Vay Nhanh trên MoMo

MoMo cung cấp giải pháp hỗ trợ thu hộ, chi hộ và xử lý dữ liệu cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay Nhanh. Sản phẩm Vay Nhanh được cung cấp bởi Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance) (kết hợp với đối tác dịch vụ Amber Fintech) và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit) và Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (VietCredit).

2. Phân loại các nhóm nợ

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ theo 05 nhóm, trong đó nợ xấu thuộc các nhóm 3, 4, 5:

Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn:

- Khoản nợ trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn.

- Khoản nợ đã quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi còn lại đúng thời hạn.

Nhóm 2 - Nợ cần chú ý:

- Khoản nợ quá hạn đến 90 ngày.

- Khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu còn trong hạn.

Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn:

- Khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.

- Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn.

- Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận.

- Khoản nợ thuộc một trong các trường hợp sau đây chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng ký văn bản thu hồi khoản nợ (sau đây gọi là ngày có quyết định thu hồi):

Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 3, 4, 5, 6 Điều 134 Luật Các tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15;
Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4 Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng;
Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 5, 9 Điều 136 Luật Các tổ chức tín dụng;

- Khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra;

- Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng do khách hàng vi phạm thỏa thuận với ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ:

- Khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày;

- Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.

- Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai còn trong hạn.

- Khoản nợ thuộc một trong các trường hợp sau đây chưa thu hồi được trong thời gian từ 30 - 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi:

Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 3, 4, 5, 6 Điều 134 Luật Các tổ chức tín dụng;
Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4 Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng;
Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 5, 9 Điều 136 Luật Các tổ chức tín dụng;

- Khoản nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra nhưng quá thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra đến 60 ngày mà chưa thu hồi được.

- Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng do khách hàng vi phạm thỏa thuận với ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng chưa thu hồi được trong thời gian từ 30 ngày đến 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn.

- Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày;

- Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;

- Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;

- Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên;

- Khoản nợ thuộc một trong các trường hợp sau đây chưa thu hồi được trên 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi:

- Khoản nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra nhưng quá thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra trên 60 ngày mà chưa thu hồi được;

- Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng do khách hàng vi phạm thỏa thuận với ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng chưa thu hồi được trên 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi;

- Khoản nợ của khách hàng là tổ chức tín dụng đang được kiểm soát đặc biệt, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang bị phong tỏa vốn và tài sản.

3. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu là gì?

Có rất nhiều nguyên nhân để khiến một khoản vay của bạn trở thành nợ xấu. Dưới đây là một vài nguyên nhân phổ biến mà bạn dễ dàng mắc phải:

Khả năng quản lý tài chính kém: Nhiều cá nhân không có kế hoạch tài chính rõ ràng, dẫn đến việc chi tiêu vượt quá khả năng chi trả. Khi muốn chi tiêu thêm phải vay và không có khả năng thanh toán khoản vay đó.
Biến động kinh tế: Suy thoái kinh tế, lạm phát hoặc khủng hoảng tài chính đều là những nguyên nhân bên ngoài có thể làm giảm thu nhập, thiếu hụt trong chi tiêu và mất khả năng trả nợ của các cá nhân.
Rủi ro trong đầu tư: Các khoản đầu tư thất bại hoặc kinh doanh không hiệu quả có thể làm tăng nguy cơ nợ xấu do thiếu kiến thức, chưa có kế hoạch đầu tư rõ ràng.

4. Những ảnh hưởng mà các nhóm nợ xấu mang lại là gì?

Nợ xấu là một yếu tố quan trọng cần được lưu ý trong quản lý tài chính cá nhân do những tác động sau:

Hạn chế khả năng tiếp cận tín dụng: Lịch sử thanh toán chậm hoặc không đúng hạn, đặc biệt khi khoản nợ bị xếp từ nhóm 3 trở lên, có thể làm giảm khả năng được phê duyệt vay tiêu dùng, mở thẻ tín dụng hoặc sử dụng các sản phẩm tài chính khác.
Bị ghi nhận trên hệ thống thông tin tín dụng: Thông tin nợ xấu được lưu trữ tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) sẽ làm giảm điểm tín dụng, ảnh hưởng đến các khoản vay trong tương lai, kể cả khi nợ đã được tất toán.
Tác động đến kế hoạch tài chính cá nhân: Việc không thanh toán đúng hạn có thể làm giảm sự linh hoạt dòng tiền, đồng thời ảnh hưởng tiêu cực đến các kế hoạch tài chính ngắn hạn và dài hạn.

5. Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu

Để kiểm tra chi tiết bản thân có đang dính nợ xấu hay không, bạn có thể áp dụng một trong 2 cách dưới đây để kiểm tra nhanh nhất:

Cách 1: Tra cứu nợ xấu qua website CIC

CIC - Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, đây là nơi lưu trữ tất cả thông tin tín dụng của khách hàng khi tiến hành mở khoản vay tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Bằng cách truy cập website CIC miễn phí, khách hàng có thể tra cứu lịch sử tín dụng xem bản thân có đang dính nợ xấu hay không. Các bước tra cứu nợ trên hệ thống website CIC như sau:

Bước 1: Truy cập trang web của hệ thống CIC (https://cic.gov.vn/) để đăng ký thông tin.
Bước 2: Đăng ký thông tin cá nhân. Điền đầy đủ, chính xác các thông tin được đưa ra của hệ thống. Sau đó nhấn “Tiếp tục”. Khách hàng nên nhập email và số điện thoại chính chủ để nhận thông báo từ CIC khi cần thiết.
Bước 3: Nhập chính xác mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký, chọn Đồng ý để xác nhận rằng khách hàng chấp nhận với các điều khoản cam kết. Sau đó nhấn “Tiếp tục”.

Sau khi đã hoàn tất các thao tác nêu trên, CIC sẽ gọi đến số điện thoại bạn đã cung cấp để xác nhận thông tin. Nếu đúng, chính CIC sẽ tiến hành trả kết quả qua email cho khách hàng.

Cách 2: Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect

Bên cạnh việc tra cứu nợ xấu trên website CIC, khách hàng còn có thể kiểm tra thông qua ứng dụng CIC trên điện thoại theo các bước như sau:

Bước 1: Tải ứng dụng.
Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng các thông tin mà hệ thống yêu cầu.
Bước 3: Nhập mã OTP để xác nhận.

Sau khi hoàn tất việc đăng ký tài khoản, khách hàng thực hiện tra cứu lịch sử tín dụng trên CIC theo các bước dưới đây:

Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra cứu nợ trên CIC.
Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng một trong các hình thức: Mật khẩu/Vân tay/Face ID.
Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
Bước 4: Nhập mã xác thực OTP để xác nhận.
Bước 5: Kiểm tra báo cáo tín dụng để biết mình có đang mắc nợ xấu hay không.

Việc tra cứu điểm CIC có thể sẽ mất phí, nhưng bạn vẫn được miễn phí tra cứu CIC 1 lần/năm.

6. Làm sao để xóa nợ xấu?

Xóa nợ xấu là việc làm rất cần thiết để bạn tăng khả năng tiếp cận sản phẩm tài chính. Cách tốt nhất và nhanh nhất để có thể xóa nợ xấu trên CIC là làm việc trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn đã vay để thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi suất.

Các biện pháp cụ thể sau đây sẽ giúp bạn cải thiện tình trạng nợ xấu và xóa lịch sử nợ xấu của mình trên hệ thống:

Thanh toán các khoản vay dưới 10 triệu: Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đã tất toán sẽ không xuất hiện trong lịch sử tín dụng. Vì thế, thanh toán những khoản nợ nhỏ sẽ giúp lịch sử tín dụng của bạn tốt hơn.
Phân bổ tài chính để tất toán những khoản vay trên 10 triệu: Thông tin lịch sử tín dụng được cập nhật hàng tháng và theo quy định thì sau 12 tháng trả hết nợ nhóm 2, nợ sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng.
Đăng ký nhận báo cáo tín dụng: Việc này giúp bạn nhận thông báo kịp thời, tránh nợ nhóm 2 rơi tiếp vào nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5, vì các nhóm nợ xấu này mất đến 5 năm mới có thể xóa được.

Thời gian để thông tin nợ xấu không còn ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sẽ phụ thuộc vào thời gian quá hạn dẫn đến nhóm nợ và chính sách từng ngân hàng khác nhau, cụ thể như sau:

Nợ nhóm 1: Có thể được cấp vốn ngay.
Nợ nhóm 2: Sau khi tất toán và duy trì lịch sử trả nợ tốt khoảng 12 tháng, nhiều ngân hàng sẽ xem xét cho vay lại.
Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5: Sau khi tất toán, thông tin vẫn được CIC lưu tối đa 5 năm; trong thời gian này, hầu hết ngân hàng sẽ từ chối cấp tín dụng..

7. Nợ xấu có được vay tiền tại Vay Nhanh trên MoMo?

Nợ xấu là các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5 và khách hàng trong nhóm này sẽ không được xét duyệt cho vay. Tuy nhiên, nếu khách hàng đó đã được xóa nợ xấu thì hoàn toàn có thể vay. Điều kiện để được sử dụng dịch vụ Vay Nhanh trên MoMo

Để đăng ký Vay Nhanh trên MoMo, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:

Là khách hàng đang sử dụng MoMo và đã hoàn thành xác thực tài khoản.
Nằm trong danh sách Khách hàng đủ điều kiện trải nghiệm sản phẩm Vay Nhanh theo tiêu chí của Nhà Cung Cấp Khoản Vay. Truy cập vào MoMo để điểm tra ngay! (CTA Kiểm tra ngay > điều hướng vào miniapp MoMo)

Vay Nhanh là sản phẩm cho vay tiêu dùng được cung cấp bởi: Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance), kết hợp với Công ty Cổ phần Amber Fintech, Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (MCredit) và Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (VietCredit). Ứng dụng MoMo cung cấp nền tảng, giải pháp công nghệ, xử lý dữ liệu và dịch vụ trung gian thanh toán cho các tổ chức cung cấp sản phẩm Vay Nhanh.

Xem thêm

Đánh giá :