Cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chính xác nhất

1. Phương pháp tính lãi suất cho vay ngân hàng  

Hiện nay có hai loại lãi suất phổ biến là: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Chính vì thế cách tính lãi suất cũng sẽ khác nhau như sau: 

1.1 Cách tính lãi suất cố định

Lãi suất cố định có nghĩa là khoản vay của bạn sẽ có lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay, cách này giúp bạn tránh được những rủi ro nếu nền kinh tế có biến động. Cách tính lãi suất này thường xuất hiện trong các trường hợp mua trả góp xe máy, điện thoại, laptop, mua sắm tiêu dùng,... khoản vay không quá cao, thời hạn vay từ 6 tháng đến 2 năm. 

Ví dụ: 

• Nếu bạn vay 100.000.000đ trong 12 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm:
• Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 100.000.000/12 = 8.333.333đ.
• Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (100.000.000 x 10%)/12 = 833.333đ.
• Vậy, số tiền bạn phải trả hàng tháng (cả gốc và lãi) là 9.166.666đ/tháng. 

1.2 Cách tính lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi: Mức lãi suất sẽ thay đổi tùy thuộc vào chính sách của mỗi ngân hàng theo từng giai đoạn khác nhau. Mức lãi suất này sẽ gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn + biên độ lãi suất thay đổi. Công thức tính lãi suất này thường gặp trong các trường hợp: Vay mua nhà, mua xe ô tô, vay tín chấp ngân hàng/công ty tài chính, vay vốn kinh doanh. 

Dễ hiểu thì các ngân hàng sẽ quy định mức lãi suất trong thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng… Những tháng tiếp theo mức lãi suất có thể thay đổi thấp hơn hoặc cao hơn tuỳ vào tình hình thị trường lúc bấy giờ. 

Ví dụ: 

• Bạn vay 100.000.000đ, với thời hạn là 12 tháng và mức lãi suất là 10%/năm.
• Tiền gốc trả hàng tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333đ.
• Tiền lãi tháng đầu = (100.000.000 x 10%)/12 = 833.333đ. 
• Tiền lãi tháng thứ 2 = (100.000.000 - 8.333.333) x 10%/12 = 763.888đ. 
• Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay nêu trên cho đến khi trả hết nợ.

1.3 Cách tính lãi suất hỗn hợp: 

Lãi suất vay hỗn hợp là sự kết hợp giữa lãi suất vay cố định và lãi suất vay thả nổi. Lãi suất vay cố định sẽ được áp dụng 1 thời gian nhất định, sau khi hết thời hạn thì sẽ chuyển qua tính lãi suất thả nổi. Hình thức tính lãi suất này thường xuất hiện trong các hợp đồng mua bán nhà và công thức như trên, chỉ thay đổi linh động thời gian mà lãi suất đó được áp dụng. Hình thức tính lãi suất này thường xuất hiện trong các hợp đồng vay mua nhà. 

2. So sánh lãi suất cố định với lãi suất thả nổi

Dựa vào nhu cầu của khách hàng mà các ngân hàng sẽ có cách tính lãi suất khác nhau, để chọn được mức tính lãi suất phù hợp với mình mời bạn xem qua thông tin dưới đây để hiểu hơn lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. 

3. Vì sao nên nắm cách tính lãi vay ngân hàng? 

Ngày nay, bạn có thể dễ dàng đến bất kỳ ngân hàng uy tín nào để được tư vấn vay vốn, tuy nhiên bạn vẫn nên nắm được cách tính lãi vay bởi: 

• Giúp bạn hiểu được tổng chi phí thực sự phải trả khi vay một khoản tiền cụ thể, để bạn đánh giá được khả năng thanh toán và quản lý tài chính cá nhân.
• Cho phép bạn so sánh và lựa chọn lãi suất vay tốt nhất, tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong quá trình vay vốn.
• Hiểu biết về cách tính lãi suất giúp bạn nắm được các điều khoản và điều kiện không rõ ràng trong hợp đồng vay, tránh các trường hợp bị lừa hay mắc phải các chi phí ẩn không mong muốn.
• Khi bạn hiểu rõ chi phí và rủi ro liên quan đến lãi suất vay, giúp bạn định hình được kế hoạch dài hạn và đạt được mục tiêu tài chính nhanh chóng. 
• Bạn có thể tính được dễ dàng lãi suất tại các ứng dụng trên điện thoại hoặc tại trang web của các ngân hàng. Việc tính lãi suất trên các website khá hữu dụng vì chúng có sẵn công thức chính xác, mức lại được áp dụng tại ngân hàng, bạn có thể tham khảo trước khi quyết định vay. 

4. Những lưu ý khi vay ngân hàng là gì? 

• Tìm hiểu kĩ lãi suất vay, hạn mức vay và phí phạt nếu trả nợ chậm. 
• Không nên vay quá khả năng trả nợ của bản thân. Bạn cần có một kế hoạch trả nợ rõ ràng và lộ trình trả nợ khả thi.    
• Tránh vay tiền mà không vì một mục đích gì. 
• Kiểm tra kỹ các điều khoản vay và mọi thông tin trong hợp đồng vay. 
• Tránh các khoản phí ẩn. Bạn cần làm rõ các khoản phí này với nhân viên ngân hàng trước khi quyết định đặt bút ký vay. 
• Lựa chọn ngân hàng phù hợp, có lãi suất ưu đãi, phí phạt thấp. 

5. Vay ở đâu an toàn? 

Với sự đa dạng của các cơ sở tài chính, việc lựa chọn nơi vay tiền phù hợp và an toàn không phải là điều dễ dàng. Bạn nên lựa chọn những bên cho vay uy tín, lâu năm được nhà nước công nhận để tránh rủi ro. Để tối ưu thời gian bạn cũng có thể tham khảo Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo. 

 

Vay Nhanh mang đến những lợi ích hấp dẫn như: 

• Gói vay đa dạng: Cung cấp gói vay đa dạng lên đến 100 triệu với kỳ hạn thanh toán lên đến 48 tháng và lãi suất cạnh tranh.
• Trả góp từng kỳ: Cho phép khách hàng thanh toán khoản vay từng kỳ.
• Thủ tục đơn giản: Không cần xác thực khi vay nếu đã xác thực CCCD với MoMo.
• Duyệt nhanh: Duyệt vay nhanh, chỉ trong 1 phút.
• Giải ngân nhanh: Giải ngân về Ví MoMo ngay lập tức.
• Tin cậy, bảo mật: Đơn vị cho vay uy tín, bảo mật thông tin.

Mong bạn sẽ có trải nghiệm tốt trên hành trình đầu tư của mình. Theo dõi thêm lãi suất của các ngân hàng cũng như tìm hiểu về Vay Nhanh tại đây: https://momo.vn/vay-nhanh 

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút). 
• Email: [email protected]. 
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.