Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì? Danh sách 37 bệnh được chi trả trong gói bảo hiểm MoMo

1. Bức tranh bệnh hiểm nghèo tại Việt Nam: Số liệu và xu hướng 

Định nghĩa bệnh hiểm nghèo: không chỉ có ung thư

Khi nhắc đến bệnh hiểm nghèo, nhiều người lập tức nghĩ đến ung thư. Thực tế, khái niệm này rộng hơn nhiều, bao gồm cả những bệnh lý nghiêm trọng khác như nhồi máu cơ tim, suy thận giai đoạn cuối, ghép tạng, xơ gan, bại liệt,... 

Bệnh hiểm nghèo là những bệnh lý nghiêm trọng, đe dọa trực tiếp đến tính mạng và cần điều trị y tế chuyên sâu trong thời gian dài hoặc liên tục. Danh mục bệnh có thể khác nhau tùy theo quy định, nhưng điểm chung là đều gây ảnh hưởng lớn đến sức khỏe, khả năng sinh hoạt và chất lượng cuộc sống của người bệnh.

Bệnh hiểm nghèo tại Việt Nam ngày càng gia tăng và không còn là vấn đề của riêng người lớn tuổi

Tình trạng mắc bệnh hiểm nghèo tại Việt Nam đang có tốc độ gia tăng rõ rệt trong hơn hai thập kỷ qua. Theo báo cáo GLOBOCAN, số ca ung thư mới tại Việt Nam đã tăng từ hơn 68.000 ca năm 2000 lên trên 182.000 ca vào năm 2022 - tức gấp 2,6 lần.

Không chỉ ung thư, các bệnh tim mạch cũng đang bùng phát nhanh chóng. Khoảng 25% người trưởng thành tại Việt Nam hiện đang mắc bệnh tim mạch, với tỷ lệ tăng 10–20% mỗi năm, theo thống kê từ Bệnh viện Quận 5 (2023).

Đáng chú ý, một số bệnh hiểm nghèo đang có xu hướng ngày càng trẻ hóa. Nếu như trước đây bệnh suy thận chỉ xuất hiện ở nhóm người 60 tuổi, thì hiện nay tỷ lệ mắc bệnh thận trong độ tuổi 18-30 ngày càng tăng, chiếm từ 20% đến 30%.

Tác động tài chính và tinh thần khi đối mặt với bệnh hiểm nghèo

Chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo, ví dụ như thuốc đặc trị, phẫu thuật, hóa trị, xạ trị cùng chi phí gián tiếp như đi lại, lưu trú, thường rất lớn. Dù Bảo hiểm Y tế (BHYT) phủ rộng, mức đóng góp trực tiếp từ người bệnh vẫn cao. Trong năm 2022, chi tiêu y tế trực tiếp chiếm 39,5% tổng chi y tế – vượt ngưỡng khuyến nghị dưới 30% của Tổ chức Y tế Thế giới (WHO). Có khoảng 37,4% bệnh nhân ung thư tại Việt Nam rơi vào hoàn cảnh nghèo đói do chi phí điều trị vượt quá khả năng chi trả.

Bệnh hiểm nghèo không những bào mòn tài chính, nó còn gây áp lực tinh thần kéo dài cho cả người bệnh lẫn gia đình. Chi phí chữa trị cao và quá trình điều trị thường phức tạp đòi hỏi nhiều thủ tục và thời gian, buộc người thân phải thay đổi lịch sinh hoạt, cân đối công việc để đồng hành.

Thực tế, nhiều gia đình rơi vào cảnh khó khăn khi đối mặt với căn bệnh này. Trường hợp một cô gái ở TP.HCM là ví dụ điển hình: đang chuẩn bị kết hôn thì nhận tin bố mắc ung thư phổi giai đoạn 4. Bệnh chỉ có thể duy trì với chi phí điều trị khoảng 100 triệu đồng mỗi tháng. Thu nhập cả gia đình hơn 50 triệu đồng/tháng vốn đủ trang trải cuộc sống, nhưng trước gánh nặng chi phí khổng lồ, mọi kế hoạch của gia đình đều bị đảo lộn.

2. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì? Vì sao nó cần thiết? 

Giới thiệu về bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là sản phẩm bảo vệ tài chính của người tham gia trước rủi ro mắc phải các bệnh lý nghiêm trọng như ung thư, đột quỵ, nhồi máu cơ tim, suy thận, Parkinson,... Khi được chẩn đoán mắc một trong những bệnh thuộc danh mục quy định, người tham gia sẽ được chi trả một khoản tiền cố định (số tiền bảo hiểm) - giúp giảm gánh nặng tài chính, hỗ trợ chi phí điều trị hoặc phục hồi.

Quyền lợi nổi bật của bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Bên cạnh BHYT, việc sở hữu thêm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là rất cần thiết, bởi chi phí điều trị các bệnh thường vô cùng tốn kém. Dù hiện nay hầu hết các dịch vụ như xét nghiệm, hóa chất, xạ trị hay phẫu thuật được BHYT chi trả toàn bộ hoặc một phần, nhưng gánh nặng tài chính vẫn rất lớn, đặc biệt ở khoản thuốc. Nhiều loại thuốc đích và thuốc miễn dịch có giá đắt đỏ, chưa nằm trong danh mục thanh toán của BHYT, buộc người bệnh phải tự chi trả, gây áp lực nặng nề cho cả bệnh nhân và gia đình.

Tại Bệnh viện K, chi phí điều trị đối với một bệnh nhân ung thư dao động trung bình trên 176 triệu đồng một năm. Bảo hiểm chi trả khoảng 52 triệu đồng và người bệnh phải tự chi trả khoảng 124 triệu đồng, chiếm 70% tổng chi phí điều trị. (Nguồn)

Trong bối cảnh đó, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo đóng vai trò như “lớp lá chắn” tài chính, giúp người bệnh được hỗ trợ thêm chi phí điều trị và thuốc men chất lượng hơn. Quan trọng hơn, nó giúp giảm bớt áp lực tiền bạc, để gia đình có thể tập trung chăm sóc, động viên và đồng hành cùng người bệnh trong hành trình điều trị.

3. Giới thiệu sản phẩm Bảo hiểm Sức khỏe+ của MoMo

Giới thiệu về Bảo hiểm Sức khỏe+ 

Bảo hiểm Sức khỏe+ - sản phẩm hợp tác độc quyền giữa MoMo và CHUBB Life Việt Nam – là giải pháp tài chính vững chắc, đồng hành cùng người Việt trước những rủi ro khó lường từ bệnh hiểm nghèo. Bảo hiểm Sức khỏe+ giúp bạn có thể an tâm khi hướng tới tương lai, với gánh nặng tài chính không còn là nỗi lo lớn nhất nếu chẳng may biến cố xảy ra.

Danh sách 37 bệnh hiểm nghèo được bảo hiểm trong gói Bảo hiểm Sức khỏe+ của MoMo

Bảo hiểm Sức khỏe+ chi trả khi người tham gia mắc một trong 37 bệnh hiểm nghèo phổ biến, được chia thành 6 nhóm chính như sau:

• Nhóm 1: Ung thư và khối u nguy hiểm
  • Ung thư đe dọa tính mạng (bao gồm bạch cầu, lymphoma, sarcoma…)
  • U não đe dọa tính mạng
  • Phẫu thuật cắt bỏ khối u tuyến yên 
• Nhóm 2: Bệnh tim mạch nghiêm trọng
  • Nhồi máu cơ tim
  • Mổ bắc cầu động mạch vành
  • Phẫu thuật van tim (qua mổ tim hở)
  • Phẫu thuật động mạch chủ
  • Bệnh động mạch vành nghiêm trọng (hẹp ≥ 60% ở ≥ 3 nhánh chính)
  • Bệnh tăng áp động mạch phổi nguyên phát (vô căn)
  • Cấy máy tạo nhịp tim
  • Cấy máy khử rung tim
  • Viêm cơ tim cấp dẫn đến suy tim không hồi phục 
• Nhóm 3: Não và thần kinh trung ương
  • Tai biến mạch máu não để lại thương tật vĩnh viễn
  • Di chứng thần kinh sau chấn thương đầu
  • Hôn mê kéo dài trên 96 giờ
  • Liệt tay chân không hồi phục
  • Bệnh Parkinson vô căn giai đoạn cuối (từ giai đoạn 4 theo thang Hoehn & Yahr)
  • Bệnh thần kinh vận động
  • Bệnh đa xơ cứng tái phát và tiến triển
  • Viêm màng não do vi khuẩn để lại di chứng
  • Viêm não do vi rút để lại di chứng
  • Bệnh Creutzfeldt-Jakob 
• Nhóm 4: Bệnh nội tạng – gan, thận, phổi
  • Suy thận mạn giai đoạn cuối
  • Xơ gan giai đoạn cuối (Child-Pugh C)
  • Bệnh phổi giai đoạn cuối
  • Phẫu thuật ghép tạng chủ (tim, phổi, gan, thận, tụy, tủy xương)
  • Viêm gan siêu vi thể tối cấp
  • Viêm tụy mạn tính tái phát
  • Phẫu thuật cắt toàn bộ ruột non
  • Phẫu thuật cắt bỏ một bên phổi 
• Nhóm 5: Bệnh về máu và miễn dịch
  • Thiếu máu bất sản không hồi phục
  • Viêm thận do lupus ban đỏ hệ thống (nhóm III–V theo phân loại WHO)
  • Xơ cứng bì tiến triển (ảnh hưởng đến cơ quan nội tạng)
  • Viêm cân mạc hoại tử 
• Nhóm 6: Tổn thương nặng và biến cố nguy hiểm
  • Bỏng độ 3 trên 20% diện tích da
  • Phẫu thuật não mở (không bao gồm các can thiệp ít xâm lấn)
  • Đứt lìa tay/chân

Những điểm nổi bật của Bảo hiểm Sức khỏe+ 

• Số tiền bảo vệ cao: Lên đến 5 tỷ đồng/năm
• Không cần kiểm tra sức khỏe để mua, chỉ cần trả lời 2 câu hỏi thẩm định
• Đóng phí linh hoạt vì có thể chọn trả góp theo tháng hoặc hoặc nhận ưu đãi 20% khi đóng theo năm.
• Chi trả toàn bộ chi phí điều trị và thuốc men cho người bệnh. 

So sánh với các sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo khác trên thị trường

4. Giải đáp câu hỏi thường gặp về bảo hiểm

1. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chi trả những quyền lợi gì?

Gồm 4 quyền lợi quan trọng: điều trị trước, trong và sau khi nhập viện; chi phí giường điều trị; chăm sóc tích cực (ICU); chi phí thuốc men chữa trị. Chi tiết các quyền lợi vui lòng xem Quy tắc, Điều kiện, Điều khoản của sản phẩm.

2. Bảo hiểm có hỗ trợ chi phí nằm viện không?

Có. Chi trả tối đa đến 3 triệu đồng/ngày cho giường bệnh và các chi phí nội trú khác.

3. Độ tuổi nào được tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo?

Sản phẩm áp dụng cho người từ 18 đến 50 tuổi tại thời điểm mua mới.

4. Thời gian chờ bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là bao lâu?

Thời gian chờ là 90 ngày kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực. Trong thời gian này, các bệnh được chẩn đoán sẽ không được chi trả (trừ trường hợp tai nạn).

Kết luận

Bệnh hiểm nghèo gây ra ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe người bệnh, đi kèm với những gánh nặng lớn về tài chính và tinh thần của người mắc bệnh lẫn gia đình họ. Việc trang bị bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là lựa chọn cần thiết, giúp bổ sung chi trả cho những khoản mà BHYT thông thường không hỗ trợ. Đây là giải pháp giúp mỗi người an tâm hơn trước những rủi ro không lường trước của cuộc sống.