Bảo hiểm hỗn hợp là gì? Đây là tất cả những điều cần biết trước khi mua

Tại Việt Nam bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp đang là dạng hợp đồng được nhiều người lựa chọn nhất. Điều này là do sự kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy tài chính trong cùng một hợp đồng, mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp cũng chiếm tỉ trọng lớn trong doanh thu của các công ty bảo hiểm nhân thọ. Đây thực sự là một sản phẩm bảo hiểm đáng cân nhắc nếu bạn muốn bảo vệ bản thân và gia đình, đồng thời đầu tư một cách an toàn.

1. Bảo hiểm hỗn hợp là gì? 

1.1 Giới thiệu về bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Bảo hiểm hỗn hợp hay còn gọi là bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, bảo vệ con người trước hai tình huống: nếu người được bảo hiểm qua đời hoặc vẫn sống đến thời hạn đã quy định trong hợp đồng. Chính vì thế, loại bảo hiểm này rất đa năng, đảm bảo rằng dù trong bất kỳ tình huống nào, quyền lợi của bạn hoặc người thân cũng sẽ được đảm bảo.

Cụ thể hơn, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm khi:

• Người được bảo hiểm qua đời trong thời gian hợp đồng có hiệu lực. Người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm dựa trên các điều khoản đã thỏa thuận.
• Người được bảo hiểm sống đến một thời điểm quy định trong hợp đồng. Trong trường hợp này, chính người tham gia bảo hiểm sẽ được nhận số tiền bảo hiểm hoặc các khoản trợ cấp định kỳ.

1.2 Các loại bảo hiểm hỗn hợp phổ biến

• Bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ: Loại bảo hiểm này sẽ chi trả quyền lợi đầy đủ cho người thụ hưởng khi hợp đồng kết thúc và người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn quy định. Đây là lựa chọn tốt để tích lũy tài chính dài hạn.
• Bảo hiểm nhân thọ tử kỳ: Trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, quyền lợi sẽ được chi trả cho người thụ hưởng theo những điều khoản đã được thỏa thuận trong hợp đồng.

1.3 Lợi ích của bảo hiểm hỗn hợp

Hiểu đơn giản, bảo hiểm hỗn hợp là sự đảm bảo song song cho cả hai sự kiện: qua đời và sống đến thời hạn quy định. Điều này giúp gia đình bạn không phải lo lắng về tương lai, dù bất cứ điều gì xảy ra.

• Nếu bạn còn sống đến một thời điểm quy định, bạn sẽ nhận được số tiền bảo hiểm hoặc trợ cấp định kỳ, giúp an tâm hơn cho những kế hoạch tài chính sau này.
• Nếu không may qua đời trước thời điểm đó, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm để tiếp tục cuộc sống một cách ổn định.

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp giúp bạn an tâm cho cuộc sống hiện tại và tương lai.

2. Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp 

2.1 Phí bảo hiểm đóng định kỳ và không thay đổi

Trong hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp, bạn sẽ đóng phí bảo hiểm theo các kỳ hạn cố định, thường là hàng tháng hoặc hàng năm. Điểm thú vị là phí này không thay đổi trong suốt thời gian hợp đồng, giúp bạn dễ dàng lập kế hoạch tài chính mà không lo lắng về việc tăng chi phí.

2.2 Thời hạn bảo hiểm tương đối dài

Các hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp thường có thời hạn khá dài, từ 5 năm, 10 năm, 15 năm, thậm chí đến 20 năm hoặc hơn. Điều này giúp bạn có thời gian tích lũy và bảo vệ tài chính trong suốt giai đoạn dài của cuộc sống.

2.3 Bảo vệ rủi ro và tiết kiệm trong cùng một hợp đồng

Điểm đặc biệt của bảo hiểm hỗn hợp là nó bảo vệ bạn trước cả hai sự kiện: qua đời và sống đến một thời điểm xác định. Điều này có nghĩa là dù trong bất kỳ trường hợp nào, bạn hoặc người thân đều sẽ nhận được quyền lợi tài chính.

2.4 Hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp có giá trị hoàn lại

Hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp có giá trị hoàn lại không? MoMo xin được giải đáp với bạn, loại hình bảo hiểm này còn được biết đến là có giá trị hoàn lại, hay còn gọi là giá trị giải ước. Điều này có nghĩa là nếu bạn không muốn tiếp tục hợp đồng, bạn vẫn có thể nhận lại một phần số tiền đã đóng. Thậm chí, trong một số trường hợp, bạn có thể sử dụng hợp đồng bảo hiểm này để thế chấp vay tiền từ ngân hàng.

3. Những điểm nổi bật của bảo hiểm hỗn hợp

3.1 Quyền lợi bảo hiểm: Bảo vệ sức khỏe và gia đình bạn

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, bạn sẽ được bảo vệ toàn diện trước những rủi ro về sức khỏe như tai nạn, bệnh hiểm nghèo hay các bệnh lý nghiêm trọng. Tùy theo gói bảo hiểm mà bạn lựa chọn, bạn sẽ được hỗ trợ tài chính tương ứng, đồng thời còn được chăm sóc tận tình từ các dịch vụ y tế hiện đại.

Nếu không may người được bảo hiểm qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền lớn cho người thụ hưởng, giúp gia đình vượt qua khó khăn và ổn định cuộc sống.

3.2 Quyền lợi tiết kiệm và đầu tư: Tích lũy cho tương lai

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp không chỉ bảo vệ bạn mà còn là một công cụ tiết kiệm và đầu tư rất hiệu quả. Khi tham gia, bạn sẽ tích lũy được số tiền từ các khoản phí đóng định kỳ. Thêm vào đó, tùy thuộc vào loại hợp đồng mà bạn ký, bạn có thể nhận được thêm các khoản lãi chia, tiền mặt hoặc bảo tức – những khoản lợi nhuận hấp dẫn từ việc đầu tư của công ty bảo hiểm.

Điều đặc biệt là công ty bảo hiểm sẽ đầu tư số tiền của bạn vào các lĩnh vực an toàn và hiệu quả theo quy định của pháp luật, giúp bạn yên tâm về tài chính của mình.

3.3 Thời hạn bảo hiểm linh hoạt: Tùy chọn theo nhu cầu của bạn

Với bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, bạn hoàn toàn có thể lựa chọn thời hạn hợp đồng sao cho phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu cá nhân. Thời hạn có thể là 10 năm, 15 năm, 20 năm hoặc thậm chí kéo dài suốt đời. MoMo gợi ý rằng, thời hạn bảo hiểm càng dài, quyền lợi bạn nhận được sẽ càng tối ưu.

3.4 Mức phí: Linh hoạt và phù hợp với tài chính của bạn

Phí bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp thường cao hơn các loại bảo hiểm khác, nhưng đổi lại bạn sẽ nhận được nhiều quyền lợi hơn. Đặc biệt, bạn có thể lựa chọn cách đóng phí linh hoạt: hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm, tùy theo khả năng tài chính của mình. Điều này giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu mà vẫn bảo vệ tài chính lâu dài cho mình và gia đình.

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là một công cụ tiết kiệm và đầu tư hiệu quả trong tương lai.

4. Phân loại hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp

4.1 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp không chia lãi

Đây là dạng cơ bản nhất của bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp. Với loại hợp đồng này, số tiền bảo hiểm bạn nhận được sẽ cố định và được ghi rõ trong hợp đồng ngay từ đầu.

Bạn sẽ nhận được số tiền này vào ngày hết hạn hợp đồng, hoặc nếu không may người được bảo hiểm tử vong trước thời điểm đáo hạn, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền này.

Điểm nổi bật của loại bảo hiểm này là sự đơn giản và ổn định, bạn không cần lo lắng về việc lợi nhuận từ đầu tư vì số tiền bảo hiểm đã được xác định từ trước.

4.2 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có chia lãi

Khác với bảo hiểm không chia lãi, loại bảo hiểm này không chỉ chi trả số tiền bảo hiểm cố định, mà bạn còn có cơ hội hưởng lợi nhuận từ hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm. Điều này có nghĩa là ngoài quyền lợi bảo hiểm cơ bản, bạn còn được hưởng thêm các khoản lãi đầu tư.

Hàng năm, công ty bảo hiểm sẽ tính toán lợi nhuận từ việc đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi của quỹ bảo hiểm và phân chia phần lợi nhuận này cho người tham gia bảo hiểm. Lợi nhuận này bao gồm:

• Lãi đầu tư: Lợi nhuận thu được từ việc đầu tư quỹ dự phòng bảo hiểm.
• Lãi kỹ thuật: Phát sinh khi có sự sai lệch giữa xác suất xảy ra sự kiện bảo hiểm thực tế và dự đoán.
• Lợi nhuận do tiết kiệm chi phí.

Khoản lãi này sẽ được cộng thêm vào số tiền bảo hiểm và thường được trả vào ngày đáo hạn hợp đồng hoặc khi người được bảo hiểm không may qua đời.

Tuy nhiên, nếu hợp đồng bị chấm dứt sớm sau khi đã có hiệu lực từ hai năm trở lên, khoản lãi này sẽ không được chi trả.

5. Có nên mua bảo hiểm hỗn hợp không?

Bảo hiểm hỗn hợp nổi bật như một giải pháp toàn diện, đáp ứng đúng nhu cầu bảo vệ và tích lũy. Đây cũng là sản phẩm chủ lực tại nhiều công ty bảo hiểm và tài chính. Nếu bạn muốn yên tâm hơn về tương lai, hãy cân nhắc tham gia bảo hiểm hỗn hợp ngay hôm nay nhé! Đặc biệt, nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi, bảo hiểm hỗn hợp có chia lãi sẽ giúp bạn tối ưu khoản tiền đó một cách hiệu quả hơn.

Kết luận

Với bảo hiểm hỗn hợp, bạn giải quyết được cả hai nhu cầu cơ bản: vừa tiết kiệm cho tương lai, vừa bảo vệ người thân khi gặp rủi ro. Đây là một giải pháp hoàn hảo cho những ai muốn an tâm về tài chính và gia đình mình.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.