Bảo hiểm sức khỏe là gì? Những lợi ích và quyền lợi thiết thực mà bạn cần biết

1. Bảo hiểm sức khỏe là gì?

Khi nhắc đến bảo hiểm sức khỏe, bạn có thể hình dung nó như một chiếc khiên bảo vệ tài chính trước những rủi ro về sức khỏe. Thay vì lo lắng về viện phí, bạn chỉ cần tập trung vào việc chăm sóc bản thân và gia đình khi có bảo hiểm sức khỏe đồng hành. Tuy nhiên để rõ hơn về bảo hiểm sức khỏe là gì, MoMo mời bạn xem qua thông tin được trích dẫn từ pháp luật như sau.

1.1 Bảo hiểm sức khỏe là gì? 

Theo quy định tại khoản 1 Điều 1 Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010 quy định: “Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”

Nói một cách dễ hiểu thì đây là loại hình bảo hiểm dành cho những trường hợp người tham gia gặp phải tai nạn, chấn thương, ốm đau, bệnh tật hoặc cần chăm sóc y tế và công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí theo thỏa thuận đã ghi trong hợp đồng. Đây là một giải pháp tài chính an toàn, giúp bạn và gia đình vượt qua những khó khăn bất ngờ như tai nạn hay bệnh hiểm nghèo không thể dự đoán. 

Vậy bảo hiểm sức khỏe có bắt buộc không? - Câu trả lời là không, bạn có thể tự do tham gia bảo hiểm sức khỏe. Các gói bảo hiểm do các công ty cung cấp đều có sẵn quyền lợi, tùy thuộc vào nhu cầu của từng cá nhân và gia đình để lựa chọn.

Bảo hiểm sức khỏe thường kéo dài 1 năm và bạn chỉ cần đóng phí một lần để hưởng quyền lợi. Sau khi hợp đồng hết hạn, bạn vẫn có thể gia hạn bảo hiểm bằng cách đóng phí để duy trì hiệu lực của gói sản phẩm.

1.2 Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm sức khỏe 

Theo thông tin trên, thì bạn có thể thấy đối tượng của hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là bất kỳ ai cũng có thể trở thành đối tượng tham gia bảo hiểm sức khỏe, từ trẻ nhỏ, người trưởng thành đến người cao tuổi, tùy theo quy định của từng gói bảo hiểm. Thông thường, khi tham gia, bạn sẽ được lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với tình trạng sức khỏe, độ tuổi và nhu cầu tài chính của mình. Vì thế, bạn có thể cân nhắc trang bị bảo hiểm sức khỏe không chỉ cho bản thân mà còn cả con cái, bố mẹ, gia đình bạn. 

1.3 Bảo hiểm sức khỏe khác gì với bảo hiểm y tế?

Mặc dù cả hai loại bảo hiểm này đều hỗ trợ chi phí y tế, nhưng bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế có sự khác biệt rõ rệt. Bảo hiểm y tế là loại hình do nhà nước cung cấp, với mục tiêu đảm bảo quyền lợi chăm sóc sức khỏe cơ bản cho người dân. Phạm vi bảo hiểm y tế thường giới hạn trong các cơ sở y tế công lập và chi trả các chi phí y tế theo mức quy định chung. 

Trong khi đó, bảo hiểm sức khỏe là sản phẩm của các công ty tư nhân, cho phép bạn linh hoạt lựa chọn bệnh viện, phòng khám, bao gồm cả những cơ sở y tế quốc tế. Ngoài ra, quyền lợi của bảo hiểm sức khỏe thường cao cấp hơn, với các dịch vụ điều trị tốt hơn, thời gian nằm viện ngắn hơn, và bạn có thể hưởng nhiều quyền lợi bổ sung như chăm sóc nha khoa, thai sản, hay khám sức khỏe định kỳ mà bảo hiểm y tế không bao gồm.

Để dễ hơn cho bạn lựa chọn, MoMo đã làm bảng so sánh giữa bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm y tế như sau: 

2. Các loại bảo hiểm sức khỏe phổ biến hiện nay

Dựa vào quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm sức khỏe hiện nay được chia thành 3 loại chính:

• Bảo hiểm tai nạn con người
• Bảo hiểm y tế
• Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Các loại bảo hiểm sức khỏe khác nhau sẽ mang những đặc quyền, dịch vụ khác nhau, cùng với MoMo tìm hiểu rõ hơn về các gói bảo hiểm sức khỏe tốt nhất hiện nay bạn nhé!

2.1 Bảo hiểm tai nạn con người

Đây là bảo hiểm bảo vệ người tham gia trước những rủi ro gây ra bởi tai nạn, có thể dẫn đến tử vong, thương tật cơ thể hoặc các chi phí y tế liên quan. Quyền lợi của bảo hiểm tai nạn con người sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm khi xảy ra trường hợp tử vong hoặc thương tật. Ngoài ra, các chi phí y tế như thuốc men, phẫu thuật, điều trị, sử dụng thiết bị y tế, thuê phòng bệnh hay xe cấp cứu cũng sẽ được chi trả. Mức bồi thường có thể được xác định theo chi phí thực tế hoặc theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm, tùy vào từng sản phẩm của các công ty bảo hiểm khác nhau.

2.2 Bảo hiểm y tế thương mại

Hay còn gọi là bảo hiểm sức khỏe từ các công ty bảo hiểm phi nhân thọ. Theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ban hành ngày 09/12/2000, và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 thì bảo hiểm y tế thương mại là loại hình bảo hiểm mang tính thương mại, hoạt động với mục tiêu lợi nhuận. Hiện nay, có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và quốc tế đang cung cấp loại bảo hiểm này. Mức phí bảo hiểm sẽ được tính dựa trên thu nhập của người tham gia và mức bảo hiểm sẽ tương ứng với số tiền phí đóng, được thỏa thuận giữa bên mua và công ty bảo hiểm.

2.3 Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe 

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe sẽ cung cấp các dịch vụ chăm sóc y tế cao cấp, mang đến nhiều quyền lợi ưu việt cho khách hàng. Không phân biệt giữa bệnh viện công hay tư, tuyến dưới hay tuyến trên, trong nước hay quốc tế, các chi phí y tế sẽ được thanh toán theo thực tế và trong hạn mức các quyền lợi của gói bảo hiểm. Quyền lợi này bao gồm chăm sóc nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản, cấy ghép nội tạng, điều trị ung thư và nhiều dịch vụ y tế khác.

3. Các lợi ích của bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe không chỉ giúp bảo vệ tài chính trước những rủi ro bất ngờ mà còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho bạn và gia đình. Dưới đây là những điểm nổi bật bạn nên biết:

3.1 Đảm bảo tài chính trước những rủi ro, tai nạn.

Khi gặp phải tai nạn hoặc bệnh tật, bảo hiểm sức khỏe sẽ giúp chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí y tế như viện phí, thuốc men, phẫu thuật. Điều này giúp bạn không phải lo lắng về gánh nặng tài chính khi sức khỏe gặp vấn đề ngoài mong đợi.

3.2 Tiết kiệm thời gian chuyển tuyến

Với bảo hiểm sức khỏe, bạn không cần phải qua quy trình chuyển tuyến phức tạp như trong bảo hiểm y tế thông thường. Bạn có thể thăm khám và điều trị trực tiếp tại các bệnh viện, phòng khám trong mạng lưới bảo hiểm, giúp tiết kiệm thời gian và nhanh chóng tiếp cận dịch vụ y tế.

3.3 Được linh hoạt lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh trong danh sách hợp đồng

Bảo hiểm sức khỏe mang đến sự linh hoạt khi cho phép bạn chọn lựa cơ sở y tế phù hợp, từ bệnh viện công lập đến tư nhân, trong hoặc ngoài nước. Bạn có thể hoàn toàn yên tâm về chất lượng dịch vụ và tiện lợi hơn trong việc chọn địa điểm khám chữa bệnh gần nơi sinh sống hoặc làm việc.

3.4 Khả năng tiếp cận với dịch vụ y tế nước ngoài

Nếu muốn, bạn cũng có thể sử dụng bảo hiểm sức khỏe để tiếp cận với các dịch vụ y tế ở nước ngoài. Các gói bảo hiểm sức khỏe tốt nhất hiện nay sẽ có hỗ trợ chi phí điều trị quốc tế, giúp bạn có cơ hội được điều trị tại các bệnh viện lớn và uy tín trên thế giới.

3.5 Có thể sử dụng cho cả gia đình

Một lợi ích khác là bạn có thể mua bảo hiểm sức khỏe cho cả gia đình, bảo vệ không chỉ bản thân mà còn những người thân yêu. Việc có một gói bảo hiểm sức khỏe chung sẽ giúp gia đình bạn an tâm hơn khi gặp rủi ro, đồng thời tiết kiệm chi phí so với việc mua riêng lẻ từng người.

4. Kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe để có quyền lợi tốt nhất

Để tối ưu hóa quyền lợi khi mua bảo hiểm sức khỏe, việc tìm hiểu kỹ và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp là vô cùng quan trọng. Dưới đây là một số kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe để bạn đưa ra quyết định đúng đắn:

4.1 Ưu tiên gói bảo vệ toàn diện

Khi mua bảo hiểm sức khỏe, nên ưu tiên các gói bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ toàn diện, bao gồm cả nội trú, ngoại trú, chăm sóc răng miệng, thai sản và các chi phí phẫu thuật nếu có. Một gói bảo hiểm đầy đủ sẽ giúp bạn an tâm hơn trước mọi tình huống bất ngờ liên quan đến sức khỏe.

4.2 Tìm hiểu kỹ phạm vi và hệ thống cơ sở y tế của gói bảo hiểm

Mỗi gói bảo hiểm sẽ có danh sách các bệnh viện và phòng khám liên kết. Vì vậy, hãy tìm hiểu kỹ về phạm vi và hệ thống các cơ sở y tế trước khi bạn mua bảo hiểm. Điều này giúp bạn có thể dễ dàng chọn lựa nơi thăm khám thuận tiện nhất cho mình. Ngoài ra, kiểm tra xem gói bảo hiểm có hỗ trợ chi phí điều trị ở các bệnh viện lớn và uy tín trong nước và quốc tế hay không nhé. 

4.3 Nắm rõ giá trị bồi thường của gói bảo hiểm sức khỏe

Mức bồi thường là yếu tố quan trọng cần lưu ý khi mua bảo hiểm. Hãy nắm rõ các điều khoản về giá trị bồi thường, bao gồm mức tối đa chi trả cho từng loại dịch vụ y tế, các chi phí được bảo hiểm và các khoản không nằm trong phạm vi bảo hiểm. Điều này giúp bạn tránh các tình huống bất ngờ về tài chính khi cần sử dụng bảo hiểm.

5. Giải đáp thắc mắc khi mua bảo hiểm sức khỏe

5.1 Có nên mua bảo hiểm sức khỏe không khi đã có bảo hiểm y tế?

Căn cứ theo quy định tại Điều 33 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 quy định:

"Điều 33. Căn cứ trả tiền bảo hiểm tai nạn, sức khỏe con người:

1. Trong bảo hiểm tai nạn con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng trong phạm vi số tiền bảo hiểm, căn cứ vào thương tật thực tế của người được bảo hiểm và thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

2. Trong bảo hiểm sức khỏe con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm trong phạm vi số tiền bảo hiểm, căn cứ vào chi phí khám bệnh, chữa bệnh, phục hồi sức khoẻ của người được bảo hiểm do bệnh tật hoặc tai nạn gây ra và thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm."

Vì vậy, căn cứ để chi trả tiền bảo hiểm sức khỏe sẽ dựa vào phạm vi số tiền bảo hiểm và thoả thuận trong hợp đồng giữa các bên mà không phụ thuộc vào việc đã được hưởng bảo hiểm y tế hay chưa. Nên nếu bạn có bảo hiểm y tế thì vẫn có thể trang bị thêm bảo hiểm sức khỏe. 

5.2 Bảo hiểm sức khỏe chi trả cho bệnh nào?

Thông thường các bệnh nguy hiểm có thể đe dọa đến tính mạng như ung thư, nhồi máu cơ tim, đột quỵ… sẽ được bảo hiểm sức khỏe chi trả. Tuy nhiên, cụ thể các bệnh lý được bảo hiểm sẽ tuỳ vào công ty bảo hiểm mà bạn mua cũng như loại chương trình bạn muốn. Vì thế để biết rõ hơn về từng trường hợp chi trả, MoMo khuyên bạn nên liên hệ tư vấn với công ty/đại lý bảo hiểm bạn mua nhé. 

5.3 Tìm hiểu chi phí bảo hiểm sức khỏe?

Nhiều người nghĩ rằng chi phí bảo hiểm sức khỏe sẽ rất đắt đỏ, nhưng với sự phong phú của các gói bảo hiểm hiện nay, bạn hoàn toàn có thể chọn một gói phù hợp với túi tiền của mình.

Nếu thu nhập ở mức trung bình, những gói bảo hiểm có chi phí thấp sẽ là lựa chọn hợp lý. Còn nếu bạn có thu nhập cao hơn, nên xem xét các gói bảo hiểm với quyền lợi mở rộng như chăm sóc sức khỏe cao cấp hay bảo vệ toàn diện để đảm bảo được sự bảo vệ trước nhiều rủi ro hơn.

5.4 Mắc bệnh rồi thì có mua bảo hiểm sức khỏe được không?

Câu trả lời phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Khi bạn đăng ký bảo hiểm, cần khai báo trung thực và đầy đủ về tình trạng sức khỏe, kể cả khi sức khỏe không tốt. Dựa trên thông tin này, công ty bảo hiểm sẽ quyết định:

• Phê duyệt nếu tình trạng bệnh của bạn không thuộc nhóm bệnh loại trừ và đáp ứng đủ điều kiện về tuổi, tài chính, nghề nghiệp...
• Phê duyệt nhưng tăng phí bảo hiểm do rủi ro sức khỏe cao.
• Phê duyệt với điều khoản loại trừ cho bệnh có sẵn, chỉ chi trả cho các bệnh phát sinh sau khi tham gia.
• Hoãn xét duyệt từ 0 - 12 tháng để bạn điều trị, sau đó sẽ xem xét lại.
• Từ chối nếu bạn mắc các bệnh loại trừ hoặc vượt quá giới hạn độ tuổi.

Kết luận

Bảo hiểm sức khỏe không chỉ giúp bạn an tâm trước những rủi ro về sức khỏe mà còn mang lại nhiều quyền lợi thiết thực như hỗ trợ chi phí y tế, tự do lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh, và tiếp cận dịch vụ chăm sóc toàn diện. Việc tham gia bảo hiểm sức khỏe là một giải pháp thông minh để bảo vệ chính mình và người thân yêu, đảm bảo tài chính vững chắc trước những tình huống bất ngờ trong cuộc sống. Hy vọng qua bài viết trên đã giúp bạn hiểu được bảo hiểm sức khỏe là gì và có lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp để được hưởng lợi ích tối đa cho bản thân và gia đình.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.