Các ví trả sau dễ duyệt nhất hiện nay: Bí quyết mở ví cho người dùng mới
Trong bối cảnh mua sắm trực tuyến bùng nổ, các dịch vụ Ví Trả Sau (Buy Now Pay Later – BNPL) đang trở thành lựa chọn phổ biến của người Việt. Không cần thẻ tín dụng, không thủ tục rườm rà — bạn có thể mua trước, trả sau linh hoạt theo tháng. Nhưng giữa hàng loạt ví điện tử tung ra tính năng BNPL, đâu là những ví trả sau dễ duyệt nhất, đặc biệt với người mới chưa từng có lịch sử tín dụng?
Hãy cùng xem chi tiết, từ cách duyệt, hạn mức, cho đến trải nghiệm thực tế của người dùng.
Ví trả sau là gì – và vì sao “dễ duyệt” lại quan trọng?
“Ví trả sau” hay còn gọi là hình thức "Mua trước trả sau" là hạn mức tín dụng nhỏ, kích hoạt trong App để bạn có thể mua hàng trước và thanh toán vào kỳ sau, thường được tích hợp ngay trong các ví điện tử như MoMo, ZaloPay hay ShopeePay.
Với nhóm người trẻ hoặc người mới đi làm chưa có thẻ tín dụng, “dễ duyệt” đồng nghĩa với cơ hội được cấp hạn mức cao hơn, nhanh hơn mà không cần chứng minh thu nhập. Cơ chế này thường dựa vào lịch sử giao dịch, điểm tín nhiệm nội bộ và hành vi thanh toán trên ví.
Nói ngắn gọn: một ví “dễ duyệt” là ví hiểu bạn, tin bạn và cho bạn trải nghiệm mua sắm liền mạch.
Top 12 các ví trả sau dễ duyệt uy tín nhất hiện nay
MoMo – Ví trả sau có tỷ lệ duyệt cao nhất hiện nay
Ưu điểm: MoMo là đơn vị tiên phong đưa dịch vụ Ví Trả Sau đến hàng triệu người dùng Việt Nam. Điểm mạnh nằm ở thuật toán đánh giá tín dụng nội bộ (MoMo Credit Scoring) kết hợp với dữ liệu thanh toán thật trên app.
- Hạn mức: lên đến 20 triệu đồng, tùy lịch sử giao dịch.
- Duyệt nhanh: chưa tới 1 phút khi xác minh CMND/CCCD.
- Không cần chứng minh thu nhập.
- Hỗ trợ thanh toán mọi dịch vụ trên MoMo: điện, nước, vé xem phim, bảo hiểm, mua hàng online hay giải trí.
- Lãi suất 0% khi thanh toán đúng hạn: Cùng nhiều lựa chọn thanh toán như trả ngay, trả góp đến 12 tháng.
Điểm nổi bật: Người mới chỉ cần liên kết ngân hàng và xác thực định danh là có thể mở ví trả sau ngay. MoMo còn có hệ thống tăng hạn mức tự động theo hành vi sử dụng.
Trải nghiệm thực tế: Theo khảo sát cộng đồng người dùng, hơn 80% người mở thành công Ví Trả Sau ngay trong lần đầu. Với người thường xuyên nạp tiền, thanh toán hóa đơn, hoặc có lịch sử giao dịch tốt, MoMo gần như duyệt tự động.
MWG PayLater (Thế Giới Di Động)
MWG PayLater là dịch vụ mua trước – trả sau do Cake by VPBank phối hợp cùng Thế Giới Di Động triển khai. Dịch vụ này hỗ trợ người dùng mua hàng trả góp tại các hệ thống như Thế Giới Di Động, Điện Máy Xanh, TopZone mà không cần thẻ tín dụng.
- Hạn mức: lên đến 40 triệu đồng.
- Thời gian duyệt: 3–5 phút.
- Xác minh qua CCCD và tài khoản ngân hàng.
- Lãi suất: 0% cho kỳ hạn 3 tháng với các dòng sản phẩm được chọn.
Điểm nổi bật: Giao diện thanh toán tích hợp trực tiếp tại cửa hàng hoặc online. Người dùng có thể được duyệt hạn mức ngay tại quầy khi mua sản phẩm Apple, Samsung, laptop,…
ZaloPay
ZaloPay triển khai tính năng Trả sau ZaloPay thông qua hợp tác với các tổ chức tín dụng. Cơ chế duyệt dựa trên hành vi sử dụng ứng dụng Zalo, bao gồm mức độ tương tác, lịch sử giao dịch và độ tin cậy tài khoản.
- Hạn mức: trung bình 1 – 5 triệu đồng (có thể lên đến 8 triệu).
- Thời gian duyệt: 1–2 phút.
- Cần liên kết tài khoản ngân hàng và xác minh danh tính.
- Lãi suất: 0% khi thanh toán trong 30 ngày.
Điểm đáng chú ý: ZaloPay có tính năng tự động nhắc hạn thanh toán và ghi nhận điểm tín dụng nội bộ. Dù không “thần tốc” như MoMo, nhưng nếu bạn là người dùng Zalo lâu năm, có tương tác chat, chuyển tiền thường xuyên, khả năng được duyệt vẫn rất cao.
ShopeePay - SPayLater
ShopeePay (trước đây là AirPay) hiện cung cấp tính năng Mua trước – Trả sau hợp tác cùng công ty tài chính Home Credit hoặc Kredivo.
- Hạn mức: 500.000 – 3.000.000đ tùy đối tác.
- Duyệt qua app Shopee, chỉ cần xác minh CMND và hình selfie.
- Thanh toán linh hoạt qua ShopeePay hoặc đối tác trả góp.
- Lãi suất: 0% với kỳ hạn 1 tháng, trả góp linh hoạt 3/6/12 tháng.
Điểm cộng: ShopeePay hướng đến người dùng mua sắm trên sàn, nên điều kiện duyệt tập trung vào lịch sử giao dịch Shopee hơn là điểm tín dụng ngân hàng. Người mới mua 2–3 đơn hàng đã có cơ hội được duyệt hạn mức nhỏ, sau đó tăng dần khi thanh toán đúng hạn.
VNPAY Trả Sau
VNPAY bắt đầu triển khai tính năng mua trước – trả sau vào năm 2023 thông qua hợp tác với các tổ chức tài chính và fintech như Cake, FPT Credit. Dịch vụ này được tích hợp ngay trên ví VNPAY khi thanh toán hóa đơn, dịch vụ.
- Hạn mức: khoảng 2 – 10 triệu đồng tùy đối tác.
- Thời gian duyệt: gần như tức thì.
- Yêu cầu: xác thực eKYC, có liên kết tài khoản ngân hàng.
- Lãi suất: 0% với kỳ hạn ngắn (15–30 ngày), có thể chia nhỏ nếu đăng ký thêm dịch vụ.
Điểm mạnh: VNPAY nhắm tới người dùng trung thành sử dụng app thanh toán hóa đơn, mua vé, nạp tiền điện thoại… Dễ tiếp cận nếu bạn đã dùng VNPAY lâu dài.
TNEX – Tiêu Trước Trả Sau
TNEX là ngân hàng số miễn phí do MSB phát triển, cung cấp tính năng “Tiêu trước – Trả sau” tích hợp trong app. Xét duyệt nhanh nhờ đánh giá hành vi sử dụng TNEX như chi tiêu, nhận lương, nạp tiền.
- Hạn mức: đến 20 triệu đồng.
- Thời gian duyệt: trung bình dưới 5 phút.
- Chỉ cần eKYC, không cần giấy tờ tài chính.
- Lãi suất: 0% nếu thanh toán đúng hạn trong 35 ngày.
Điểm mạnh: Quy trình hoàn toàn số hóa, không mất phí ẩn, không yêu cầu chứng minh thu nhập. Dễ tiếp cận với sinh viên, người trẻ.
Kredivo – Ví trả sau quốc tế
Kredivo là nền tảng BNPL có mặt tại nhiều quốc gia Đông Nam Á. Ở Việt Nam, Kredivo liên kết với MoMo, Shopee và nhiều trang thương mại điện tử.
- Hạn mức: tối đa 25 triệu đồng.
- Duyệt: trong 5 phút, cần xác minh qua tài khoản ngân hàng hoặc sao kê điện tử.
- Chấp nhận xác minh qua sao kê điện tử hoặc tài khoản ngân hàng.
- Lãi suất: 0% với kỳ hạn 30 ngày, có tùy chọn trả góp 3/6/12 tháng.
Điểm nổi bật: Kredivo dùng mô hình AI Credit Scoring — hệ thống chấm điểm tín dụng bằng trí tuệ nhân tạo. Người dùng có lịch sử chuyển khoản, nhận lương qua ngân hàng, hoặc hoạt động tài chính ổn định trên ví sẽ dễ được duyệt.
Đây là lựa chọn tốt nếu bạn muốn hạn mức cao hơn và có kế hoạch chi tiêu dài hạn.
Cake by VPBank – PayLater
Cake là ngân hàng số hợp tác với nhiều đối tác để triển khai dịch vụ “Mua trước – Trả sau” như MWG PayLater, bePayLater và FPT PayLater. Sản phẩm do VPBank đứng sau cấp tín dụng, xét duyệt dựa trên hành vi tài chính trên ứng dụng Cake hoặc đối tác liên kết.
- Hạn mức: từ 500.000đ đến 40 triệu đồng tùy đối tác.
- Thời gian duyệt: 2–5 phút.
- Chỉ cần xác minh danh tính, không yêu cầu lịch sử tín dụng.
- Lãi suất: 0% trong 45 ngày; có hỗ trợ trả góp dài hạn nếu cần.
Điểm nổi bật: Cake không chỉ triển khai trên app riêng mà còn “nhúng” dịch vụ PayLater lên các nền tảng như Be, FPT, MWG, VNPAY… Dễ tiếp cận, điều kiện linh hoạt.
Home Credit
Home Credit vốn nổi tiếng trong mảng tài chính tiêu dùng, và nay đã hợp tác cùng nhiều ví điện tử để triển khai tính năng Trả góp / Mua trước trả sau.
- Hạn mức: 2 – 20 triệu đồng.
- Duyệt: qua app Home Credit hoặc tích hợp trên Shopee, Tiki.
- Yêu cầu: CMND/CCCD và ký hợp đồng điện tử.
- Lãi suất: từ 0% trong các chương trình khuyến mãi, ~2.17%/tháng thông thường.
Lợi thế: Dù không “auto-duyệt” như MoMo hay ZaloPay, nhưng Home Credit có mạng lưới đối tác rộng — bạn có thể mở Ví Trả Sau thông qua các sàn như Shopee, Tiki, hoặc cửa hàng điện máy.
Phù hợp: Người cần mua hàng lớn (điện thoại, laptop, đồ điện tử) và muốn trả góp linh hoạt 3–12 tháng.
Muadee by HDBank
Muadee là sản phẩm trả góp do HDBank phát triển, sử dụng cơ chế thẻ tín dụng nội bộ tự động chia kỳ trả sau khi người dùng mua sắm online.
- Hạn mức: đến 30 triệu đồng.
- Thời gian duyệt: khoảng 5 phút.
- Yêu cầu xác minh danh tính, có thể liên kết với Payoo để thanh toán.
- Lãi suất: 0% với kỳ hạn ngắn, có tùy chọn chia nhỏ từ 3 đến 6 tháng.
Ưu điểm: Không cần thẻ vật lý, duyệt nhanh qua ứng dụng Muadee hoặc website đối tác. Hướng đến nhóm khách hàng đã có thu nhập ổn định.
Fundiin
Fundiin là startup Buy Now Pay Later của Việt Nam, chuyên hợp tác với các thương hiệu, sàn thương mại điện tử và cửa hàng thời trang để cung cấp trả góp 0%.
- Hạn mức: đến 60 triệu đồng (với đối tác EVNFinance).
- Thời gian duyệt: vài phút, ngay trên website của đối tác.
- Xác minh đơn giản qua CCCD và liên kết tài khoản ngân hàng.
- Lãi suất: 0% nếu trả đúng hạn (1 hoặc 3 kỳ).
Điểm nổi bật: Fundiin không yêu cầu thẻ tín dụng, hoạt động hoàn toàn qua hệ thống tích hợp của merchant. Ngoài mua lẻ, còn hỗ trợ trả góp học phí, hóa đơn điện.
bePayLater (Be × Cake)
bePayLater là tính năng trả sau tích hợp trên ứng dụng Be, hợp tác với Cake by VPBank. Người dùng được chọn có thể sử dụng tính năng thanh toán các dịch vụ beBike, beCar, beFood và trả sau không lãi.
- Hạn mức: từ 500.000đ đến 5 triệu đồng.
- Thời gian duyệt: 1–3 phút.
- Chỉ cần tài khoản Be, không yêu cầu điểm tín dụng ngân hàng.
- Lãi suất: 0% nếu hoàn trả trong 45 ngày.
Điểm mạnh: Ưu tiên người dùng thường xuyên của ứng dụng Be. Giao diện đơn giản, kiểm soát nợ và lịch sử thanh toán minh bạch.
Bảng so sánh nhanh các ví trả sau dễ duyệt
| Ví trả sau | Hạn mức tham khảo | Tốc độ duyệt | Lãi suất | Điều kiện mở ví |
|---|---|---|---|---|
| MoMo | Đến 20 triệu | Dưới 1 phút | 0% trong 45 ngày | Xác minh danh tính, liên kết tài khoản ngân hàng |
| MWG PayLater | Đến 40 triệu | 3-5 phút | 0% trong 3 tháng (tùy sản phẩm) | CCCD, đăng ký trực tiếp tại TGDĐ hoặc trên website |
| ZaloPay | 1 – 8 triệu | 1-2 phút | 0% trong 30 ngày | Định danh + liên kết ngân hàng, sử dụng Zalo thường xuyên |
|
ShopeePay (SPayLater) | 0.5 – 3 triệu | Tự động trong app | 0% kỳ hạn ngắn, hỗ trợ trả góp | CMND + selfie, có lịch sử mua sắm Shopee |
| VNPAY Trả Sau | 2 – 10 triệu | Gần như tức thì | 0% với kỳ hạn ngắn | eKYC, tài khoản ngân hàng, sử dụng app VNPAY thường xuyên |
| TNEX | Đến 20 triệu | Dưới 5 phút | 0% trong 35 ngày | Chỉ cần eKYC, sử dụng TNEX thường xuyên |
| Kredivo | 2 – 25 triệu | 5 phút | 0% trong 30 ngày hoặc trả góp | Sao kê điện tử hoặc liên kết ngân hàng |
| Cake by VPBank | 0.5 – 40 triệu | 2 – 5 phút | 0% trong 45 ngày | Định danh, sử dụng Cake hoặc dịch vụ liên kết (be, FPT, MWG…) |
| Home Credit | 2 – 20 triệu | 5 – 10 phút | Từ 0% đến ~2.17%/tháng | CMND, hợp đồng điện tử, duyệt qua sàn TMĐT hoặc đối tác |
| Muadee (HDBank) | Đến 30 triệu | 5 phút | 0% với kỳ hạn ngắn | Xác minh định danh, hoạt động qua đối tác (Payoo, cửa hàng online) |
| Fudiin | Đến 60 triệu | 2 – 5 phút | 0% (1 – 3 kỳ) | CCCD + liên kết ngân hàng, tích hợp qua merchant |
| bePayLater (Cake) | 0.5 – 5 triệu | 1 – 3 phút | 0% trong 45 ngày | Tài khoản Be, sử dụng thường xuyên dịch vụ của Be |
Lưu ý:
- Các mức hạn mức, tốc độ duyệt và điều kiện là thông tin tham khảo, được cập nhật đến thời điểm tháng 10/2025.
- Hạn mức và lãi suất có thể thay đổi tùy theo đối tác tài chính, hồ sơ người dùng và chương trình khuyến mãi của từng ví.
- Một số ví có thể yêu cầu bạn sử dụng dịch vụ thường xuyên hoặc duy trì liên kết ngân hàng để tăng cơ hội được duyệt.
Bí quyết được duyệt Ví Trả Sau nhanh chóng cho người mới
Dù mỗi ví có cơ chế khác nhau, nhưng nguyên tắc duyệt vẫn dựa trên độ tin cậy tài chính và hành vi người dùng.
Một vài mẹo giúp bạn tăng tỷ lệ duyệt:
- Xác minh danh tính (KYC) đầy đủ: chụp rõ CMND/CCCD và ảnh khuôn mặt.
- Liên kết tài khoản ngân hàng: tạo tín nhiệm và chứng minh thu nhập ổn định.
- Tăng tần suất giao dịch nhỏ: thanh toán hóa đơn, nạp tiền, mua sắm thường xuyên.
- Giữ lịch sử thanh toán đúng hạn: điểm tín nhiệm nội bộ của ví tăng nhanh chỉ sau 1–2 chu kỳ.
- Không đăng ký nhiều ứng dụng mua trước trả sau cùng lúc: dễ bị đánh giá là rủi ro tín dụng cao.
Lời khuyên cho người mới sử dụng dịch vụ BNPL
Buy Now Pay Later không phải “tiền miễn phí”. Nó giúp bạn chi tiêu thông minh nếu biết kiểm soát, nhưng cũng có thể biến thành gánh nặng nếu lạm dụng.
- Hãy chỉ dùng ví trả sau cho nhu cầu thiết yếu (mua sắm, học tập, bảo hiểm, hóa đơn).
- Đọc kỹ thời hạn thanh toán – trễ hạn có thể bị khóa ví hoặc ghi nợ tín dụng nội bộ.
- Ghi chú ngày thanh toán trong điện thoại để tránh quên kỳ trả.
Khi dùng đúng cách, BNPL là công cụ quản lý tài chính tuyệt vời — giúp bạn mua trước, chi tiêu có kế hoạch, và không lệ thuộc vào thẻ tín dụng.
Trong nhóm các ví trả sau dễ duyệt, MoMo vẫn đang dẫn đầu với tốc độ phê duyệt tự động, hạn mức linh hoạt và độ phủ rộng nhất hệ sinh thái Việt Nam. Tuy nhiên, mỗi ví có lợi thế riêng tùy theo nhu cầu sử dụng của bạn.
Nếu bạn là người mới bắt đầu, hãy thử mở Ví Trả Sau MoMo để trải nghiệm quy trình nhanh gọn nhất. Sau đó, có thể mở rộng sang các nền tảng khác khi bạn cần hạn mức cao hơn.
Vì mục tiêu không phải là “mượn được tiền”, mà là quản lý chi tiêu thông minh trong thế giới tài chính số.