Bẫy của bảo hiểm nhân thọ không chỉ khiến bạn mất tiền của mà còn ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính gia đình. Để có thể tránh được những chiếc bẫy khi mua bảo hiểm nhân thọ bạn cần tìm hiểu các kiến thức, tìm hiểu rõ về quyền lợi và nghĩa vụ khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bài viết dưới đây của chúng tôi có thể giúp bạn giải đáp được các thắc mắc trên.

Các bẫy của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ lừa đảo hay không? Thật ra, không hề có khái niệm bảo hiểm nhân thọ lừa đảo. Tất cả là do người sử dụng chưa hiểu rõ hình thức của bảo hiểm, dẫn đến những hiểu lầm không đáng có. Vậy khi mua bảo hiểm nhân thọ, có một số "bẫy" hay điều gì cần chú ý?:

  • Lợi nhuận được cam kết

Một trong những cái bẫy của bảo hiểm nhân thọ lớn nhất mà nhiều khách hàng mắc phải là những lời hứa hẹn về quyền lợi được đảm bảo. Người tham gia thường nghĩ rằng mình sẽ nhận được mức lợi nhuận cố định từ gói bảo hiểm đã mua mà không cần phải chịu thêm bất cứ rủi ro nào, hay xem việc mua bảo hiểm như hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng.

Tuy nhiên, thực tế bạn chỉ nhận được lợi nhuận khi thời gian tham gia bảo hiểm đù dài, cụ thể khoảng 10 - 20 năm tùy vào thời hạn hợp đồng.

Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ thường đi kèm với nhiều chi phí khác nhau như: phí quản lý, phí rút tiền, chuyển đổi, hủy hợp đồng. Nếu bạn mong muốn nhận được toàn bộ số tiền đầu tư cho bảo hiểm và lợi nhuận thì sẽ rất khó.

  • Quy định hoàn tiền

Không phải hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào cũng có quyền lợi hoàn lại tiền. Việc này phù thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà bạn tham gia cũng như các điều khoản trong hợp đồng. Cụ thể:

  • Bảo hiểm nhân thọ truyền thống: Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ truyền thống thường có khoản tiền hoàn lại sau một thời gian nhất định. Với mục đích nhằm khuyến khích người mua giữ hợp đồng trong thời gian dài. Tuy vậy, số tiền hoàn lại thường không bằng với tổng số tiền đã đóng trước đó, ngoài ra số tiền này còn phụ thuộc vào thời gian tham gia hợp đồng của bạn.
  • Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư: Là loại bảo hiểm kết hợp với mục đích bảo vệ tài chính trước rủi ro và yếu tố đầu tư để tăng tài sản tích lũy. Mức phí của gói bảo hiểm này thường chia thành 2 phần gầm bảo hiểm và đầu tư. Tùy thuộc vào mục tiêu cá nhân mà khách hàng có thể lựa chọn tập trung vào một trong 2 phần trên. Nếu giá trị khoảng đầu tư tăng thì số tiền hoàn lại sẽ cao hơn; ngược lại, nếu giá trị khoảng đầu tư giảm thì số tiền hoàn lại sẽ ít hơn so với ban đầu.

*Lưu ý: Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn đóng phí dưới 2 năm sẽ không có giá trị hoàn lại. Nếu kết thúc hợp đồng trong 2 năm đầu tiên, bạn sẽ không nhận được khoản tiền hoàn trả nào dù đã đóng phí đều đặn và không thay đổi số tiền bảo hiểm.

  • Nhân viên tư vấn thiếu minh bạch, không rõ ràng:

Mập mờ trong việc tư vấn là cái bẫy của bảo hiểm nhân thọ được các nhân viên tư vấn áp dụng nhiều. Có thể kể đến như:

  • Sản phẩm không phù hợp: Nhiều nhân viên vì mục đích cá nhân để bán được bảo hiểm và hưởng hoa hồng sẽ cố ý truyền đạt thông tin thiếu chính xác. Khiến cho các khách hàng mua bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu, mục tiêu cũng như khả năng tài chính của họ.
  • Quyền lợi bị hạn chế: Nếu các nhân viên không tư vấn rõ ràng khi ký hợp đồng bảo hiểm sẽ gây nhiều hiểu lầm. Dẫn đến người tham gia không nhận được mức bảo vệ đúng với rủi ro khi gặp phải.

Làm thế nào để mua bảo hiểm nhân thọ đúng và phù hợp?

Việc mua bảo hiểm nhân thọ là một quyết định quan trọng, và để đảm bảo bạn đang làm đúng cách, dưới đây là một số bước bạn nên xem xét:

  • Xác định mục tiêu và nhu cầu

Việc xác định rõ mục đích và nhu cầu mua sẽ giúp bạn tránh được các bẫy của bảo hiểm nhân thọ. Dựa vào các mục tiêu về bảo vệ gia đình, giáo dục con cái, hay chuẩn bị nghỉ hưu sẽ và tình hình tài chính cá nhân sẽ giúp bạn chọn được sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp.

  • Dành thời gian tìm hiểu thật kỹ sản phẩm bảo hiểm mà bạn sắp mua

Dù vì bất cứ lý do nào, khi mua bảo hiểm nhân thọ bạn cũng nên tự tìm hiểu, cân nhắc về các ưu - nhược điểm của từng loại. Từ đó, chọn được sản phẩm phù hợp với mục tiêu và khả năng tài chính của mình.

  • Lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín

Nghiên cứu và so sánh giữa các công ty bảo hiểm nhân thọ, đưa ra các đánh giá về chất lượng dịch vụ, độ tin cậy cũng như kết quả hoạt động kinh doanh sẽ giúp bạn cảm thấy an tâm hơn khi chọn mua bảo hiểm. Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo ý kiến từ người thân, bạn bè, hoặc tìm kiếm thông tin trên các trang web uy tín để đưa ra quyết định chính xác nhất.

  • Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm 

Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm là một trong những điều quan trọng giúp bạn thoát khỏi các bẫy của bảo hiểm nhân thọ. Do đó, hãy đảm bảo rằng bạn đã đọc và hiểu rõ các điều khoản có trong hợp đồng, cũng như quyền lợi, nghĩa vụ, điều kiện và các chi phí liên quan. Hãy hỏi nhân viên tư vấn bất cứ điều gì không rõ ràng hoặc có thắc mắc.

  • Cần cẩn thận trước những lời hứa hẹn về lợi nhuận

Những lời hứa về lợi nhuận, không có cơ sở rõ ràng sẽ khiến bạn bị cuốn vào. Hãy nhớ rằng, lợi nhuận từ bảo hiểm nhân thọ thường không được đảm bảo và chúng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác. Việc cần làm là hãy chú ý đến các chi phí liên quan đến bảo hiểm nhân thọ gồm: phí quản lý, phí chuyển đổi, phí rút tiền và phí hủy hợp đồng để tránh được những rủi ro không cần thiết.

  • Nên mua khi còn trẻ và khỏe

Tuổi tác càng cao thì mệnh giá bảo vệ càng thấp, phí đóng bảo hiểm, và rủi ro trừ đi hàng tháng cũng cao hơn. Việc tham gia bảo hiểm khi còn trẻ với một sức khỏe tốt sẽ giúp bạn không rơi vào trường hợp bị tăng phí rủi ro và giảm số tiền tích lũy.

  • Không nên ghép nhiều người vào cùng một hợp đồng bảo hiểm

Một hợp đồng bảo hiểm chỉ có một người bảo hiểm chính, những người còn lại chỉ tham gia vào các sản phẩm bổ trợ. Càng gộp nhiều người thì càng có nhiều sản phẩm bổ trợ, đồng nghĩa với việc số tiền tích lũy khi mua bảo hiểm của bạn sẽ bị giảm.

  • Tham gia lâu dài

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tích lũy với kế hoạch lâu dài. Do đó, khi quyết định tham gia, bạn hãy cân nhắc việc để một khoản tiền lên đến hàng chục năm.

Mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là một quyết định rất quan trọng. Quyết định này liên quan đến tài chính và an toàn của gia đình bạn. Vì thế, hãy cẩn thận, tỉnh táo và lựa chọn chính xác nhất để tránh các bẫy của bảo hiểm nhân thọ một cách hiệu quả nhé!

Để cập nhật những tin tức mới nhất về bảo hiểm, hoặc các chương trình khuyến mãi độc quyền khi đóng phí bảo hiểm, theo dõi ngay MaMa Bảo Hiểm trên Ứng dụng MoMo bạn nhé! 

- Theo dõi MaMa Bảo hiểm tại đây. 

- Tham gia nhóm Facebook Cộng Đồng Tài Chính MoMo tại đây.

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

  • Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
  • Email: [email protected]
  • Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.