“Bóc tách” những cạm bẫy lừa đảo đầu tư tài chính mà bạn cần biết

Đầu tư tài chính không ngừng phát triển và luôn đi kèm với những rủi ro lớn từ các hình thức lừa đảo tinh vi qua mạng. Nắm bắt những dấu hiệu lừa đảo để cảnh giác và bảo vệ nguồn tiền cá nhân khỏi rủi ro là điều cần thiết trước khi bạn bắt tay đầu tư một khoản tiền dù lớn hay nhỏ. 

1. Lừa đảo đầu tư tài chính là gì?

Lừa đảo đầu tư tài chính là hình thức sử dụng mạng xã hội, website, điện thoại, ứng dụng đầu tư, lớp học… để lừa gạt người đầu tư. Kẻ lừa đảo sẽ vẽ ra những cơ hội đầu tư hấp dẫn với lợi nhuận cao trong thời gian ngắn, nhưng thực chất chỉ là chiêu trò lừa gạt tiền của nhà đầu tư. 

2. Dấu hiệu nhận diện chung của một vụ lừa đảo đầu tư

Những kẻ lừa đảo luôn tìm cách tinh vi để đánh lừa bạn, nhưng có vài dấu hiệu cơ bản bạn nên biết để tự bảo vệ mình.

• Bỗng nhiên gặp may mắn bất ngờ

Nếu một ngày đẹp trời bạn nhận được cuộc gọi, email hay tin nhắn thông báo rằng mình đã trúng thưởng hoặc yêu cầu thanh toán qua một đường link lạ, hãy cẩn trọng! Các ngân hàng, tổ chức tài chính uy tín sẽ không bao giờ yêu cầu bạn đăng nhập hay cung cấp thông tin cá nhân qua email hay tin nhắn như vậy. Nếu gặp phải một cuộc gọi lạ từ “ngân hàng”, đừng vội cung cấp thông tin cá nhân nhé. Hãy kiểm tra lại thông tin từ nguồn chính thống để tránh sập bẫy!

• Đầu tư rất an toàn và không có rủi ro

Nếu ai đó mời bạn một cơ hội đầu tư với lợi nhuận quá hấp dẫn và rủi ro gần như bằng không, hãy cảnh giác! Câu nói “Miếng phô mai thơm nhất nằm trên bẫy chuột” luôn đúng trong tình huống này. Những kẻ lừa đảo sẽ tạo niềm tin bằng cách gọi điện liên tục và thúc ép bạn ra quyết định nhanh. Đừng vội vàng, hãy dành thời gian cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đầu tư, và luôn nhớ rằng đầu tư thực tế luôn có rủi ro nhất định.

• Đây là một cơ hội có một không hai

Nếu bạn nhận được lời mời đầu tư mà được miêu tả là “đặc biệt”, “có một không hai” hoặc thậm chí là được yêu cầu giữ bí mật với người khác, hãy cẩn trọng! Chia sẻ cơ hội đầu tư với những người bạn tin tưởng hoặc gia đình để có được những góc nhìn khách quan. Bất kỳ ai yêu cầu bạn giữ bí mật về một thỏa thuận đầu tư thường đang che giấu điều gì đó.

• Cam kết hoàn tiền 

Kẻ lừa đảo thường nhắm vào những người đã từng bị lừa trước đó, hứa hẹn hoàn lại tiền nếu có rủi ro. Nhưng thực tế, bạn sẽ bị yêu cầu trả trước một khoản phí dịch vụ, và sau đó thì... chẳng thấy tiền đâu cả. Hãy nhớ, công ty uy tín sẽ không yêu cầu bạn trả trước phí để hoàn tiền.

• Công ty nước ngoài không rõ nguồn gốc

Một số công ty lừa đảo thường đặt trụ sở ở nước ngoài để tránh các quy định pháp lý. Nếu bạn nghe tên một công ty lạ, hãy sử dụng Google để tra cứu xem công ty đó có uy tín hay không. Đừng ngại kiểm tra kỹ, vì đây là bước quan trọng để bảo vệ tài sản của mình.

Cảnh giác trước những hứa hẹn lợi nhuận khủng và đảm bảo không có rủi ro đầu tư.

3. Các hình thức lừa đảo đầu tư phổ biến hiện nay

3.1 Lừa đảo qua app đầu tư tài chính

Có rất nhiều app đầu tư tài chính được thiết kế để lừa đảo người dùng. Dưới đây là một số dấu hiệu nhận biết:

• Lợi nhuận không tưởng: Nếu một app hứa hẹn lãi suất cao hơn nhiều so với thị trường mà không có rủi ro, bạn nên cẩn thận.
• Thiếu thông tin minh bạch: App không có giấy phép hoạt động từ các cơ quan tài chính uy tín hoặc không công khai thông tin doanh nghiệp.
• Yêu cầu đầu tư lớn ban đầu: Những app này thường yêu cầu bạn đầu tư số tiền lớn ngay từ đầu mà không cho bạn thời gian để tìm hiểu kỹ.
• Không có thông tin liên hệ rõ ràng: Website hoặc app lừa đảo thường không có địa chỉ công ty, số điện thoại liên hệ hoặc các thông tin pháp lý cần thiết.

* Ví dụ: 

Giả sử bạn nhận được một tin nhắn từ một app đầu tư tài chính mới nổi, quảng cáo rằng đây là cơ hội đầu tư “siêu lợi nhuận” với lãi suất lên tới 20% mỗi tháng. Bạn chỉ cần tải ứng dụng, nạp tiền và ngồi chờ nhận lãi. App có giao diện chuyên nghiệp, có rất nhiều bình luận khen ngợi. Sau khi bạn nạp tiền, vài ngày đầu bạn còn nhận được một khoản tiền lời để tạo sự tin tưởng. Nhưng sau đó, ứng dụng đột nhiên không truy cập được và tiền của bạn không cánh mà bay. Đây chính là một ví dụ điển hình của lừa đảo đầu tư qua mạng.

3.2 Lừa đảo đầu tư tài chính đa cấp

Lừa đảo đầu tư tài chính đa cấp là một trong những hình thức nguy hiểm nhất. Các đối tượng lừa đảo sẽ mời gọi bạn tham gia vào mạng lưới đa cấp và yêu cầu bạn mời thêm người tham gia để nhận hoa hồng. Tiền bạn kiếm được không đến từ hoạt động đầu tư thực tế, mà từ việc lôi kéo thêm người khác.

Các chiêu trò lừa đảo này có thể gây thiệt hại lớn về mặt tài chính nếu bạn không tỉnh táo. Hãy cảnh giác nếu:

• Bạn được hứa hẹn lợi nhuận cao mà không cần làm gì.
• Yêu cầu mời thêm người để được chia hoa hồng.
• Không có sản phẩm hoặc dịch vụ thực tế đứng sau mô hình đầu tư.

* Ví dụ: 

Thời gian gần đây, các công ty đa cấp ngày càng tinh vi trong việc lôi kéo người tham gia. Họ thường nhắm đến những người đang tìm kiếm cơ hội làm thêm hoặc muốn tăng thu nhập, đặc biệt là những người nội trợ, nhân viên văn phòng, hoặc những người mới thất nghiệp. Các công ty này thường đăng tin tuyển dụng với những lời hứa hẹn hấp dẫn như thu nhập cao, làm việc linh hoạt, không cần kinh nghiệm. Tuy nhiên, đằng sau những lời đường mật đó là những chiêu trò lừa đảo tinh vi.

Sau khi trúng tuyển, thay vì được làm công việc như đã hứa, người tham gia sẽ phải tham dự các buổi đào tạo dài hơi với chi phí cao. Tại đây, họ sẽ được hướng dẫn về mô hình kinh doanh đa cấp và thuyết phục mua sản phẩm của công ty với giá cao. Nếu không bán được hàng, họ sẽ không chỉ mất tiền hàng mà còn bị ép buộc phải giới thiệu thêm người khác tham gia để đạt chỉ tiêu.

Nhiều người đã trở thành nạn nhân của những chiêu trò này. Họ không chỉ mất tiền mà còn mất thời gian, công sức và cả những mối quan hệ xã hội. Khi muốn rút lui, họ thường gặp phải sự cản trở và đe dọa từ phía công ty đa cấp.

Cần nghiên cứu tìm hiểu kỹ lưỡng các khoản mục đầu tư để tránh bị lừa đảo.

3.3 Lừa đảo đầu tư qua trang web/mạng xã hội

Các chiêu trò lừa đảo đầu tư qua website/mạng xã hội thường nhắm đến những người mới tìm hiểu về tài chính, chưa có nhiều kinh nghiệm. Một trong những cách phổ biến mà các đối tượng lừa đảo sử dụng là tạo các trang web, mạng xã hội mạo các tổ chức tài chính uy tín để thu hút người dùng rót tiền.

Cụ thể, các đối tượng lừa đảo đã tạo ra hồ sơ giả mạo trên mạng xã hội với những thông tin thu hút và hấp dẫn. Họ đăng tải nhiều bài quảng cáo liên quan đến các sàn đầu tư có nguồn gốc nước ngoài, hứa hẹn lợi nhuận cao ngất ngưởng. Những kẻ này thường sử dụng mô hình kinh doanh trực tuyến qua các ứng dụng hoặc website, quảng cáo về lãi suất cao, tính an toàn và sự linh hoạt để thu hút nạn nhân. Ban đầu, các đối tượng tư vấn và hướng dẫn rất nhiệt tình, cho phép người dùng đầu tư số tiền nhỏ và dễ dàng rút lại tiền thưởng. Tuy nhiên, sau đó họ sẽ khuyến khích nạn nhân đầu tư số tiền lớn hơn.

Khi người dùng gặp khó khăn trong việc rút tiền từ ứng dụng hoặc website, các đối tượng sẽ yêu cầu họ tiếp tục đóng các khoản phí như xác minh hay lệ phí để rút tiền. Với tâm lý muốn lấy lại số tiền đã đầu tư, nhiều nạn nhân đã chuyển cho kẻ lừa đảo hàng trăm triệu đến hàng tỷ đồng.

Để ngăn chặn tình trạng này tái diễn, người đầu tư cần:

• Không tham gia vào các trang web hoặc các tài khoản mạng xã hội không rõ nguồn gốc, không được cấp phép bởi Nhà nước Việt Nam. 
• Hãy cảnh giác với các lời mời đầu tư có lãi suất cao bất thường.
•  Nên tìm hiểu kỹ về các công ty hoặc tổ chức quản lý trước khi quyết định đầu tư. 

4. Cách bảo vệ bản thân trước lừa đảo đầu tư tài chính

Để bảo vệ bản thân trước những lừa đảo đầu tư tài chính, bạn có thể thực hiện các bước sau:

• Nghiên cứu kỹ trước khi đầu tư: Đừng bao giờ tin tưởng vào những lời quảng cáo mà không có kiểm chứng. Hãy tự tìm hiểu về công ty, app, hoặc dịch vụ mà bạn định đầu tư vào. Đồng thời, hãy nâng cao kiến thức về tài chính và đầu tư để không bị lừa đảo bởi những hứa hẹn không thực tế. 
• Không đầu tư vào những cơ hội không rõ ràng: Nếu bạn không hiểu cách thức đầu tư hoặc không có thông tin chi tiết về công ty, đừng vội vàng rót tiền.
• Sử dụng các kênh tài chính uy tín: Những app tài chính uy tín luôn có giấy phép hoạt động và được đánh giá cao từ cộng đồng.

Nếu bạn nghi ngờ về một tình huống lừa đảo, hãy liên hệ ngay với cơ quan Công an để được tư vấn và hỗ trợ kịp thời.

Kết luận:

Lừa đảo đầu tư tài chính qua mạng, app đầu tư tài chính lừa đảo, và lừa đảo đầu tư tài chính đa cấp đều là những mối nguy hiểm lớn trong thế giới đầu tư hiện nay. Việc nhận biết và tránh xa các hình thức lừa đảo này là yếu tố quan trọng để bảo vệ tài sản của bạn. Hãy luôn tỉnh táo, tìm hiểu kỹ lưỡng và chỉ tin tưởng vào những nền tảng đầu tư đáng tin cậy.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.