Những rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ bạn có thể gặp

Trong thế giới phức tạp của các chính sách và hợp đồng bảo hiểm, có những rủi ro tiềm ẩn mà nhiều người không biết đến, và những sai lầm trong quá trình mua bảo hiểm nhân thọ có thể ảnh hưởng lớn đến quyền lợi bảo vệ của bạn. Là người tham gia bảo hiểm thông thái, bạn nên biết rõ những thông tin dưới đây!

1. Rủi ro gặp phải đại lý mạo danh, lừa đảo

Rủi ro gặp phải đại lý bảo hiểm mạo danh và lừa đảo trong quá trình mua bảo hiểm nhân thọ là một vấn đề nghiêm trọng, nhưng không hề hiếm gặp. Đại lý bảo hiểm mạo danh là những cá nhân hoặc tổ chức không có giấy phép hoạt động, nhưng lại giả mạo thành đại lý bảo hiểm. Họ thường sử dụng tên và nhãn hiệu của các công ty bảo hiểm uy tín để lừa dối khách hàng. Một khi bạn ký kết hợp đồng hoặc chuyển tiền mặt, họ có thể biến mất mà không để lại dấu vết. 

Tình trạng này rất phổ biến và khiến người tham gia bảo hiểm thiếu niềm tin vào sản phẩm, thậm chí có cái nhìn ái ngại với bảo hiểm nhân thọ về sau. 

Để tránh trường hợp rủi ro bị các đối tượng bảo hiểm mạo danh lừa đảo, bạn cần lưu ý những điểm sau: 

• Tìm hiểu kỹ thông tin về đại lý bảo hiểm, yêu cầu đại lý/ tư vấn viên bảo hiểm xuất trình giấy tờ trước khi đến quyết định ký kết hợp đồng. 
• Kiểm tra mã số đại lý và Chứng chỉ Đại lý bảo hiểm do Bộ Tài chính phát hành. 
• Kiểm tra tính hợp lệ của ấn chỉ thu tiền mà đại lý sử dụng để thu tiền từ người tham gia bảo hiểm.

2. Rủi ro mua sản phẩm không phù hợp nhu cầu

Rủi ro khi mua sản phẩm bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu cá nhân là một vấn đề quan trọng cần được xem xét cẩn thận khi mua bảo hiểm. Nếu bạn mua sản phẩm bảo hiểm không phù hợp với tình huống cụ thể, công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán bồi thường trong trường hợp xảy ra sự cố hoặc phải trả phí bảo hiểm quá cao với những quyền lợi không cần thiết. Do đó, bạn cần hiểu rõ các loại bảo hiểm mà mình muốn tham gia: 

3. Rủi ro khi mua bảo hiểm có mức phí quá cao với khả năng tài chính

Thường thì khách hàng luôn mong muốn tối ưu nhiều quyền lợi nhất trong một hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên điều này sẽ khiến cho phí đóng bảo hiểm sẽ tăng cao hơn và có thể vượt quá khả năng tài chính của khách hàng, vô hình chung gây nên áp lực tài chính cho bản thân và gia đình. 

Giả sử bạn là một người trẻ độc thân với thu nhập trung bình và bạn quyết định mua một loại bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, bạn không lên kế hoạch cẩn thận về ngân sách cá nhân và cách bạn sử dụng tiền trong cuộc sống hàng ngày. Bạn chọn một chính sách bảo hiểm với mức phí hàng tháng cao, chứa nhiều tính năng bổ sung mà bạn thật sự không cần, điều này sẽ khiến bạn bị áp lực tài chính không đáng có.

Do đó, bạn nên chọn sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính của bản thân với mức đóng phí chiếm 10-15% tổng thu nhập. Với mức đóng phí phù hợp, bạn vừa có thể đảm bảo cuộc sống, vừa có thể duy trì mức đóng phí bảo hiểm. 

Ngoài ra, để giảm bớt gánh nặng tài chính mỗi khi đến hạn thanh toán phí bảo hiểm, bạn có thể chia nhỏ số tiền và đóng theo tháng hoặc quý. Chọn kênh thanh toán phí bảo hiểm uy tín qua MoMo sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức, giao dịch online cam kết bảo mật và có nhiều chương trình khuyến mãi dành cho khách hàng thanh toán phí bảo hiểm. 

4. Rủi ro không nhận được tiền bảo hiểm vì khai báo thông tin sai sự thật, không chính xác

Công ty bảo hiểm có quyền từ chối giải quyết quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp khách hàng khai báo thông tin không trung thực và sai lệch thông tin. Đây cũng là một trong những lý do khiến nhiều người có cái nhìn sai lầm về bảo hiểm nhân thọ. Trong trường hợp người tham gia cung cấp thông tin sai lệch, bạn có thể sẽ gặp những khía cạnh như:

• Công ty từ chối thanh toán bồi thường: Nếu bạn cung cấp thông tin không chính xác hoặc gian lận trong đơn đăng ký bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán bồi thường khi xảy ra sự cố hoặc tình huống mà bạn đã đăng ký bảo hiểm. 
• Mất lòng tin và uy tín: Khi bạn bị bắt gian lận trong việc đăng ký bảo hiểm, điều này có thể ảnh hưởng đến lòng tin và uy tín cá nhân của bạn. Do đó, bạn có thể gặp khó khăn trong việc mua bảo hiểm trong tương lai hoặc giao dịch tài chính khác.
• Hậu quả pháp lý: Cung cấp thông tin sai lệch trong đơn đăng ký bảo hiểm có thể dẫn đến hậu quả pháp lý nghiêm trọng. Điều này có thể bao gồm việc mất quyền lợi bảo hiểm, đối mặt với các hành động pháp lý từ phía công ty bảo hiểm hoặc bị kết án vì gian lận bảo hiểm.

Để tránh rủi ro này, bạn luôn nên cung cấp thông tin chính xác và trung thực khi đăng ký bảo hiểm. Nếu có bất kỳ thay đổi nào về tình hình cá nhân hoặc tài chính của bạn sau khi đã mua bảo hiểm, hãy thông báo ngay cho công ty bảo hiểm để điều chỉnh đúng thông tin. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được bảo hiểm mà bạn đã trả phí và đảm bảo tính trung thực và uy tín trong quá trình giao dịch bảo hiểm.

5. Gặp những rủi ro không nằm trong phạm vi hợp đồng

Không phải rủi ro nào cũng được bảo hiểm nhân thọ bảo vệ. Bên cạnh quyền được rút tiền trước hạn, chăm sóc sức khỏe,... bảo hiểm nhân thọ chỉ chi trả với những sự cố xảy ra ngoài ý muốn gây thiệt hại đến thân thể, mất mát và ảnh hưởng đến tính mạng trong thời gian hợp đồng có hiệu lực.

Một vài trường hợp không được bảo hiểm nhân thọ đã được quy định trong Luật kinh doanh bảo hiểm như sau:

• Tử vong do sử dụng ma túy, chất kích kích, chất có cồn, gây nghiện,...
• Rủi ro xảy đến do vi phạm pháp luật như: tham gia các hoạt động trộm cắp, đánh nhau, gây rối trật tự công cộng, chống người thi hành công vụ hoặc các hoạt động vi phạm pháp luật khác.
• Người được bảo hiểm tham gia các hoạt động hàng không (trừ tư cách là khách hàng), các hoạt động thể thao, giải trí nguy hiểm như: nhảy dù, nhào lộn trên không, đua xe, đấm bốc, săn bắn…
• Có sự kiện bảo hiểm do hành vi cố ý: Người được bảo hiểm tự gây thương tích, tai nạn để trục lợi bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm tử vong do động đất, sóng thần, nhiễm phóng xạ, phản ứng hạt nhân, vũ khí hóa học, vũ khí sinh học; chiến tranh, nội chiến, khủng bố…

Hãy là một người tham gia bảo hiểm chủ động và thông minh, để có thể tối ưu mọi quyền lợi được nhận cũng như có cái nhìn đúng đắn nhất về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

6. Rủi ro khi rút tiền bảo hiểm quá sớm

Về cơ bản, bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính vững vàng, đòi hỏi tính cam kết lâu dài từ người tham gia, thông qua trách nhiệm đóng phí đều đặn và duy trì cho đến lúc đáo hạn. Vì thế, khi rút tiền bảo hiểm trước thời hạn, quyền lợi của người tham gia ít hay nhiều đều chịu ảnh hưởng.

• Nếu rút tiền bảo hiểm trong hai năm đầu tiên: Người tham gia không được hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng.
• Nếu rút tiền bảo hiểm sau hai năm tham gia và trước ngày đáo hạn hợp đồng: người tham gia có thể nhận được khoản tiền nhất định, nhưng chắc chắn thấp hơn so với số tiền đã đóng trước đó.

Nguyên nhân là do để hợp đồng bảo hiểm đạt được hiệu lực và duy trì quyền lợi cho người tham gia, công ty bảo hiểm phải chi trả nhiều phí vận hành liên quan, bao gồm: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí bảo hiểm rủi ro, chi phí quản lý quỹ, chi phí hủy bỏ hợp đồng…

Luật kinh doanh bảo hiểm đã quy định, kể từ năm thứ 10 trở đi, giá trị hoàn lại* mới tương đương với số phí người tham gia đã đóng. Nếu rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn trên, bên mua bảo hiểm có thể không được nhận giá trị hoàn lại như kỳ vọng.

Kết

Trên đây là một số rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn nên biết, hãy là người mua thông thái để nhận đủ quyền lợi bảo vệ, sống trách nhiệm và vui khoẻ mỗi ngày bạn nhé!

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
• Email: [email protected]
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.