Phí chuyển đổi trả góp là gì? Cùng tìm hiểu cách tính và các phí khi trả góp.

1. Phí chuyển đổi trả góp là gì?

Phí chuyển đổi trả góp là khoản phí bạn có thể phải trả khi chuyển một giao dịch đã thanh toán bằng thẻ tín dụng sang hình thức trả góp. Thay vì thanh toán toàn bộ giao dịch trong kỳ sao kê, số tiền được chia thành nhiều kỳ theo thời hạn đăng ký.

Mức phí và cách tính không giống nhau giữa các ngân hàng. Có nơi tính phí cố định theo kỳ hạn, có nơi tính theo tỷ lệ % trên số tiền chuyển đổi. Vì vậy, trước khi xác nhận, bạn nên kiểm tra tổng số tiền phải trả thay vì chỉ nhìn vào số tiền góp mỗi tháng.

Lưu ý: Phí chuyển đổi trả góp khác với lãi suất. Một chương trình có thể quảng cáo "lãi suất 0%" nhưng vẫn có phí chuyển đổi. Vì vậy, hãy kiểm tra cả phí, lãi và tổng số tiền phải thanh toán.

2. Cách tính phí chuyển đổi trả góp - ví dụ cụ thể

Cách tính phụ thuộc vào biểu phí của từng ngân hàng. Nếu ngân hàng áp dụng mức phí theo tỷ lệ trên số tiền chuyển đổi, có thể hình dung:

Phí chuyển đổi = Số tiền chuyển đổi × Tỷ lệ phí

Ví dụ, bạn mua một chiếc iPhone giá 20 triệu đồng và chuyển toàn bộ giao dịch sang trả góp 12 tháng với mức phí giả định 0,8%/tháng:

• Phí theo tháng: 20.000.000 × 0,8% = 160.000 đồng
• Nếu tạm tính phí cho 12 tháng: 160.000 × 12 = 1,92 triệu đồng

Đây chỉ là ví dụ minh họa cách tính, không phải biểu phí thực tế của một ngân hàng cụ thể. Trên thực tế, ngân hàng có thể áp dụng cách tính khác.

2.1 Công thức tính phí chuyển đổi trả góp

Để biết một giao dịch trả góp thực sự tốn bao nhiêu, bạn có thể tính:

Tổng chi phí = Số tiền gốc + Phí chuyển đổi + Các khoản phí khác (nếu có)

Ví dụ, giao dịch 20 triệu đồng có tổng phí chuyển đổi 1,92 triệu đồng thì tổng số tiền cần thanh toán sẽ khoảng 21,92 triệu đồng, chưa tính các khoản phí khác nếu có.

Do cách tính thực tế có thể khác, hãy lấy số tiền và tổng phí hiển thị khi đăng ký trả góp làm căn cứ trước khi xác nhận.

2.2. Cách tính tổng phí cả kỳ trả góp

Để tính tổng chi phí của một giao dịch, trước tiên cần xác định ngân hàng tính phí theo cách nào.

Nếu phí được tính một lần:

Tổng phí = Số tiền chuyển đổi × Tỷ lệ phí

Nếu phí được tính theo từng tháng:

Tổng phí = Số tiền chuyển đổi × Tỷ lệ phí/tháng × Số tháng

Sau đó, chia tổng số tiền phải trả cho số kỳ để ước tính khoản thanh toán mỗi kỳ:

Tiền trả mỗi kỳ ≈ (Số tiền gốc + Tổng phí + Phí khác) ÷ Số kỳ

Cách tính trên chỉ dùng để ước tính. Nếu ngân hàng có bảng thanh toán cụ thể, bạn nên lấy số tiền hiển thị trong ứng dụng hoặc thông báo chuyển đổi làm căn cứ vì cách tính thực tế có thể khác.

3. Bảng phí chuyển đổi trả góp các ngân hàng 2026

Mức phí chuyển đổi trả góp có thể khác nhau theo ngân hàng, loại thẻ, kỳ hạn và chương trình áp dụng. 

Dưới đây là một số mức phí tham khảo:

Lưu ý: Các mức phí trên chỉ mang tính tham khảo tại thời điểm tổng hợp và có thể thay đổi theo từng loại thẻ, kỳ hạn, đối tác liên kết hoặc chính sách của ngân hàng. Đặc biệt, chương trình trả góp 0% tại đối tác liên kết có thể có mức phí ưu đãi hoặc được miễn phí chuyển đổi.

Trước khi chuyển đổi, bạn nên kiểm tra biểu phí và số tiền phải thanh toán thực tế trên ứng dụng hoặc với ngân hàng phát hành thẻ để tránh nhầm giữa lãi suất 0% và phí chuyển đổi 0%.

4. Chuyển đổi trả góp có lợi hơn vay thường không?

Không có phương án nào luôn rẻ hơn. Chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng có thể phù hợp khi bạn đã có thẻ, giao dịch đủ điều kiện và mức phí chuyển đổi thấp. Bạn có thể chia nhỏ khoản thanh toán mà không cần đăng ký một khoản vay tiêu dùng mới.

Trong khi đó, vay tiêu dùng có thể phù hợp với những khoản chi lớn hơn hoặc khi bạn không có thẻ tín dụng. Tuy nhiên, cần xem xét lãi suất, phí, kỳ hạn và tổng số tiền phải trả.

Khi so sánh, nên đặt hai phương án cạnh nhau theo 4 tiêu chí:

• Số tiền nhận hoặc sử dụng thực tế.
• Số tiền phải trả mỗi tháng.
• Tổng phí và lãi.
• Tổng số tiền phải thanh toán đến cuối kỳ.

5. Chuyển đổi trả góp qua Vay Nhanh và Ví Trả Sau trên MoMo

Nếu không muốn sử dụng hình thức chuyển đổi giao dịch bằng thẻ tín dụng, bạn có thể cân nhắc các hình thức tài chính khác trên MoMo, tùy nhu cầu và điều kiện được duyệt.

• Ví Trả Sau: Có hạn mức tối đa 20 triệu đồng, phù hợp với các khoản chi tiêu như mua sắm, thanh toán dịch vụ hoặc mua điện thoại trong phạm vi hạn mức. Với Ví Trả Sau, bạn không phải thực hiện chuyển đổi trả góp từ giao dịch thẻ tín dụng, nên không phát sinh "phí chuyển đổi trả góp thẻ".
• Vay Nhanh: Cung cấp khoản vay tiêu dùng với hạn mức tối đa 100 triệu đồng, tùy kết quả xét duyệt và chính sách của tổ chức tín dụng cung cấp khoản vay. Hình thức này có thể phù hợp với các khoản chi lớn hơn như mua xe máy hoặc các nhu cầu tài chính khác.

Hai sản phẩm có cách hoạt động khác với việc quẹt thẻ tín dụng rồi chuyển đổi giao dịch sang trả góp. Vì vậy, khi so sánh chi phí, bạn vẫn nên xem kỹ lãi suất, phí và tổng số tiền phải thanh toán của từng phương án trước khi lựa chọn.

6. Câu hỏi thường gặp về phí chuyển đổi trả góp

Chuyển đổi trả góp sau khi quẹt thẻ bao lâu thì được?

Tùy ngân hàng và chương trình. Một số ngân hàng cho phép đăng ký chuyển đổi sau khi giao dịch phát sinh trong một khoảng thời gian nhất định, trong khi một số chương trình yêu cầu đăng ký ngay khi thanh toán. Bạn nên kiểm tra thời hạn chuyển đổi của ngân hàng phát hành thẻ.

Có thể chuyển đổi từng phần giao dịch không?

Tùy chính sách của ngân hàng. Một số chương trình cho phép chuyển đổi toàn bộ giao dịch, trong khi khả năng chuyển đổi một phần có thể bị giới hạn. Hãy kiểm tra điều kiện của giao dịch trước khi đăng ký.

Hủy trả góp giữa chừng mất phí gì?

Có thể phát sinh phí tất toán trước hạn hoặc phí hủy chuyển đổi, tùy ngân hàng và loại hình trả góp. Trước khi tất toán, nên kiểm tra số tiền cần thanh toán và các khoản phí liên quan.

Phí chuyển đổi trả góp có tính vào hạn mức tín dụng không?

Giao dịch trả góp vẫn sử dụng hạn mức tín dụng của thẻ theo quy định của ngân hàng. Hạn mức được hoàn lại dần khi bạn thanh toán dư nợ, tùy chính sách của từng ngân hàng.

Giao dịch mua vàng hoặc ngoại tệ có được chuyển đổi không?

Không phải giao dịch nào cũng đủ điều kiện chuyển đổi trả góp. Các giao dịch liên quan đến vàng, ngoại tệ, rút tiền mặt hoặc nhóm giao dịch bị hạn chế có thể không được áp dụng. Bạn nên kiểm tra danh sách giao dịch đủ điều kiện của ngân hàng trước khi thực hiện.

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
• Email: [email protected]
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.