1. Tìm hiểu về tiền gửi tiết kiệm là gì?  

1.1 Tiền gửi tiết kiệm là gì? 

Tiền gửi tiết kiệm là hình thức bạn gửi khoản tiền nhàn rỗi vào các tổ chức tài chính/ngân hàng để nhận lãi theo kỳ hạn đã thỏa thuận trước đó. Gửi tiền tiết kiệm sẽ có các lựa chọn kỳ hạn linh hoạt từ ngắn hạn, dài hạn cho đến không kỳ hạn. Lãi suất sẽ được các tổ chức tài chính/ngân hàng đưa ra dựa trên thời gian gửi. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước kỳ hạn sẽ nhận mức lãi suất thấp hơn (thường dưới 1%/năm) hoặc phải trả một khoản phí phạt. Vì vậy, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi chọn kỳ hạn gửi để đảm bảo tối ưu hóa lợi ích từ tiền tiết kiệm.

1.2 Lợi ích của việc gửi tiền tiết kiệm 

Tiết kiệm tiền không chỉ giúp bạn tạo dựng quỹ dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp, mà còn xây thói quen chi tiêu hợp lý và mở ra cơ hội đầu tư gia tăng thu nhập. Bạn có thể bắt đầu bằng những bước đơn giản như thiết lập tiết kiệm tự động, chọn các sản phẩm gửi tiết kiệm online với số vốn nhỏ… Đây sẽ là nền tảng vững chắc để bạn ổn định tài chính và tiến gần hơn đến mục tiêu của mình.

1.3 Ai có thể gửi tiết kiệm?

Không có quy định về tiền gửi tiết kiệm bắt buộc ai mới được gửi, bất kỳ ai có khoản tiền nhàn rỗi đều có thể gửi tiết kiệm như sau:

  • Cá nhân: Người trưởng thành, bất kỳ ai đủ 18 tuổi trở lên đều có thể tự đứng tên gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Trong trường hợp trẻ em dưới 18 tuổi muốn gửi tiết kiệm thì cần thông qua người giám hộ hoặc cha mẹ, để tạo quỹ học tập, tài chính cho tương lai.
  • Hộ gia đình: Các hộ gia đình có thể cùng gửi tiết kiệm nhằm xây dựng quỹ chung cho những mục đích dài hạn như mua nhà, xe, hoặc đầu tư kinh doanh.
  • Tổ chức và doanh nghiệp thường gửi tiết kiệm để tối ưu hóa việc sử dụng dòng tiền nhàn rỗi trong hoạt động kinh doanh.
  • Người nước ngoài: Người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam cũng có thể gửi tiết kiệm tại các tổ chức tín dụng trong nước, với điều kiện đáp ứng các quy định về pháp lý và chứng minh nguồn thu nhập đầy đủ. 

1.4 Làm thế nào để gửi tiền tiết kiệm 

Quy định về tiền gửi tiết kiệm sẽ có nhiều quy trình, hồ sơ khác nhau, tuy nhiên dưới đây là những bước cơ bản nhất:

  • Bước 1: Chọn ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phù hợp, có mức lãi suất và chính sách dịch vụ tốt nhất. So sánh các yếu tố như lãi suất, kỳ hạn, điều kiện rút tiền và các khoản phí phát sinh.

  • Bước 2: Chọn hình thức gửi tiết kiệm. Nếu gửi tại quầy giao dịch, bạn có thể đến trực tiếp các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng để gửi tiết kiệm. Còn nếu bạn muốn gửi tiết kiệm online thì có thể sử dụng ứng dụng ngân hàng để gửi. Đây là phương thức tiện lợi và thường có lãi suất cao hơn.

  • Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ và thông tin cần thiết. Nếu gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng, bạn cần mang theo giấy tờ cá nhân để xác minh danh tính. Nếu gửi tiết kiệm online, bạn cần có tài khoản ngân hàng đã đăng ký dịch vụ internet banking hoặc ví điện tử có liên kết với ngân hàng.

  • Bước 4: Chọn số tiền bạn muốn gửi và kỳ hạn phù hợp (ngắn hạn, dài hạn, hoặc không kỳ hạn). Kỳ hạn càng dài, lãi suất thường càng cao. Với tiết kiệm online, bạn chỉ cần nhập số tiền và kỳ hạn mong muốn trực tiếp trên ứng dụng.

  • Bước 5: Sau khi hoàn thành việc gửi tiền, bạn sẽ nhận được biên lai hoặc xác nhận điện tử từ ngân hàng hoặc ứng dụng tài chính. Theo dõi khoản tiền tiết kiệm thông qua ứng dụng hoặc tài khoản ngân hàng của bạn để nắm bắt số tiền lãi tích lũy

1.5 Cách tính tiền gửi tiết kiệm 

Khi bạn gửi tiền tiết kiệm, khoản tiền gửi sẽ được áp dụng mức lãi suất dựa trên kỳ hạn sẽ được cam kết. Các tổ chức tín dụng thường cung cấp nhiều tùy chọn kỳ hạn khác nhau (hàng tháng, quý, hoặc theo năm) để phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. Công thức cách tính tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (không bao gồm lãi kép) được áp dụng như sau:

  • Cách tính lãi suất theo ngày:
    Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365 ngày
  • Cách tính lãi suất theo tháng:
    Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng thực gửi
  • Cách tính lãi suất theo năm:
    Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số năm thực gửi

Ví dụ: Nếu bạn gửi 300.000.000đ với kỳ hạn 6 tháng tại một ngân hàng có lãi suất 7%/năm, thì sau 6 tháng, số tiền lãi bạn sẽ nhận được là: 300.000.000đ x 7%/năm/12 x 6 tháng = 10.500.000đ.

2. Tầm quan trọng của việc tiết kiệm đến kế hoạch tài chính tương lai

Việc tiết kiệm đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc xây dựng nền tảng vững chắc cho kế hoạch tài chính tương lai. Trước hết, nó giúp bạn tạo ra quỹ dự phòng khẩn cấp để đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau hoặc các chi phí đột xuất, từ đó giúp bạn tránh được áp lực tài chính và duy trì cuộc sống bình thường mà không cần vay nợ. 

Hơn nữa, tiết kiệm còn đảm bảo an toàn tài chính dài hạn, giúp bạn chuẩn bị cho các mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe hoặc tiết kiệm cho giáo dục con cái. Đặc biệt, khoản tiền tiết kiệm còn mở ra cơ hội cho bạn tham gia các hình thức đầu tư sinh lời như gửi tiết kiệm với lãi suất cao, đầu tư chứng khoán hoặc quỹ mở, từ đó gia tăng thu nhập và đảm bảo sự ổn định tài chính cho tương lai.

Vì thế việc gửi tiền tiết kiệm mang lại rất nhiều ưu điểm cho chúng ta, tuy nhiên vẫn có một số lưu ý bạn cần biết trước khi tiến hành giao dịch. Cùng MoMo xem tiếp thông tin dưới đây nhé.

3. 10 lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm 

3.1 Hiểu rõ về lãi suất cùng các chi phí

Trước khi gửi tiết kiệm, bạn nên nắm rõ lãi suất của sản phẩm tiết kiệm mình chọn và hiểu cách lãi suất được tính toán. Đồng thời, hãy hỏi rõ về các khoản phí liên quan như phí quản lý tài khoản, phí rút tiền trước kỳ hạn hay các chi phí phát sinh khác để tránh những bất ngờ không mong muốn.

3.2 Không ký sẵn chứng từ trống

Một lưu ý quan trọng khi giao dịch tài chính là không bao giờ ký sẵn vào các chứng từ trống, dù đó là yêu cầu từ ngân hàng. Hãy chỉ ký khi tất cả thông tin trên chứng từ đã được điền đầy đủ và chính xác để bảo vệ quyền lợi của mình.

3.3 Chọn nơi uy tín, an toàn

Khi gửi tiền tiết kiệm, việc chọn tổ chức tín dụng uy tín và được bảo hiểm tiền gửi là vô cùng quan trọng. Điều này giúp đảm bảo rằng số tiền của bạn được bảo vệ trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố, mang lại sự an tâm cho bạn trong quá trình tích lũy tài chính.

3.4 So sánh lãi suất ở nhiều nơi trước khi gửi

Lãi suất có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và loại hình tiết kiệm. Trước khi quyết định, bạn nên so sánh lãi suất giữa các tổ chức để chọn được mức lãi suất tốt nhất, tối ưu hóa khoản tiền của mình. Đừng quên kiểm tra kỹ các điều khoản kèm theo để tránh những điều kiện bất lợi.

3.5 Bảo quản sổ tiết kiệm cẩn thận 

Sổ tiết kiệm là giấy tờ quan trọng chứng minh khoản tiền gửi của bạn, do đó bạn cần bảo quản nó cẩn thận. Nếu có thể, hãy lựa chọn các phương thức tiết kiệm điện tử để dễ dàng theo dõi và quản lý khoản tiền của mình, đồng thời giảm thiểu rủi ro mất mát sổ tiết kiệm giấy.

3.6 Kiểm tra kỹ nội dung gửi tiền 

Trước khi hoàn tất giao dịch gửi tiết kiệm, bạn cần kiểm tra kỹ mọi thông tin trên phiếu gửi, từ số tiền, kỳ hạn, lãi suất đến thông tin cá nhân. Việc đảm bảo mọi chi tiết đều chính xác giúp tránh sai sót và đảm bảo quyền lợi của bạn sau này.

3.7 Thường xuyên kiểm tra tiền gửi tiết kiệm 

Đừng quên theo dõi khoản tiền gửi tiết kiệm của mình, đặc biệt khi gửi tiết kiệm online. Kiểm tra thường xuyên giúp bạn nắm bắt được tình trạng tài khoản, phát hiện kịp thời các thay đổi về lãi suất hoặc các khoản phí có thể phát sinh, từ đó có những điều chỉnh phù hợp.

3.8 Duy trì chữ ký cố định

Khi thực hiện các giao dịch ngân hàng, việc giữ chữ ký cố định là rất quan trọng. Nếu chữ ký của bạn thay đổi so với lần đầu khi gửi tiền, ngân hàng có thể yêu cầu xác minh lại danh tính, gây phiền toái không đáng có trong các giao dịch rút tiền hoặc kiểm tra tài khoản.

3.9 Nắm rõ thời gian gửi 

Biết rõ thời gian gửi tiết kiệm và kỳ hạn đáo hạn giúp bạn có kế hoạch quản lý tài chính tốt hơn. Đặc biệt, việc biết chính xác ngày đáo hạn sẽ giúp bạn quyết định có nên tái tục hay rút tiền, đồng thời tránh được phí rút trước hạn và những bất lợi về lãi suất.

3.10 Lưu ý khi gửi tiết kiệm online

3.10.1 Bảo mật thông tin cá nhân

Khi gửi tiết kiệm online, bảo mật thông tin cá nhân là điều quan trọng hàng đầu. Hãy đảm bảo rằng thông tin cá nhân của bạn (tài khoản ngân hàng, số điện thoại, email) không bị tiết lộ hoặc truy cập trái phép. Sử dụng các biện pháp bảo mật như xác thực hai yếu tố và không chia sẻ mã OTP với bất kỳ ai. 

3.10.2 Kiểm tra ứng dụng/tổ chức tài chính gửi tiết kiệm online

Trước khi gửi tiền tiết kiệm online, bạn cần kiểm tra kỹ ứng dụng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn đang sử dụng. Đảm bảo rằng đó là một tổ chức uy tín, được cấp phép và có hệ thống bảo mật tốt. Tránh gửi tiền qua các nền tảng không rõ nguồn gốc để giảm thiểu rủi ro bị mất tiền.

3.10.3 Lưu giữ thông tin giao dịch

Sau khi thực hiện gửi tiền tiết kiệm online, hãy lưu lại biên lai hoặc các thông tin giao dịch. Nhiều ứng dụng ngân hàng cung cấp biên lai điện tử, bạn nên lưu trữ ở nơi an toàn hoặc chụp lại màn hình để dễ dàng tra cứu khi cần. Việc này giúp bạn kiểm tra lại khoản tiền gửi và đối chiếu nếu có sự cố xảy ra.

4. Mẹo giúp bạn gửi tiết kiệm an toàn, lãi suất cao

4.1 Chọn kỳ hạn phù hợp

Để tối ưu hóa khoản tiền gửi, bạn nên chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu tài chính của mình. Kỳ hạn dài thường có lãi suất cao hơn, nhưng nếu bạn cần tiền mặt trong tương lai gần, kỳ hạn ngắn hoặc không kỳ hạn có thể là lựa chọn tốt hơn.

4.2 Chia nhỏ khoản tiền gửi

Một mẹo hiệu quả là chia nhỏ khoản tiền gửi thành nhiều khoản tiết kiệm khác nhau với các kỳ hạn khác nhau. Điều này giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính, rút tiền linh hoạt khi cần mà không mất lãi suất cao từ các khoản gửi dài hạn khác.

4.3 Tận dụng các ưu đãi gửi tiết kiệm

Nhiều ngân hàng thường có các chương trình khuyến mãi, ưu đãi đặc biệt với lãi suất cao hơn trong các dịp lễ hoặc sự kiện đặc biệt. Hãy theo dõi và tận dụng những ưu đãi này để tối đa hóa lãi suất cho khoản tiền của mình.

4.4 Chọn gửi tiết kiệm online

Gửi tiết kiệm online thường có lãi suất hấp dẫn hơn so với giao dịch tại quầy. Đồng thời, gửi tiền online cũng giúp bạn tiết kiệm thời gian và dễ dàng theo dõi tài khoản mọi lúc mọi nơi. Hãy chọn ngân hàng có tính năng gửi tiết kiệm trực tuyến an toàn, tiện lợi.

4.5 Lựa chọn lãi suất cộng dồn

Nếu không cần sử dụng tiền lãi ngay, bạn có thể chọn phương án lãi suất cộng dồn vào gốc. Điều này giúp khoản tiền gốc tăng lên theo từng kỳ, tạo ra lãi suất cao hơn trong các kỳ hạn tiếp theo, gia tăng hiệu quả tích lũy.

4.6 Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm

Bạn nên thường xuyên kiểm tra và điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm của mình, đặc biệt khi lãi suất thị trường thay đổi. Theo dõi thường xuyên giúp bạn dễ dàng điều chỉnh kỳ hạn hoặc chuyển khoản tiền tiết kiệm sang ngân hàng có lãi suất tốt hơn.

4.7 Lưu ý về lãi suất thả nổi và cố định

Lãi suất cố định giúp bạn an tâm vì không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, trong khi lãi suất thả nổi có thể mang lại lợi nhuận cao hơn khi thị trường tăng. Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro, bạn nên cân nhắc lựa chọn loại lãi suất phù hợp.

4.8 Tránh rút tiền trước hạn

Rút tiền trước hạn không chỉ khiến bạn mất lãi suất cao mà còn có thể phải chịu phí phạt. Để tối ưu lợi nhuận, hãy lên kế hoạch kỹ lưỡng để không cần rút tiền trước thời hạn quy định, đảm bảo nhận được toàn bộ lãi suất cam kết từ ngân hàng.

5. Giới thiệu những ngân hàng đang có lãi suất gửi tiết kiệm tốt

Vào tháng 9/2024, các ngân hàng tiếp tục điều chỉnh tăng lãi suất huy động, đưa mức lãi suất tiết kiệm lên cao nhất trong hơn một năm qua. Hiện tại, OceanBank, Indovina và Saigonbank đang dẫn đầu với mức lãi suất hấp dẫn, đạt 6,1%/năm. 

Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý là lãi suất cụ thể sẽ khác nhau tùy thuộc vào thời gian và số tiền bạn gửi. Kỳ hạn dài hơn hoặc số tiền lớn thường được hưởng lãi suất cao hơn, nhưng cũng đi kèm với những điều kiện nhất định. Vì vậy, trước khi gửi tiền, bạn nên tham khảo và tư vấn kỹ với ngân hàng để chọn được hình thức gửi tiết kiệm phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của mình.

Kết luận

Tiền gửi tiết kiệm là một giải pháp tài chính an toàn và hiệu quả để bảo vệ và gia tăng tài sản cá nhân. Tuy nhiên, để tối ưu hóa lợi ích từ việc gửi tiết kiệm, bạn cần hiểu rõ các loại hình tiết kiệm, lãi suất, và các điều khoản liên quan. Đặc biệt, bạn nên lựa chọn nơi uy tín, cân nhắc kỳ hạn và số tiền gửi sao cho phù hợp với nhu cầu tài chính của mình. Bằng cách lưu ý những yếu tố này, bạn sẽ đảm bảo được sự an toàn và lợi ích tốt nhất từ khoản tiền tiết kiệm.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.