Hiểu Điểm CIC hôm nay

Chủ động hơn cho kế hoạch tương lai

Sau khi kiểm tra điểm tín dụng CIC, bạn không nên chỉ nhìn vào một con số duy nhất. Để hiểu đúng tình trạng tín dụng của mình, hãy xem đồng thời:

• Điểm và mức đánh giá tín dụng

• Nhóm nợ đang được ghi nhận

• Các khoản vay còn dư nợ

• Lịch sử thanh toán

• Những thông tin bất thường cần kiểm tra

Hai thông tin người dùng thường nhầm lẫn nhất là điểm tín dụng và nhóm nợ.

Điểm tín dụng và nhóm nợ khác nhau thế nào?

Hạng điểm 5 không có nghĩa là nợ nhóm 5. Đây là hai hệ thống đánh giá khác nhau và cần được đọc riêng.

Điểm tín dụng CIC bao nhiêu là tốt?

Báo cáo CIC có thể hiển thị cả điểm số và hạng tín dụng. Theo thang điểm đang được định nghĩa, điểm tín dụng cá nhân nằm trong khoảng từ 403 đến 706 điểm và được chia thành năm mức đánh giá.

Điểm tín dụng cao hơn thường thể hiện mức độ rủi ro thấp hơn. Tuy nhiên, điểm CIC không phải là cam kết hồ sơ chắc chắn được duyệt.

Ngân hàng và tổ chức tín dụng còn xem xét thu nhập, tổng dư nợ, mục đích vay, tài sản bảo đảm và chính sách thẩm định riêng tại từng thời điểm.

Phân loại năm nhóm nợ CIC

Theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, các khoản nợ được phân loại từ nhóm 1 đến nhóm 5. Thông tư có hiệu lực từ ngày 1/7/2024.

Các mốc số ngày dưới đây là cách phân loại định lượng phổ biến. Khoản nợ cũng có thể được phân loại dựa trên việc cơ cấu thời hạn trả nợ, khả năng thu hồi và các điều kiện khác theo quy định.

Nợ thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 thường được gọi chung là nợ xấu.

Không nên sử dụng các dịch vụ quảng cáo “xóa nợ xấu”, “nâng điểm CIC nhanh” hoặc “bao vay bất chấp CIC”. Thông tin tín dụng chính xác không thể được tự ý xóa hoặc sửa bởi bên trung gian.

Bạn nên làm gì sau khi xem kết quả CIC?

Cách cải thiện điểm tín dụng CIC theo thời gian

Điểm tín dụng không tăng chỉ sau một hành động đơn lẻ. Hồ sơ được đánh giá dựa trên dữ liệu tín dụng được tích lũy và cập nhật qua từng kỳ.

Để xây dựng lịch sử tín dụng tích cực hơn, bạn nên:

1. Thanh toán đầy đủ và đúng hạn

Ưu tiên thanh toán khoản vay, thẻ tín dụng hoặc dịch vụ trả sau trước ngày đến hạn. Tránh duy trì thói quen trả chậm dù chỉ vài ngày.

2. Kiểm soát tổng dư nợ

Chỉ vay hoặc chi tiêu trong khả năng thanh toán. Dư nợ cao so với năng lực tài chính có thể khiến hồ sơ được đánh giá thận trọng hơn.

3. Không đăng ký nhiều khoản vay cùng lúc

Việc mở nhiều khoản vay hoặc gửi hồ sơ đến nhiều tổ chức trong thời gian ngắn có thể thể hiện nhu cầu tín dụng tăng cao.

4. Theo dõi CIC định kỳ

Bạn nên kiểm tra lại CIC sau khi tất toán khoản vay, trước khi thực hiện kế hoạch tài chính lớn hoặc khi phát hiện dấu hiệu bất thường.

5. Kiểm tra và phản hồi thông tin sai

Khi phát hiện khoản vay, dư nợ hoặc trạng thái thanh toán không chính xác, hãy liên hệ tổ chức tín dụng đang cung cấp dữ liệu để được kiểm tra.

Chưa có điểm CIC có phải là tín hiệu xấu không?

Chưa có điểm CIC không đồng nghĩa với nợ xấu.

Trường hợp này có thể xuất hiện khi:

• Bạn chưa có hoặc có rất ít lịch sử tín dụng

• Dữ liệu hiện tại chưa đủ để đánh giá đầy đủ

• Thông tin tín dụng chưa được cập nhật trong kỳ gần nhất

Người chưa từng có quan hệ tín dụng không mặc nhiên được xếp ở mức điểm cao nhất. Trong một số trường hợp, CIC có thể đánh giá dựa trên thông tin hiện có và xếp ở mức trung bình.

Bạn cũng không cần vay tiền chỉ để tạo điểm CIC. Chỉ nên bắt đầu sử dụng một sản phẩm tín dụng khi:

• Có nhu cầu chi tiêu thực tế

• Hiểu rõ lãi, phí và ngày thanh toán

• Có nguồn tiền trả nợ ổn định

• Có thể sử dụng hạn mức một cách kiểm soát

Ví Trả Sau trên MoMo là một hình thức chi tiêu trước và thanh toán sau. Khi sử dụng phù hợp và thanh toán đúng hạn, hành vi này có thể góp phần hình thành lịch sử tín dụng tích cực theo thời gian. Tuy nhiên, việc sử dụng Ví Trả Sau không đồng nghĩa điểm CIC chắc chắn tăng hoặc hồ sơ vay chắc chắn được duyệt.