Cách tính lãi suất trả góp điện thoại đơn giản mới nhất 2026

Lãi suất trả góp điện thoại là khoản chi phí ẩn có thể khiến tổng tiền bạn trả cao hơn giá niêm yết, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ cách tính. Bài viết sau sẽ giải đáp cụ thể cho vấn đề này.

Lãi Suất Trả Góp Điện Thoại Là Gì?

Lãi suất trả góp là yếu tố quan trọng bạn cần xem xét trước khi tiến hành mua điện thoại, máy tính. Lãi suất trả góp máy tính, điện thoại sẽ ảnh hưởng đến tổng số tiền và số tiền hàng tháng mà bạn phải trả. Bài viết sau sẽ giải đáp cụ thể cho vấn đề này.

Mua sắm qua phương thức trả góp là gì?

Mua sắm trả góp là hình thức mua hàng trong đó bạn không phải trả toàn bộ số tiền trong 1 lần để sở hữu sản phẩm, mà chỉ cần chia nhỏ thanh toán một số tiền nhất định trong khoảng thời gian cụ thể như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng.  

Đây là phương thức khá phổ biến hiện nay bởi trả góp giúp người mua linh hoạt tài chính, dễ dàng sở hữu các sản phẩm giá trị cao như điện thoại, máy tính mà không phải tiêu hết một khoản tiền lớn ngay tại thời điểm mua sắm. Hơn nữa, hiện nay việc mua điện thoại hay máy tính trả góp thường rất dễ dàng và tiện lợi nên người mua có thể hoàn tất thủ tục mua sắm và trả góp trong thời gian ngắn, tiết kiệm thời gian hơn so với việc vay vốn dài hạn. 

Cách tính lãi suất trả góp điện thoại 

Biết được cách tính lãi suất trả góp điện thoại sẽ giúp bạn tính toán được số tiền cần trả hàng tháng. Nhờ đó, bạn có thể xem xét khả năng chi trả của mình và lập kế hoạch tài chính tốt hơn.

Cách tính trả góp điện thoại qua vay nhanh trên MoMo 

Khi mua trả góp điện thoại qua Vay Nhanh trên MoMo, bạn không cần trả trước một phần giá trị của thiết bị. Dưới đây là công thức tính trả góp điện thoại hàng tháng:

Số tiền trả góp hàng tháng =

(Giá trị khoản vay ÷ Kỳ hạn)  +  (Giá trị khoản vay × Lãi suất/tháng)

Ví dụ thực tế: Bạn muốn mua trả góp một chiếc iPhone 17 256GB có giá 24.999.000đ

1 Xác định khoản vay

Giá sản phẩm trừ đi số tiền trả trước (20%)

24.999.000đ − 5.000.000đ = 19.999.000đ

2 Tính tiền gốc mỗi tháng

Chia đều khoản vay theo kỳ hạn 24 tháng

19.999.000đ ÷ 24 = 833.292đ/tháng

3 Tính tiền lãi mỗi tháng

Khoản vay nhân với lãi suất 1,67%/tháng

19.999.000đ × 1,67% = 333.983đ/tháng

4 Cộng lại = số tiền trả mỗi tháng

Tiền gốc + tiền lãi

833.292đ + 333.983đ = ≈ 1.018.000đ/tháng

Thông tin chi tiết khoản vay

Tính lãi suất trả góp qua công ty tài chính

Mua điện thoại, máy tính bằng hình thức trả góp qua công ty tài chính là khi khách hàng vay tiền ở các công ty cung cấp dịch vụ trả góp (như Home Credit, Lotte Finance, Mcredit, HD SaiSon,…) để mua sản phẩm bằng uy tín của mình. Người vay không cần phải thế chấp tài sản như nhà đất, xe… cũng như không cần công chứng giấy tờ hay chứng minh tài chính. Với hình thức này mức lãi suất mà khách hàng phải chịu sẽ cao hơn lãi suất thông thường của ngân hàng.

Tính lãi suất trả góp qua thẻ tín dụng

Để tính số tiền trả góp hàng tháng, khách hàng có thể áp dụng công thức như sau: Công thức tính phí trả góp qua thẻ tín dụng:

Phí chuyển đổi = Giá trị sản phẩm x % Phí chuyển đổi x Kỳ hạn trả góp

Theo đó, số % phí chuyển đổi sẽ phụ thuộc vào thời hạn trả góp. Công thức tính số tiền trả góp hàng tháng qua thẻ tín dụng:

Số tiền trả góp hàng tháng = (Giá trị sản phẩm + Phí chuyển đổi)/ Số tháng trả góp 

hoặc

Số tiền trả góp hàng tháng = (Giá trị sản phẩm + Lãi trả góp)/Số tháng trả góp

Ví dụ: Khách hàng mua một chiếc laptop trị giá 20 triệu đồng, lựa chọn trả góp 6 tháng với phí chuyển đổi 3,5%. Vậy mức phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng là: 20.000.000 x 3.5% = 700.000 đồng. Số tiền trả góp hàng tháng là: (18.000.000 + 630.000)/ 6 = 3.117.000 đồng.

Lãi suất trả góp 0% qua Ví Trả Sau trên MoMo

Ví Trả Sau (Khác với trả góp thẻ tín dụng): Đây là dịch vụ của TPBank trên MoMo, miễn lãi lên đến 45 ngày. Nếu trả chậm, phí quá hạn tính từ 10.5% - 21% trên dư nợ quá hạn. 

Về bản chất, Ví Trả Sau trên MoMo không tính lãi suất theo cách thông thường của các khoản vay ngân hàng, mà áp dụng chính sách 0% lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định và thay thế lãi suất trả góp bằng phí chuyển đổi.

Dưới đây là chi tiết cách thức hoạt động của lãi suất 0% và các khoản phí của ví trả sau trên MoMo bạn cần nắm rõ:

1. Chính sách lãi suất 0% (Miễn lãi)

• Thời hạn miễn lãi: Bạn được hưởng thời hạn miễn lãi lên đến 45 ngày khi thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán bằng Ví Trả Sau,.
• Điều kiện: Nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn (thường là vào đầu tháng kế tiếp), bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào trên số tiền đã chi tiêu.

2. Trả góp 0% lãi suất (Phí chuyển đổi trả góp)

Dù được hiểu là trả góp 0% lãi suất, nhưng khi bạn chọn chia nhỏ khoản thanh toán thành nhiều kỳ (3, 6, 9, 12 tháng), MoMo sẽ thu một khoản Phí chuyển đổi trả góp thay cho lãi suất.

Công thức tính: Phí chuyển đổi = Số tiền cần chuyển đổi x Mức phí tương ứng.

Mức phí theo kỳ hạn:

• 3 tháng: 9%.
• 6 tháng: 18%.
• 9 tháng: 27%.
• 12 tháng: 36%.

Ví dụ: Bạn mua một chiếc điện thoại giá 10.000.000đ và chọn trả góp 3 tháng:

• Phí chuyển đổi = 10.000.000đ x 9% = 900.000đ.
• Tổng số tiền cần trả (gốc + phí) = 10.900.000đ.
• Số tiền trả mỗi kỳ = 10.900.000đ / 3 tháng ≈ 3.633.333đ/tháng.

3. Các loại phí cần lưu ý khác

Để duy trì quyền lợi "0% lãi suất", bạn cần lưu ý hai loại phí quan trọng:

• Phí dịch vụ: 33.000đ/tháng. Phí này chỉ phát sinh khi bạn có giao dịch trong tháng (miễn phí cho 5 giao dịch đầu tiên kể từ khi mở ví),. Nếu tháng đó không sử dụng, bạn sẽ không mất phí này.
• Phí chậm trả: Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ bị tính phí phạt từ 5,25% đến 21% trên tổng dư nợ quá hạn, tùy thuộc vào số ngày chậm trả,.

4. Điều kiện để được trả góp

• Số tiền giao dịch hoặc hóa đơn tối thiểu phải từ 100.000 đồng,.
• Bạn phải tất toán các hóa đơn quá hạn trước khi đăng ký chuyển đổi trả góp mới,.
• Hệ thống không áp dụng tất toán trước hạn đối với các khoản đã chuyển đổi trả góp,.

Việc sử dụng Ví Trả Sau và thanh toán đúng hạn không chỉ giúp bạn tận dụng nguồn vốn 0% lãi suất mà còn giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt trên CIC, tạo tiền đề cho các khoản vay lớn hơn trong tương lai

Những Chi Phí Ẩn Khi Trả Góp Điện Thoại

Khi quyết định mua điện thoại hoặc laptop trả góp, ngoài số tiền gốc của sản phẩm, bạn cần lưu ý đến các khoản chi phí phát sinh có thể khiến tổng giá trị thực tế cao hơn đáng kể so với giá niêm yết. Dưới đây là các chi phí bạn cần biết:

1. Chi phí lãi suất hàng tháng

Đây là khoản phí phổ biến nhất khi mua trả góp. Tùy thuộc vào đơn vị cho vay, mức lãi suất sẽ khác nhau.

• Cách tính: Số tiền bạn phải trả mỗi tháng thường bao gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi (tính trên giá trị khoản vay nhân với mức lãi suất hàng tháng).
• Tác động: Lãi suất khiến tổng số tiền bạn thực tế phải chi trả cao hơn so với việc mua trả thẳng một lần.

2. Phí thanh lý hợp đồng trước thời hạn

Đây thường là khoản chi phí khiến nhiều người bất ngờ nhất. Nếu bạn có đủ khả năng tài chính và muốn tất toán (trả hết) khoản nợ sớm hơn thời hạn cam kết trong hợp đồng, bạn phải trả một khoản phí phạt.

• Lý do: Các tổ chức tín dụng thu phí này để cân đối nguồn vốn và bù đắp các chi phí lãi suất mà họ đã phải trả cho các nguồn vốn huy động khác.
• Mức phí: Thông thường dao động từ 0% đến 7% trên số tiền nợ còn lại.
• Ví dụ cụ thể: FE Credit thường thu 4%, mCredit thu 5%, trong khi Home Credit có thể miễn phí khoản này tùy thời điểm.

3. Khoản tiền trả trước (Down Payment)

Dù hiện nay có các chương trình "trả trước 0 đồng", nhưng nhiều hình thức vẫn yêu cầu một khoản vốn tự có ban đầu.

• Ví dụ, khi mua sản phẩm Apple qua MoMo, bạn thường phải trả trước ít nhất 20% giá trị sản phẩm.
• Việc trả trước bao nhiêu cũng ảnh hưởng đến số tiền gốc bạn phải vay và từ đó ảnh hưởng đến tổng tiền lãi phải trả hàng tháng.

4. Phí phạt do chậm thanh toán

Nếu bạn không thanh toán đúng hạn định kỳ, các công ty tài chính sẽ áp dụng phí phạt trễ hạn. Ngoài thiệt hại về tài chính, việc trễ hạn còn làm ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng cá nhân (điểm CIC), gây khó khăn cho việc vay vốn hoặc mua trả góp trong tương lai.

5. Các chi phí ẩn và điều kiện kèm theo

• Phí bảo hiểm khoản vay: Đôi khi trong hợp đồng trả góp sẽ kèm theo phí bảo hiểm để đảm bảo khả năng trả nợ, bạn nên đọc kỹ điều khoản để biết khoản này có bắt buộc hay không.
• Hạn mức thẻ tín dụng: Nếu trả góp qua thẻ tín dụng, bạn cần có hạn mức thẻ lớn hơn tổng giá trị món hàng muốn mua trả góp.
• Phí dịch vụ liên lạc: Việc liên hệ tổng đài để tư vấn hoặc xử lý hồ sơ có thể tốn phí (ví dụ: 1.000đ/phút đối với hotline MoMo hoặc TGDĐ).

Lời khuyên: Trước khi ký hợp đồng, bạn nên yêu cầu nhân viên tư vấn liệt kê tổng chi phí thực tế (bao gồm tất cả các loại phí và lãi) để so sánh và đảm bảo rằng việc mua trả góp là lựa chọn kinh tế phù hợp với khả năng của bạn

Mẹo Giảm Chi Phí Khi Trả Góp Điện Thoại

Để giảm thiểu tối đa các khoản phí phát sinh và tiết kiệm tiền khi mua điện thoại trả góp, bạn có thể áp dụng các mẹo dựa trên thông tin từ các nguồn tài liệu như sau:

• Ưu tiên chọn chương trình trả góp 0% lãi suất: Đây là cách tốt nhất để tiết kiệm chi phí vì bạn chỉ cần trả đúng giá trị gốc của sản phẩm được chia nhỏ theo từng tháng. Nhiều nhà bán lẻ lớn như Thế Giới Di Động thường có các chương trình "Trả góp 0% lãi suất" hoặc thậm chí là "trả trước 0 đồng" cho các dòng máy mới.
• Sử dụng thẻ tín dụng để trả góp: Nếu bạn có thẻ Visa, MasterCard hoặc JCB với hạn mức đủ lớn, hãy sử dụng hình thức này. Trả góp qua thẻ tín dụng thường có mức phí thấp hơn so với các công ty tài chính và cho phép trả tiền linh hoạt từ 3 đến 12 tháng.
• So sánh lãi suất và ưu đãi giữa các nhà bán lẻ: Đừng vội vàng quyết định ngay. Bạn nên so sánh các gói ưu đãi, điều kiện và mức lãi suất từ nhiều cửa hàng và đơn vị tài chính khác nhau để chọn ra phương án kinh tế nhất. Mỗi đơn vị cho vay (như FE Credit, Home Credit, mCredit...) sẽ có những chính sách phí và lãi suất riêng biệt.
• Thanh lý hợp đồng sớm nếu phí phạt thấp hơn tiền lãi: Trong trường hợp bạn có sẵn một khoản tiền lớn, hãy tính toán việc trả hết nợ trước hạn. Nếu số tiền phí thanh lý hợp đồng nhỏ hơn tổng phí trả góp định kỳ còn lại, bạn nên thanh lý ngay để tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể. Lưu ý rằng phí này thường dao động từ 0% đến 7% trên số dư còn lại.
• Đọc kỹ hợp đồng để tránh các "phí ẩn": Trước khi ký kết, bạn cần kiểm tra kỹ các điều khoản về phí bảo hiểm khoản vay, phí dịch vụ và các điều kiện hủy bỏ hợp đồng. Việc nắm rõ các con số sẽ giúp bạn tránh được những khoản chi không mong muốn.
• Thanh toán đúng hạn để tránh phí phạt: Việc thanh toán trễ không chỉ khiến bạn phải chịu thêm phí phạt trễ hạn mà còn làm ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng (điểm tín dụng), gây khó khăn cho các giao dịch tài chính trong tương lai.
• Cân nhắc trả trước một khoản lớn hơn: Mặc dù có các gói trả trước 0đ, nhưng nếu bạn có khả năng, việc trả trước một phần (ví dụ 20% khi mua qua MoMo) sẽ giúp giảm số tiền gốc phải vay, từ đó làm giảm tổng số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng

Lưu ý khi mua trả góp điện thoại, máy tính:

Có rất nhiều lựa chọn cho người dùng trả góp như: trả góp tại các cửa hàng mua sắm uy tín, trả góp bằng thẻ tín dụng hoặc các ứng dụng tài chính. 

Tuy nhiên, trước khi bạn quyết định mua trả góp, bạn cũng nên lưu ý những điểm như sau: 

• Tổng chi phí sẽ cao hơn: Trả góp có nghĩa mỗi tháng bạn phải trả tiền định kỳ bao gồm cả tiền lãi, nên tổng chi của bạn sẽ cao hơn so với bạn trả một lần. Tuy nhiên, hiện nay có rất nhiều chương trình ưu đãi với lãi suất hấp dẫn, bạn hãy tham khảo trước khi mua nhé. 
• Ràng buộc tài chính: Bạn phải đảm bảo thu nhập của mình có thể đáp ứng được khoảng tiền mỗi tháng bạn phải trả nếu chọn phương thức trả góp này, trong trường hợp bạn không thể trả đúng hạn bạn sẽ phải trả tiền phạt cũng như lãi suất sẽ tăng cao hơn dự trù ban đầu. 
• Chắc chắn về mức lãi suất trả góp máy tính, điện thoại của nơi bạn mua cũng như các ưu đãi và chi phí phát sinh (nếu có) để tránh xảy ra những khoản thu ngoài dự tính. 
• Chọn nơi trả góp uy tín, an toàn bởi hiện nay tình trạng lừa đảo xảy ra rất nhiều với nhiều hình thức tinh vi. Nên bạn luôn cần đề cao cảnh giác mọi lúc, mọi nơi.

Câu hỏi thường gặp

1. Trả góp điện thoại 1 tháng bao nhiêu?

Số tiền trả góp hàng tháng không cố định mà phụ thuộc vào: giá trị điện thoại, số tiền trả trước, kỳ hạn vay và lãi suất của đơn vị cung cấp

Công thức tính chung: Số tiền trả hàng tháng = (Giá trị khoản vay / Kỳ hạn) + (Giá trị khoản vay x Lãi suất tháng).

2. Nên trả góp điện thoại bao nhiêu tháng?

Việc lựa chọn kỳ hạn (3, 6, 12, 24 hoặc lên đến 48 tháng) tùy thuộc vào kế hoạch tài chính cá nhân của bạn 

Chọn kỳ hạn ngắn (3-6 tháng): Thường có tổng mức lãi suất thấp hơn, giúp bạn nhanh chóng hoàn tất nợ. Tuy nhiên, áp lực tài chính hàng tháng sẽ cao vì số tiền gốc chia đều cho ít tháng hơn. 

Chọn kỳ hạn dài (12-24 tháng): Giúp chia nhỏ khoản nợ, giảm bớt áp lực chi tiêu hàng tháng. Tuy nhiên, tổng số tiền lãi bạn phải trả cuối kỳ sẽ cao hơn so với kỳ hạn ngắn.

Lời khuyên: Bạn nên chọn kỳ hạn sao cho số tiền đóng mỗi tháng nằm trong khả năng chi trả để luôn chủ động thanh toán đúng hạn, tránh phát sinh phí phạt chậm trả (có thể lên tới 21% trên dư nợ quá hạn)

3. Trả góp qua thẻ tín dụng có lợi hơn không?

Có. Trả góp qua thẻ tín dụng giúp tối ưu chi phí nhờ lãi suất 0%, trong khi trả góp qua MoMo vượt trội về sự tiện lợi với thủ tục không cần chứng minh thu nhập, duyệt nhanh trong 1 phút và hỗ trợ người dùng xây dựng lịch sử tín dụng tốt trên CIC

Mọi thắc mắc, người dùng có thể liên hệ MoMo qua:

• Hotline: 1900 545441 (1.000Đ/phút).
• Email: [email protected] (Miễn phí).