Nếu trong thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn có lý do muốn huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì phải làm sao và quy trình như thế nào? Đọc thêm bài viết sau đây nhé!

Các trường hợp được phép huỷ hợp đồng nhân thọ

Việc huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là điều xảy ra ngoài ý muốn trong thời gian tham gia bảo hiểm. Các trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm có thể xảy ra khi bên mua bảo hiểm hoặc bên cung cấp bảo hiểm đơn phương chấm dút hợp đồng. Dưới đây là một số điểm quan trọng về mỗi trường hợp:

  • Bên mua bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm: Nếu bên mua bảo hiểm không thanh toán phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hoặc sau thời gian gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. Điều này có nghĩa là hợp đồng không còn hiệu lực và không còn bảo hiểm sau khi bên mua bảo hiểm không thanh toán.
  • Bên mua bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu về thay đổi mức độ rủi ro: Nếu bên mua bảo hiểm từ chối hoặc không đồng ý với yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm về việc thay đổi mức độ rủi ro theo quy định tại Điều 23 của Luật bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
  • Người được bảo hiểm không thực hiện biện pháp bảo đảm an toàn cho đối tượng bảo hiểm: Nếu người được bảo hiểm không tuân theo các biện pháp bảo đảm an toàn được quy định trong hợp đồng bảo hiểm và có thể gây tăng rủi ro không đáng có, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
  • Bên mua bảo hiểm không đồng ý chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm: Nếu bên mua bảo hiểm không đồng ý với quá trình chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm theo quy định, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.

Lưu ý: Việc đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm thường phải tuân theo quy định của pháp luật và điều khoản trong hợp đồng cụ thể.

Quy trình huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bước 1: Xem xét kỹ về các quy định trong hợp đồng bảo hiểm được ký kết giữa các bên.

Khi tiến hành xem xét kỹ các quy định có trong hợp đồng bảo hiểm thì để ý đến  các nội dung điều khoản có liên quan đến việc hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm.

Bước 2: Làm việc với công ty kinh doanh bảo hiểm. 

Sau khi đã tìm hiểu kỹ các điều kiện hủy hợp đồng, khách hàng cần gửi đơn yêu cầu hủy hợp đồng đến công ty bảo hiểm. Đơn yêu cầu hủy hợp đồng phải được viết theo mẫu của công ty bảo hiểm và cần có chữ ký của người tham gia bảo hiểm. Việc gửi đơn yêu cầu hủy hợp đồng bảo hiểm theo đúng quy trình và mẫu của công ty bảo hiểm rất quan trọng để đảm bảo rằng yêu cầu của khách hàng được xử lý một cách chính xác. 

Đơn yêu cầu hủy hợp đồng cũng cần có chữ ký của người tham gia bảo hiểm để xác nhận tính xác thực của yêu cầu. Sau khi công ty bảo hiểm nhận được đơn yêu cầu, họ sẽ tiến hành xem xét và xử lý theo quy trình của họ để hủy bỏ hợp đồng nếu điều kiện hủy được đáp ứng.

Bước 3: Công ty xem xét và trả lời khách hàng.

Những thiệt hại gì sẽ xảy ra khi hợp đồng bảo hiểm bị huỷ?

Về cơ bản, cả người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm đều gặp tổn thất nếu như một hợp đồng bảo hiểm bị gián đoạn hoặc kết thúc giữa chừng.

3.1. Đối với người tham gia bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính vững vàng, đòi hỏi tính cam kết lâu dài từ người tham gia, thông qua quá trình đóng phí định kỳ cho đến lúc đáo hạn. Vì thế, khi dừng hoặc hủy hợp đồng, người mua bảo hiểm là đối tượng chịu thiệt thòi đầu tiên. Bởi lúc này, khách hàng vừa mất phí tham gia, vừa không nhận được quyền lợi bảo vệ.

Nếu kết thúc hợp đồng trong hai năm đầu tiên, người tham gia không nhận được khoản tiền hoàn trả nào. Dù trong hai năm ấy, bạn đã đóng phí đều đặn và không thay đổi số tiền bảo hiểm.

Nếu hủy hợp đồng sau hai năm tham gia, bạn có thể nhận được giá trị hoàn lại. Song, số tiền có thể thấp hơn so với khoản phí trước đó. Nguyên nhân là do ngay từ lúc hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm đã khấu trừ các chi phí vận hành liên quan.

Ngoài ra, thiệt hại lớn nhất khi hủy hợp đồng bảo hiểm, đó là người tham gia không còn được bảo vệ trước rủi ro trong cuộc sống. Điều này không chỉ ảnh hưởng tới nguồn tài chính của gia đình, mà còn làm lệch mục tiêu tương lai vốn đã hoạch định từ trước.

3.2. Đối với công ty bảo hiểm

Hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng không chỉ gây thiệt hại cho người tham gia, mà còn ảnh hưởng không nhỏ đến công ty bảo hiểm. Để vừa duy trì hợp đồng trong thời gian dài, vừa bảo vệ khách hàng ở bất kỳ thời điểm nào (ngay cả trong 21 ngày cân nhắc ngừng hợp đồng), công ty bảo hiểm còn tốn kém rất nhiều chi phí, bao gồm:

  • Chi phí ban đầu
  • Chi phí khai thác sản phẩm bổ sung
  • Chi phí quản lý hợp đồng
  • Chi phí bảo hiểm rủi ro
  • Chi phí quản lý quỹ
  • Chi phí hủy bỏ hợp đồng
  • Chi phí rút một phần giá trị quỹ hợp đồng
  • Chi phí chuyển đổi quỹ

Đây là những chi phí được trừ ra theo định kỳ trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực. Thông thường, chi phí trong những năm đầu cao hơn so với những năm về sau. Vì vậy, khi một khách hàng kết thúc hợp đồng bảo hiểm sớm (nhất là trong những năm đầu) thì công ty bảo hiểm sẽ phải chịu lỗ.

Như vậy, khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị hủy bỏ giữa chừng thì cả khách hàng và công ty bảo hiểm đều chịu thiệt hại không nhỏ. Người tham gia vừa mất đi phí đóng vào, vừa mất quyền lợi bảo hiểm. Trong khi đó, công ty bảo hiểm không thể thu hồi chi phí đã bỏ ra.

Có thể bạn quan tâm

Ngoài ra, trong thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể đóng phí bảo hiểm để duy trì hợp đồng đến thời gian đáo hạn một cách nhanh gọn, tiện lợi với dịch vụ thanh toán phí bảo hiểm qua MoMo. Khi thanh toán phí bảo hiểm qua MoMo, bạn nhận được vô số quyền lợi tuyệt vời như:

  • Tiện lợi 24/7: Đóng phí mọi lúc bạn cần, mọi nơi bạn thích. MoMo hỗ trợ cả khách hàng đóng phí và đại lý bảo hiểm nộp phí. 
  • Thoải mái tra cứu lịch sử thanh toán cho hợp đồng mà không sợ thất lạc.
  • Nhanh chóng: Chỉ cần nhập số Hợp Đồng, số Hồ Sơ Yêu Cầu Bảo Hiểm hoặc số CMND/CCCD/Hộ chiếu là có thể tra cứu ngay thông tin về Hợp đồng Bảo hiểm, giao dịch của bạn sẽ được xử lý trong tích tắc, không lo trễ hạn. 
  • An toàn: Đạt chứng nhận bảo mật quốc tế PCI DSS ở cấp độ cao nhất, giúp bạn thêm an tâm khi thực hiện giao dịch không tiền mặt.
  • Ưu đãi hấp dẫn: Hưởng đặc quyền áp dụng các chương trình khuyến mãi chỉ có trên MoMo. 

Qua bài viết trên, hy vọng bạn sẽ chọn được 1 gói bảo hiểm phi nhân thọ phù hợp với bản thân mình nhé. Theo dõi MaMa Bảo Hiểm thông qua MoMo để cập nhật những thông tin mới nhất về chương trình ưu đãi cũng như những mẹo hay giúp bạn sống vui mỗi ngày nhé!

- Theo dõi MaMa Bảo hiểm tại đây

- Tham gia nhóm Cộng Đồng Tài Chính MoMo tại đây

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

  • Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
  • Email: [email protected]
  • Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.