Mua trả góp: Những điều bạn cần biết để chi tiêu thông minh

1. Trả góp là gì?

Trả góp về cơ bản là việc bạn chia nhỏ một khoản nợ để thanh toán dần thành nhiều lần trong một khoảng thời gian nhất định. 

Thay vì phải bỏ ra một số tiền lớn ngay lập tức, bạn sẽ trả những khoản tiền bằng nhau hàng tháng, bao gồm một phần tiền gốc và tiền lãi (nếu có)

Mua trả góp là gì?

Mua trả góp là phương thức mua hàng mà người mua không cần phải trả toàn bộ số tiền món hàng trong 1 lần. Thay vào đó, họ chỉ cần thanh toán 1 phần tiền của món hàng, phần còn lại bao gồm lãi suất sẽ được thanh toán dần theo kỳ hạn.

Vay trả góp là gì?

Vay trả góp là một hình thức vay vốn mà người vay sẽ hoàn trả cả gốc và lãi theo từng kỳ hạn cố định (thường là hàng tháng). Số tiền này được xác định rõ ngay từ khi ký hợp đồng, giúp bạn chủ động quản lý ngân sách cá nhân trong trung và dài hạn. Vay trả góp có thể là vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) hoặc vay thế chấp (có tài sản đảm bảo)

Hiện nay, hình thức tiêu dùng trả góp  được nhiều bạn trẻ lựa chọn vì cho phép bạn mua được một đồ bạn yêu thích hoặc cảm thấy cần ở thời điểm hiện tại ngay cả khi chưa đủ điều kiện mua ngay lập tức. Bạn có thể sở hữu ngay món đồ yêu thích và trả sau với điều kiện tài chính ổn định của mình. 

Với xu hướng tiêu dùng trả góp hiện tại, rất nhiều doanh nghiệp, cửa hàng đưa ra hàng loạt chương trình trả góp 0đ hay trả góp 0% lãi suất, vậy bạn đã thực sự hiểu được sự khác biệt?

2. Các hình thức trả góp phổ biến

Trả góp qua công ty tài chính

Đây là hình thức cửa hàng kết nối bạn với một tổ chức tài chính (như FE CREDIT) để làm hồ sơ vay. Ưu điểm là thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh, phù hợp cho người không có thẻ tín dụng hoặc thu nhập trung bình thấp

Trả góp bằng thẻ tín dụng

Bạn sử dụng hạn mức của thẻ tín dụng để thanh toán toàn bộ cho người bán, sau đó ngân hàng sẽ chia nhỏ số tiền đó thành các kỳ trả góp cho bạn. Hình thức này rất nhanh chóng, tiện lợi và thường có chương trình lãi suất 0%

Trả góp online qua vay nhanh trên MoMo

Trả góp qua Vay Nhanh trên MoMo là giải pháp vay tiền trực tuyến với thủ tục đơn giản, giúp bạn có nguồn tài chính khẩn cấp để chi tiêu hoặc thanh toán các dịch vụ ngay trên ứng dụng

Trả góp 0% lãi suất qua ví trả sau trên MoMo

Với hình thức trả góp này, bạn cũng sẽ được doanh nghiệp, cửa hàng hỗ trợ để sở hữu ngay những mặt hàng tiêu dùng mong muốn khi chưa có đủ khả năng chi trả. 

Khác với trả góp truyền thống thường yêu cầu trả trước từ 10 - 40% giá trị đơn hàng, Ví Trả Sau trên MoMo cho phép bạn mua sắm ngay mà không cần thanh toán trước bất kỳ khoản tiền mặt nào. 

Bạn được miễn lãi suất lên đến 45 ngày cho các giao dịch và có thể linh hoạt lựa chọn giữa việc hoàn trả toàn bộ vào tháng sau hoặc chia nhỏ trả dần từ 3 đến 12 tháng với phí chuyển đổi minh bạch, thay vì phải sở hữu thẻ tín dụng hay chịu các điều kiện lãi suất khác từ phía doanh nghiệp

Tuy vậy, với hình thức trả góp 0% lãi suất, bạn vẫn sẽ cần đọc rất kỹ hợp đồng để đảm bảo không có ẩn phí, phí phát sinh, hay những phí bất ngờ khác trong quá trình giao dịch.

Mua trả góp 0 đồng

Trả góp hay trả trước 0đ là hình thức mua trả góp mà người mua chỉ việc làm thủ tục, hợp đồng trả góp thành công và không cần thanh toán bất kỳ khoản phí nào cũng như không cần thanh toán trước tiền cho cửa hàng là có thể sở hữu sản phẩm.  Với hình thức này, bạn không cần trả trước một khoản tiền trước khi tiến hành trả góp.

Tuy nhiên, mua trả góp 0 đồng thường sẽ không đi kèm với mua trả góp lãi suất 0% nên có khả năng sẽ bị tính lãi nếu không đọc kỹ hợp đồng. Đối với nhiều hợp đồng mua trả góp 0 đồng, giá trị đơn hàng sẽ thường cao hơn khi mua và thanh toán 1 lần và đồng thời sẽ có lãi suất đi kèm đối với tùy doanh nghiệp hoặc cửa hàng.

3. Phân biệt trả góp lãi suất 0% và trả góp 0 Đồng

Đây là hai khái niệm dễ gây nhầm lẫn:

4. Cách mua trả góp qua ví trả sau trên MoMo

Để mua trả góp qua Ví Trả Sau, bạn thực hiện các bước cơ bản sau:

• Kích hoạt: Đăng ký sử dụng dịch vụ và thực hiện xác thực tài khoản (KYC) ngay trên ứng dụng MoMo.
• Nhận hạn mức: Ngân hàng TPBank sẽ cấp cho bạn một hạn mức chi tiêu ngay tức thì (lên đến 10 triệu đồng).
• Thanh toán: Khi mua sắm tại các điểm chấp nhận thanh toán, bạn chọn phương thức thanh toán là "Ví Trả Sau".
• Hoàn trả: Bạn thanh toán lại số tiền đã sử dụng vào tháng tiếp theo hoặc chuyển đổi sang hình thức trả góp theo các kỳ hạn được hỗ trợ

5. Cách thanh toán khoản vay trả góp

Có hai phương thức tính toán và thanh toán phổ biến:

• Dư nợ giảm dần: Số tiền gốc trả mỗi tháng cố định, nhưng tiền lãi sẽ giảm dần vì được tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ.
• Niên kim (Số tiền cố định): Bạn trả một khoản tiền không thay đổi mỗi tháng trong suốt kỳ hạn. Trong đó, những kỳ đầu tiên phần lớn số tiền dùng để trả lãi, và càng về sau số tiền trả gốc sẽ tăng dần

6. Ưu Và Nhược Điểm Khi Mua Trả Góp

Ưu điểm:

• Giảm áp lực tài chính, không phải bỏ ra khoản tiền lớn một lúc.
• Sở hữu ngay sản phẩm cần thiết để phục vụ công việc, cuộc sống.
• Xây dựng lịch sử tín dụng tốt (CIC) nếu thanh toán đúng hạn.

Nhược điểm:

• Tổng số tiền phải trả thường cao hơn giá mua trực tiếp do có lãi suất và phí.
• Tạo áp lực nợ nần hàng tháng trong thời gian dài.
• Có thể phát sinh các loại phí phạt nếu trả chậm hoặc tất toán trước hạn

7. Những Lưu Ý Quan Trọng Khi Mua Trả Góp

• Tính toán kỹ tổng số tiền thực trả: Bao gồm cả gốc, lãi, bảo hiểm khoản vay và các loại phí dịch vụ.
• Đọc kỹ hợp đồng: Đặc biệt là các điều khoản về lãi suất quá hạn và phí phạt.
• Cân đối ngân sách: Chỉ nên vay khi khoản trả hàng tháng phù hợp với thu nhập ổn định của bạn

8. Những rủi ro pháp lý khi không thanh toán đúng hạn

Nếu bạn chậm thanh toán, hậu quả sẽ rất nghiêm trọng:

• Phí phạt và lãi quá hạn: Bạn phải trả lãi chậm trả (tối đa 10%/năm trên số dư lãi chậm trả) và lãi trên dư nợ gốc quá hạn (có thể lên đến 150% lãi suất ban đầu).
• Nợ xấu: Thông tin của bạn sẽ bị báo cáo lên hệ thống CIC, khiến bạn gần như không thể vay vốn tại bất kỳ ngân hàng nào trong tương lai.
• Xử phạt hành chính: Bạn có thể bị phạt từ 2.000.000 đồng đến 3.000.000 đồng nếu cố tình không trả nợ dù có điều kiện hoặc có hành vi gian dối để chiếm đoạt tài sản

9. Câu hỏi thường gặp về mua trả góp

Trả góp cần những gì? 

Thông thường chỉ cần CCCD gắn chip, độ tuổi từ 18-60 và có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.

Không có thẻ tín dụng có mua trả góp được không? 

Hoàn toàn được thông qua các công ty tài chính hoặc các dịch vụ "Mua trước trả sau" như Ví Trả Sau trên MoMo.

Nợ xấu có mua trả góp được không?

Rất khó. Các tổ chức tín dụng thường sẽ từ chối khách hàng có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên trên hệ thống CIC.

Trả góp online có an toàn không? 

Sẽ an toàn nếu bạn sử dụng dịch vụ của các đơn vị uy tín được Ngân hàng Nhà nước cấp phép (như MoMo, FE CREDIT, các ngân hàng). Tuyệt đối tránh các app vay tiền không rõ nguồn gốc hoặc yêu cầu đặt cọc trước.

Mua trả góp có thể tất toán trước hạn không? 

Có, bạn có thể trả hết nợ sớm hơn hợp đồng nhưng thường sẽ phải chịu một khoản phí phạt tất toán trước hạn (thường từ 2-5% trên dư nợ gốc còn lại).

Tối ưu hình thức mua trả góp cùng Ví Trả Sau 

Nhằm tối ưu hóa trải nghiệm chi tiêu và thanh toán của người dùng, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) đã cho ra mắt sản phẩm mang tên Ví Trả Sau trên MoMo. Đây là hình thức chi tiêu trước - thanh toán sau mà không cần phải trả trước bất cứ loại chi phí nào.  Ví Trả Sau sẽ hỗ trợ bạn: 

Ưu đãi lãi suất 0%

• Chương trình ưu đãi lãi suất 0% đến 31/08/2021 giúp cho khách hàng thoải mái chi tiêu trước các dịch vụ tiện ích.

Không phí kích hoạt

• Khách hàng có thể đăng ký sử dụng dịch vụ dễ dàng ngay trên MoMo mà không phải tốn chi phí.

Không phí dịch vụ

• Khách hàng sẽ hoàn toàn được miễn phí duy trì dịch vụ khi sử dụng Ví Trả Sau cho kỳ sao kê có phát sinh giao dịch đầu tiên trong vòng 30 NGÀY sau khi mở Ví Trả Sau. Nếu trong tháng không có giao dịch từ Ví Trả Sau, khách hàng sẽ không phải trả bất kỳ loại phí nào. 
• (*) Phí duy trì dịch vụ Ví Trả Sau là loại phí chỉ phát sinh 01 lần duy nhất ở giao dịch đầu tiên trong tháng (33.000 đồng/tháng).

Giải ngân nhanh chóng 

• Khách hàng kích hoạt Ví Trả Sau thành công thông qua hệ thống xác thực tài khoản (KYC) của MoMo sẽ được cấp một hạn mức (lên đến 10 triệu đồng) ngay tức thì để chi tiêu trước các dịch vụ trên MoMo và tại một số điểm thanh toán.

Là một phiên bản nâng cấp tối ưu của hình thức mua trả góp, trả trước kèm với rất nhiều ưu đãi, Ví Trả Sau chính là chiếc ví mà bạn không thể thiếu cho việc chi tiêu, đặc biệt với những người đang sử dụng MoMo. Kích hoạt Ví Trả Sau để dùng ngay khi cần bạn nhé.