Tất toán là gì? Các hình thức, thủ tục để tất toán khoản vay

1. Tất toán là gì? Các hình thức tất toán

Tất toán khoản vay là quá trình bạn hoàn tất số tiền đã vay từ tổ chức cho vay hoặc ngân hàng. Số tiền bao gồm cả tiền gốc, lãi suất theo thỏa thuận trong hợp đồng vay. Khi đã tất toán khoản vay, người vay không còn nợ bất kỳ khoản tiền nào đối với bên cho vay. 

1.1 Các hình thức tất toán phổ biến

Tất toán đúng hạn

Đây là trường hợp khách hàng thanh toán toàn bộ khoản vay vào ngày kết thúc hợp đồng theo kế hoạch trả nợ đã cam kết.

Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng trong 24 tháng và thanh toán đầy đủ các kỳ trả nợ. Đến kỳ thanh toán cuối cùng, khoản vay được tất toán đúng hạn.

Ưu điểm:

• Không phát sinh phí tất toán trước hạn.
• Hoàn thành nghĩa vụ trả nợ theo đúng hợp đồng.
• Góp phần xây dựng lịch sử tín dụng tích cực.

Tất toán trước hạn

Tất toán trước hạn là việc khách hàng thanh toán toàn bộ dư nợ còn lại trước ngày kết thúc hợp đồng vay.

Ví dụ: Khoản vay có thời hạn 36 tháng nhưng sau 12 tháng, khách hàng có đủ khả năng tài chính và muốn thanh toán toàn bộ số dư nợ còn lại.

Ưu điểm:

• Giảm số tiền lãi phải trả trong tương lai.
• Kết thúc khoản vay sớm hơn kế hoạch.
• Giảm áp lực tài chính hàng tháng.

Lưu ý:

Một số ngân hàng hoặc công ty tài chính có thể áp dụng phí tất toán trước hạn theo quy định trong hợp đồng.

Tất toán một phần khoản vay

Ngoài tất toán toàn bộ, nhiều tổ chức tín dụng còn cho phép khách hàng trả trước một phần dư nợ gốc.

Việc trả bớt nợ gốc giúp:

• Giảm dư nợ còn lại.
• Giảm số tiền lãi phải trả trong các kỳ tiếp theo.
• Rút ngắn thời gian vay hoặc giảm số tiền trả hàng tháng tùy chính sách của đơn vị cho vay.

1.2 Tất toán có ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng không?

Thông thường, việc tất toán đúng hạn hoặc trước hạn không ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng. Ngược lại, việc hoàn thành nghĩa vụ thanh toán đầy đủ và đúng quy định có thể giúp xây dựng hồ sơ tín dụng tích cực, hỗ trợ khách hàng khi có nhu cầu vay vốn trong tương lai.

Tuy nhiên, trước khi quyết định tất toán trước hạn, người vay nên kiểm tra kỹ hợp đồng để hiểu rõ các khoản phí liên quan và đánh giá lợi ích tài chính thực tế.

 

2. Tất toán khoản vay có tốn phí không? Cách tính phí tất toán khoản vay

Tuy tất toán khoản vay sẽ giúp người vay nhẹ gánh tài chính hơn nhưng điều đó sẽ tốn khoản phí nếu bạn trả trước hạn, vì sao lại như vậy? Mời bạn đọc tiếp thông tin sau.

2.1 Vì sao tất toán khoản vay trước hạn lại tốn phí? 

Khi người vay quyết định thanh toán nợ trước thời hạn, đồng nghĩa với việc ngân hàng không thể thu lãi theo hợp đồng ban đầu dẫn đến mất một phần lợi nhuận. Việc mất cơ hội đầu tư từ lãi suất vay chính là một yếu tố quan trọng khiến các tổ chức tài chính áp dụng phí phạt. Như vậy, mặc dù việc tất toán sớm có thể giúp người vay tiết kiệm chi phí lãi suất dài hạn, nhưng phải đối mặt với chi phí tất toán.

2.2 Yếu tố ảnh hưởng đến phí tất toán khoản vay? 

Phí tất toán khoản vay có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm quy định cụ thể trong hợp đồng vay và chính sách của tổ chức cho vay. Dưới đây là một số phí thường gặp khi tất toán khoản vay:

• Phí tất toán sớm: Đây là phí mà bạn phải trả nếu bạn quyết định trả nợ sớm hơn thời hạn trong hợp đồng vay. Phí này thường được tính dựa trên một phần trăm của số tiền gốc hoặc dựa trên một số tiền cố định.
• Phí quản lý tài khoản: Một số tổ chức cho vay có thể tính phí cho việc quản lý tài khoản vay của bạn, và phí này có thể áp dụng cho mỗi lần thanh toán hoặc mỗi tháng.
• Phí xử lý: Đây là phí mà người vay phải trả để tổ chức có thể tiến hành xử lý hồ sơ, tài liệu… tất toán khoản vay. Phí này có thể được tính dựa trên một phần trăm của số tiền gốc hoặc dựa trên một số tiền cố định.
• Các phí khác: Có thể có các phí khác như phí dịch vụ, phí đặt cọc, hoặc các khoản phí khác tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.

2.3 Công thức tính phí tất toán khoản vay trước hạn

Phí phạt khi tất toán sớm sẽ theo công thức sau:

Ví dụ: 

Bạn vay ngân hàng 100.000.000đ với lãi suất 10% trong 12 tháng. 

Tuy nhiên đến tháng thứ 6 thì bạn quyết định tất toán khoản vay trước thời hạn. Tại thời điểm này số tiền bạn còn nợ ngân hàng là 50.000.000đ. 

Vậy phí phạt của bạn sẽ là: 50.000.000đ x 10% x (6/12) = 2.500.000đ.

Như vậy lúc này bạn phải trả 50.000.000đ cùng với 2.500.000đ nếu bạn tất toán trước hạn. 

Đây là một khoản phí không hề nhỏ, tuy nhiên bạn có thể giảm bớt gánh nặng trả lãi mỗi tháng, vì thế bạn cần suy nghĩ kỹ để tìm ra phương án phù hợp với tình hình tài chính của mình.

3. Quy trình tất toán khoản vay

Tuỳ vào từng ngân hàng cũng như tổ chức bạn vay mà quy trình tất toán khoản vay có thể khác nhau, tuy nhiên dưới đây là những bước cơ bản bạn cần nắm: 

• Bước 1: Xác định số tiền cần thanh toán: Trước khi bạn tất toán khoản vay, hãy yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin về số tiền cần thanh toán bao gồm: Số tiền gốc còn lại, lãi suất bạn cần trả hay bất kỳ chi phí liên quan.
• Bước 2: Thanh toán số tiền: Bạn cần thanh toán số tiền được yêu cầu theo hướng dẫn của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Bạn có thể chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn hoặc thanh toán tại quầy giao dịch.
• Bước 3: Xác nhận tất toán: Sau khi bạn đã thanh toán đầy đủ số tiền,  bạn cần ký biên bản tất toán và thanh lý khoản vay. Đây là bước để chứng minh bạn đã thanh toán số tiền. Bạn lưu ý đọc kỹ thông tin trong biên bản cũng như giữ lại giấy tờ liên quan.
• Bước 4: Hoàn trả tài sản (nếu có): Nếu bạn có cung cấp tài sản đảm bảo để vay như: Nhà cửa, ô tô, thiết bị… Thì bạn cần thực hiện thủ tục để xoá thế chấp của tài sản đảm bảo và nhận lại đầy đủ giấy tờ của tài sản. 

4. Hướng dẫn chi tiết tất toán Vay Nhanh MoMo

Tất toán khoản vay là việc thanh toán toàn bộ số dư nợ còn lại của khoản vay trước hoặc đúng thời hạn, bao gồm nợ gốc, lãi phát sinh và các khoản phí liên quan (nếu có).

Để tất toán khoản vay trên Vay Nhanh MoMo, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Mở ứng dụng MoMo

Đăng nhập vào ứng dụng MoMo bằng tài khoản đã đăng ký khoản vay.

Bước 2: Truy cập Vay Nhanh

Tại màn hình chính, chọn Vay Nhanh để xem thông tin khoản vay đang còn hiệu lực.

Bước 3: Kiểm tra dư nợ cần thanh toán

Trong phần quản lý khoản vay, hệ thống sẽ hiển thị số tiền cần thanh toán để tất toán tại thời điểm hiện tại, bao gồm:

• Dư nợ gốc còn lại.
• Lãi phát sinh (nếu có).
• Phí tất toán trước hạn (nếu áp dụng theo quy định của đối tác cho vay).

Bước 4: Thực hiện thanh toán

Chọn Thanh toán khoản vay hoặc Tất toán khoản vay, sau đó xác nhận giao dịch bằng số dư Ví MoMo hoặc nguồn tiền liên kết phù hợp.

Bước 5: Kiểm tra trạng thái khoản vay

Sau khi thanh toán thành công, người dùng nên kiểm tra lại trạng thái khoản vay trên ứng dụng để xác nhận khoản vay đã được tất toán hoàn toàn.

Lưu ý: Chính sách tất toán trước hạn có thể khác nhau tùy theo đối tác tài chính cung cấp khoản vay trên MoMo.

5. Nên tất toán hay đáo hạn khoản vay? 

5.1 Tất toán khoản vay với đáo hạn khoản vay khác gì nhau? 

Mặc dù tất toán hay đáo hạn khoản vay đều là việc bạn trả nợ hết cho ngân hàng hay tổ chức cho vay. Tuy nhiên vẫn có một số điểm khác nhau của hai hình thức này mà bạn cần phân biệt: 

5.2 Nên tất toán khoản vay hay đáo hạn khoản vay?

Quyết định này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tình hình tài chính cá nhân, mục tiêu tài chính và điều kiện của hợp đồng vay cụ thể. Dưới đây là một số yếu tố bạn có thể xem xét khi đưa ra quyết định:

Tình hình tài chính cá nhân: 

Nếu bạn có khả năng tài chính tốt và muốn tránh chi phí lãi suất cao hơn, tất toán khoản vay có thể là một lựa chọn hợp lý.

Nếu tài chính của bạn không ổn định hoặc bạn muốn linh hoạt tài chính, thì việc duy trì khoản vay và trả nợ theo hợp đồng ban đầu có thể là lựa chọn phù hợp hơn.

Phí phạt tất toán:

Bạn cần tính toán kỹ lưỡng xem phí phạt tất toán khoản có đáng kể hay không. Nếu chi phí này làm tăng tổng chi phí dự trù của bạn quá cao thì bạn thì đáo hạn khoản vay sẽ phù hợp hơn. 

Mục tiêu tài chính:

Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm chi phí lãi suất, tất toán sớm có thể là lựa chọn tốt.

Nếu bạn muốn duy trì kế hoạch thanh toán ổn định với mức thu nhập cố định, việc trả nợ theo hợp đồng ban đầu có thể là lựa chọn an toàn.

Biến động của lãi suất tương lai:

Nếu bạn dự đoán rằng lãi suất sẽ tăng trong tương lai, việc tất toán sớm có thể giúp bạn tránh chi phí lãi suất cao hơn trong tương lai.

Ngược lại, nếu bạn tin rằng lãi suất sẽ giảm, việc duy trì khoản vay có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi suất.

6. Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Có nên tất toán khoản vay trước hạn không?

Việc tất toán trước hạn có thể giúp giảm chi phí lãi vay trong tương lai và giảm áp lực tài chính. Tuy nhiên, người vay nên kiểm tra xem khoản vay có áp dụng phí tất toán trước hạn hay không để đánh giá lợi ích thực tế.

Tất toán khoản vay xong có vay lại MoMo ngay được không?

Khả năng vay lại phụ thuộc vào chính sách xét duyệt của đối tác tài chính, lịch sử tín dụng và tình trạng hồ sơ của từng khách hàng. Việc tất toán đúng hạn hoặc trước hạn có thể là một yếu tố tích cực trong quá trình đánh giá hồ sơ mới.

Tất toán MoMo bao lâu thì CIC cập nhật?

Thông tin tín dụng thường được các tổ chức tín dụng cập nhật định kỳ lên hệ thống CIC. Thời gian cập nhật thực tế có thể khác nhau tùy theo đối tác cho vay và chu kỳ báo cáo dữ liệu.

Phí tất toán trước hạn MoMo bao nhiêu %?

MoMo là nền tảng kết nối các đối tác tài chính nên mức phí tất toán trước hạn sẽ phụ thuộc vào từng khoản vay và từng đối tác. Người vay nên kiểm tra hợp đồng hoặc thông tin khoản vay trên ứng dụng để biết mức phí cụ thể.

Tất toán sổ tiết kiệm là gì, khác tất toán khoản vay thế nào?

Tất toán sổ tiết kiệm là việc rút toàn bộ tiền gốc và lãi từ sổ tiết kiệm khi đến hạn hoặc trước hạn. Trong khi đó, tất toán khoản vay là việc thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ cho tổ chức cho vay để chấm dứt nghĩa vụ trả nợ.

Có nên tất toán thẻ tín dụng trước hạn không?

Việc thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng trước ngày đến hạn giúp tránh phát sinh lãi suất và duy trì lịch sử tín dụng tốt. Đây thường là thói quen tài chính được khuyến khích đối với người sử dụng thẻ tín dụng.

Kết

Trước khi ra quyết định, hãy đánh giá cẩn thận tình hình tài chính cá nhân của bạn, cân nhắc các yếu tố quan trọng và thảo luận với người cung cấp dịch vụ tài chính để đảm bảo rằng quyết định của bạn là phù hợp nhất cho tình hình của bạn.

Dù bạn chọn tất toán hay đáo hạn thì cũng nên đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hạn. Bạn có thể tham khảo qua dịch vụ “Thanh toán khoản vay" trên Ứng dụng MoMo để dễ dàng thanh toán các khoản vay mọi lúc mọi nơi ngay trên ứng dụng mà không phải lo lắng về việc phải đi đến các điểm thanh toán hay làm thủ tục phức tạp. Đặc biệt, dịch vụ Thanh toán khoản vay còn giúp người dùng theo dõi và quản lý các khoản vay của mình cực kì đơn giản. Bạn có thể xem thông tin về số tiền nợ, lịch sử thanh toán và các thông tin liên quan khác trên ứng dụng.

Mở Ví Trả Sau, tham gia Siêu Hội MoMo Hoàn Tiền 2026 - Trả Sau Hoàn Sâu ngay!

Mọi thắc mắc, khách hàng vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
• Email: [email protected]
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.