Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào uy tín lãi suất cao?

Trong thời kỳ biến động kinh tế hiện nay, gửi tiết kiệm là một trong những phương thức bảo vệ tiền và đầu tư an toàn. Hãy cùng MoMo tìm hiểu về những ngân hàng uy tín, đa dạng kỳ hạn để bạn có lựa chọn tốt nhất khi gửi tiết kiệm nhé!

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm tại ngân hàng được xem là một phương thức đầu tư an toàn và ổn định. Bằng cách mở tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng, bạn sẽ nhận được lãi suất tương ứng với số tiền gửi và kỳ hạn được cam kết. Khi đến thời gian đáo hạn, người gửi sẽ nhận toàn bộ số tiền bao gồm cả gốc lẫn lãi.

Lãi suất tiết kiệm có thể được tính hàng ngày, hàng tháng hoặc theo các khoảng thời gian khác nhau, và thường được trả vào tài khoản tiết kiệm của bạn sau một khoảng thời gian cụ thể. Lãi suất này có thể biến đổi tùy theo ngân hàng và tình hình thị trường tài chính.

Hai hình thức chính của việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng là "không kỳ hạn" và "có kỳ hạn". Dưới đây là sự khác biệt giữa hai hình thức này:

Hiện nay có 2 hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng phổ biến như sau:

• Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn: Hình thức này cho phép người gửi có thể rút tiền bất kỳ lúc nào nhưng thông thường mức lãi suất tiết kiệm thường rất thấp.
• Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Hình thức này áp dụng với 1 kỳ hạn nhất định tùy theo sự lựa chọn của người gửi. Thông thường có thể theo tuần, theo 1 tháng, 2 tháng, 6 tháng, 1 năm,... Dựa vào từng kỳ hạn sẽ có mức lãi suất tương ứng. Khi đến thời gian đáo hạn, bạn mới có thể rút tiền cùng với mức lãi suất nhận được. Trong trường hợp, bạn rút tiền trước thời hạn thì mức lãi suất được hưởng thuộc mức lãi suất không kỳ hạn.

Tiêu chí đánh giá ngân hàng an toàn và uy tín

Trước khi quyết định gửi tiết kiệm, bạn nên cân nhắc một số tiêu chí quan trọng để lựa chọn ngân hàng phù hợp:

Năng lực tài chính và uy tín thương hiệu

Ưu tiên các ngân hàng có lịch sử hoạt động lâu năm, tình hình tài chính ổn định và được đông đảo khách hàng tin tưởng. Đây là yếu tố quan trọng giúp bạn an tâm hơn khi gửi tiền trong dài hạn.

Lãi suất tiết kiệm cạnh tranh

Lãi suất là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận nhận được. Tuy nhiên, bạn không nên chỉ lựa chọn ngân hàng có lãi suất cao nhất mà cần cân nhắc đồng thời các yếu tố về độ an toàn và chất lượng dịch vụ.

Đa dạng kỳ hạn gửi

Một ngân hàng tốt thường cung cấp nhiều lựa chọn kỳ hạn từ ngắn đến dài hạn, giúp khách hàng dễ dàng xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu cá nhân.

Chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Các tiện ích như gửi tiết kiệm online, tất toán trực tuyến, tra cứu thông tin dễ dàng và đội ngũ hỗ trợ chuyên nghiệp sẽ giúp quá trình quản lý khoản tiết kiệm thuận tiện hơn.

Chính sách bảo hiểm tiền gửi

Theo quy định của pháp luật Việt Nam, tiền gửi của cá nhân tại các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi sẽ được bảo vệ trong trường hợp tổ chức tín dụng mất khả năng chi trả. Đây là một trong những yếu tố giúp tăng mức độ an toàn cho người gửi tiền.

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào uy tín nhất?

Không có một ngân hàng nào là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người. Ngân hàng phù hợp sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, kỳ hạn gửi và nhu cầu của từng khách hàng.

Nhìn chung, bạn có thể cân nhắc lựa chọn dựa trên các nhóm ngân hàng sau:

Nhóm ngân hàng thương mại nhà nước

Các ngân hàng thuộc nhóm này thường được đánh giá cao về quy mô, độ ổn định và mạng lưới giao dịch rộng khắp. Đây là lựa chọn phù hợp với những khách hàng ưu tiên sự an toàn và uy tín lâu dài.

Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần lớn

Nhiều ngân hàng thương mại cổ phần hiện nay sở hữu nền tảng công nghệ hiện đại, dịch vụ số tiện lợi cùng mức lãi suất cạnh tranh. Đây là lựa chọn phù hợp với những khách hàng thường xuyên giao dịch trực tuyến và muốn tối ưu trải nghiệm sử dụng.

Nhóm ngân hàng có lãi suất tiết kiệm hấp dẫn

Một số ngân hàng quy mô nhỏ hoặc tầm trung thường đưa ra mức lãi suất cạnh tranh hơn nhằm thu hút khách hàng. Tuy nhiên, người gửi tiền nên tìm hiểu kỹ các điều kiện áp dụng và cân nhắc thêm các yếu tố về uy tín, chất lượng dịch vụ trước khi quyết định.

Thay vì chỉ quan tâm đến việc nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào, bạn nên xem xét đồng thời các yếu tố như lãi suất, kỳ hạn, tính linh hoạt khi rút tiền, chất lượng dịch vụ và mức độ thuận tiện trong quá trình giao dịch.

Hiện nay, nhiều ngân hàng cũng triển khai hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến, cho phép khách hàng mở sổ, theo dõi khoản tiền gửi và tất toán ngay trên ứng dụng mà không cần đến quầy giao dịch.

Nên gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn?

Bạn cần xác định khả năng tài chính của mình và số tiền nhàn rỗi mà bạn ít có khả năng sử dụng nhất, chính là số tiền bạn sẽ tích lũy cho tương lai. Với số tiền này, bạn có thể gửi kỳ hạn dài để hưởng lãi suất tốt.

Số tiền còn lại nằm trong khoản dự phòng, tức là bạn có thể sẽ phát sinh nhu cầu sử dụng tiền đột xuất nên sẽ cần rút số tiền này, vậy thì bạn chỉ nên gửi kỳ hạn ngắn từ 3 đến 6 tháng hoặc nếu bạn thường xuyên sử dụng đến thì có thể gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Việc chia nhỏ ra thành nhiều sổ tiết kiệm giúp bạn bảo toàn được số tiền lãi, đỡ thiệt nhất. Bạn cũng đừng lo khi mình không thể đến tất toán cho các khoản tiền gửi kỳ hạn ngắn bởi các ngân hàng đều có phương thức lãi nhập gốc và tái tục cho kỳ hạn tiếp theo. Nếu đến đáo hạn mà bạn không đến làm thủ tục tất toán thì toàn bộ tiền lãi được nhập vào với tiền gốc và đáo hạn, tái tục cho kỳ gửi tiếp theo tương tự kỳ hạn trước.

Một số lưu ý khi gửi tiết kiệm

Để khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn luôn an toàn và sinh lời tối đa, bạn cần lưu ý đến các yếu tố sau:

- Cân nhắc khả năng tài chính của bản thân: Để riêng một khoản dự phòng tài chính gửi kỳ hạn ngắn, số còn lại có thể gửi kỳ hạn trung hoặc dài.

- Uy tín của ngân hàng: Đây là yếu tố rất quan trọng khi cân nhắc gửi tiền.

- Tham khảo mức lãi suất tốt nhất: Nhằm đảm bảo tiền gửi của bạn sinh lời tối đa.

- Lựa chọn thời gian gửi có nhiều ưu đãi: Các ngân hàng đều có dịp khuyến mãi, hãy lựa chọn thời điểm này để được ưu đãi thêm về lãi suất hoặc được tham gia bốc thăm trúng thưởng, được tặng quà…

- Nên lấy lãi cuối kỳ: Lấy lãi khi đáo hạn sẽ cao hơn so với nhận lãi đầu kỳ hoặc lấy lãi định kỳ.

- Tham khảo số tiền gửi ưu đãi: Một số ngân hàng sẽ có các mốc ưu đãi lãi suất cho số tiền khách gửi vào. Ví dụ: gửi cùng một kỳ hạn nhưng số tiền trên 100 triệu sẽ được cộng thêm % lãi suất, số tiền từ 1 đến 3 tỉ cũng có lãi suất ưu đãi hơn.

Một số câu hỏi thường gặp về gửi tiết kiệm 

Gửi tiết kiệm ngân hàng nhà nước có an toàn hơn ngân hàng tư nhân không?

Các ngân hàng được cấp phép hoạt động tại Việt Nam đều chịu sự quản lý và giám sát của Ngân hàng Nhà nước. Vì vậy, nhìn chung người gửi tiền có thể yên tâm lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu của mình. Khi đánh giá mức độ an toàn, bạn nên xem xét tổng thể các yếu tố như năng lực tài chính, uy tín thương hiệu, chất lượng quản trị và dịch vụ khách hàng thay vì chỉ dựa trên loại hình ngân hàng.

Ngân hàng nào được nhiều người Việt Nam dùng nhất?

Mỗi ngân hàng đều có những thế mạnh riêng về mạng lưới giao dịch, dịch vụ số, lãi suất hoặc sản phẩm tài chính. Những ngân hàng có quy mô lớn và mạng lưới rộng thường sở hữu lượng khách hàng đông đảo. Tuy nhiên, ngân hàng phù hợp nhất vẫn là ngân hàng đáp ứng được nhu cầu tài chính của bạn.

Có nên gửi tiền vào ngân hàng nhỏ để hưởng lãi suất cao không?

Lãi suất cao có thể giúp gia tăng lợi nhuận từ khoản tiền gửi. Tuy nhiên, bạn không nên xem đây là tiêu chí duy nhất. Hãy tìm hiểu thêm về uy tín, tình hình hoạt động, chất lượng dịch vụ và các điều kiện đi kèm trước khi quyết định gửi tiền.

Gửi tiết kiệm có giúp chống lạm phát không?

Gửi tiết kiệm giúp bảo toàn giá trị tiền nhàn rỗi tốt hơn so với việc giữ tiền mặt. Trong những giai đoạn lãi suất tiền gửi cao, khoản lãi nhận được có thể giúp bù đắp một phần hoặc toàn bộ tác động của lạm phát. Tuy nhiên, hiệu quả còn phụ thuộc vào mức lạm phát thực tế và lãi suất tại từng thời điểm.

Gửi tiết kiệm online và gửi tại quầy khác nhau thế nào?

Về bản chất, cả hai hình thức đều là gửi tiền tại ngân hàng. Tuy nhiên, gửi tiết kiệm online thường thuận tiện hơn vì có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi, đồng thời một số ngân hàng còn áp dụng mức lãi suất ưu đãi cao hơn so với gửi tại quầy.

Gửi tiết kiệm tối thiểu bao nhiêu tiền?

Số tiền gửi tối thiểu sẽ khác nhau tùy theo quy định của từng ngân hàng. Hiện nay, nhiều ngân hàng cho phép khách hàng gửi tiết kiệm từ vài trăm nghìn đồng, giúp việc tích lũy và đầu tư trở nên dễ dàng hơn.

Bài viết trên đây đã đưa ra câu trả lời cho thắc mắc nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất và một số thông tin liên quan các việc gửi tiết kiệm với lãi suất tốt. MoMo hy vọng đây sẽ là những thông tin có ích cho bạn và hãy theo dõi MaMa Đầu Tư trên MoMo để cập nhật nhanh các kiến thức về tài chính nhé!

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
• Email: [email protected]
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.