Trả góp trước hạn có được không? Lợi ích, rủi ro và cách thực hiện

1. Trả góp trước hạn có được không?

Được, nhưng điều kiện và mức phí sẽ phụ thuộc vào hợp đồng bạn đã ký.

Thông thường, bạn có thể thanh toán toàn bộ số tiền còn lại để kết thúc khoản vay sớm. Tuy nhiên, một số đơn vị có thể yêu cầu bạn đã thanh toán tối thiểu một số kỳ hoặc hợp đồng không có khoản quá hạn.

Ba hình thức thường gặp:

• Vay qua ngân hàng: ngân hàng có thể thu phí trả nợ trước hạn theo từng thời kỳ của khoản vay.
• Vay qua công ty tài chính: phí và điều kiện tất toán sớm được quy định trong hợp đồng tín dụng.
• Trả góp 0% qua đối tác: dù không tính lãi, bạn vẫn có thể phải chịu phí chuyển đổi hoặc phí tất toán trước hạn tùy chương trình.

Không nên chỉ nhìn vào lãi suất. Hãy kiểm tra chính xác số tiền cần thanh toán để đóng hợp đồng trước khi quyết định.

2. Điều kiện trả góp trước hạn cần đáp ứng

Tùy đơn vị, bạn có thể cần đáp ứng một hoặc nhiều điều kiện sau:

• Đã thanh toán đủ số kỳ tối thiểu: Một số hợp đồng quy định khách hàng phải trả đủ một số kỳ trước khi được tất toán trước hạn.
• Hợp đồng không có khoản quá hạn: Nếu đang có khoản thanh toán quá hạn, bạn có thể cần xử lý phần này trước khi yêu cầu tất toán.
• Gửi yêu cầu tất toán trước hạn: Bạn có thể thực hiện trên ứng dụng, website hoặc liên hệ trực tiếp đơn vị cho vay để được thông báo số tiền tất toán chính xác.

3. Phí trả góp trước hạn tính như thế nào?

Phí trả trước hạn không có một mức chung cho tất cả khoản vay. Cách tính thường được ghi rõ trong hợp đồng.

Công thức tham khảo: Phí trả trước hạn = Dư nợ gốc còn lại × Tỷ lệ phí trả trước hạn

Ví dụ, bạn còn 18 triệu đồng dư nợ gốc và hợp đồng quy định phí tất toán trước hạn là 3%:

18.000.000 × 3% = 540.000 đồng

Tuy nhiên, đây chỉ là ví dụ minh họa. Một số hợp đồng có thể tính phí theo mức cố định, theo thời gian còn lại hoặc có mức phí tối thiểu.

Đừng quên phần lãi được tiết kiệm: Khi tất toán sớm, bạn thường không phải trả phần lãi của những kỳ chưa đến hạn theo cách tính của hợp đồng. Vì vậy, cần đặt lên bàn cân:

Lãi dự kiến tiết kiệm được − phí trả trước hạn = khoản lợi thực tế.

4. Cách thanh toán tiền trả góp trước thời hạn

• Bước 1: Kiểm tra dư nợ còn lại: Vào ứng dụng hoặc liên hệ đơn vị cho vay để kiểm tra số tiền tất toán tại thời điểm hiện tại.
• Bước 2: Yêu cầu tất toán trước hạn: Đăng ký yêu cầu qua kênh được đơn vị cho vay quy định. Đừng tự chuyển một khoản tiền lớn mà chưa xác nhận đây là số tiền cần để đóng hợp đồng.
• Bước 3: Thanh toán đúng số tiền được thông báo: Thanh toán theo hướng dẫn và kiểm tra lại phí tất toán, dư nợ còn lại.
• Bước 4: Nhận xác nhận hoàn tất: Sau khi thanh toán, lưu lại biên nhận hoặc thông báo xác nhận hợp đồng đã được tất toán.

5. Thủ tục thanh lý hợp đồng trả góp trước thời hạn

Thông thường, bạn cần chuẩn bị:

• CCCD/giấy tờ tùy thân theo yêu cầu.
• Thông tin hợp đồng hoặc khoản vay.
• Số tiền tất toán được đơn vị cho vay xác nhận.
• Các giấy tờ khác nếu hợp đồng có yêu cầu.

Thời gian xử lý tùy đơn vị. Có trường hợp được cập nhật ngay trên ứng dụng, cũng có trường hợp cần thêm thời gian để hoàn tất thủ tục và cập nhật trạng thái hợp đồng.

6. Có nên trả góp trước hạn không?

Không phải lúc nào trả sớm cũng có lợi. Cách đơn giản nhất là tính thử trước khi quyết định.

Nên trả trước hạn nếu:

• Phí tất toán thấp hơn đáng kể so với phần lãi có thể tiết kiệm.
• Bạn đã có đủ tiền và muốn giảm nghĩa vụ nợ hàng tháng.
• Muốn hoàn tất khoản vay để chủ động hơn khi có kế hoạch tài chính khác.

Nên giữ nguyên lịch trả góp nếu:

• Phí tất toán cao.
• Khoản vay đã gần đến hạn cuối và phần lãi còn lại không nhiều.
• Việc dùng toàn bộ tiền tiết kiệm để tất toán khiến bạn thiếu khoản dự phòng cần thiết.

7. Lợi ích thật và rủi ro cần biết trước khi quyết định

Tóm lại: trả trước hạn đáng cân nhắc khi phần lãi tiết kiệm được lớn hơn phí tất toán và bạn vẫn còn đủ tiền dự phòng.

8.  Chi tiêu linh hoạt sau khi tất toán: Ví Trả Sau trên MoMo

Nếu đã hoàn tất khoản vay nhưng vẫn cần một phương án để mua sắm và thanh toán linh hoạt, Ví Trả Sau có thể là một lựa chọn khác.

Ví Trả Sau cho phép bạn nhận hàng hóa, dịch vụ trước và thanh toán vào kỳ sau theo điều khoản của sản phẩm. Hạn mức và chi phí áp dụng sẽ tùy hồ sơ, hợp đồng và từng giao dịch.

Đây là hình thức thanh toán, không phải cách để tiếp tục kéo dài khoản vay vừa tất toán. Trước khi sử dụng, bạn nên kiểm tra hạn mức khả dụng và các điều khoản hiển thị trên MoMo.

9. Câu hỏi thường gặp về trả góp trước hạn

Trả góp trước hạn có bị phạt không?

Có thể có. Phí trả trước hạn hay không và mức phí bao nhiêu phụ thuộc vào hợp đồng của từng ngân hàng, công ty tài chính hoặc chương trình trả góp.

Không trả góp trước hạn được thì phải làm sao?

Nếu hợp đồng không cho phép tất toán tại thời điểm bạn yêu cầu, hãy liên hệ đơn vị cho vay để kiểm tra điều kiện, số kỳ tối thiểu hoặc thời điểm được tất toán.

Trả góp trước hạn có ảnh hưởng lịch sử tín dụng không?

Việc tất toán đúng quy định không đồng nghĩa với nợ xấu. Ngược lại, thanh toán đúng hạn và hoàn tất nghĩa vụ theo hợp đồng là điều tích cực. Tuy nhiên, thông tin khoản vay vẫn có thể được ghi nhận trong lịch sử tín dụng theo quy định.

Có thể trả trước hạn một phần mà không tất toán toàn bộ không?

Có thể hoặc không tùy hợp đồng. Một số khoản vay cho phép trả trước một phần dư nợ, trong khi một số khoản yêu cầu tất toán toàn bộ. Hãy hỏi đơn vị cho vay trước khi chuyển tiền.

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
• Email: [email protected]
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.