1. Trả góp qua công ty tài chính là gì?

Trả góp qua công ty tài chính là giải pháp tín dụng tiêu dùng cá nhân không cần tài sản thế chấp. Công ty tài chính (tổ chức được Ngân hàng Nhà nước cấp phép) đóng vai trò là bên thứ ba đứng ra thanh toán chi phí sản phẩm cho cửa hàng/đại lý bán lẻ. Khách hàng nhận sản phẩm ngay và có nghĩa vụ thanh toán khoản dư nợ trả góp hàng tháng cho công ty tài chính theo đúng hợp đồng đã ký kết.

trả góp qua công ty tài chính là gì

Trả góp qua công ty tài chính là gì?

2. Đặc điểm nhận biết một khoản trả góp qua công ty tài chính

Để tránh nhầm lẫn với các hình thức mua trả góp khác, bạn có thể nhận diện qua các dấu hiệu đặc trưng sau:

  • Hợp đồng tín dụng riêng biệt: Bạn sẽ ký hai loại văn bản độc lập bao gồm hợp đồng mua bán sản phẩm với cửa hàng và Hợp đồng tín dụng cho vay tiêu dùng với công ty tài chính.

  • Chi tiết lãi suất và phí công khai trong hợp đồng: Bảng tính trả góp hàng tháng sẽ thể hiện rõ tiền gốc, tiền lãi, phí thu hộ và phí bảo hiểm khoản vay (nếu có).

  • Kỳ hạn thanh toán cố định: Khoản vay được chia nhỏ theo khung thời gian cố định (thường là 3, 6, 9, 12, 18 hoặc 24 tháng) với ngày chốt sổ cố định hàng tháng.

  • Thủ tục tối giản: Không yêu cầu cầm cố tài sản, thẩm định nhà đất hay sao kê bảng lương phức tạp như quy trình vay vốn tại các ngân hàng thương mại.

3. Trả góp qua công ty tài chính khác gì so với trả góp qua ngân hàng hoặc thẻ tín dụng

Tiêu chí so sánh

Trả góp qua công ty tài chính

Trả góp qua ngân hàng (Tín chấp)

Trả góp qua thẻ tín dụng

Điều kiện xét duyệt

Đơn giản; chỉ cần CCCD gắn chip, không bắt buộc chứng minh thu nhập.

Khắt khe; bắt buộc chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động, sao kê lương.

Cần có sẵn Thẻ tín dụng do ngân hàng cấp với đủ hạn mức.

Mức lãi suất & Phí

Cao hơn (Trung bình 1.2% - 2.5%/tháng tùy điểm tín dụng).

Thấp hơn (Trung bình 0.8% - 1.5%/tháng).

0% lãi suất (Chỉ chịu phí chuyển đổi trả góp 1 lần từ 2% - 4%).

Tốc độ giải ngân

Rất nhanh (Thẩm định và duyệt hồ sơ trong 15 - 30 phút).

Chậm (Thẩm định hồ sơ từ 1 - 3 ngày làm việc).

Tức thì (Quẹt thẻ hoặc thao tác chuyển đổi trên app ngân hàng).

4. Ưu và nhược điểm khi trả góp qua công ty tài chính

trả góp qua công ty tài chính

Ưu và nhược điểm khi trả góp qua công ty tài chính

Ưu điểm

  • Thủ tục nhanh gọn: Tỷ lệ duyệt hồ sơ cao, quy trình thẩm định trực tiếp tại quầy hoặc online chỉ mất khoảng 15 - 30 phút.

  • Không cần tài sản bảo đảm: Khách hàng không phải thế chấp tài sản hay bị giữ lại giấy tờ gốc (đối với đồ điện tử, gia dụng).

  • Tiếp cận dễ dàng: Phù hợp với lao động tự do, người mới đi làm hoặc khách hàng không có tài khoản sao kê lương qua ngân hàng.

Nhược điểm

  • Lãi suất nhỉnh hơn ngân hàng: Do rủi ro tín chấp cao, mức lãi suất phẳng hoặc lãi suất giảm dần của công ty tài chính thường cao hơn mặt bằng chung của ngân hàng.

  • Phí phạt trễ hạn cao: Nếu nộp tiền sau ngày chốt sổ, bạn sẽ chịu Phí phạt chậm thanh toán (bao gồm phí phạt cố định từ 150.000 - 300.000 VNĐ kèm lãi suất phạt tính theo từng ngày).

  • Phát sinh các khoản phí phụ: Cần lưu ý kiểm tra khoản Bảo hiểm khoản vay (thường từ 3% - 5% giá trị khoản vay) và phí thu hộ hàng tháng.

5. Điều kiện và hồ sơ để trả góp qua công ty tài chính

Tùy thuộc vào chính sách của từng công ty tài chính điều kiện xét duyệt sẽ có sự khác biệt nhất định:

  • Độ tuổi quy định: Công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi (một số đơn vị yêu cầu từ 20 tuổi trở lên).

  • Giấy tờ định danh cơ bản: CCCD gắn chip còn hạn sử dụng, thông tin rõ ràng.

  • Giấy tờ bổ sung (khi vay hạn mức lớn): Bằng lái xe, Cà vẹt xe chính chủ, Hóa đơn điện/nước/mạng đứng tên người vay hoặc Bảng sao kê tài khoản nhận lương 3 tháng gần nhất để nhận mức lãi suất ưu đãi hơn.

Lưu ý: Mỗi tổ chức tín dụng đều có tiêu chuẩn chấm điểm rủi ro riêng. Hãy yêu cầu nhân viên tư vấn cho xem trước bản thảo hợp đồng để kiểm tra kỹ các điều khoản trước khi đặt bút ký.

6. Câu hỏi thường gặp về trả góp qua công ty tài chính

Trả góp qua công ty tài chính có bị tính vào nợ xấu CIC không?

Có. Tất cả các công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép đều có kết nối trực tiếp với Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Nếu bạn trả chậm quá 10 ngày, lịch sử nợ xấu sẽ bị ghi nhận lên CIC, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng tại tất cả các ngân hàng trong tương lai.

Trả góp qua công ty tài chính có cần tài sản thế chấp không?

Không. Đây là hình thức vay tín chấp tiêu dùng hoàn toàn dựa trên uy tín cá nhân và lịch sử tín dụng của người vay, không yêu cầu cầm cố hay thế chấp bất kỳ tài sản nào.

Trả góp qua công ty tài chính có cần người bảo lãnh không?

Hầu như không. Đa số các khoản vay mua sắm điện máy, xe máy hay tiêu dùng cá nhân hiện nay đều không yêu cầu người bảo lãnh. Nhân viên chỉ xin từ 1 đến 2 số điện thoại của người thân/bạn bè để làm thông tin tham chiếu khi xác minh hồ sơ.

Làm sao để chọn công ty tài chính uy tín?

Bạn nên chọn các công ty tài chính hoạt động hợp pháp dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước, có niêm yết công khai lãi suất/phí dịch vụ trên website chính thức, hợp đồng minh bạch và có hệ thống điểm giao dịch/chăm sóc khách hàng rõ ràng.

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

  • Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)

  • Email: [email protected]

  • Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.