Phân Bổ Lương Thông Minh

Phân bổ lương là gì? Tại sao cần phân bổ lương?

Phân bổ lương là cách bạn chia tiền lương thực nhận mỗi tháng thành từng phần riêng cho chi tiêu thiết yếu, giải trí, tiết kiệm và đầu tư. Mỗi phần bao nhiêu là do bạn quyết định, tùy nhu cầu của mình.

Chia tiền ngay khi lương về giúp bạn không bị "hớ" tay chi tiêu quá đà. Nhập lương thực nhận (Net) vào công cụ phân bổ lương trên MoMo, công cụ sẽ sẽ tự tính toán và chia sẵn từng khoản để bạn thoải mái chi tiêu mà vẫn bảo toàn tiền tiết kiệm.

Hướng dẫn sử dụng phân bổ lương trên MoMo

Để phân bổ lương, bạn chỉ cần làm theo các bước sau

• Bước 1: Truy cập momo.vn/tai-chinh/phan-bo-luong

• Bước 2: Nhập số tiền lương và chọn phương pháp phân bổ bạn muốn (thông tin bạn nhập chỉ dùng để tính kết quả, MoMo không lưu lại và không dùng cho bất kỳ mục đích nào khác).

• Bước 3: Thực hiện phân bổ chi tiêu theo kết quả được gợi ý.

Lợi ích vượt trội khi sử dụng phân bổ lương tự trên MoMo

Với tính năng phân bổ lương, MoMo giúp người dùng nhanh chóng ước tính các khoản chi tiêu từ tiền lương. Chỉ với vài thao tác đơn giản, bạn sẽ biết được thu nhập của mình nên phân bổ thế nào theo các quy tắc tài chính phổ biến như 50/30/20, 6 Chiếc Hũ, 70/20/10,… Bên cạnh đó, MoMo cũng đề xuất các giải pháp tài chính thông minh, giúp bạn tối ưu dòng tiền cá nhân.

Các quy tắc phân bổ lương phổ biến và hiệu quả nhất

Để phân bổ lương đạt hiệu quả tối ưu, bạn cần lựa chọn một phương pháp quản lý tài chính phù hợp với mức thu nhập, phong cách sống và mục tiêu dài hạn của bản thân. Dưới đây là các quy tắc phổ biến nhất đã được tích hợp gợi ý trên Trung Tâm Tài Chính MoMo:

Quy tắc 50/30/20

Đây là mô hình quản lý tài chính tiêu chuẩn do Giáo sư Elizabeth Warren đề xuất, vô cùng phù hợp cho những người mới bắt đầu học cách phân bổ thu nhập:

• 50% - Nhu cầu thiết yếu: Dành cho các khoản chi phí bắt buộc như tiền thuê nhà, điện nước, ăn uống sinh hoạt, đi lại và hóa đơn cố định.

• 30% - Mong muốn cá nhân: Phục vụ các nhu cầu nâng cao chất lượng sống như mua sắm đồ dùng, giải trí, ăn uống bên ngoài hay du lịch.

• 20% - Tích lũy & Đầu tư: Dành cho quỹ dự phòng khẩn cấp, gửi tiết kiệm hoặc đầu tư theo mức rủi ro bạn chấp nhận được.

Quy tắc 6 Chiếc lọ (JARS System)

Được phát triển bởi T. Harv Eker, phương pháp này giúp bạn kiểm soát dòng tiền một cách toàn diện và khoa học bằng cách chia thu nhập thành 6 phần:

• 55% - Thiết yếu (NEC): Bao quát toàn bộ sinh hoạt phí cơ bản hàng ngày.

• 10% - Tự do tài chính (FFA): Chỉ dùng để đầu tư sinh lời, hướng tới nguồn thu nhập thụ động về lâu dài.

• 10% - Tiết kiệm dài hạn (LTS): Tích lũy cho các mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe hay quỹ dự phòng.

• 10% - Phát triển bản thân (EDU): Chi cho học tập, mua sách, tham gia các khóa học nâng cao kỹ năng.

• 10% - Hưởng thụ (PLAY): Dành riêng để chăm sóc bản thân, giải trí, tự thưởng mỗi tháng.

• 5% - Cho đi (GIVE): Dành cho hoạt động từ thiện, giúp đỡ người thân hoặc làm quà tặng.

Quy tắc Ngân sách bằng 0 (Zero-Based Budgeting)

Phương pháp này đòi hỏi bạn phải gán cho mỗi đồng tiền thu nhập một "nhiệm vụ" cụ thể ngay từ đầu tháng, sao cho Tổng thu nhập trừ Tổng các khoản phân bổ phải đúng bằng 0:

• Chi tiêu cố định & Biến đổi: Phân bổ chính xác số tiền cho từng hóa đơn, tiền chợ, sinh hoạt phí.

• Mục tiêu tích lũy: Gán số tiền cụ thể vào tài khoản tiết kiệm hoặc các kênh đầu tư.

• Dự phòng rủi ro: Đưa phần tiền thừa còn lại vào quỹ phát sinh đột xuất, đảm bảo không còn đồng nào nằm "rảnh rỗi" không mục đích.

Quy tắc "Trả cho mình trước" (Pay Yourself First)

Thay vì chi tiêu xong mới tiết kiệm phần còn lại, quy tắc này tiết kiệm trước, chi tiêu sau:

• 15% - 20% - Tích lũy trước: Ngay khi lương về, tự động trích ngay khoản này vào tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ đầu tư.

• 80% - 85% - Chi tiêu linh hoạt: Phần tiền còn lại là hạn mức tối đa bạn được phép sử dụng cho mọi hoạt động sinh hoạt và giải trí trong tháng.

Quy tắc 70/20/10

Công thức ngắn gọn, phù hợp với người mới đi làm, lương chưa cao, muốn bắt đầu tiết kiệm mà không bị phức tạp:

• 70% - Chi tiêu tổng hợp: Bao gồm toàn bộ chi phí sinh hoạt thiết yếu lẫn mua sắm, giải trí cá nhân.

• 20% - Tiết kiệm & Dự phòng: Gửi tiết kiệm, quỹ dự phòng.

• 10% - Đầu tư & Cho đi: Đầu tư hoặc giúp đỡ người thân.

Quy tắc 80/20

Phiên bản rút gọn tối giản nhất dành cho những ai không muốn mất thời gian quản lý quá nhiều hũ ngân sách:

• 20% - Tích lũy cố định: Chuyển 20% thu nhập sang tích lũy dài hạn ngay khi nhận lương.

• 80% - Chi tiêu tự do: Toàn quyền sử dụng 80% còn lại cho mọi nhu cầu trong tháng mà không cần phân chia thêm danh mục chi tiết.

Các cách phân bổ gợi ý mang tính tham khảo. Bạn có thể linh hoạt điều chỉnh tỷ lệ sao cho phù hợp nhất với nhu cầu và kế hoạch cá nhân thực tế.

Bắt đầu kế hoạch phân bổ thành hành động cùng MoMo

Có kết quả chia lương rồi? Bắt đầu tối ưu dòng tiền ngay với các dịch vụ có trên MoMo:

• Gửi Tiết Kiệm Online (cho khoản tích lũy): Lương về, bạn gửi ngay phần tiết kiệm vào Tiết kiệm Online để tách riêng khỏi tiền chi tiêu, đỡ lỡ tay tiêu mất. Xem lãi suất hiện hành trong mục Gửi Tiết Kiệm Online trên MoMo hoặc tham khảo tính lãi suất gửi tiết kiệm qua công cụ trên trang Gửi tiết kiệm Online.

• Chứng chỉ quỹ (cho khoản đầu tư): Là hình thức góp vốn chung với nhiều người để công ty quản lý quỹ đầu tư thay bạn, thường dùng cho khoản tiền chưa cần đến trong thời gian dài. Giá trị có thể tăng hoặc giảm theo thị trường, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi bắt đầu.

Lưu ý: Dự phóng trong các công cụ chỉ mang tính tham khảo, không phải cam kết lãi suất hay lợi nhuận. Bạn nên điều chỉnh tỷ lệ phân bổ theo hoàn cảnh của mình. Thông tin được cung cấp chỉ là gợi ý tham khảo, không mang tính tư vấn đầu tư. Bạn cần tìm hiểu kỹ và nhận tư vấn từ chuyên gia trước khi ra quyết định.