Chào bạn, nếu bạn đang đọc bài viết này, có lẽ bạn đã sẵn sàng bước vào hành trình đầu tư tài chính rồi đúng không? Đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng một tương lai tài chính bền vững, nhưng cũng đầy khó khăn nếu bạn không nắm vững các nguyên tắc đầu tư tài chính là gì . Hãy để MoMo chia sẻ với bạn một số lời khuyên và các cách đầu tư tài chính để giúp bạn an tâm hơn khi bắt đầu vào cuộc hành trình đầu tư tài chính cá nhân nhé!

1. Giới thiệu chung về đầu tư tài chính 

1.1 Đầu tư tài chính là gì? 

Đầu tư tài chính đơn giản là việc bạn sử dụng tiền của mình để mua các tài sản có khả năng tăng giá trị theo thời gian hoặc tạo ra thu nhập trong tương lai. Những tài sản này có thể là cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản, vàng, hoặc thậm chí là tiền điện tử. Khi đầu tư, bạn không chỉ giữ tiền mà còn đặt tiền của mình vào các kênh có tiềm năng sinh lời. Điều này giúp bạn không chỉ bảo toàn giá trị của tiền mà còn có cơ hội gia tăng tài sản theo thời gian.

Ví dụ, nếu bạn mua cổ phiếu của một công ty, bạn đang sở hữu một phần của công ty đó và nếu công ty làm ăn phát đạt, giá trị cổ phiếu sẽ tăng lên, mang lại lợi nhuận cho bạn. Còn nếu bạn đầu tư vào bất động sản, giá trị của tài sản có thể tăng lên theo thời gian hoặc bạn có thể kiếm lợi từ việc cho thuê.

Tuy nhiên, đầu tư không chỉ đơn giản là mua và chờ đợi. Nó đòi hỏi sự hiểu biết, chiến lược và khả năng quản lý rủi ro của bạn để tối đa hóa lợi nhuận.

1.2 Tầm quan trọng của việc nắm vững nguyên tắc đầu tư tài chính 

Có thể bạn đã từng tự hỏi là tại sao cần phải tuân thủ các nguyên tắc đầu tư? Đầu tư tài chính cá nhân không chỉ là chuyện của may rủi, mà đó là một quá trình dài hơi, cần có kế hoạch và chiến lược rõ ràng. Những nguyên tắc này không chỉ giúp bạn đưa ra những quyết định đầu tư khôn ngoan hơn mà còn giúp bạn tránh được những sai lầm lớn có thể dẫn đến thua lỗ.

Đầu tư tài chính cá nhân có thể mang lại những khoản lợi nhuận hấp dẫn, nhưng đi kèm với đó là những rủi ro không thể lường trước. Đặc biệt, thị trường tài chính luôn biến động và đôi khi những cảm xúc cá nhân có thể khiến bạn mất phương hướng. Việc nắm vững các nguyên tắc sẽ giúp bạn duy trì sự bình tĩnh và kiên định khi đưa ra quyết định. Một trong những nguyên tắc quan trọng là "đa dạng hóa danh mục đầu tư", vì khi bạn phân bổ vốn vào nhiều kênh khác nhau, bạn sẽ giảm thiểu rủi ro bị mất tiền.

Nắm vững nguyên tắc đầu tư tài chính còn giúp bạn tránh rơi vào bẫy lừa đảo, bảo vệ tài sản và tạo dựng tương lai tài chính ổn định. Cuối cùng, đầu tư tài chính là một quá trình học hỏi và phát triển không ngừng và chỉ khi bạn hiểu rõ nguyên tắc, bạn mới có thể kiểm soát được con đường đầu tư của mình.

2. Các hình thức đầu tư tài chính hiện nay 

Bảng dưới đây là gợi ý và so sánh ưu điểm - nhược điểm của các cách đầu tư tài chính phổ biến hiện nay. Tham khảo bảng so sánh dưới đây để bạn có thể lựa chọn được các hình thức đầu tư tài chính hoặc các kênh đầu tư tài chính phù hợp với bản thân nhất. 

Hình thức đầu tư

Ưu điểm

Nhược điểm

Cổ phiếu

Có tiềm năng lợi nhuận cao.  

Biến động mạnh và có rủi ro cao. 

Trái phiếu

Ổn định và ít xảy ra rủi ro. 

Lợi nhuận thấp. 

Quỹ đầu tư 

Đa dạng hóa hóa được hình thức đầu tư tài chính, giảm rủi ro. 

Có phí quản lý quỹ, lợi nhuận có thể thấp. 

Bất động sản

Tài sản hữu hình và có tiềm năng tăng giá. 

Yêu cầu vốn lớn và rủi ro từ thị trường có thể xảy ra. 

Vàng

Tài sản hiện hữu an toàn. 

Lợi nhuận thường không cao và tăng trưởng chậm. Phù hợp để đầu tư lâu dài.  

Tiền điện tử

Tiềm năng sinh lời lớn. 

Rủi ro rất cao và giá biến động mạnh. 

3. 7 nguyên tắc vàng trong đầu tư tài chính

3.1 Nguyên tắc 1: Đừng đầu tư tất cả tiền vào một chỗ

Điều mà MoMo thường nhắc chính là không bao giờ nên bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Đa dạng hóa danh mục đầu tư không chỉ giúp bạn giảm thiểu rủi ro mà còn tạo cơ hội cho tài sản của bạn phát triển theo nhiều hướng. 

Ví dụ, nếu một kênh đầu tư không thuận lợi, trong khi các khoản đầu tư khác vẫn có thể mang lại lợi nhuận sẽ giúp bạn giảm thiểu tiền lỗ. Vậy nên, hãy phân bổ vốn vào nhiều kênh như cổ phiếu, trái phiếu, hoặc thậm chí bất động sản và vàng.

3.2 Nguyên tắc 2: Hiểu rõ rủi ro và cơ hội của từng loại hình đầu tư

MoMo biết rằng, đầu tư lúc nào cũng có rủi ro, nhưng đừng lo! Điều quan trọng là bạn hiểu rõ về nó. Mỗi loại hình đầu tư đều có đặc điểm riêng. Cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng lại rất biến động, trong khi trái phiếu an toàn hơn nhưng lãi suất thấp hơn. Hãy luôn tự hỏi bản thân: Mình có sẵn sàng chấp nhận rủi ro hay không? Điều này sẽ giúp bạn cứng rắn trong suy nghĩ để lựa chọn đúng kênh đầu tư phù hợp với mình.

3.3 Nguyên tắc 3: Luôn có kế hoạch tài chính dài hạn

Đầu tư mà không có kế hoạch giống như đi trên đường mà không có bản đồ vậy! Mục tiêu tài chính rõ ràng sẽ giúp bạn đi đúng hướng. Bạn đang hướng đến việc tích lũy cho mình một căn nhà, hay để dành tiền cho những năm nghỉ hưu thoải mái? Tất cả đều cần lập kế hoạch dài hạn và đừng ngại điều chỉnh khi cần thiết. Sự nhất quán sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu mà không bị lệch hướng.

3.4 Nguyên tắc 4: Luôn sẵn sàng tâm lý khi thị trường biến động 

Thị trường tài chính rất khó đoán nhưng bạn đừng lo lắng quá! MoMo ở đây để nhắc bạn rằng cảm xúc có thể là kẻ thù lớn nhất của nhà đầu tư. Khi thị trường giảm, bạn có thể sẽ muốn bán tháo để tránh lỗ, nhưng thực tế đó có thể là cơ hội để mua thêm tài sản với giá thấp. Điều quan trọng là bạn luôn giữ một tâm lý vững vàng và không để cảm xúc chi phối quyết định.

3.5 Nguyên tắc 5: Tự học hỏi và cập nhật kiến thức liên tục 

Không phải lúc nào chúng ta cũng biết hết mọi thứ về đầu tư, nên MoMo luôn khuyến khích bạn học hỏi mỗi ngày. Đầu tư vào kiến thức chính là cách an toàn nhất để thành công. Bạn có thể đọc sách, tham gia các khóa học trực tuyến hoặc theo dõi các tin tức tài chính từ các nguồn uy tín. Cập nhật kiến thức liên tục sẽ giúp bạn tự tin hơn và tránh mắc sai lầm không đáng có.

3.6 Nguyên tắc 6: Quản lý chi phí đầu tư một cách hợp lý

Chi phí đầu tư là yếu tố mà nhiều người dễ bỏ qua. Đôi khi, bạn có thể không để ý tới các khoản phí nhỏ, nhưng chúng có thể ăn mòn lợi nhuận của bạn theo thời gian. MoMo khuyên bạn nên theo dõi các chi phí phát sinh như phí giao dịch, thuế và các dịch vụ liên quan. Cách tốt nhất để giảm chi phí là lựa chọn các sàn giao dịch uy tín có phí thấp và hạn chế giao dịch không cần thiết.

3.7 Nguyên tắc 7: Đánh giá và điều chỉnh danh mục đầu tư định kỳ

Đừng quên kiểm tra danh mục đầu tư của bạn định kỳ nhé! Cuộc sống thay đổi, thị trường cũng vậy, và bạn cần điều chỉnh danh mục đầu tư của mình để phù hợp với tình hình hiện tại. Nếu bạn thấy một kênh đầu tư không còn phù hợp với mục tiêu của mình, hãy cân nhắc thay đổi ngay. 

4. Lời khuyên của các chuyên gia tài chính khi bắt đầu việc đầu tư

MoMo muốn nhắc bạn một điều quan trọng: Đầu tư tài chính cũng có những cạm bẫy, và bạn cần tỉnh táo để tránh rơi vào lừa đảo. Đây là một số lời khuyên dành cho bạn:

  • Tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư: Đừng bao giờ đầu tư vào một sản phẩm mà bạn không hiểu rõ. Hãy dành thời gian tìm hiểu và đảm bảo mình nắm bắt đầy đủ thông tin về các các kênh đầu tư tài chính. 
  • Cảnh giác với những lời mời hứa hẹn lợi nhuận quá cao: Lợi nhuận càng hấp dẫn, rủi ro càng lớn. Nếu có ai hứa hẹn lợi nhuận khủng mà không có rủi ro, thì bạn nên đặt câu hỏi nghi ngờ liệu đây có phải lừa đảo đầu tư tài chính.
  • Tránh đầu tư theo đám đông: Đừng để những lời rỉ tai từ người quen hoặc phong trào đám đông làm mờ mắt bạn. Hãy kiểm chứng thông tin và đánh giá trước khi đưa ra quyết định có nên đầu tư hay không nhé.
  • Kiểm tra thông tin doanh nghiệp/công ty: Những thông tin bạn cần biết rõ như các giấy tờ pháp lý, thời gian và lịch sử hoạt động, các đánh giá của những khách hàng của công ty đó để tránh mắc phải những chiếc bẫy lừa đảo đầu tư tài chính, những công ty tài chính ma. 

Kết luận

Thành công trong đầu tư không đến từ may mắn mà từ việc tuân thủ các nguyên tắc và phải học cách đầu tư tài chính. Bằng cách đa dạng hóa, kiểm soát cảm xúc và lập kế hoạch rõ ràng, bạn sẽ tạo ra giá trị dài hạn và an toàn cho tài chính của mình. Bên cạnh đó, việc đầu tư khôn ngoan là bạn phải biết cách kiểm soát rủi ro và duy trì kỷ luật. Hãy kiên trì với các nguyên tắc bạn đã đề ra và thành công sẽ đến theo thời gian, cùng với sự tăng trưởng ổn định và bền vững trong tài chính. 

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.