14 Ngân Hàng Cho Vay Nợ Xấu Mới Nhất Và Điều Kiện Vay

Những điều cần nhớ về ngân hàng cho vay nợ xấu và nợ xấu vay được ngân hàng nào

• Nợ nhóm 1 và nhóm 2 (nợ cần chú ý) có tỷ lệ phê duyệt vay thế chấp hoặc tín chấp cao hơn rõ rệt so với nhóm 3, 4, 5.

• Các ngân hàng thương mại đa phần từ chối nợ xấu từ nhóm 3 trở đi; cơ hội vay vốn chủ yếu đến từ các công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép.

• Chủ động tra cứu báo cáo K11 hoặc K40 trên MoMo để đối chiếu chính xác nhóm nợ hiện tại trước khi thực hiện nộp hồ sơ vay.

• Tuyệt đối không giao dịch với các đối tượng quảng cáo hỗ trợ xóa nợ xấu trái quy định pháp luật.

Nợ xấu vay được ngân hàng nào?

Với nợ nhóm 1 và nợ nhóm 2, cơ hội tiếp cận lại vốn vay tiêu dùng hoặc thế chấp vẫn mở ra sau khi khách hàng tất toán xong nghĩa vụ tài chính. Ngược lại, đối với nợ xấu thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5, các tổ chức tín dụng yêu cầu thời gian thử thách nghiêm ngặt. Lịch sử nợ xấu nhóm 3 đến 5 được lưu trữ trên hệ thống CIC trong thời hạn 5 năm kể từ ngày tất toán hoàn toàn dư nợ. Trong khoảng thời gian 5 năm này, hồ sơ xin vay tín chấp tại hệ thống ngân hàng thương mại hầu như sẽ bị từ chối tự động.

Một số ngân hàng cho vay nợ xấu nếu mức nợ xấu thuộc nhóm 1 hoặc 2

Nợ xấu là các khoản nợ quá hạn thanh toán gốc hoặc lãi bị ghi nhận trên hệ thống dữ liệu tín dụng tập trung. Căn cứ theo Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 30/06/2024, dư nợ của khách hàng tại các tổ chức tín dụng được phân thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro:

Hầu hết các ngân hàng thương mại sẽ dừng duyệt hồ sơ ngay lập tức khi khách hàng vướng nợ xấu từ nhóm 3 trở đi. Một số đơn vị chấp nhận xem xét nợ nhóm 2 nếu người vay đã thanh toán xong toàn bộ tiền phạt chậm trả và tiền gốc phát sinh. Nếu nộp hồ sơ tràn lan ở nhiều ngân hàng khi chưa rõ tình trạng dư nợ, việc bị hệ thống kiểm tra và từ chối liên tục sẽ tạo thêm nhiều lượt truy vấn tín dụng, khiến điểm tín dụng bị giảm và tăng tỷ lệ thất bại cho những lần đăng ký sau.

Để tránh rủi ro này, người dùng có thể tra cứu nhanh tính năng Kiểm tra Điểm tín dụng CIC trực tiếp trên MoMo để xem báo cáo K11 hoặc K40 chính thống trước khi quyết định nộp hồ sơ.

Danh sách 14 ngân hàng cho vay nợ xấu

Đối với các trường hợp nợ xấu nhẹ, danh sách các ngân hàng sau vẫn cho phép vay tiền với các yêu cầu như sau:

• Ngân hàng Agribank: Hỗ trợ xem xét các khoản vay thế chấp bằng bất động sản hoặc tài sản có giá trị nếu khách hàng dính nợ nhóm 2 đã tất toán và chứng minh được nguồn thu nhập ổn định.

• Ngân hàng VPBank: Cho phép khách hàng từng phát sinh nợ nhóm 2 đăng ký vay tín chấp hoặc mở thẻ tín dụng sau khi hoàn thành nghĩa vụ thanh toán khoản nợ cũ.

• Ngân hàng ACB: Áp dụng cơ chế thẩm định thực tế, chấp nhận hồ sơ vay thế chấp của khách hàng có vết nợ nhóm 2 do sơ suất chậm thanh toán thời gian ngắn.

• Ngân hàng Shinhan Bank: Xem xét cấp tín dụng cho khách hàng có lịch sử nợ nhóm 1 quá hạn dưới 10 ngày hoặc nợ nhóm 2 đã khắc phục xong hoàn toàn.

• Công ty tài chính FE Credit: Hỗ trợ xét duyệt linh hoạt các khoản vay tiêu dùng tín chấp cho khách hàng có nợ nhóm 2 hoặc từng có nợ xấu nhóm 3 đã tất toán lâu năm.

Mỗi ngân hàng có một yêu cầu riêng về việc cho vay nợ xấu

• Công ty tài chính SHB Finance: Cung cấp các gói vay tiền mặt cho người lao động có thu nhập từ lương, hỗ trợ thẩm định cho đối tượng từng có nợ chậm trả nhóm 2.

• Công ty tài chính PTF (Bưu điện): Chấp nhận hồ sơ vay tiêu dùng theo hóa đơn tiện ích hoặc lương cho khách hàng có lịch sử nợ quá hạn nhẹ đã xử lý xong.

• Công ty tài chính Sawad: Hỗ trợ các khoản vay có tài sản bảo đảm như cavet xe máy, ô tô cho khách hàng gặp khó khăn về lịch sử tín dụng CIC.

• Công ty tài chính Shinhan Finance: Hỗ trợ cho vay tiêu dùng đối với khách hàng đã tất toán khoản nợ cũ và có hợp đồng lao động chính thức.

• Ngân hàng số Liobank: Thẩm định tự động qua dữ liệu thu nhập và lịch sử giao dịch; chỉ hỗ trợ khách hàng không còn dư nợ nợ xấu tại thời điểm đăng ký.

• Ngân hàng LPBank (Lộc Phát): Ưu tiên xem xét các khoản vay thế chấp nông nghiệp, kinh doanh cho khách hàng có nợ nhóm 2 đã nộp đủ tiền gốc và lãi phạt.

• Ngân hàng VIB: Hỗ trợ vay thế chấp mua nhà, ô tô cho khách hàng có nợ nhóm 2 với điều kiện tài sản bảo đảm đầy đủ pháp lý.

• Công ty tài chính Home Credit: Xét duyệt các gói vay trả góp điện máy, xe máy cho người dùng có lịch sử nợ quá hạn nhẹ đã hoàn tất nghĩa vụ.

• Công ty tài chính HD SAISON: Cung cấp giải pháp vay trả góp tiêu dùng với điều kiện khách hàng đã tất toán xong dư nợ cũ trên hệ thống CIC.

Lựa chọn vay qua các tổ chức tín dụng chính thức giúp mức lãi suất luôn tuân thủ đúng trần quy định của Ngân hàng Nhà nước, giúp người vay tránh bẫy lãi suất cắt cổ từ các ứng dụng vay chui trôi nổi.

Cách đăng ký vay khi có nợ xấu

Quy trình đăng ký hồ sơ tại các đơn vị này gồm 3 bước cơ bản:

1. Chuẩn bị giấy tờ chứng minh đã tất toán khoản nợ cũ và hóa đơn phạt (nếu có).

2. Chuẩn bị sao kê tài khoản ngân hàng hoặc bảng lương 3 đến 6 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập.

3. Đăng ký tư vấn trực tiếp tại chi nhánh hoặc ứng dụng chính thức của tổ chức tín dụng.

Quy trình tra cứu Điểm tín dụng CIC trên MoMo

Thực hiện tra cứu sức khỏe tín dụng định kỳ giúp người vay nắm rõ xếp hạng cá nhân và kịp thời xử lý các khoản nợ tồn đọng. Để kiểm tra CIC, bạn có thể xem ngay trên MoMo thông qua các thao tác đơn giản sau:

• Mở ứng dụng MoMo, nhập từ khóa Điểm tín dụng CIC vào thanh tìm kiếm.

• Kiểm tra thông tin cá nhân và hoàn thành xác thực đồng ý (consent) khai thác dữ liệu theo quy định.

• Tại giao diện chính, chọn mục Quản lý báo cáo rồi ấn Mua báo cáo.

• Chọn gói sản phẩm theo nhu cầu: Thông tin Điểm (K40) có giá 13.200 đồng/lần hoặc Thông tin Điểm và Dư nợ (K11) có giá 22.000 đồng/lần.

• Xác nhận thanh toán và nhận báo cáo tín dụng hiển thị trực tiếp trên màn hình.

Toàn bộ thông tin dữ liệu được MoMo bảo mật tuyệt đối theo chuẩn quốc tế PCI DSS Level 1 và chỉ hiển thị duy nhất cho chính chủ thể tài khoản, đảm bảo dữ liệu của bạn không bị rò rỉ ra bên ngoài.

Bên cạnh các ngân hàng cho vay nợ xấu trên, bạn còn có nhiều phương án tài chính khác để lựa chọn khi đang cần tiền gấp. Xem thêm các bài viết khác trên Trung Tâm Tài Chính của MoMo và sử dụng các tính năng từ MoMo để chủ động dòng tiền, cải thiện nợ xấu trong tương lai.

Câu hỏi thường gặp về ngân hàng cho vay nợ xấu

Nợ xấu nhóm 5 có vay được ngân hàng nào không?

Căn cứ theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu nhóm 5 là nợ có khả năng mất vốn. Tất cả các ngân hàng thương mại đều từ chối cấp tín dụng cho trường hợp này. Khách hàng bắt buộc phải thanh toán hết toàn bộ dư nợ và chờ đủ 5 năm để hệ thống xóa lịch sử nợ xấu trên CIC mới có thể tiếp tục đăng ký vay lại.

Nợ xấu nhóm 2 bao lâu thì được xóa trên hệ thống CIC?

Nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý) sẽ được cập nhật xóa vết nợ quá hạn trên hệ thống CIC sau khi khách hàng hoàn tất thanh toán toàn bộ dư nợ gốc, tiền lãi và phí phạt liên quan. Thời gian cập nhật dữ liệu báo cáo thường diễn ra trong các kỳ chốt dữ liệu tháng tiếp theo của tổ chức tín dụng.

Vay tiền qua MoMo có kiểm tra nợ xấu CIC không?

Các đối tác ngân hàng và công ty tài chính cung cấp dịch vụ vay trên ứng dụng MoMo đều kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng qua hệ thống CIC. Kết quả thẩm định điểm tín dụng và tình trạng nợ xấu là căn cứ quan trọng để đối tác quyết định phê duyệt hạn mức vay.

Có dịch vụ nào xóa nợ xấu trên CIC ngay lập tức được không?

Không có bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào có thể can thiệp chỉnh sửa hoặc xóa dữ liệu nợ xấu trên CIC trái quy định pháp luật. Mọi quảng cáo nhận xóa nợ xấu tức thì trên mạng xã hội đều là hành vi lừa đảo nhằm chiếm đoạt tài sản. Không cung cấp mật khẩu, OTP hoặc thông tin định danh cho các bên không rõ nguồn gốc. Cảnh giác với các chiêu trò môi giới "xóa nợ xấu", "chạy hồ sơ bao đậu" trên mạng xã hội.