Nợ xấu nhóm 5 đại diện cho mức rủi ro cao nhất trên hệ thống CIC, khiến các tổ chức tín dụng từ chối cấp tiền vay. Người vay chỉ có thể khôi phục lịch sử tín dụng bằng cách thanh toán toàn bộ dư nợ và chờ đủ thời gian lưu trữ theo đúng quy định.

Những điều cần nhớ về vay tiền nợ xấu nhóm 5

  • Nợ xấu nhóm 5 là khoản nợ quá hạn từ 360 ngày trở lên trên hệ thống CIC.

  • Ngân hàng và công ty tài chính hợp pháp không hỗ trợ cho vay tín chấp hoặc thế chấp khi có nợ nhóm 5.

  • Lịch sử nợ xấu nhóm 5 sẽ tự động xóa khỏi hệ thống CIC sau 5 năm (60 tháng) kể từ ngày hoàn tất tất toán.

  • Khoản nợ gốc dưới 10 triệu đồng được ngừng cung cấp lịch sử nợ xấu ngay trong kỳ báo cáo tiếp theo sau khi trả hết.

  • Tuyệt đối không giao dịch với các dịch vụ hứa hẹn xóa nợ xấu CIC trên mạng để tránh bị lừa đảo tài sản.

Nợ xấu nhóm 5 là gì và bao nhiêu ngày quá hạn?

Nợ xấu nhóm 5 là nhóm nợ có khả năng mất vốn, tượng trưng cho mức độ rủi ro cao nhất trong hệ thống quản lý tín dụng. Phân loại này căn cứ theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành về phân loại tài sản có.

vay tiền nợ xấu nhóm 5

Nợ xấu nhóm 5 được cập nhật chi tiết từ hệ thống CIC và có ảnh hưởng đến nhu cầu vay tiền

Một khoản nợ sẽ rơi vào nhóm 5 khi vi phạm một trong các tiêu chí sau:

  • Khoản nợ quá hạn thanh toán từ 360 ngày trở lên.

  • Khoản nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhưng tiếp tục quá hạn từ 90 ngày trở lên.

  • Khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ ba trở đi, không phụ thuộc vào việc đã quá hạn hay chưa.

Người vay thường nhầm tưởng quá hạn vài tháng đã bị chuyển sang nhóm nặng nhất. Việc nắm rõ mốc 360 ngày giúp người vay xác định chính xác tình trạng hồ sơ để lên kế hoạch xử lý. Nhằm tránh sự mơ hồ về thời gian, tính năng Báo cáo K11 trên MoMo hỗ trợ tra cứu chính xác mốc chuyển nhóm nợ trực tiếp từ nguồn dữ liệu Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Bị nợ xấu nhóm 5 có vay được không?

Người dính nợ xấu nhóm 5 không thể vay vốn tín chấp hay thế chấp tại bất kỳ ngân hàng thương mại hoặc công ty tài chính hợp pháp nào. Khi nhận hồ sơ đăng ký, các tổ chức tín dụng đều tra cứu dữ liệu CIC và hệ thống sẽ tự động loại bỏ hồ sơ phát sinh nợ nhóm 5 để phòng ngừa rủi ro.

Bị nợ xấu nhóm 5 có vay được không

Nợ xấu nhóm 5 không thể vay tiền qua các ngân hàng chính thống

Những quảng cáo cam kết hỗ trợ vay tiền nợ xấu nhóm 5 trên mạng xã hội hầu hết là bẫy lừa đảo hoặc tín dụng đen. Các bên này thường yêu cầu chuyển khoản trước phí duyệt hồ sơ rồi chiếm đoạt, hoặc áp mức lãi suất cắt cổ. Để bảo vệ bản thân, bạn nên kiểm tra điểm tín dụng trên MoMo hoặc các nguồn chính thống để biết chính xác hạng tín dụng cá nhân trước khi nộp hồ sơ vay ở các kênh chính thống.

Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa trên CIC và cách xử lý

Lịch sử nợ xấu nhóm 5 được lưu trữ và cung cấp trên hệ thống CIC trong thời hạn 5 năm (60 tháng) theo quy định tại Thông tư 15/2023/TT-NHNN. Mốc thời gian này bắt đầu tính từ ngày người vay hoàn tất toàn bộ nghĩa vụ thanh toán tiền gốc, tiền lãi và các khoản phí phạt.

Người vay cần thực hiện theo các bước sau để xử lý khoản nợ:

  • Liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chủ nợ để xác nhận chính xác tổng số tiền gốc, lãi và phí phạt còn tồn đọng.

  • Nộp đầy đủ tiền tất toán khoản vay theo đúng hướng dẫn của tổ chức tín dụng.

  • Yêu cầu tổ chức tín dụng cấp văn bản hoặc giấy xác nhận đã hoàn thành toàn bộ nghĩa vụ trả nợ.

  • Theo dõi dữ liệu tín dụng định kỳ để đảm bảo trạng thái nợ được cập nhật chính xác trên hệ thống.

Nhiều người nghĩ rằng trả xong tiền là thông tin nợ xấu mất ngay lập tức. Thực tế, bạn phải đợi đủ 60 tháng dữ liệu mới tự động ẩn khỏi lịch sử khai thác của các ngân hàng. Do đó, sau khi thanh toán, bạn sẽ cần chờ đủ thời gian để có thể xóa hoàn toàn thông tin nợ xấu.

Quy định đặc biệt với khoản nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu

Ngân hàng Nhà nước áp dụng cơ chế riêng đối với các khoản nợ xấu giá trị nhỏ nhằm tạo điều kiện cho người vay sớm phục hồi uy tín tài chính. Theo Thông tư 15/2023/TT-NHNN, nếu khoản nợ có dư nợ gốc dưới 10 triệu đồng được tất toán toàn bộ, CIC sẽ ngừng cung cấp lịch sử nợ xấu này trong các báo cáo khai thác sau đó.

nợ xấu nhóm 5

Những điều cần biết khi thuộc nợ xấu nhóm 5

Các bước xử lý đối với khoản nợ nhỏ gồm:

  • Tra cứu Báo cáo K11 để xác nhận dư nợ gốc chính xác dưới 10 triệu đồng.

  • Nộp tiền thanh toán toàn bộ khoản nợ cho tổ chức tín dụng.

  • Lưu giữ hóa đơn hoặc biên lai xác nhận giao dịch chuyển tiền.

  • Chờ ngân hàng truyền dữ liệu sang CIC để hệ thống ngừng cung cấp thông tin nợ xấu trong kỳ báo cáo tiếp theo.

Nợ xấu nhóm 5 có bị truy tố trách nhiệm hình sự không?

Nợ xấu xuất phát từ hợp đồng vay vốn về bản chất là tranh chấp dân sự. Việc chậm trả tiền do khó khăn tài chính thông thường sẽ được xử lý bằng các biện pháp dân sự hoặc khởi kiện ra Tòa án nhân dân để thu hồi tài sản.

Tuy nhiên, nghĩa vụ dân sự có thể chuyển thành trách nhiệm hình sự nếu người vay có các hành vi sau:

  • Cố tình cung cấp thông tin giả mạo, làm giả giấy tờ để vay tiền ngay từ đầu.

  • Cố tình bỏ trốn, dùng thủ đoạn gian dối hoặc tẩu tán tài sản để không trả nợ.

  • Sử dụng tiền vay vào mục đích bất hợp pháp dẫn đến không còn khả năng hoàn trả.

Trong các trường hợp trên, người vay có thể bị tố giác về Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản hoặc Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản theo quy định của Bộ luật Hình sự. Để phòng tránh rủi ro pháp lý, người vay nên giữ liên lạc và chủ động thương lượng với ngân hàng.

Hướng dẫn kiểm tra CIC trên MoMo chính xác

MoMo hợp tác trực tiếp với Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) giúp người dùng tự tra cứu lịch sử tín dụng chính chủ nhanh chóng và an toàn.

Các bước thực hiện tra cứu báo cáo trên điện thoại:

  1. Mở ứng dụng MoMo, nhập cụm từ 'Kiểm tra Điểm tín dụng CIC' vào thanh tìm kiếm.

  2. Bấm “Kiểm tra điểm CIC”

  3. Nhận kết quả CIC cá nhân ngay trên màn hình

Dựa trên thông tin CIC nhận được, bạn có thể xác định bản thân có đang nợ xấu không và thuộc nhóm nợ xấu nào (nếu có). Định kỳ kiểm tra CIC sẽ giúp bạn luôn hiểu rõ sức khỏe tài chính của bản thân, từ đó đưa ra những lựa chọn phù hợp.

Hiểu rõ nợ nhóm 5 là gì, vay tiền nợ xấu nhóm 5 được không và các lưu ý khi nợ nhóm 5, bạn thuận lợi xử lý nợ để tránh các vấn đề rủi ro phát sinh. Xem thêm các nội dung trên Trung Tâm Tài Chính của MoMo để tiếp thu thêm kiến thức tài chính, quản lý chi tiêu hữu ích khác.

Câu hỏi thường gặp

Nợ xấu nhóm 5 là bao nhiêu ngày theo quy định?

Nợ xấu nhóm 5 áp dụng cho các khoản nợ quá hạn từ 360 ngày trở lên theo quy định tại Thông tư 31/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.

Nợ xấu nhóm 5 đã tất toán có vay tiền được ngay không?

Khách hàng chưa thể vay ngay sau khi trả hết nợ. Dữ liệu nợ xấu nhóm 5 cần thời gian lưu trữ 5 năm (60 tháng) trên CIC tính từ thời điểm tất toán trước khi tự động ẩn đi theo Thông tư 15/2023/TT-NHNN.

Có dịch vụ nào xóa nợ xấu nhóm 5 trên CIC tức thì không?

Không có dịch vụ nào xóa được nợ xấu tức thì. Hệ thống CIC quản lý dữ liệu chặt chẽ và không cá nhân hay tổ chức nào có thể can thiệp chỉnh sửa thông tin trái quy định pháp luật.

Khoản nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu trả xong bao lâu xóa CIC?

Sau khi tất toán hoàn toàn khoản nợ dưới 10 triệu đồng, CIC sẽ ngừng cung cấp lịch sử nợ xấu này trong các báo cáo tín dụng ở kỳ tiếp theo theo Thông tư 15/2023/TT-NHNN.

Kiểm tra nợ xấu nhóm 5 trên MoMo tốn bao nhiêu phí?

Mức phí niêm yết trên MoMo là 13.200 VNĐ/lần đối với Báo cáo K40 và 22.000 VNĐ/lần đối với Báo cáo K11.

Miễn Trừ Trách Nhiệm

Thông tin trong bài viết chỉ mang tính chất tham khảo dựa trên quy định pháp luật và chính sách CIC tại thời điểm xuất bản. Việc quyết định cấp tín dụng phụ thuộc hoàn toàn vào quy trình thẩm định riêng của từng ngân hàng/tổ chức tài chính. MoMo đóng vai trò là nền tảng hỗ trợ người dùng tra cứu báo cáo tín dụng chính thống từ CIC.