Rút Tiền Thẻ Tín Dụng: Phí, Lãi Suất Và Rủi Ro Mới Nhất

Những điều cần nhớ về rút tiền thẻ tín dụng

• Thẻ tín dụng có rút tiền được không: Thẻ tín dụng cho phép rút tiền mặt tại ATM hoặc quầy giao dịch, nhưng đây không phải tính năng khuyến khích do chi phí phát sinh rất cao.

• Trần hạn mức 2026: Theo Thông tư 45/2025/TT-NHNN áp dụng từ 05/01/2026, tổng hạn mức rút tiền mặt tối đa từ các thẻ tín dụng thuộc cùng một ngân hàng phát hành (cùng mã BIN) không vượt quá 100 triệu đồng/tháng.

• Phí và lãi suất: Phí rút tiền từ 1% - 4% trên số tiền rút (tối thiểu 50.000 VNĐ - 100.000 VNĐ), đồng thời bị tính lãi ngay lập tức từ ngày rút (không được miễn lãi 45 ngày) với mức lãi 20% - 40%/năm.

• Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ở đâu: Có thể dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt tại các cây ATM hoặc quầy giao dịch của ngân hàng.

• Phương án thay thế: Ưu tiên tận dụng chương trình Trả góp 0%, các gói vay tiêu dùng tín chấp chính thống hoặc thanh toán hóa đơn trực tiếp qua Ví MoMo để cân đối dòng tiền an toàn.

Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không và quy định hạn mức 2026

Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng cấp cho người dùng. Thẻ tín dụng hoàn toàn có thể rút được tiền mặt tại hệ thống cây ATM hoặc quầy giao dịch ngân hàng, nhưng luôn đi kèm với những quy định kiểm soát hạn mức nghiêm ngặt.

Thông thường, các ngân hàng phát hành như Techcombank, VPBank hay Vietcombank chỉ cho phép người dùng rút tiền qua thẻ tín dụng trong khoảng 30% - 50% tổng hạn mức của thẻ. Đặc biệt từ ngày 05/01/2026, Thông tư 45/2025/TT-NHNN chính thức áp dụng trần hạn mức rút tiền mặt từ tất cả các thẻ tín dụng thuộc cùng một tổ chức phát hành (cùng mã BIN) tối đa không quá 100 triệu đồng/tháng. Nếu tổng số tiền rút trong tháng vượt quá mốc này, hệ thống ngân hàng sẽ tự động từ chối giao dịch hoặc tạm thời khóa tính năng rút tiền mặt nhằm bảo đảm an toàn hệ thống tài chính.

Mục đích chính của thẻ tín dụng là phục vụ thanh toán văn minh, giúp ngân hàng quản lý dòng tiền minh bạch. Khi người dùng cố gắng rút số tiền lớn vượt trần quy định, hệ thống cảnh báo rủi ro của ngân hàng sẽ ghi nhận đây là dấu hiệu rủi ro tín dụng tăng cao, dẫn đến nguy cơ bị đánh giá lại năng lực tài chính.

Chi phí rút tiền bằng thẻ tín dụng

Rút 10.000.000 VNĐ từ thẻ tín dụng có thể khiến người dùng tốn ngay 400.000 VNĐ tiền phí giao dịch và phải trả thêm khoảng 250.000 VNĐ tiền lãi chỉ sau một tháng giữ tiền. Mức chi phí đắt đỏ này đến từ việc người dùng phải gánh đồng thời hai khoản tiền: Phí rút tiền mặt và lãi suất phát sinh tức thì.

Rút tiền bằng thẻ tín dụng sẽ phát sinh các khoản phí/lãi suất

Tại cây ATM hoặc quầy giao dịch, ngân hàng áp dụng phí rút tiền mặt dao động từ 1% - 4% trên tổng số tiền thực hiện (mức phí tối thiểu thường từ 50.000 VNĐ - 100.000 VNĐ cho mỗi lượt quẹt). Khác hoàn toàn với giao dịch quẹt thẻ mua sắm hàng hóa được hưởng thời gian miễn lãi 45 - 55 ngày, khoản tiền mặt rút ra sẽ bị tính lãi ngay lập tức kể từ ngày giao dịch thành công (ngày T+0) cho đến khi dư nợ được thanh toán đầy đủ. Mức lãi suất vay qua thẻ hiện nay dao động khoảng 20% - 40%/năm (tương đương 1,6% - 3,3%/tháng).

Công thức tính các khoản phí và lãi suất quy định khi rút tiền thẻ tín dụng như sau:

Nhiều người lầm tưởng tiền mặt rút từ thẻ tín dụng cũng được hưởng chính sách miễn lãi 45 ngày như khi quẹt thẻ mua sắm tại siêu thị. Sự nhầm lẫn này khiến dư nợ lãi cộng dồn theo từng ngày, dẫn đến áp lực tài chính gia tăng nhanh chóng nếu người dùng không nộp lại tiền sớm.

Hướng dẫn các cách rút tiền thẻ tín dụng chuẩn và an toàn nhất

Để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng một cách hợp pháp và bảo mật, người dùng có thể thực hiện giao dịch trực tiếp qua hai kênh chính thống là cây ATM hoặc quầy giao dịch ngân hàng. Sau đây là những cách rút tiền từ thẻ tín dụng đúng luật, an toàn.

Hướng dẫn rút tiền thẻ tín dụng đúng luật, an toàn

Cánh 1: Cách rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM (Hỗ trợ 24/7)

• Đưa thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ của cây ATM có logo mạng lưới thanh toán tương ứng với thẻ (Visa, Mastercard, JCB).

• Nhập mã PIN cá nhân để xác thực truy cập.

• Chọn tính năng "Rút tiền" trên màn hình và nhập số tiền cần rút trong phạm vi hạn mức cho phép.

• Xác nhận giao dịch, kiểm tra nhận lại thẻ, tiền mặt cùng hóa đơn sao kê.

Cách 2: Rút tiền mặt tại quầy giao dịch ngân hàng

• Mang theo căn cước công dân gốc còn hiệu lực cùng thẻ tín dụng đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.

• Thông báo yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với giao dịch viên.

• Giao dịch viên thực hiện quẹt thẻ qua thiết bị POS tại quầy và xuất chứng từ giao dịch.

• Kiểm tra kỹ các thông tin trên biên lai, ký xác nhận và nhận tiền mặt trực tiếp từ thủ quỹ.

Cảnh báo rủi ro từ dịch vụ rút tiền không chính thống

Hiện nay có không ít đối tượng lợi dụng nhu cầu rút tiền từ thẻ tín dụng của mọi người để thực hiện hành vi vừa đảo. Các lời quảng cáo "rút tiền thẻ tín dụng không mất phí, miễn lãi 45 ngày" thực chất là thủ đoạn tạo giao dịch mua bán hàng hóa khống qua máy POS để lấy tiền mặt. Dịch vụ chui này hoàn toàn vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước về thanh toán không dùng tiền mặt và tiềm ẩn nhiều nguy cơ tài chính nghiêm trọng.

Dưới đây là các rủi ro lớn người dùng phải đối mặt khi sử dụng dịch vụ rút tiền không chính thống:

• Lộ thông tin bảo mật thẻ: Việc giao thẻ cho các điểm rút chui khiến số thẻ, ngày hết hạn và đặc biệt là mã bảo mật CVV/CVC dễ bị ghi lại, dẫn đến nguy cơ bị kẻ gian chiếm đoạt tiền hoặc phát sinh các giao dịch gian lận trực tuyến.

• Khóa thẻ và hạ hạn mức: Hệ thống giám sát của các ngân hàng dễ dàng phát hiện các chuỗi giao dịch quẹt thẻ bất thường tại các điểm POS không có hoạt động kinh doanh thực tế. Ngân hàng có quyền chủ động khóa thẻ, thu hồi hạn mức hoặc đưa người dùng vào danh sách theo dõi rủi ro.

• Tăng nguy cơ phát sinh nợ xấu: Thói quen quẹt thẻ rút tiền chui và nhờ dịch vụ đáo hạn vòng tròn sẽ khiến người dùng rơi vào bẫy nợ nần, mất khả năng chi trả khi các khoản phí dịch vụ bị đội lên liên tục.

• Rủi ro pháp lý: Thực hiện hành vi gian lận trong thanh toán thẻ có thể bị xử lý theo các quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Các điểm rút tiền chui thường sử dụng mã máy POS của các cửa hàng kinh doanh bán lẻ để tạo hóa đơn giả. Ngân hàng hiện nay áp dụng công nghệ dữ liệu để quét các giao dịch bất thường rất chính xác. Khi phát hiện hành vi trục lợi tính năng thanh toán, thẻ tín dụng của bạn sẽ bị tạm dừng hoạt động ngay lập tức.

Giải pháp thay thế an toàn cho rút tiền từ thẻ tín dụng

Khi đối mặt với nhu cầu tài chính khẩn cấp, thay vì chịu chi phí đắt đỏ từ việc rút tiền mặt thẻ tín dụng hoặc đối mặt với rủi ro từ dịch vụ chui, người dùng nên xem xét các phương án thay thế chính thống.

Rút tiền thẻ tín dụng là một lựa chọn khả dụng nhưng cần lưu ý kỹ các quy định để tránh các rủi ro tài chính không mong muốn. Mong rằng những thông tin trên của MoMo đã giúp bạn hiểu hơn về dịch vụ này. Để tìm hiểu thêm về các kiến thức liên quan đến tín dụng, tài chính, quản lý tiền bạc, mời bạn ghé qua các bài viết khác trên MoMo nhé.

Xem thêm: Mất Sổ Tiết Kiệm Có Rút Được Tiền Không?

Câu hỏi thường gặp về rút tiền thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có được miễn lãi 45 ngày khi rút tiền mặt không?

Không, giao dịch rút tiền mặt không được áp dụng thời gian miễn lãi 45 ngày. Hệ thống ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất ngay từ ngày giao dịch rút tiền được thực hiện thành công.

Rút tiền thẻ tín dụng online/tại nhà được không?

Bạn HOÀN TOÀN KHÔNG THỂ tự thao tác "chuyển tiền/rút tiền" từ thẻ tín dụng về tài khoản ngân hàng online thông qua ứng dụng chính thức của các ngân hàng.

Nguyên nhân là do bản chất của thẻ tín dụng là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt. Các ngân hàng thiết lập hệ thống để quản lý dòng tiền minh bạch, nên họ không cung cấp tính năng rút tiền mặt thẻ tín dụng qua app/online.

Rút tiền mặt thẻ tín dụng có làm ảnh hưởng điểm tín dụng CIC không?

Thường xuyên rút tiền mặt khiến hệ thống đánh giá bạn đang gặp rủi ro tài chính cao. Trường hợp không thanh toán dư nợ đúng hạn, thông tin nợ quá hạn sẽ bị ghi nhận lên Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC), gây ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng.

Làm sao để tránh bị tính lãi cao khi lỡ rút tiền mặt thẻ tín dụng?

Cách tốt nhất để dừng việc tính lãi theo ngày là chủ động thanh toán toàn bộ dư nợ tiền mặt đã rút cùng các khoản phí phát sinh vào tài khoản thẻ tín dụng càng sớm càng tốt.