Thẻ tín dụng bị khóa: Nguyên nhân và cách mở lại

Vì sao thẻ tín dụng bị khóa?

Thẻ tín dụng bị khóa thường do một trong tám lý do: nhập sai mã bảo mật quá số lần, trễ thanh toán, ngân hàng phát hiện giao dịch bất thường, thẻ hết hạn hoặc chưa kích hoạt, tài khoản liên kết có vấn đề, lỗi hệ thống, ngân hàng ngừng sản phẩm, hoặc thẻ bị bỏ không quá lâu. Mỗi nguyên nhân có cách xử lý khác nhau, nên xác định đúng nguyên nhân thì giải quyết sẽ nhanh hơn.

Vì sao thẻ tín dụng bị khóa?

Nhập sai mã PIN hoặc OTP quá số lần cho phép

Đây là nguyên nhân phổ biến nhất và xảy ra nhanh nhất. Hầu hết ngân hàng sẽ tự động khóa thẻ sau khi bạn nhập sai PIN từ 3 đến 5 lần liên tiếp tại ATM hoặc máy POS, hoặc nhập sai OTP quá số lần quy định khi thanh toán online.

Cơ chế này được thiết kế để bảo vệ bạn, không phải để làm khó. Nếu thẻ rơi vào tay người khác, việc khóa tự động sau vài lần nhập sai sẽ ngăn họ thử mã cho đến khi đoán đúng.

Sau khi bị khóa vì lý do này, bạn thường cần liên hệ ngân hàng phát hành để mở lại hoặc cấp lại mã PIN mới, không thể tự mở qua app.

Trễ hạn thanh toán dư nợ thẻ

Nếu bạn không thanh toán ít nhất khoản tối thiểu trước ngày đến hạn, ngân hàng có quyền tạm khóa tính năng thanh toán của thẻ. Thời điểm khóa và mức độ khóa tùy từng ngân hàng, nhưng hệ quả thường theo thứ tự: không thanh toán được mới, bị tính lãi và phí phạt, rồi nếu kéo dài thì bị khóa hoàn toàn và ghi nhận vào lịch sử tín dụng CIC.

Theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN (hiệu lực 01/07/2024), khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày được xếp vào nhóm 2 (nợ cần chú ý), từ 91 ngày trở lên là nợ xấu (nhóm 3 đến 5). Một khi dư nợ thẻ bị ghi vào nhóm này, nó ảnh hưởng đến Điểm Tín Dụng CIC của bạn và có thể làm khó hồ sơ vay hoặc mở thẻ sau này.

Ngân hàng nghi ngờ giao dịch gian lận

Hệ thống phát hiện gian lận của ngân hàng theo dõi các bất thường như: giao dịch đột ngột ở địa điểm xa so với thói quen, nhiều giao dịch nhỏ trong thời gian ngắn, hoặc giao dịch ở quốc gia bạn chưa từng dùng thẻ. Khi hệ thống gắn cờ một giao dịch, ngân hàng có thể khóa thẻ ngay lập tức để bảo vệ bạn trước khi liên hệ xác nhận.

Trường hợp này thường xảy ra khi bạn đi du lịch mà không thông báo trước cho ngân hàng, hoặc khi thông tin thẻ của bạn bị lộ và có người khác cố dùng. Nếu thẻ bị khóa trong hoàn cảnh này, ngân hàng thường sẽ chủ động liên hệ bạn qua số điện thoại đã đăng ký.

Thẻ hết hạn hoặc chưa kích hoạt

Thẻ tín dụng có ngày hết hạn in trên mặt thẻ theo định dạng tháng/năm. Sau ngày đó, thẻ tự động ngừng hoạt động và mọi giao dịch sẽ bị từ chối, kể cả giao dịch định kỳ đã cài tự động trước đó.

Nếu bạn vừa nhận thẻ mới nhưng chưa kích hoạt theo hướng dẫn của ngân hàng, thẻ cũng sẽ không hoạt động. Đây không phải lỗi hệ thống mà là bước bảo mật bắt buộc để xác nhận thẻ đến đúng tay chủ sở hữu. Thẻ cũ hết hạn thường được ngân hàng tự động phát hành thẻ thay thế và gửi qua đường bưu điện hoặc thông báo đến app.

Tài khoản liên kết bị khóa hoặc đóng

Thẻ tín dụng thường được liên kết với một tài khoản thanh toán tại cùng ngân hàng để ghi nợ tự động hoặc để xác minh danh tính. Nếu tài khoản gốc đó bị khóa do vi phạm điều khoản, do ngân hàng nghi ngờ, hoặc do chính bạn yêu cầu đóng mà không để ý thẻ còn hoạt động, thẻ tín dụng liên kết cũng có thể bị ảnh hưởng theo.

Trường hợp này ít gặp hơn nhưng khó phát hiện hơn, vì bạn có thể không nhận được thông báo rõ ràng rằng vấn đề nằm ở tài khoản gốc chứ không phải bản thân thẻ.

Hệ thống ngân hàng gặp sự cố

Đây là nguyên nhân nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Bảo trì hệ thống định kỳ, sự cố kỹ thuật, hoặc quá tải giao dịch đột biến (ví dụ dịp lễ lớn hoặc cuối tháng) đều có thể khiến thẻ tạm thời không sử dụng được dù bạn không có lỗi gì.

Cách nhận biết: thường xảy ra đồng loạt với nhiều khách hàng cùng một thời điểm, và ngân hàng thường thông báo lịch bảo trì trước qua app hoặc SMS. Nếu thẻ bỗng không dùng được mà không có lý do rõ ràng, bạn nên kiểm tra kênh thông báo của ngân hàng trước khi lo.

Ngân hàng cấp thẻ ngừng triển khai một số sản phẩm

Ngân hàng đôi khi ngừng phát hành một dòng thẻ nhất định, hoặc chấm dứt hợp tác với tổ chức thẻ quốc tế (Visa, Mastercard, JCB) đối với một số sản phẩm cụ thể. Khi đó, các thẻ thuộc dòng sản phẩm bị ngừng có thể bị khóa và bạn sẽ được thông báo để chuyển sang sản phẩm thay thế.

Trường hợp này hiếm gặp nhưng không phải không xảy ra. Ngân hàng có nghĩa vụ thông báo trước và hướng dẫn bạn chuyển đổi, nên nếu bạn để ý thông báo từ ngân hàng thì sẽ không bị bất ngờ.

Ngừng sử dụng thẻ trong thời gian dài

Một số ngân hàng có chính sách tạm khóa thẻ tín dụng nếu thẻ không phát sinh giao dịch trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ 6 đến 12 tháng tùy điều khoản từng ngân hàng. Đây là biện pháp quản lý rủi ro: thẻ không dùng lâu nhưng vẫn mở là mục tiêu dễ bị lợi dụng nếu thông tin thẻ bị lộ.

Nếu bạn có thẻ dự phòng mà lâu không dùng, hãy thỉnh thoảng thực hiện một giao dịch nhỏ để giữ thẻ hoạt động, thay vì để đến lúc cần mới phát hiện thẻ đã bị khóa.

Thẻ tín dụng bị khóa có mở lại được không

Hầu hết trường hợp thẻ tín dụng bị khóa đều mở lại được, nhưng cách xử lý khác nhau tùy nguyên nhân: có case bạn không cần làm gì và thẻ tự mở sau vài giờ, có case bạn bắt buộc phải liên hệ ngân hàng để xác minh.

Thẻ tín dụng bị khóa có mở lại được không

Tự mở lại sau một thời gian

Nếu thẻ bị khóa vì nhập sai mã PIN hoặc mã OTP quá số lần cho phép, ngân hàng thường khóa tạm để bảo vệ tài khoản. Bạn chờ một khoảng thời gian nhất định thì hệ thống tự mở khóa, không cần gọi điện hay đến quầy. Thời gian tự mở lại cụ thể tùy chính sách của từng ngân hàng; bạn nên kiểm tra trên ứng dụng hoặc liên hệ ngân hàng phát hành để biết thời điểm chính xác.

Tương tự, nếu giao dịch bị từ chối vì hệ thống phát hiện hoạt động bất thường và chặn tạm thời, một số ngân hàng sẽ tự bỏ chặn sau khi đánh giá lại, thường trong cùng ngày. Nhưng đây là trường hợp thiểu số; phần lớn vẫn cần bạn xác nhận chủ động.

Phải liên hệ ngân hàng để xác minh

Ba tình huống sau bạn không thể chờ thẻ tự mở, vì ngân hàng cần xác nhận từ phía bạn trước khi kích hoạt lại:

Giao dịch bị nghi gian lận. Khi hệ thống phát hiện giao dịch lạ (địa điểm không quen, giá trị bất thường), ngân hàng khóa thẻ chủ động và thường gửi SMS hoặc email hỏi bạn có thực hiện giao dịch đó không. Bạn cần phản hồi xác nhận hoặc gọi hotline để làm rõ. Nếu không phản hồi, thẻ vẫn bị khóa.

Chậm thanh toán dư nợ. Thẻ bị hạn chế khi tài khoản có dư nợ quá hạn. Trong trường hợp này bạn cần thanh toán khoản nợ, hoặc ít nhất phần tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu, rồi liên hệ để yêu cầu mở lại. Thẻ không tự mở dù thời gian đã qua.

Thẻ hết hạn hoặc mất thẻ vật lý. Thẻ hết hạn cần được phát hành lại; thẻ bị mất hoặc bị khóa theo yêu cầu của chính bạn trước đó thì cần làm thủ tục cấp thẻ mới. Cả hai trường hợp không có cách mở lại thẻ cũ, bạn sẽ nhận thẻ mới với số thẻ mới.

Nếu bạn không chắc thẻ đang ở tình huống nào, cách nhanh nhất là gọi hotline của ngân hàng phát hành thẻ. Nhân viên sẽ cho bạn biết nguyên nhân khóa và bước tiếp theo cần làm, thay vì tự chờ mà không biết thẻ có tự mở hay không.

Cách mở lại thẻ tín dụng bị khóa

Để mở lại thẻ tín dụng bị khóa, bạn liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ, hoàn tất xác minh danh tính, rồi chờ ngân hàng xử lý và kích hoạt lại. Toàn bộ quy trình thường mất từ vài phút đến vài ngày làm việc, tùy nguyên nhân khóa và chính sách của từng ngân hàng.

Cách mở lại thẻ tín dụng bị khóa

Gọi tổng đài hoặc mở app ngân hàng phát hành thẻ

Bước đầu tiên là liên hệ đúng ngân hàng đã phát hành thẻ, không phải ngân hàng bạn rút tiền hay thanh toán.

Bạn có hai cách tiếp cận:

• Gọi tổng đài hotline in sau mặt thẻ hoặc tra trên website chính thức của ngân hàng. Đây là cách nhanh nhất nếu thẻ bị khóa do giao dịch bất thường hoặc nhập sai PIN nhiều lần.

• Mở app ngân hàng và tìm mục quản lý thẻ. Một số ngân hàng cho phép bạn tự mở khóa tạm thời ngay trong ứng dụng mà không cần gọi điện.

Lưu ý: nếu thẻ bị khóa vì nợ quá hạn hoặc vi phạm điều khoản, ngân hàng thường yêu cầu bạn đến quầy giao dịch trực tiếp thay vì xử lý qua điện thoại.

Xác minh danh tính qua OTP hoặc giấy tờ

Sau khi liên hệ, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn xác minh đây đúng là chủ thẻ trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào.

Tùy trường hợp, bạn cần một trong các hình thức sau:

• OTP gửi về số điện thoại đăng ký với ngân hàng, hình thức phổ biến nhất khi xử lý qua tổng đài hoặc app.

• CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực, bắt buộc nếu bạn đến quầy giao dịch.

• Trả lời câu hỏi bảo mật hoặc xác minh thông tin tài khoản (số tài khoản, ngày sinh, địa chỉ đăng ký), một số ngân hàng dùng bước này qua điện thoại thay cho OTP.

Nếu số điện thoại đăng ký với ngân hàng khác số bạn đang dùng, bạn cần đến quầy để đổi thông tin trước khi tiến hành mở khóa.

Chờ ngân hàng xử lý và thông báo kết quả

Thời gian xử lý phụ thuộc vào lý do thẻ bị khóa:

Ngân hàng thường thông báo kết quả qua SMS hoặc email đăng ký. Nếu sau thời gian trên bạn chưa nhận được phản hồi, hãy chủ động gọi lại hotline để kiểm tra tiến độ thay vì đợi tiếp.

Kích hoạt lại thẻ và đổi mã PIN mới

Khi ngân hàng xác nhận thẻ đã được mở khóa, bạn cần kích hoạt lại và đặt mã PIN mới trước khi dùng được.

• Bạn kích hoạt thẻ theo hướng dẫn trong SMS hoặc email của ngân hàng, thường là bấm xác nhận qua app hoặc gọi lại hotline.

• Bạn đổi mã PIN mới tại ATM của ngân hàng phát hành, hoặc qua app nếu ngân hàng hỗ trợ. Không dùng lại mã PIN cũ vì nhiều ngân hàng chặn mặc định để tránh lặp lại sự cố.

• Bạn thử một giao dịch nhỏ ngay sau khi đổi PIN để xác nhận thẻ hoạt động bình thường trước khi dùng cho giao dịch lớn hơn.

Nếu bạn dùng thẻ để thanh toán định kỳ hoặc liên kết với ví điện tử, hãy kiểm tra lại các liên kết này sau khi thẻ được mở khóa vì một số nền tảng sẽ yêu cầu xác nhận lại thông tin thẻ.

Nếu thẻ ATM cũng bị khóa cùng lúc thì sao

Thẻ tín dụng và thẻ ATM (thẻ ghi nợ) là hai sản phẩm độc lập, bị khóa theo cơ chế riêng, nên bạn cần xử lý từng cái một thay vì gộp chung thành một yêu cầu.

Nếu thẻ ATM cũng bị khóa cùng lúc thì sao

Hai loại thẻ, hai hệ thống khóa khác nhau

Thẻ tín dụng bị khóa vì lý do của tín dụng: quá hạn thanh toán, vượt hạn mức, giao dịch nghi ngờ gian lận, hoặc ngân hàng phát hành đánh giá rủi ro tăng. Thẻ ATM bị khóa vì lý do của tài khoản thanh toán: nhập sai PIN nhiều lần, không phát sinh giao dịch trong thời gian dài, hoặc tài khoản liên kết bị nghi ngờ có vấn đề bảo mật.

Hai cái bị khóa cùng lúc không có nghĩa là chúng bị khóa vì cùng một lý do. Trùng thời điểm là chuyện ngẫu nhiên, hoặc có một nguyên nhân bảo mật ở tầng tài khoản ảnh hưởng xuống cả hai.

Trường hợp thường gặp khi cả hai bị khóa

Khóa độc lập, xử lý độc lập. Đây là trường hợp phổ biến hơn. Thẻ tín dụng bị khóa vì trễ thanh toán, còn thẻ ATM bị khóa vì nhập sai PIN. Hai nguyên nhân khác nhau, hai cách mở khác nhau, bạn liên hệ ngân hàng và xử lý từng cái.

Khóa liên đới từ tài khoản. Nếu ngân hàng phát hiện dấu hiệu bảo mật bất thường ở tài khoản chính, họ có thể tạm khóa toàn bộ phương tiện thanh toán liên kết, bao gồm cả thẻ tín dụng lẫn thẻ ATM, để bảo vệ bạn. Trong trường hợp này bạn cần xác minh danh tính và xác nhận an toàn trước, sau đó ngân hàng mới mở lại từng thẻ.

Cách xử lý thực tế

Khi cả hai bị khóa, bạn làm theo thứ tự này:

• Xác định nguyên nhân của từng thẻ. Vào app ngân hàng hoặc gọi hotline, hỏi thẳng từng thẻ bị khóa vì lý do gì. Đừng giả định cùng lý do.

• Ưu tiên mở thẻ nào trước tùy nhu cầu. Nếu bạn cần tiền mặt ngay thì mở thẻ ATM trước. Nếu cần thanh toán online hoặc trả nợ tín dụng thì mở thẻ tín dụng trước.

• Chuẩn bị giấy tờ đầy đủ cho từng yêu cầu. Một số ngân hàng yêu cầu bạn nộp yêu cầu mở khóa riêng cho mỗi loại thẻ, không gộp chung được vào một biểu mẫu.

• Nếu nghi bị lộ thông tin bảo mật, yêu cầu ngân hàng cấp thẻ mới thay vì chỉ mở khóa thẻ cũ, áp dụng cho cả hai loại.

Nếu bạn đang dùng Điểm Tín Dụng CIC trên MoMo để theo dõi hồ sơ, hãy kiểm tra xem việc thẻ tín dụng bị khóa có ảnh hưởng đến nhóm nợ của bạn không, đặc biệt khi khoản thanh toán đã quá hạn trong quá trình thẻ bị đình chỉ.

Điểm tín dụng CIC và thẻ bị khóa

Dù thẻ tín dụng bị khóa, ngân hàng vẫn ghi nhận trạng thái nợ theo đúng chu kỳ. Nếu trong thời gian thẻ bị khóa bạn không thanh toán được dư nợ đúng hạn, khoản đó vẫn có thể bị chuyển sang nhóm nợ cao hơn theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN (hiệu lực 01/07/2024): quá hạn từ 10 đến 90 ngày là nhóm 2, từ 91 đến 180 ngày là nhóm 3 (nợ xấu).

Vì vậy, nếu thẻ bị khóa đúng dịp đến kỳ thanh toán, bạn cần chủ động hỏi ngân hàng về cách thanh toán dư nợ ngay cả khi thẻ chưa được mở lại, tránh để ngày quá hạn trôi qua trong khi chờ xử lý.

Cách hạn chế thẻ tín dụng bị khóa lần nữa

Phần lớn trường hợp bị khóa thẻ đều có thể phòng được bằng bốn thói quen đơn giản: thanh toán đúng hạn, giữ thông tin cá nhân cập nhật, không nhập sai PIN nhiều lần và theo dõi thông báo từ ngân hàng.

Cách hạn chế thẻ tín dụng bị khóa lần nữa

Thanh toán đúng hạn

Trả chậm là nguyên nhân phổ biến nhất dẫn đến khóa thẻ. Bạn không cần trả hết toàn bộ dư nợ mỗi tháng, nhưng phải thanh toán ít nhất mức tối thiểu trước ngày đến hạn ghi trên sao kê. Cách thực tế nhất là đặt nhắc lịch trước ngày đến hạn hai đến ba ngày, hoặc bật tự động thanh toán tối thiểu nếu ngân hàng hỗ trợ tính năng này. Nếu tháng đó khó xoay, bạn gọi cho ngân hàng trước hạn để hỏi phương án; chủ động báo thường cho kết quả tốt hơn nhiều so với để quá hạn rồi mới giải thích.

Cập nhật thông tin cá nhân khi có thay đổi

Số điện thoại hoặc địa chỉ email đăng ký với ngân hàng bị lỗi thời là một nguyên nhân ít được chú ý. Khi ngân hàng gửi mã OTP hoặc cảnh báo giao dịch lạ mà không thể liên lạc được với bạn, hệ thống bảo mật có thể tự khóa thẻ. Bất cứ khi nào bạn đổi số điện thoại, hãy cập nhật ngay với ngân hàng phát hành, không để sang tuần sau.

Không nhập sai PIN liên tiếp

Hầu hết hệ thống sẽ khóa thẻ sau ba lần nhập sai PIN liên tiếp tại ATM hoặc POS. Nếu bạn không chắc PIN, dừng lại và liên hệ ngân hàng để cấp lại, thay vì thử tiếp. Một lần khóa do nhập sai mất ít nhất một ngày làm việc để mở lại và yêu cầu đến quầy hoặc gọi hotline, không phải điều đáng đánh đổi.

Theo dõi thông báo từ ngân hàng

Bật thông báo SMS và email để nhận cảnh báo mỗi khi có giao dịch phát sinh, đặc biệt các giao dịch bạn không thực hiện. Nếu thấy giao dịch lạ, báo ngân hàng ngay để khóa bảo vệ, rồi làm thủ tục tranh chấp sau, thay vì chờ ngân hàng tự phát hiện và khóa thẻ theo hướng bất lợi hơn cho bạn.

Câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng bị khóa

Thẻ tín dụng bị khóa có mất phí mở lại không?

Phần lớn trường hợp mở lại thẻ không phát sinh thêm phí riêng, nhưng câu trả lời chính xác phụ thuộc vào lý do khóa và ngân hàng phát hành thẻ của bạn.

Nếu thẻ bị khóa vì nhập sai PIN nhiều lần, bạn thường chỉ cần đặt lại mã PIN để dùng lại, không mất phí. Nếu bị khóa vì quá hạn thanh toán, bạn cần trả đủ dư nợ và phí phát sinh trước khi thẻ được mở, khoản phải trả không phải "phí mở thẻ", mà là dư nợ và phí chậm trả vốn đã ghi nhận theo hợp đồng. Một số ngân hàng có thêm phí tái kích hoạt trong trường hợp thẻ bị thu hồi hoàn toàn, mức cụ thể do từng ngân hàng quy định.

Cách chắc nhất là liên hệ hotline ngân hàng phát hành thẻ để hỏi rõ trước khi làm thủ tục, tránh bất ngờ khi thanh toán.

Mất bao lâu để mở lại thẻ tín dụng bị khóa?

Thời gian mở lại phụ thuộc vào lý do khóa. Trường hợp đơn giản như nhập sai PIN có thể xử lý trong vài phút; trường hợp phức tạp hơn có thể mất vài ngày làm việc.

Nhập sai PIN nhiều lần: sau khi đặt lại mã PIN thành công, thẻ thường hoạt động lại gần như ngay lập tức hoặc trong vài phút.

Quá hạn thanh toán: sau khi bạn trả đủ dư nợ theo yêu cầu, ngân hàng cần một khoảng thời gian để xác nhận khoản thanh toán và cập nhật trạng thái thẻ. Thời gian này thường từ một đến ba ngày làm việc, tuỳ ngân hàng và kênh thanh toán bạn dùng.

Ngân hàng nghi ngờ gian lận hoặc vi phạm điều khoản: quy trình xem xét lại tài khoản mất nhiều thời gian hơn, có thể từ vài ngày đến vài tuần, và ngân hàng sẽ liên hệ bạn để xác minh thông tin trong thời gian đó.

Thẻ tín dụng bị khóa có ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC không?

Bản thân việc thẻ bị khóa không trực tiếp làm giảm điểm CIC, nhưng nguyên nhân dẫn đến khóa thẻ thì có thể.

Điểm tín dụng CIC phản ánh lịch sử thanh toán của bạn, không phải trạng thái thẻ. Vì vậy nếu thẻ bị khóa vì bạn quá hạn thanh toán, chính khoản chậm trả đó mới là thứ ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của bạn tại CIC, không phải lệnh khóa thẻ. Khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày được ghi nhận là nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý); từ 91 ngày trở lên bắt đầu vào vùng nợ xấu theo phân loại tại Thông tư 31/2024/TT-NHNN, hiệu lực từ 01/07/2024.

Nếu thẻ bị khóa vì nhập sai PIN hoặc lý do bảo mật không liên quan đến nợ, hồ sơ tín dụng của bạn không bị tác động.

Quên mã PIN có bị tính là thẻ bị khóa không?

Quên mã PIN và thẻ bị khóa là hai tình huống khác nhau, nhưng một cái có thể dẫn tới cái kia.

Khi bạn quên PIN và thử nhập sai liên tiếp vượt số lần cho phép (thường là ba lần, tuỳ ngân hàng), hệ thống sẽ tự động khoá thẻ như một biện pháp bảo mật. Lúc này thẻ rơi vào trạng thái bị khóa thật sự, và bạn cần liên hệ ngân hàng để đặt lại PIN mới hoặc mở khoá.

Nếu bạn chỉ quên PIN mà chưa thử nhập sai, thẻ vẫn hoạt động bình thường. Cách nhanh nhất là đặt lại mã qua app ngân hàng hoặc gọi hotline, trước khi thử ngẫu nhiên và vô tình kích hoạt khoá bảo mật.

Thông tin mang tính tham khảo, không phải tư vấn tài chính. Điểm và dữ liệu tín dụng do CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, thuộc Ngân hàng Nhà nước) cung cấp; MoMo là bên giúp tra cứu và hiển thị, không chấm điểm và không quyết định điểm. Điểm cao là tín hiệu tốt nhưng không phải cam kết được duyệt vay.