Thẻ tín dụng có chuyển tiền được không?

Thông thường, bạn không thể chuyển khoản trực tiếp từ hạn mức thẻ tín dụng như từ tài khoản thanh toán. Một số ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ ứng tiền mặt hoặc chuyển tiền theo điều kiện riêng của thẻ.

Ứng tiền mặt là sử dụng một phần hạn mức tín dụng để nhận tiền mặt hoặc, nếu ngân hàng hỗ trợ, chuyển khoản theo quy trình của ngân hàng. Đây là khoản vay theo thẻ, không phải giao dịch mua hàng hay thanh toán dịch vụ.

thẻ tín dụng có chuyển tiền được không

Thẻ tín dụng có chuyển tiền được không?

Hai khái niệm hay bị nhầm lẫn với nhau:

Thanh toán bằng thẻ tín dụng là giao dịch mua hàng hoặc dịch vụ tại đơn vị chấp nhận thẻ. Thời gian miễn lãi, nếu có, áp dụng theo điều kiện của ngân hàng và loại giao dịch; không nên mặc định quyền lợi này áp dụng cho ứng tiền mặt.

Ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng là rút tiền hoặc sử dụng dịch vụ ứng tiền do ngân hàng phát hành cung cấp. Khả năng chuyển khoản trực tiếp, hạn mức, phí và lãi suất tùy chính sách từng ngân hàng và loại thẻ.

Không nên mặc định thời gian miễn lãi của giao dịch mua hàng cũng áp dụng cho ứng tiền mặt. Ngân hàng thường áp dụng cách tính phí và lãi riêng cho nghiệp vụ này; hãy xem điều khoản và biểu phí của chính thẻ trước khi sử dụng.

Điều kiện chuyển tiền từ thẻ tín dụng

Điều kiện tùy ngân hàng và loại thẻ. Thông thường, thẻ cần đang hoạt động, giao dịch nằm trong hạn mức ứng tiền được cấp và dịch vụ ứng tiền mặt phải được ngân hàng hỗ trợ. Một số thẻ hoặc tài khoản có thể không dùng được tính năng này.

Không phải thẻ nào cũng hỗ trợ ứng tiền mặt hoặc chuyển khoản từ hạn mức. Hãy xác nhận với ngân hàng phát hành về kênh giao dịch được phép và điều kiện áp dụng; không dựa vào hướng dẫn của thẻ khác.

chuyển tiền từ thẻ tín dụng sang tài khoản

Điều kiện chuyển tiền từ thẻ tín dụng

Ba điều kiện cụ thể:

  • Thẻ đang hoạt động: thẻ không bị khóa, không quá hạn, không đang trong trạng thái tranh chấp hoặc tạm ngưng theo yêu cầu của ngân hàng.

  • Hạn mức khả dụng phải đáp ứng số tiền giao dịch, đồng thời giao dịch còn phải nằm trong hạn mức ứng tiền riêng (nếu ngân hàng áp dụng). Mức tối đa và cách tính khác nhau giữa các ngân hàng, loại thẻ và kênh giao dịch; kiểm tra trên ứng dụng hoặc hỏi ngân hàng trước khi thực hiện.

  • Liên hệ ngân hàng phát hành để xác nhận thẻ có được ứng tiền mặt hay không, giao dịch có cần đăng ký trước không và ngân hàng hỗ trợ những kênh nào. Không phải ngân hàng nào cũng cho đăng ký hoặc chuyển tiền qua ứng dụng.

Trước khi giao dịch, kiểm tra hạn mức mỗi lần/ngày, phí, lãi và các giới hạn khác trong điều khoản của ngân hàng. Giao dịch có thể bị từ chối dù thẻ còn hạn mức mua sắm.

Cách chuyển tiền từ thẻ tín dụng sang tài khoản ngân hàng

Không có một quy trình chung để chuyển tiền trực tiếp từ thẻ tín dụng sang tài khoản ngân hàng. Nếu ngân hàng phát hành cho phép, bạn có thể dùng dịch vụ ứng tiền mặt theo hướng dẫn của ngân hàng; sau đó chỉ chuyển tiền qua một kênh được ngân hàng cho phép. Không phải giao dịch nào cũng cần hoặc có thể thực hiện theo hai bước.

chuyển tiền từ the tín dụng sang the atm

Cách chuyển tiền từ thẻ tín dụng sang tài khoản ngân hàng

Trước khi bắt đầu, hãy hỏi ngân hàng về phí, lãi, hạn mức và thời điểm ghi nhận giao dịch. Không rút tiền hoặc chuyển khoản qua dịch vụ trung gian khi chưa hiểu rõ tổng chi phí và điều khoản.

Bước 1: Ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng

Nếu ngân hàng phát hành hỗ trợ ứng tiền mặt, hãy làm theo hướng dẫn chính thức của ngân hàng. Kênh khả dụng có thể gồm ATM, quầy giao dịch hoặc ứng dụng; tính năng và giới hạn khác nhau theo ngân hàng, loại thẻ và thời điểm.

ATM: Chỉ chọn chức năng ứng tiền mặt nếu ngân hàng phát hành và thẻ của bạn hỗ trợ. Kiểm tra thông báo phí, hạn mức và xác nhận giao dịch trước khi hoàn tất.

Quầy giao dịch: Hỏi ngân hàng phát hành xem có hỗ trợ ứng tiền mặt tại quầy và cần giấy tờ gì. Hạn mức và điều kiện do ngân hàng quy định.

Ứng dụng ngân hàng: Chỉ thực hiện nếu ứng dụng có chức năng này và ngân hàng xác nhận đây là giao dịch hợp lệ với thẻ của bạn. Không suy ra rằng tính năng chuyển khoản thông thường cho phép chọn thẻ tín dụng làm nguồn tiền.

Hạn mức ứng tiền (nếu có) do ngân hàng và điều khoản của từng loại thẻ quy định; có thể thấp hơn hạn mức mua sắm hoặc không được cung cấp. Xem hạn mức hiển thị trong ứng dụng hoặc liên hệ ngân hàng trước khi giao dịch.

Bước 2: Chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng

Chỉ chuyển tiền vào tài khoản khác nếu ngân hàng đã xác nhận kênh đó được phép và khoản tiền đã được giải ngân theo đúng quy trình. Không phải lúc nào tiền ứng cũng được chuyển thẳng vào tài khoản thanh toán.

  • Nộp tiền mặt: Nếu đã rút tiền, hãy kiểm tra điều kiện, giới hạn và phí nộp tiền của ngân hàng nhận trước khi nộp tại ATM có chức năng nộp tiền hoặc tại quầy.

  • Chuyển khoản qua ứng dụng ngân hàng: Chỉ áp dụng nếu tiền đã vào tài khoản thanh toán và ngân hàng cho phép giao dịch. Việc này là chuyển khoản từ tài khoản thanh toán, không phải chuyển trực tiếp từ hạn mức thẻ.

MoMo hiện không hỗ trợ dùng nguồn tiền thẻ tín dụng để thực hiện giao dịch chuyển tiền. Thẻ tín dụng có thể được chấp nhận cho một số dịch vụ thanh toán nhất định theo điều kiện của MoMo và ngân hàng phát hành; hãy xem nguồn tiền được hiển thị trong ứng dụng trước khi xác nhận.

Thời gian xử lý phụ thuộc vào ngân hàng phát hành, ngân hàng nhận và kênh giao dịch. Kiểm tra trạng thái giao dịch trong ứng dụng hoặc liên hệ ngân hàng nếu tiền chưa được ghi có; không mặc định giao dịch sẽ hoàn tất trong vài phút.

Bước 3: Kiểm tra phí và lãi phát sinh trên sao kê

Sau khi hoàn tất, bạn mở sao kê thẻ để xác nhận hai khoản riêng biệt:

Khoản cần kiểm tra

Ghi nhận như thế nào

Phí ứng tiền mặt

Thời điểm và cách ghi nhận tùy ngân hàng; đối chiếu biểu phí và sao kê.

Lãi suất ứng tiền mặt

Thời điểm bắt đầu tính lãi và cách tính theo điều khoản thẻ; xác nhận với ngân hàng.

Đối chiếu số tiền giao dịch, phí và lãi trên sao kê hoặc ứng dụng ngân hàng. Nếu khoản ghi nhận chưa rõ, liên hệ ngân hàng phát hành để được giải thích.

Với ứng tiền mặt, thời điểm bắt đầu tính lãi và cách tính được quy định trong điều khoản thẻ. Nhiều ngân hàng tính lãi từ ngày giao dịch và không áp dụng thời gian miễn lãi dành cho mua hàng; hãy xác nhận đúng chính sách của thẻ bạn dùng.

Phí và lãi suất khi chuyển tiền từ thẻ tín dụng

Ứng tiền mặt có thể phát sinh phí giao dịch và lãi theo biểu phí, điều khoản của ngân hàng phát hành. Mức phí, lãi và thời điểm tính không giống nhau ở mọi thẻ.

Thời gian miễn lãi của giao dịch mua hàng không đồng nghĩa ứng tiền mặt cũng được miễn lãi. Phí, lãi suất và thời điểm bắt đầu tính lãi phải căn cứ biểu phí, điều khoản hiện hành của ngân hàng phát hành; kiểm tra trước khi giao dịch.

chuyển khoản bằng thẻ tín dụng

Phí và lãi suất khi chuyển tiền từ thẻ tín dụng

Hai khoản phát sinh bạn cần nắm rõ:

Loại phí

Mức áp dụng

Phí ứng tiền mặt

Theo biểu phí hiện hành của ngân hàng phát hành; kiểm tra tỷ lệ, mức tối thiểu (nếu có) và thời điểm thu.

Lãi suất

Theo biểu lãi và điều khoản hiện hành của ngân hàng phát hành; xác nhận thời điểm bắt đầu tính lãi và cách tính.

Tổng chi phí có thể gồm phí giao dịch và tiền lãi, tùy điều khoản của thẻ, số tiền và thời gian sử dụng. Không thể xác định khoản phải trả chỉ từ số tiền ứng; hãy dùng biểu phí và công cụ tính của ngân hàng nếu có.

Nếu lãi được tính theo dư nợ và số ngày sử dụng, thời gian trả nợ có thể ảnh hưởng đến tổng chi phí. Hãy kiểm tra cách tính trong điều khoản và thanh toán theo hướng dẫn của ngân hàng để tránh phát sinh thêm phí hoặc lãi.

3 rủi ro cần biết trước khi chuyển tiền từ thẻ tín dụng

Trước khi ứng tiền mặt, hãy cân nhắc các khoản phí và lãi theo biểu phí thẻ, giới hạn giao dịch và phần hạn mức còn lại sau khi giao dịch được ghi nhận.

chuyển khoản từ thẻ tín dụng

3 rủi ro cần biết trước khi chuyển tiền từ thẻ tín dụng

Phí ứng tiền mặt cao hơn phí giao dịch thông thường

Ngân hàng có thể phân loại giao dịch rút tiền/ứng tiền mặt khác với giao dịch mua hàng và áp dụng biểu phí riêng. Hãy xác nhận cách ngân hàng phân loại giao dịch cụ thể của bạn.

Phí ứng tiền mặt không có một mức chung áp dụng cho mọi thẻ. Mở biểu phí hiện hành của ngân hàng phát hành, tìm mục “rút tiền mặt/ứng tiền mặt” và kiểm tra tỷ lệ, mức tối thiểu cùng các khoản phí liên quan trước khi giao dịch.

Thời điểm thu phí phụ thuộc vào biểu phí và cách hạch toán của ngân hàng. Kiểm tra điều khoản giao dịch và sao kê để biết khoản phí được ghi nhận khi nào.

Lãi tính từ ngày giao dịch, không có thời gian ân hạn

Ngân hàng có thể áp dụng cách tính lãi riêng cho giao dịch ứng tiền mặt, bao gồm thời điểm bắt đầu tính. Xem điều khoản thẻ hiện hành hoặc hỏi ngân hàng để biết chính xác; không mặc định giao dịch này được hưởng thời gian miễn lãi của mua hàng.

Lãi suất ứng tiền mặt tùy ngân hàng, sản phẩm thẻ và thời điểm áp dụng. Kiểm tra biểu lãi/điều khoản hiện hành của thẻ hoặc hỏi ngân hàng; không dùng một tỷ lệ chung cho mọi thẻ.

Tổng lãi (nếu phát sinh) phụ thuộc vào lãi suất, cách tính và thời gian ngân hàng ghi nhận dư nợ. Xem sao kê và điều khoản của thẻ để ước tính chi phí.

Hạn mức khả dụng giảm ngay, dùng được ít hơn cho phần còn lại của tháng

Khoản giao dịch có thể làm giảm hạn mức khả dụng theo cách ngân hàng hạch toán. Hạn mức còn lại phụ thuộc số dư và hạn mức ứng tiền của thẻ; xem số liệu trong ứng dụng ngân hàng trước khi tiếp tục chi tiêu.

Việc sử dụng thẻ và thông tin tín dụng có thể được tổ chức tín dụng xem xét theo tiêu chí riêng khi đánh giá hồ sơ. Không thể kết luận một giao dịch đơn lẻ chắc chắn làm thay đổi điểm hoặc quyết định cấp tín dụng.

Thanh toán số tiền đến hạn theo sao kê và điều khoản thẻ để hạn chế phí/lãi phát sinh. Nếu chỉ trả một phần, dư nợ còn lại có thể tiếp tục chịu lãi theo chính sách của ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp về chuyển tiền từ thẻ tín dụng

Chuyển khoản online từ thẻ tín dụng được không?

Chỉ chuyển khoản trực tiếp từ thẻ tín dụng nếu ngân hàng phát hành cung cấp tính năng đó cho loại thẻ của bạn. Nhiều trường hợp, giao dịch thực chất là ứng tiền mặt và có phí, lãi riêng.

Kiểm tra ứng dụng hoặc gọi ngân hàng phát hành để xác nhận thẻ có thể dùng làm nguồn tiền cho giao dịch nào, hạn mức và chi phí ra sao. Không thấy tính năng trong ứng dụng thì không nên tự suy đoán rằng thẻ hỗ trợ chuyển khoản.

Một số nền tảng cho phép dùng thẻ tín dụng để thanh toán một số dịch vụ, nhưng điều đó không có nghĩa có thể dùng thẻ để chuyển tiền. Chẳng hạn, MoMo hiện loại trừ giao dịch chuyển tiền khỏi các dịch vụ có thể thanh toán bằng một số nguồn thẻ tín dụng; hãy kiểm tra điều kiện đang hiển thị trong ứng dụng và ngân hàng phát hành.

Chuyển tiền từ thẻ tín dụng có mất phí không?

Có thể có. Phí và lãi phụ thuộc loại giao dịch, ngân hàng phát hành và thẻ; ứng tiền mặt thường chịu biểu phí riêng. Xác nhận chi phí trước khi giao dịch.

Không có một mức phí chung cho mọi thẻ. Tra cứu mục rút/ứng tiền mặt trong biểu phí hiện hành của ngân hàng phát hành, gồm tỷ lệ phí, mức tối thiểu (nếu có), lãi suất và thời điểm bắt đầu tính lãi.

Trước khi giao dịch, hãy xem biểu phí và điều khoản trong ứng dụng/ngân hàng điện tử hoặc gọi hotline ngân hàng phát hành để xác nhận mức áp dụng cho đúng loại thẻ.

Chuyển bao nhiêu tiền thì bị tính lãi ngay?

Không có ngưỡng chung áp dụng cho mọi thẻ. Nếu giao dịch được ngân hàng phân loại là ứng tiền mặt, phí và lãi được tính theo điều khoản của thẻ; hỏi ngân hàng về thời điểm bắt đầu tính và khoản tối thiểu (nếu có).

Giao dịch mua hàng và ứng tiền mặt có thể chịu điều kiện miễn lãi, phí và lãi suất khác nhau. Cách phân loại phụ thuộc ngân hàng và loại giao dịch; hãy xác nhận với ngân hàng phát hành thay vì suy rộng một chính sách cho mọi thẻ.

Số tiền phải trả phụ thuộc cách ngân hàng tính lãi, phí, thời điểm ghi nhận và số tiền thanh toán. Kiểm tra sao kê hoặc hỏi ngân hàng để biết khoản áp dụng cho giao dịch cụ thể.

Note

MoMo là nền tảng cung cấp một số dịch vụ thanh toán và chuyển tiền theo điều kiện hiển thị trong ứng dụng. Việc một nguồn thẻ tín dụng được chấp nhận cho dịch vụ thanh toán không đồng nghĩa nguồn tiền đó dùng được cho chuyển tiền; hãy kiểm tra quy định của MoMo và ngân hàng phát hành.

Nếu bạn đang cần thanh toán dư nợ thẻ, hãy dùng kênh thanh toán được ngân hàng phát hành hướng dẫn và kiểm tra số tiền cần trả trên sao kê. Bạn có thể tìm hiểu về Trung tâm tài chính MoMo để biết thêm nhiều tính năng hỗ trợ khác.