Mở thẻ tín dụng có mất phí không? Phân biệt từng loại phí

Mở thẻ tín dụng có mất phí không?

Câu trả lời ngắn là không. Nếu bạn chỉ tính riêng bước đăng ký và nhận thẻ. Hầu hết các ngân hàng hiện nay miễn phí hoàn toàn ở khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định và phát hành thẻ vật lý lần đầu.

Tuy nhiên, "mở thẻ miễn phí" và "dùng thẻ miễn phí" là hai chuyện khác nhau. Cần phân biệt rõ 3 loại phí ngay từ đầu:

Phí phát hành (phí mở thẻ)

Đây là khoản phí cho việc tạo hồ sơ, in thẻ và giao thẻ theo quy trình thông thường (5-7 ngày làm việc). Hiện tại hầu hết ngân hàng miễn phí 100% khoản này. Nếu có bên nào yêu cầu bạn nộp tiền trước khi nhận thẻ thì đó là dấu hiệu lừa đảo, không phải phí hợp lệ.

Phí thường niên

Đây là khoản phí duy trì tính năng thẻ, thu theo chu kỳ mỗi năm một lần. Mức phí dao động từ 200.000đ đến hơn 1.000.000đ tùy hạng thẻ. Nhiều ngân hàng miễn phí thường niên năm đầu tiên hoặc miễn trọn đời nếu bạn đạt mức chi tiêu tối thiểu theo quy định.

Lưu ý: phí thường niên tính từ thời điểm kích hoạt thẻ, không phải từ lúc đăng ký. Nếu nhận thẻ mà chưa kích hoạt, đa số ngân hàng chưa tính phí này nhưng cần xác nhận lại với từng ngân hàng vì chính sách có thể khác nhau.

Phí phát hành nhanh

Nếu cần thẻ trong vòng 24 giờ thay vì chờ theo quy trình thông thường, ngân hàng thu thêm phí chuyển phát nhanh, thường từ 100.000đ đến 300.000đ. Đây là dịch vụ tùy chọn, không bắt buộc.

Ngoài phí mở thẻ, còn những loại phí nào khi dùng thẻ tín dụng?

Phí phát sinh sau kích hoạt phụ thuộc vào cách bạn sử dụng thẻ. Dưới đây là các loại phổ biến nhất cần nắm:

Phí rút tiền mặt

Khoảng 4% trên số tiền rút, tính ngay từ ngày rút mà không có thời gian miễn lãi. Đây là loại phí đắt nhất khi dùng thẻ tín dụng và là lý do chính khiến rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng không được khuyến khích trừ trường hợp cấp bách. Xem thêm phân tích chi tiết về lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng để hiểu rõ cách tính.

Phí trễ hạn thanh toán

Từ 4-6% trên số tiền chậm trả, cộng thêm lãi suất quá hạn có thể lên tới 150% mức lãi suất cơ bản. Đây là khoản phí gây ra phần lớn những trường hợp nợ xấu thẻ tín dụng thường bắt đầu từ một lần quên thanh toán, sau đó lãi chồng lãi.

Phí giao dịch nước ngoài

Khoảng 1,5-3% trên giá trị giao dịch khi dùng thẻ ở nước ngoài hoặc thanh toán cho các website quốc tế. Một số dòng thẻ nội địa miễn loại phí này hoàn toàn. Nếu bạn hay mua hàng trên các sàn quốc tế hoặc đi du lịch nước ngoài, đây là tiêu chí nên cân nhắc khi chọn thẻ

Tại sao các ngân hàng thu phí khi mở thẻ tín dụng?

Ngân hàng thu phí mở thẻ tín dụng là một phần trong chiến lược kinh doanh của họ để đảm bảo lợi nhuận và duy trì hoạt động của mình. Đây là những lý do cơ bản vì sao ngân hàng thu phí khi mở thẻ tín dụng:

• Phí hoạt động: Ngân hàng cần phải chi trả cho các hoạt động liên quan đến việc cấp phát thẻ tín dụng như kiểm tra tín dụng của khách hàng, tạo và quản lý tài khoản thẻ, phát hành thẻ, in ấn thẻ và gửi thẻ đến khách hàng.
• Phí dịch vụ: Ngân hàng cung cấp các dịch vụ khác nhau liên quan đến thẻ tín dụng như giải đáp thắc mắc khách hàng, cung cấp thông tin về giao dịch và thanh toán, và hỗ trợ khi khách hàng gặp vấn đề với thẻ.
• Phí bảo mật: Ngân hàng cần đảm bảo an toàn và bảo mật cho tất cả các giao dịch liên quan đến thẻ tín dụng. Vì vậy, họ cần phải đầu tư vào các hệ thống bảo mật và chống gian lận để đảm bảo rằng thẻ của khách hàng không bị đánh cắp hoặc lạm dụng.
• Thu nhập từ lãi suất: Khi khách hàng sử dụng thẻ để mua sắm hoặc tiêu dùng, họ sẽ phải trả lại số tiền đã chi trả cùng với lãi suất. Đây cũng là hình thức giúp tăng thêm thu nhập cho ngân hàng.

Những ưu đãi khi mở thẻ tín dụng

Các ưu đãi, khuyến mãi khi mở thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng cũng như loại thẻ mà bạn chọn. Sau đây là một số ưu đãi phổ biến mà các ngân hàng thường cung cấp khi mở thẻ tín dụng:

• Ưu đãi điểm thưởng: Ngân hàng sẽ cung cấp điểm thưởng cho các giao dịch bằng thẻ tín dụng. Bạn có thể sử dụng điểm thưởng để đổi thưởng hoặc giảm giá cho các sản phẩm và dịch vụ.
• Ưu đãi giảm giá: Ngân hàng thường cung cấp ưu đãi giảm giá cho các giao dịch bằng thẻ tín dụng, chẳng hạn như giảm giá cho các sản phẩm, dịch vụ hoặc tặng quà tặng.
• Ưu đãi hoàn tiền: Bạn có thể nhận được một phần hoặc toàn bộ tiền chi tiêu bằng thẻ tín dụng dưới dạng hoàn tiền. Điều này giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong chi tiêu hàng tháng của mình.
• Ưu đãi tích lũy điểm: Một số ngân hàng cho phép bạn tích lũy điểm để đổi thưởng sau này, chẳng hạn như đổi điểm để đổi tiền mặt, các sản phẩm hoặc dịch vụ.
• Ưu đãi phí dịch vụ miễn phí: Các ngân hàng cũng có thể cung cấp các ưu đãi về phí dịch vụ miễn phí, chẳng hạn như miễn phí phí thường niên, phí rút tiền mặt hoặc phí chuyển khoản.
• Ưu đãi về hạn mức tín dụng cao: Một số ngân hàng có thể cung cấp hạn mức tín dụng cao hơn cho các chủ thẻ tín dụng có điểm tín dụng tốt hoặc đã sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng đó trong một khoảng thời gian dài.
• Ưu đãi phát hành thẻ tín dụng miễn phí: Nhiều ngân hàng cung cấp ưu đãi phát hành thẻ tín dụng miễn phí cho các khách hàng mới hoặc khách hàng cũ có mối quan hệ tốt với ngân hàng.

Giới thiệu bạn cách mở thẻ tín dụng nhanh chóng và an toàn

Như thông tin ở trên, bạn đã có những thông tin về các mức phí được áp dụng khi bạn mở thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, MoMo hợp tác với Ngân hàng Bản Việt để bạn có thể mở thẻ tín dụng Bản Việt JCB Link dễ dàng ngay trên MoMo, giúp bạn tận hưởng những đặc quyền nổi bật như: 

• Miễn phí trọn đời phí mở thẻ và phí thường niên.
• Miễn phí giao dịch. 
• Không chứng minh thu nhập.
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn. 
• Hạn mức lên đến 30.000.000Đ.
• Có thẻ dùng ngay, nhanh chóng chỉ sau 30 phút đăng ký.
• Có thể thanh toán tại các cửa hàng 24/7 khi có nhu cầu tài chính cấp bách - Miễn phí thanh toán, không phí quản lý.
• Chi tiêu trước - thanh toán sau với thời hạn miễn lãi lên đến 55 ngày. Ưu đãi tràn ngập tại các đối tác của MoMo và JCB.

Ngân hàng Bản Việt là ngân hàng với 100% vốn trong nước và đang dần khẳng định vị thế trên thị trường. Để tìm hiểu thêm về cách mở thẻ tín dụng hoặc Ngân hàng Bản Việt.

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh hơn qua MoMo

Để tránh phí trễ hạn, cách đơn giản nhất là bật nhắc nhở thanh toán và trả dư nợ ngay khi có. Trên ứng dụng MoMo, bạn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng của nhiều ngân hàng khác nhau trong 3 bước, ghi nhận giao dịch 24/7 và bật tính năng nhắc nhở tự động theo chu kỳ sao kê.

Ngoài ra, nếu bạn đang so sánh các loại thẻ, có thể tham khảo thêm thẻ tín dụng là gì và có nên mở không để có đủ thông tin trước khi quyết định.

Câu hỏi thường gặp về phí thẻ tín dụng

Mở thẻ xong không dùng hoặc chưa kích hoạt có mất phí không?

Phụ thuộc vào trạng thái thẻ. Nếu chưa kích hoạt, đa số ngân hàng chưa tính phí thường niên nhưng một số ít vẫn thu phí quản lý từ thời điểm thẻ được phát hành. Nếu đã kích hoạt nhưng không dùng, phí thường niên vẫn phát sinh theo chu kỳ năm vì phí này tính theo quyền sử dụng hạn mức, không tính theo số lần quẹt thẻ. Trường hợp quên thanh toán phí thường niên cũng có thể tạo ra khoản nợ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Muốn chắc chắn, liên hệ hotline ngân hàng để xác nhận chính sách áp dụng cho dòng thẻ cụ thể.

Có ngân hàng nào miễn phí thường niên trọn đời không?

Có. Một số ngân hàng miễn trọn đời vô điều kiện như MSB (Mastercard Super Free), TPBank (EVO Visa). Một số khác như VIB, Techcombank, BIDV miễn phí thường niên trọn đời nhưng kèm điều kiện chi tiêu tích lũy tối thiểu hàng năm. Điều kiện thường không quá khó đạt nếu bạn dùng thẻ cho chi tiêu hàng ngày.

Thẻ tín dụng nào ít phí nhất?

Các dòng thẻ nội địa hoặc thẻ "Super Free" của ngân hàng số thường có biểu phí thấp nhất: miễn phí phát hành, miễn phí thường niên trọn đời hoặc điều kiện rất dễ đạt, phí rút tiền mặt từ 1 - 2% thay vì 4% của thẻ quốc tế. Đổi lại, các dòng thẻ này thường có ít ưu đãi đối tác hơn so với thẻ cao cấp.

Mở nhiều thẻ tín dụng có bị mất nhiều phí không?

Có. Mỗi thẻ là một tài khoản độc lập với biểu phí riêng. Sở hữu 3-4 thẻ nghĩa là gánh 3-4 lần phí thường niên và phí SMS. Trừ khi bạn có nhu cầu chi tiêu đặc thù cần nhiều loại thẻ khác nhau, giữ 1-2 thẻ cốt lõi là đủ và dễ quản lý hơn.

Có nên mở thẻ khi chưa hiểu rõ biểu phí không?

Không nên. Các khoản phí cần nắm trước khi ký gồm: lãi suất quá hạn, phí phạt chậm thanh toán (thường 4%), phí rút tiền mặt và phí thường niên. Yêu cầu nhân viên tư vấn cung cấp bảng biểu phí đầy đủ và đọc kỹ trước khi ký hợp đồng. Tham khảo thêm hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng để hiểu rõ cơ chế vận hành trước khi mở thẻ.

Đóng thẻ tín dụng có mất phí không?

Hầu hết ngân hàng hỗ trợ hủy thẻ miễn phí. Điều kiện bắt buộc là phải thanh toán toàn bộ dư nợ gốc, lãi và các khoản phí còn tồn đọng trước khi hệ thống chấp nhận lệnh hủy.

Bài viết đã đưa ra một số thông tin giải đáp cho câu hỏi “Mở thẻ tín dụng có tốn phí không?” hay "Phí mở thẻ tín dụng là bao nhiêu". Chúng tôi mong rằng đã giúp bạn trả lời được phần nào thắc mắc về các loại phí của thẻ tín dụng. Nếu vẫn còn câu hỏi liên quan, hãy liên hệ đến Hotline 1900.5454.41 để được hỗ trợ tốt nhất.

Thông tin trong bài viết mang tính tham khảo. Mức phí cụ thể có thể thay đổi theo từng ngân hàng và thời điểm, vui lòng kiểm tra bảng biểu phí chính thức của ngân hàng phát hành trước khi đăng ký thẻ.

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
• Email: [email protected]
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.