Gánh nặng mổ tim - Chi phí lớn có được bảo hiểm chi trả?

1. Giới thiệu về bệnh tim và phương pháp mổ tim

Bệnh tim mạch từ lâu đã được xem là “sát thủ thầm lặng” khi phần lớn diễn biến âm thầm, nhưng một khi bùng phát thì hậu quả có thể là tử vong nhanh chóng nếu không được can thiệp kịp thời. Trong số các phương pháp điều trị, mổ tim là giải pháp quan trọng đối với những trường hợp nặng, khi thuốc men hoặc can thiệp nội mạch không còn hiệu quả.

Mổ tim là một quyết định mang tính sống còn. Người bệnh, gia đình và cả đội ngũ y tế đều phải chuẩn bị về mặt sức khỏe, tâm lý và tài chính.

Các bệnh tim nguy hiểm có thể cần mổ tim

Không phải mọi bệnh tim đều cần mổ, nhưng có một số tình trạng buộc phải can thiệp bằng phẫu thuật nếu muốn cứu sống hoặc cải thiện chất lượng sống. Ví dụ:

• Nhồi máu cơ tim nặng gây hoại tử một phần cơ tim và nguy cơ suy tim.
• Hẹp/tắc động mạch vành nghiêm trọng khiến máu không đủ cung cấp cho tim.
• Hỏng hoặc hẹp van tim khiến tim làm việc quá tải, dẫn đến suy tim.
• Phình hoặc rách động mạch chủ - tình trạng cấp cứu, đe dọa tính mạng.
• Dị tật tim bẩm sinh phức tạp cần sửa chữa cấu trúc tim.

Những trường hợp này, nếu không phẫu thuật, khả năng sống sót và hồi phục sẽ giảm rất nhiều.

Mổ tim là gì? Có những loại mổ tim nào?

Mổ tim là quá trình mở lồng ngực để can thiệp trực tiếp vào tim hoặc mạch máu lớn, khắc phục những tổn thương hoặc bất thường. Các dạng mổ tim phổ biến bao gồm:

• Mổ bắc cầu động mạch vành: tạo đường dẫn máu mới, bỏ qua đoạn mạch bị tắc.
• Thay hoặc sửa van tim: thay van nhân tạo hoặc sửa van hỏng.
• Phẫu thuật động mạch chủ: thay thế đoạn mạch bị phình, rách.
• Sửa chữa dị tật tim bẩm sinh: điều chỉnh cấu trúc bất thường từ khi sinh ra.
• Cấy ghép thiết bị hỗ trợ tim: như máy tạo nhịp, máy khử rung tim.

Mỗi loại mổ đều có quy trình, chi phí và thời gian hồi phục khác nhau.

Chi phí mổ tim tại Việt Nam trung bình là bao nhiêu?

Chi phí một ca can thiệp thay van động mạch chủ qua ống thông (TAVI) có thể lên tới từ 600 - 900 triệu đồng. Một ca đặt stent mạch vành có thể nằm trong khoảng từ 70 - 120 triệu đồng. Nhìn chung, một ca mổ tim có thể rơi vào khoảng từ 80 - 300 triệu đồng, tùy mức độ bệnh.

Phẫu thuật hẹp/hở van tim có chi phí trung bình từ 150 đến 200 triệu đồng, bao gồm chi phí mổ và thuốc men trước hoặc sau phẫu thuật.

2. Bảo hiểm có đồng hành cùng người mổ tim?

Câu trả lời là có, nhưng phạm vi và mức chi trả khác nhau tùy loại bảo hiểm. Người bệnh cần hiểu rõ quy định để chuẩn bị tài chính và thủ tục.

Mổ tim có được BHYT chi trả không?

BHYT hỗ trợ một phần chi phí mổ tim khi:

• Có chỉ định của bác sĩ chuyên khoa.
• Phẫu thuật tại bệnh viện công hoặc bệnh viện tư có hợp đồng BHYT.
• Sử dụng vật tư, thuốc men nằm trong danh mục chi trả.

BHYT góp phần hỗ trợ giảm bớt chi phí phẫu thuật tim. Tuy nhiên, không phải tất cả các hạng mục liên quan đến ca mổ tim đều được BHYT chi trả. Đối với những bệnh nhân có bệnh lý phức tạp hoặc đồng mắc nhiều bệnh nền, quá trình xét nghiệm và chăm sóc sẽ yêu cầu nhiều biện pháp đặc biệt hơn, từ đó làm tăng tổng chi phí điều trị. 

Mổ tim có được bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chi trả không?

Trong thực tế, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo đóng vai trò quan trọng trong việc bù đắp phần chi phí điều trị lớn mà BHYT chưa chi trả, đặc biệt là đối với các ca mổ tim hở. 

Ví dụ, chi phí phẫu thuật thay van tim 2 lá có thể dao động từ 80-140 triệu đồng, tùy loại van được sử dụng (trong đó van động mạch chủ thường có chi phí cao nhất). Nếu có BHYT, người bệnh có thể được hỗ trợ, giảm chi phí xuống còn khoảng 50-80 triệu đồng.

Tuy nhiên, với những gia đình không dư dả về tài chính, số tiền phải tự chi trả vẫn là gánh nặng đáng kể. Trong trường hợp này, nếu tham gia thêm Bảo hiểm Sức khỏe+ (Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo), toàn bộ khoản chi phí còn lại mà BHYT không chi trả (ước tính khoảng 30-70 triệu đồng) sẽ được bảo hiểm thanh toán.

Giới thiệu sản phẩm Bảo hiểm Sức khỏe+ của MoMo

Gói Bảo hiểm Sức khỏe+ của MoMo cung cấp là lá chắn tài chính cho người Việt trước những rủi ro bệnh hiểm nghèo. Với các ca mổ tim hở nhằm điều trị bệnh tim mạch nghiêm trọng thuộc danh được bảo hiểm như thay van tim, bắc cầu động mạch vành,... khách hàng sẽ được chi trả toàn bộ chi phí thực tế trong hạn mức quyền lợi. 

Những điểm nổi bật của gói bảo hiểm này bao gồm:

• Hạn mức bảo vệ đến 5 tỷ đồng/năm (10 tỷ đồng/3 năm)
• Không cần khám sức khỏe để mua, chỉ cần trả lời 2 câu hỏi thẩm định
• Đóng phí linh hoạt vì có thể chọn trả góp theo tháng hoặc hoặc nhận ưu đãi 20% khi đóng theo năm.
• Chi trả 100% chi phí điều trị.

4. Các trường hợp không được bảo hiểm chi trả khi mổ tim

Mặc dù có bảo hiểm, nhưng trong một số tình huống nhất định, chi phí phẫu thuật tim có thể không được thanh toán nếu không đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định của hợp đồng bảo hiểm.

Đối với BHYT

• Phẫu thuật mổ tim thực hiện tại bệnh viện trái tuyến mà không có giấy chuyển viện hợp lệ.
• Sử dụng vật tư, thuốc hoặc dịch vụ y tế nằm ngoài danh mục được BHYT chi trả.
• Không có chỉ định phẫu thuật rõ ràng từ bác sĩ chuyên khoa tim mạch.

Đối với bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

• Tình trạng bệnh tim đã có trước khi mua bảo hiểm nhưng không được khai báo đầy đủ hoặc trung thực.
• Chưa đủ thời gian chờ theo quy định của hợp đồng (thường là 90 ngày kể từ ngày mua bảo hiểm)
• Phẫu thuật không thuộc danh mục bệnh hiểm nghèo được bảo hiểm chi trả.
• Các nguyên nhân loại trừ phổ biến như tổn thương do tự gây thương tích, sử dụng chất kích thích, hoặc bệnh liên quan đến HIV/AIDS.

5. Cách yêu cầu chi trả bảo hiểm từ Bảo hiểm Sức khỏe+ của MoMo

Để nhận quyền lợi bảo hiểm từ Bảo hiểm Sức khỏe+, bạn có thể thực hiện theo các bước đơn giản sau:

Bước 1: Gửi yêu cầu bồi thường
Thông báo yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm tới Bộ phận hỗ trợ bồi thường của Chubb Life qua:

• Website Trang Thông Tin Hợp Đồng Bảo Hiểm: www.baohiemchubblife.vn hoặc ứng dụng Chubb eConnect.
• Hotline Chubb Life: (028) 3827 8123 để được hướng dẫn chi tiết.

Bước 2: Nộp hồ sơ bồi thường

Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết như giấy chẩn đoán, kết quả xét nghiệm, CMND/CCCD... và nộp hồ sơ qua các kênh đã hướng dẫn ở bước 1.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ

Chubb Life sẽ kiểm tra và đánh giá hồ sơ bồi thường trên hệ thống. Nếu cần bổ sung giấy tờ, bạn sẽ nhận phản hồi trong vòng 2 ngày làm việc (không tính thứ 7, chủ nhật).

Bước 4: Nhận kết quả bồi thường

Trong vòng 7 ngày làm việc kể từ khi hồ sơ hợp lệ, kết quả giải quyết sẽ được gửi qua email cho bạn.

Bước 5: Nhận tiền bồi thường

Chubb Life sẽ chuyển tiền bồi thường vào tài khoản bạn đã đăng ký trong vòng 1 ngày làm việc sau khi thông báo kết quả.

Lưu ý: Bạn cần hoàn tất thủ tục yêu cầu bồi thường trong vòng 12 tháng kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi.

Kết luận

Mổ tim là ca phẫu thuật lớn với chi phí cao. Việc nắm rõ quyền lợi của từng loại bảo hiểm giúp người bệnh chủ động tài chính và lựa chọn phương án điều trị tốt nhất. Để an tâm trước những rủi ro trong tương lai, bạn có thể cân nhắc trang bị cho mình các gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có nhiều quyền lợi trong trường hợp không may mắc bệnh.