Xạ trị ung thư từ A–Z: Chi phí, quy trình và quyền lợi bảo hiểm

1. Hiểu về bệnh ung thư và phương pháp xạ trị

Trước khi tìm hiểu về khả năng chi trả của bảo hiểm, chúng ta cần nắm rõ khái niệm về bệnh ung thư và phương pháp xạ trị - hai yếu tố trung tâm trong hành trình điều trị.

Bức tranh về bệnh ung thư tại Việt Nam

Mỗi năm, Việt Nam ghi nhận hơn 180.000 ca mắc mới ung thư. Số ca ung thư tăng 2,6 lần trong hơn hai thập kỷ (từ hơn 68.000 ca năm 2000 lên 182.000 ca năm 2022). Các loại ung thư phổ biến gồm gan, phổi, dạ dày, đại trực tràng, vú, tuyến giáp và cổ tử cung.

Những yếu tố nguy cơ hàng đầu:

• Hút thuốc lá: Gây 20 loại ung thư khác nhau, chiếm 90% nguyên nhân ung thư phổi và khoảng 30% tổng số ca ung thư.
• Chế độ ăn uống không hợp lý: Ăn nhiều mỡ động vật, ít chất xơ, thực phẩm mốc hoặc chế biến sẵn chiếm khoảng 35% nguyên nhân gây ung thư.
• Rượu bia: Lạm dụng có thể dẫn đến gan nhiễm mỡ, xơ gan và ung thư gan; 70% ca ung thư gan bắt nguồn từ xơ gan.
• Vi khuẩn HP: 70–80% người dân nhiễm, có thể gây ung thư dạ dày.

Xạ trị là gì? Vũ khí quan trọng trong cuộc chiến chống ung thư

Xạ trị là phương pháp sử dụng tia bức xạ năng lượng cao (thường là tia X, tia gamma hoặc chùm electron) để tiêu diệt hoặc làm chậm sự phát triển của tế bào ung thư, đồng thời hạn chế tối đa ảnh hưởng đến mô lành. Sau khi được chẩn đoán mắc ung thư, bác sĩ có thể chỉ định xạ trị như một phần của phác đồ điều trị, tùy vào loại ung thư và giai đoạn bệnh.

Các dạng xạ trị phổ biến gồm:

• Xạ trị ngoài (External beam radiotherapy): Sử dụng máy gia tốc tuyến tính phát tia từ bên ngoài cơ thể, là hình thức thông dụng nhất.
• Xạ trị trong (Brachytherapy): Đặt trực tiếp nguồn phóng xạ vào khối u hoặc vùng lân cận bên trong cơ thể.
• Xạ trị toàn thân (Systemic radiation therapy): Dùng thuốc phóng xạ đường uống hoặc tiêm tĩnh mạch, thường áp dụng cho ung thư hệ huyết hoặc di căn xương.

Xạ trị thường được kết hợp với các phương pháp khác như phẫu thuật hoặc hóa trị, đặc biệt trong điều trị ung thư vú, ung thư vòm họng, ung thư cổ tử cung, ung thư tuyến tiền liệt… Mục tiêu là tiêu diệt triệt để tế bào ung thư còn sót lại sau phẫu thuật hoặc thu nhỏ khối u trước khi phẫu thuật.

Xạ trị tốn bao nhiêu? Phân tích chi tiết các khoản chi phí

Giá cho một lần xạ trị không cố định, nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại ung thư, kỹ thuật xạ trị, vị trí và giai đoạn khối u, cùng với cơ sở y tế thực hiện. Mức phí tham khảo theo loại kỹ thuật như sau:

• Xạ trị bằng máy gia tốc tuyến tính (standard linear accelerator): 500.000 đồng/đợt.
• Xạ trị bằng máy gia tốc điều biến liều (IMRT/Modulated beam): 1.555.000 đồng/đợt.
• Xạ trị áp sát liều cao tại các vị trí như xoang mặt, thực quản, vòm họng, khoang miệng, khí phế quản: có thể lên tới 5.021.000 đồng/lần.

Chi phí xạ trị theo thời gian điều trị:

• Một đợt xạ trị thường kéo dài 2 - 7 tuần, mỗi tuần 5 ngày
• Trung bình 500.000 đồng - 10.000.000 đồng/lần xạ trị (tùy bệnh viện)
• Tổng chi phí một đợt có thể dao động 10.000.000 đồng - 350.000.000 đồng

Lưu ý: các con số trên là mức tham khảo và có thể thay đổi theo bệnh viện, trang thiết bị và chính sách giá của cơ sở y tế. 

2. Xạ trị và bảo hiểm: Quyền lợi, điều kiện và hạn chế

Khi chi phí điều trị xạ trị cao, việc tìm hiểu xem có được bảo hiểm hỗ trợ hay không là điều hết sức cần thiết. Vậy BHYT và các loại bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể giúp gì cho người bệnh?

Xạ trị có nằm trong phạm vi chi trả của BHYT?

BHYT tại Việt Nam có chi trả chi phí xạ trị, nhưng sẽ phụ thuộc vào một số điều kiện:

• Phương pháp điều trị phải nằm trong danh mục được Bộ Y tế phê duyệt
• Không chi trả cho các liệu pháp cao cấp nằm ngoài khung quy định
• Không thuộc các trường hợp loại trừ (ví dụ: tự ý bỏ điều trị, không tuân thủ chỉ định bác sĩ, điều trị do rượu/ma túy gây hại sức khỏe…)

Mức chi trả cụ thể cho từng đối tượng hưởng BHYT:

• 100% chi phí: cho đối tượng được miễn phí/giảm phí (người có công, hộ nghèo, dân tộc thiểu số…) khi điều trị đúng tuyến
• 95% chi phí: cho đối tượng được miễn/giảm khi điều trị tại tuyến huyện
• 80% chi phí: cho các đối tượng khác khi khám chữa bệnh đúng quy định

Với những đối tượng được chi trả 80% chi phí của BHYT, người bệnh có thể phải trả thêm 100.000 - 2.000.000 đồng/lần. Theo đó, tổng chi phí bệnh nhân tự trả cho một đợt xạ trị (kéo dài 2-7 tuần, 5 ngày/tuần) có thể dao động trong khoảng 2 - 70 triệu đồng/đợt.

Xạ trị có được Bảo hiểm Sức khỏe+ (Bảo hiểm 37 Bệnh hiểm nghèo) chi trả không?

Bảo hiểm Sức khỏe+ của MoMo là một sản phẩm Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo được thiết kế nhằm hỗ trợ tài chính cho người tham gia khi gặp rủi ro sức khỏe, bao gồm ung thư và phải điều trị bằng xạ trị.

Bên cạnh BHYT, nhiều người lựa chọn Bảo hiểm Sức khỏe+ của MoMo vì phạm vi bảo vệ rộng hơn, bao gồm cả chi phí thuốc men, điều trị ngoài khung BHYT. 

Với sản phẩm này, chi phí xạ trị được chi trả theo chi phí thực tế nếu đáp ứng các điều kiện:

• Ung thư được chẩn đoán theo tiêu chuẩn y khoa.
• Có hồ sơ bệnh án và giấy tờ chứng minh.
• Xạ trị là phương pháp điều trị cần thiết theo chỉ định của bác sĩ.

Bảo hiểm Sức khỏe+ của MoMo và những quyền lợi đặc biệt khác

• Số tiền bảo vệ cao: Lên đến 5 tỷ đồng/năm
• Không cần kiểm tra sức khỏe để mua, chỉ cần trả lời 2 câu hỏi thẩm định
• Đóng phí linh hoạt vì có thể chọn trả góp theo tháng hoặc hoặc nhận ưu đãi 20% khi đóng theo năm.
• Chi trả toàn bộ chi phí điều trị và thuốc men cho người bệnh.

Sản phẩm là giải pháp tài chính vững chắc, đồng hành cùng người Việt trước những rủi ro khó lường từ bệnh hiểm nghèo.

3. Cách tối ưu chi phí xạ trị khi điều trị ung thư

Đối với bệnh nhân ung thư, xạ trị là một trong những phương pháp điều trị tốn kém nhất, kéo dài nhiều đợt và thường phát sinh thêm các chi phí ngoài dự kiến. Việc lựa chọn đúng gói bảo hiểm có thể giúp giảm đáng kể gánh nặng tài chính cho cả người bệnh và gia đình.

Kết hợp BHYT và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo tư nhân là giải pháp tối ưu để nâng cao quyền lợi chăm sóc sức khỏe. BHYT có ưu điểm chi phí thấp, dễ tham gia nhưng phạm vi và mức chi trả còn hạn chế. Trong khi đó, Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo linh hoạt hơn, chi trả nhiều khoản phí cao nằm ngoài danh mục BHYT và đi kèm các dịch vụ chăm sóc toàn diện. 

4. Cách yêu cầu chi trả bảo hiểm từ Bảo hiểm Sức khỏe+ của MoMo

Để nhận quyền lợi bảo hiểm từ Bảo hiểm Sức khỏe+, bạn có thể thực hiện theo các bước đơn giản sau:

Bước 1: Gửi yêu cầu bồi thường
Thông báo yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm tới Bộ phận hỗ trợ bồi thường của Chubb Life qua:

• Website Trang Thông Tin Hợp Đồng Bảo Hiểm: www.baohiemchubblife.vn hoặc ứng dụng Chubb eConnect.
• Hotline Chubb Life: (028) 3827 8123 để được hướng dẫn chi tiết.

Bước 2: Nộp hồ sơ bồi thường

Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết như giấy chẩn đoán, kết quả xét nghiệm, CMND/CCCD... và nộp hồ sơ qua các kênh đã hướng dẫn ở bước 1.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ

Chubb Life sẽ kiểm tra và đánh giá hồ sơ bồi thường trên hệ thống. Nếu cần bổ sung giấy tờ, bạn sẽ nhận phản hồi trong vòng 2 ngày làm việc (không tính thứ 7, chủ nhật).

Bước 4: Nhận kết quả bồi thường

Trong vòng 7 ngày làm việc kể từ khi hồ sơ hợp lệ, kết quả giải quyết sẽ được gửi qua email cho bạn.

Bước 5: Nhận tiền bồi thường

Chubb Life sẽ chuyển tiền bồi thường vào tài khoản bạn đã đăng ký trong vòng 1 ngày làm việc sau khi thông báo kết quả.

Lưu ý: Bạn cần hoàn tất thủ tục yêu cầu bồi thường trong vòng 12 tháng kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi.

Kết luận

Xạ trị là một liệu pháp quan trọng trong điều trị ung thư, nhưng chi phí cao và có nhiều ràng buộc về thanh toán. Việc kết hợp BHYT và Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo sẽ tối ưu hóa khả năng điều trị, giảm gánh nặng chi phí, và mang lại tâm lý yên tâm cho bệnh nhân.